Решение по делу № 2-5653/2016 от 24.03.2016

Дело № 2-5653/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июля 2016 года г. Стерлитамак

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Кулясовой М.В.,

при секретаре Ярмолович Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ, действующей в защиту интересов Егорова А.М. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ, действующая в защиту интересов Егорова А.М. обратилась в суд с иском с учетом уточнения к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Егорова А.М. и Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) был заключен кредитный договор № на сумму 103 648 рублей сроком исполнения 24 месяца, и оплатить единовременную премию за подключение к программе страхования жизни, покрывающей риски наступления смерти Застрахованного и инвалидности 1 группы по любой причине в размере 21 648 рублей. Из выписки по лицевому счету сумма в размере 21 648 рублей перечислена в оплату страховой премии страховщику ООО «СК «Ренессанс жизнь». Страховой компанией в лице ее страхового агента (кредитора) потребителю не была предоставлена достоверная и необходимая информация о программах страхования. В связи с этим, просит признать недействительным условия договора страхования жизни заемщика от 16.10.2013г. №, взыскать с ответчика в пользу потребителя все полученное по недействительной сделке, а именно 21648 рублей, уплаченные по договору страхования, убытки по кредитному договору в размере 7913 рублей, неустойку в размере 3% в день от стоимости ненадлежащим образом оказанной услуги в размере 29 651 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в сумме 25% в пользу истца от удовлетворенных исковых требований, штраф в размере 25% от присужденного в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ.

Представитель Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представили ходатайство о рассмотрении дела без их участия.

Истец Егорова А.М. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ООО Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается уведомлением о вручении судебного извещения, доказательств уважительности причин неявки не представил, в связи с чем суд на основании ч.4 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Представитель третьего лица Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд, исследовав и оценив материалы дела, определив возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, полагает в удовлетворении исковых требований отказать по следующим основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Согласно ст. 420, ст. 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании пункта 2 статьи 934 ГК РФ, договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В силу пункта 1 статьи 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу положений ст. ст. 927, 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, из содержания указанной нормы следует, что страхование жизни и здоровья возможно в случае принятия гражданином на себя таких обязательств в силу договора.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Егорова А.М. и Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) был заключен кредитный договор № на сумму 103 648 рублей сроком исполнения 24 месяца под 26,9 % годовых.Пунктом 2.2 кредитного договора предусмотрено, что общая сумма кредита составила 130 648 рублей.

Указанный кредит был предоставлен, в том числе, для оплаты страховой премии по страхованию жизни и здоровья, размер которой в силу п. 3.1.5 составляет 21 648 рублей.

Данная сумма была списана со счета заемщика ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из содержания кредитного договора от 16.10.2013г. своей подписью Егорова А.М. подтвердил, что ему понятны все условия договора, с ними согласен и обязуется их исполнять.

В тот же день 16.10.2013г. Егорова А.М. подписал заявление на добровольное страхование в ООО "Страховая компания "Ренессанс Жизнь", в котором просил заключить с ним договор добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней на случай наступления следующих событий: смерть застрахованного по любой причине; инвалидность застрахованного 1 группы по любой причине.

Своей подписью Егорова А.М. подтвердил, что полисные условия, являющиеся неотъемлемой частью договора, и страховой полис ему вручены, он с ними ознакомлен, согласен и обязуется соблюдать условия страхования.

Егорова А.М. в заявлении на добровольное страхование указал о доведении до него информации о добровольности страхования, о том, что его наличие не влияет на принятие Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» решений о предоставлении кредита, он согласен с оплатой страховой премии путем перечисления с банковского счета, по реквизитам страховщика. Договор страхования скрепляется подписью страхователя на заявлении о страховании.

На основании указанного заявления между Егорова А.М. и ООО "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" заключен договор страхования жизни заемщиков кредита № от 16.10.2013г. в соответствии с Полисными условиями по программе страхования жизни заемщиков кредитов. Страховая сумма по рискам "смерть застрахованного по любой причине", "инвалидность застрахованного 1 по любой причине", установлена в размере 82 000 рублей. Срок действия договора страхования составляет 24 месяца с даты вступления договора страхования в силу. Договор страхования вступает в силу с даты списания со счета страхователя в банке страхового взноса в полном объеме.

Из кредитного договора усматривается, что Егорова А.М. проинформирован банком о полной стоимости кредита, в которую включался платеж по уплате страховой премии.

Егорова А.М. обратился к ответчику с претензией о возврате уплаченной страховой премии, уплате процентов на сумму страховой премии.

Обязательства по выдаче кредита в сумме 103 648 рублей в рамках указанного выше кредитного договора Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Включение в кредитный договор размера страховых взносов, перечисление которых произведено банком по заявке заемщика за счет кредитных средств указывает на то, что данное действие произведено банком по поручению Егорова А.М. данному в кредитном договоре и заявлении на страхование.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора (п. 2 ст. 942 ГК РФ).

Согласно п. п. 1, 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования заключен в письменной форме.

При оформлении кредита Егорова А.М. путем подачи соответствующего заявления страховщику также выразил свое желание на заключение договора личного страхования. При этом, истец уведомлен о том, что страхование предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения кредитного договора; подписанное Егорова А.М. заявление на добровольное страхование содержало все существенные условия.

Таким образом, совокупность исследованных доказательств, указывает на то, что Егорова А.М. на стадии заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ располагал полной информацией о предложенной ему услуге по заключению договора страхования, проинформирован как ответчиком, так и банком об условиях договора страхования и кредитного договора, имел достаточное время для ознакомления с условиями договора, был вправе потребовать дополнительную информацию в случае каких-либо неясностей в тексте договора, какие-либо возражения относительно предложенных ответчиком условий договора не заявил, иных страховых компаний не предложил, имел возможность отказаться от заключения договора, от оформления кредитного договора и получения кредита не на указанных условиях не отказался, добровольно и осознанно принял на себя права и обязанности, связанные с договором страхования.

Доказательств того, что отказ истца от заключения договора страхования жизни и здоровья мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, т.е. имело место запрещенное п. 2 ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей" обусловливание приобретения услуг кредитование приобретением услуг страхования, по материалам дела не усматривается.

При таких обстоятельствах основания для удовлетворения исковых требований Егорова А.М. отсутствуют, как в части признания недействительным условия договора страхования жизни и от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ № и взыскания уплаченных им денежных средств, так и в части производных требований о взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ, действующей в защиту интересов Егорова А.М. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение 1 месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Стерлитамакский городской суд РБ.

Судья М.В. Кулясова