Решение по делу № 2-3132/2014 ~ М-3001/2014 от 07.07.2014

Дело № 2-3132-14

Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Заводский районный суд <адрес>

В составе председательствующего Сахновой Н.М.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт,

У С Т А Н О В И Л:

«Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) обратилось в суд с иском к ФИО2, просит взыскать с ответчицы в пользу истца сумму общего долга 81151,40 руб., из которых сумма основного долга - 52270,59 руб., просроченные проценты - 19574,38 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности - 9306,43 руб., а также просит взыскать с ответчицы в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины – 2634,54 руб.

Требования основаны на ст.8,11,12,15,309,310,811,819 ГК РФ, ст.29,30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», мотивированы следующим. «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ФИО2 заключили договор № от 29.06.2012г. о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом 50 000 руб. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), в Условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка (ЗАО) и тарифах банка. Процентные ставки, комиссионное вознаграждение по операциям установлены по соглашению между сторонами, не противоречат нормам действующего законодательства. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты, которая передается клиенту не активированной. Ответчик кредитную карту получил и 29.06.2012г. активировал ее путем телефонного звонка в банк. С этого момента между истцом и ответчиком был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме. Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора, путем указания в заявлении. График погашения не составляется, поскольку заёмщик сам определяет порядок погашения кредита, размер полученных денежных средств. Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа.

Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, он неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор 22.02.2013г. путем выставления заключительного счета. Задолженность ответчика перед банком составляет сумму общего долга 81151,40 руб., из которых сумма основного долга - 52270,59 руб., просроченные проценты - 19574,38 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности - 9306,43 руб. Нарушением условий договора ответчиком нарушено право банка на возврат суммы кредита, получение процентов по договору, комиссий, иных платежей и штрафов.

Лица, участвующие в деле, извещались о времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом, что подтверждается материалами дела (л.д.38,42,43, сведениями справочного листа). Представитель истца «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.6). Ответчица в суд не явилась, не сообщила о причине неявки, не просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В соответствии со ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что в полной мере может быть реализовано только в случае предоставления каждому из лиц, участвующих в деле, возможность присутствовать в судебном заседании.

Статья 35 ГПК РФ предусматривает, что лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, при этом они несут процессуальные обязанности, установленные действующим ГПК РФ и иными федеральными законами, при неисполнении которых наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Ввиду неявки ответчицы судебное разбирательство откладывалось 29.07.2014г. (л.д.40).

С учетом указанных положений ответчица не была лишена права предоставить все возможные возражения на иск по существу заявленных требований, доказательства в подтверждение своих возражений, а также расчет со своей стороны, что сделано не было.

Таким образом, суд полагает, что ответчица имела возможность реализовать свои процессуальные права и обязанности, предусмотренные ст.35,36 ГПК РФ, реализовав их по своему усмотрению.

Учитывая задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в ст.167 ГПК РФ, об отложении судебного разбирательства в случае неявки в судебное заседание какого-либо из лиц, участвующих в деле, при отсутствии сведений о причинах неявки в судебное заседание не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что, в свою очередь, не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.7,8,10 Всеобщей декларации прав человека и ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Неявка лица, извавшегося в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

В соответствии с ч.4,5 ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 ст.810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты ФИО2 от 19.06.2012г. «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ФИО2 29.06.2012г. заключили универсальный договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № с начальным кредитным лимитом 50000 руб. (л.д.15), по условиям которого «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) проводит кредитование банковского счета ответчицы. Условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписанном клиентом заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и тарифов по кредитным картам банка (л.д.5,19,21-23).

О том, что ФИО2 ознакомлена с Условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и тарифами банка, согласилась с ними и обязалась их соблюдать, подтверждает ее собственноручная подпись в указанном заявлении-анкете (л.д.15).

По общему правилу кредитные правоотношения сторон должны быть оформлены письменным договором. При этом, гражданское законодательство в выборе письменной формы кредитного договора стороны кредитного обязательства не ограничивает (ст. 820 ГК РФ).

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Указанный договор о кредитовании заключен в офертно-акцептной форме путем активации банком кредитной карты. ФИО2 получила кредитную карту и активировала ее путем телефонного звонка в банк, в соответствии с Условиями обслуживания, следовательно, кредитный договор между банком и ответчицей ФИО2 считается заключенным.

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № от 02.12.1990г.

В соответствии с тарифами по кредитным картам (л.д.19), процентная ставка за пользованием кредитными средствами по операциям покупок составляет 28,9%, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 36,9%, а также комиссия за выдачу наличных денежных средств в размере 2,9% плюс 290 руб.

Судом установлено, что истец свои обязательства выполнил надлежащим образом, акцептовал оферту, выпустил на имя ответчицы карту и осуществил кредитование счета карты. В свою очередь ответчица ФИО2 29.06.2012г. воспользовалась денежными средствами в пределах установленного лимита, получив наличные денежные средства в размере 48000 руб., как видно из выписки по договору (л.д.11). Кроме того, со счета ответчицы списаны денежные средства в размере 522 руб. и 1450 руб. в счет комиссии за выдачу наличных денежных средств.

Своей подписью в заявлении ответчица удостоверила, что согласна со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, Условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), тарифах банка, в том числе размерами комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, иных платежей. Таким образом, при заключении договора о предоставлении и обслуживании карты не были нарушены требования закона о порядке заключения и форме договора.

Согласно п.5.11 Условий обслуживания, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке (л.д.23).

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты (п. 5.7 Условий).

Пунктом 5.9 Условий обслуживания предусмотрено, что счет-выписка направляется клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете.

При этом, в силу п. 5.10 Условий обслуживания при неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты.

Таким образом, ответчица обязана ежемесячно уплачивать истцу минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке, а в случае, если счет-выписка ею не получена, самостоятельно узнать в банке о размере ежемесячного платежа.

Кредитные денежные средства ФИО2 получены, однако в установленные сроки не произведены возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом, в связи с чем, на основании п.9.1 Условий обслуживания 22.02.2013г. истец в одностороннем порядке расторг с ответчицей договор в одностороннем порядке, сформировал заключительный счет и потребовал исполнения обязательств (л.д.23 оборот, 24).

При неоплате минимального платежа клиент уплачивает штраф согласно тарифному плану (п.5.11 Условий) – л.д.23. Процентная ставка при исчислении указанного штрафа составляет 0,20% в день (л.д.19).

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по договору № от 29.06.2012г., сумма задолженности ФИО2 перед «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) по состоянию на 16.06.2014г. составляет 81151,40 руб., из которых сумма основного долга - 52270,59 руб., просроченные проценты - 19574,38 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности - 9306,43 руб.

Судом расчет проверен, является верным, соответствующим условиям заключенного между сторонами договора. Ответчицей не представлено доказательств, опровергающих расчеты истца, а также не представлен свой расчет задолженности.

Как усматривается из представленных документов, в том числе банковской выписки по договору № от 29.06.2012г., где прослеживаются операции, совершенные ответчицей ФИО2, а именно их дата и тип, а также снимаемые и вносимые суммы, платежи по кредиту ФИО2 вносились однократно 01.08.2012г., впоследствии пополнение счета ответчицей не производилось, вследствие чего образовалась задолженность по уплате основного долга, процентам и неустойке.

На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать с ФИО2 в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) сумму основного долга - 52270,59 руб., просроченные проценты - 19574,38 руб., штрафные проценты - 9306,43 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку настоящим решением суда исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) удовлетворены, то в пользу истца с ответчицы ФИО2 подлежит взысканию оплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 2634,54 руб., согласно п.1 ст.333.19 НК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) (123060, <░░░░░>, 10 <░░░░░>, ░░░ 7710140679, ░░░░ 1027739642281, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 28.01.1994░.) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ № ░░ 29.06.2012░.: ░░░░░░░░ ░░░░ - 52270 ░░░░░░ 59 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 19574 ░░░░░ 38 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - 9306 ░░░░░░ 43 ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – 2 634 ░░░░░ 54 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░ 83785 ░░░░░░ 94 ░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ 94 ░░░░░░░).

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░

<░░░░░░ ░░░░░░>