Решение по делу № 2-347/2016 от 10.03.2016

.

Гражданское дело №2-347/2016

Мотивированное решение изготовлено 28 апреля 2016г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 апреля 2016 года г. Талица

Талицкий районный суд Свердловской области,

в составе судьи Коршуновой О.С.,

при секретаре Ошиваловой Е.А.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Москвиной Н.В., Костроминой Е.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к Москвиной Н.В., Костроминой Е.А о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, мотивируя тем, что Москвина Н.В. (далее по тексту - «Заемщик», «Ответчик») и ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту - «Банк», «Кредитор») ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №, в соответствии с которым Заемщик получил кредит в сумме <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 15,3% годовых.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Свои обязательства по предоставлению Заемщику денежных средств в размере, указанном выше, Банк выполнил надлежащим образом, денежные средства получены Заемщиком в полном объеме.

В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и уплату процентов Заемщик уплачивает кредитору неустойку.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст.ст.810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, условий кредитного договора Заемщик обязан возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

На данный момент, в нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору было принято поручительство Костроминой Е.А. (далее по тексту - Поручители).

По договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ Костромина Е.А. выступила в качестве поручителя и обязалась перед Банком в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору выполнить условия кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Заемщиком (п.п.1.1. и 2.1. договора поручительства).

Пункт 2.2. договора поручительства предусматривает солидарную ответственность перед кредитором Заемщика и Поручителя.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом. Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также сумму штрафных санкций, предусмотренных условиями договора.

Заемщику и поручителю были направлены требования о досрочном погашении задолженности. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору Заемщиком не исполнены.

Истец просит взыскать с Москвиной Н.В. сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 52120руб.24коп., в том числе 38852руб.81коп. - просроченный основной долг, проценты – 3546руб.74коп., неустойка – 9720руб.69коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1763руб.61коп., всего 53883руб.85коп.

После принятия искового заявления истец уточнил исковые требования, просил взыскать вышеуказанные суммы задолженности солидарно с Москвиной Н.В. и Костроминой Е.А. (л.д.72-74).

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.70,86), в материалах дела имеется заявление, в котором просит рассмотреть дело без участия представителя (л.д.4). Представлены возражения на ходатайство о снижении неустойки на отзывы ответчиков (л.д.81-82).

Ответчик Москвина Н.В. в судебном заседании пояснила, что иском согласна в части задолженности за исключением неустойки, которую просит уменьшить в связи с несоразмерностью и в связи с затруднительным материальным положением до 2000руб.00коп. Также считает, что задолженность не подлежит взысканию с поручителя. Представила письменный отзыв на иск (л.д.59).

Ответчик Костромина Е.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом и в срок (л.д.68, 78), представлен письменный отзыв на иск, в котором ответчик просит взыскать задолженность с Москвиной Н.А., уменьшить неустойку в связи с несоразмерностью до 2000руб.00коп., в иске к Костроминой Е.А. отказать, рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.50-51).

Заслушав ответчика Москвину Н.А., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из положений ст.307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу требований ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с ч.ч.1,2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные законом или договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В соответствии с ч.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч.1 ст.361 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу ч.1 ст.363 Гражданского Кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно ч.2 ст.363 Гражданского Кодекса Российской Федерации поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, как и Должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Должником, если иное не предусмотрено Договором поручительства.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (кредитор), с одной стороны, и Москвиной Н.В. (заемщик), с другой стороны, был заключен кредитный договор № (л.д.18-19).

Согласно указанному кредитному договору Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> под 15,3% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, датой его фактического предоставления считается дата зачисления на банковский вклад заемщика; а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, сроки и на условиях договора (п.1.1 договора). Выдача кредита производится единовременно по заявлению Заемщика (п.3.1 договора). В соответствии с пунктом 4.1. кредитного договора погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п.1.1. договора. В силу п.4.2 договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей. Согласно п.4.3. кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (л.д.18-19).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщика по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, неустойки и всех издержек, связанных с исполнением кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (кредитор), с одной стороны, и Костроминой Е. А. (поручитель), с другой стороны, заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23), согласно которому поручитель обязуются солидарно отвечать перед Кредитором за исполнение заемщиком Москвиной Н.А. всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истцом во исполнение обязательств по кредитному договору произведена выдача кредита Москвиной Н.В. в сумме 81000руб.00коп., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24), а также выпиской из лицевого счета заемщика от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9-13).

Факт выдачи кредита в сумме <данные изъяты> ответчиками не оспаривается.

Условия кредитного договора, график платежей заемщиком неоднократно нарушались, что подтверждается выпиской по счету (л.д.9-13), расчетом суммы задолженности по кредиту (л.д.6-8), копией требований Банка о возврате просроченной суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 25,26,27, 28-29).

Как следует из расчета, представленного истом, по состоянию на 25.11.2015 задолженность Заемщика перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 38852руб.81коп. - просроченный основной долг; проценты за кредит – 3546руб.74коп., неустойка – 9720руб.69коп. (л.д.6-8). Данный расчет цены иска судом проверен, признан правильным, поскольку он соответствует условиям кредитного договора.

Ответчиками не представлено возражений относительно размера произведенных платежей и сроков их уплаты, расчет задолженности не оспаривается.

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» переименовано в Публичное акционерное общество «Сбербанк России», что подтверждается сведениями о юридическом лице (л.д.87).

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку заемщиком неоднократно нарушен срок, установленный для уплаты очередной части кредита, поручитель принятые на себя обязательства также надлежащим образом не исполнял, истец на основании ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, неустойкой.

При этом оснований для отказа истцу в удовлетворении исковых требований к ответчику Костроминой Е.А. в силу положений ч.1 ст.361, ч.1. ч.2 ст.363 Гражданского Кодекса Российской Федерации, условий договора поручительства не имеется.

Доводы ответчиков о необходимости отказа истцу в иске к данному ответчику в связи с тем, что Костромина Е.А. не пользовалась денежными средствами, не основаны на законе.

Ответчиками письменно заявлено о несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства (л.д.50-51, 59).

Ответчик Москвина Н.В. в письменном заявлении просит учесть затруднительное материальное положение ее семьи, указывая, что одна воспитывает несовершеннолетнего сына, его отец осужден ДД.ММ.ГГГГ к лишению свободы на срок 12 лет, ежемесячный размер ее заработной платы составляет <данные изъяты>, что ниже прожиточного минимума, в связи с чем Москвина Н.В. является получателем пособия на ребенка в сумме <данные изъяты>, социального пособия малоимущим семьям – <данные изъяты>, итого ежемесячный доход ее семьи – <данные изъяты> В доказательство представлены копия свидетельства о рождении ребенка, справка об обращении приговора суда к исполнению, справка о размере пособия, справка с места работы о заработной плате (л.д.60-63).

Также Москвина Н.В. в судебном заседании пояснила, что на момент заключения кредитного договора она работала в ЗАО «Уралтелекомсервис», имела средний заработок 15-18 тысяч рублей, затем потеряла работу, с 2014г. по март 2015г состояла на учете в центре занятости, платила кредит, после снятия с учета в качестве безработной не имела дохода, пока не устроилась на работу к ИП Караульных. Заработка не хватает. Кроме того она платно обучается.

Ответчик Костромина Е.А. также ссылается на затруднительное материальное положение, указывает, что одна воспитывает дочь Алину, ДД.ММ.ГГГГрождения, является матерью-одиночкой, не работает, находится в декретном отпуске, получает ежемесячное пособие по уходу за ребенком в сумме <данные изъяты>, пособия как мать-одиночка – <данные изъяты>, социального пособия малоимущим семьям в размере <данные изъяты>, доход ее семьи – <данные изъяты> В доказательства представлены копия свидетельства о рождении, справка о размере пособий (л.д.55,56).

Представитель истца в отзыве возражает против уменьшения неустойки, указывая. что доказательств ее несоразмерности стороной ответчиков не представлено, при заключении кредитного договора и договора поручительства ответчики должны были верно оценивать свою возможность по исполнению (л.д.81-82).

В силу ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 N263-О, необходимо установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

В силу правовой позиции, изложенной в п.42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 N6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при оценке последствий, указанных в ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, судом могут приниматься во внимание в числе прочих обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.п.).

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п.11 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, единая учетная ставка Центрального банка Российской Федерации представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства в вопросе об уменьшении неустойки и степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства.

Как следует из представленного расчета и выписки по счету (л.д.5, 6, 9-13), истцом предъявлена неустойка за просрочку оплаты основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (более чем за 7 месяцев) в общей сумме <данные изъяты>, исходя из процентной ставки 0,5%, от несвоевременно погашенной суммы за каждый день просрочки.

Сумма просроченного долга за указанный период составляет 26338руб.10коп. – основной долг, 3546руб.74коп. - проценты (26338руб.10коп. + 3546руб.74коп. = 29884руб.84коп.).

Суд считает, что затруднительное материальное положение ответчиков нашло подтверждение в судебном заседании.

Оценивая изложенное, принимая во внимание затруднительное материальное положение ответчиков, суд считает возможным признать, что размер неустойки несоразмерным последствиям нарушения обязательства и считает возможным заявленную ко взысканию сумма неустойки уменьшить до 5000руб.00коп.

На основании вышеизложенного с ответчиков Москвиной Н.В., Костроминой Е.А. подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному договору: 38852руб.81коп. - просроченный основной долг; проценты за кредит – 3546руб.74коп., неустойка – 5000руб.00коп.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При этом уменьшении судом размера неустойки в связи с ее несоразмерностью по ходатайству ответчиков не является основанием для уменьшения размера возмещения по судебным расходам.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14) истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>

Иск удовлетворен, поэтому расходы истца по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> подлежат взысканию с ответчиков солидарно в его пользу.

Руководствуясь ст.ст.12,56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 47399░░░.55░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 38852░░░.81░░░.; ░░░░░░░░ – 3546░░░.74░░░., ░░░░░░░░░ – 5000░░░.00░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1763░░░.61░░░., ░░░░░ 49163░░░.16░░░. (░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░.16░░░.).

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

.

. ░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░