Решение по делу № 11-166/2015 от 07.04.2015

Мировой судья судебного Левичева О.Ю. дело № 11-166/2015

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г.Ачинск Красноярского края, 29 мая 2015 года

Ачинский городской суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Хлюпина А.Ю.,

при секретаре Локтишевой М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу представителя КРОО ОЗПП «Общественный контроль» на решение мирового судьи судебного участка № 145 в г. Ачинске и Ачинском районе Красноярского края от 30.10.2014 года по гражданскому делу по иску КРОО ОЗПП «Общественный контроль» в интересах Джотян., Кошкина, Калинина, Лапердиной, Осипова, Поздняковой, Романенко (Ермаковой) к ОАО «** ** банк» о защите прав потребителей, которым постановлено:

«Исковые требования Красноярской региональной общественной организации Общества защиты прав потребителей «Общественный контроль» в интересах Джотян, Кошкина, Калинина, Лапердиной, Осипова, Поздняковой и Романенко (Ермаковой) к Открытому акционерному обществу «** банк» о защите прав потребителя по кредитному договору, удовлетворить частично.

Признать недействительным условия кредитного договора №** от 23.08.2011 г, заключенного между Кошкиным И.А. и Открытым акционерным обществом «** банк», в части уплаты заемщиком Банку комиссии за снятие денежных средств и прием наличных средств в погашение кредита через кассу и терминалы Банка.

Признать недействительным условия кредитного договора №** от 20.08.2011 г, заключенного между Джотян О.А. и Открытым акционерным обществом «** банк», в части уплаты заемщиком Банку комиссии за снятие денежных средств и прием наличных средств в погашение кредита через кассу и терминалы Банка.

Признать недействительным условия кредитного договора №** от 18.08.2011 г, заключенного между Лапердиной М.И. и Открытым акционерным обществом «** банк», в части уплаты заемщиком Банку комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу и терминалы Банка.

Признать недействительным условия Соглашения о кредитовании счета №** от 17.08.2011г, заключенного между Калининым С.А. и Открытым акционерным обществом «** банк», в части уплаты заемщиком Банку комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу и терминалы Банка.

Признать недействительным условия Соглашения о кредитовании счета №** от 22.08.2011г, заключенного между Осиповым В.Е. и Открытым акционерным обществом «** банк», в части уплаты заемщиком Банку комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу и терминалы Банка.

Признать недействительным условия кредитного договора №** 19.08.2011 г, заключенного между Поздняковой С.А. и Открытым акционерным обществом «** банк», в части уплаты заемщиком Банку комиссии за снятие денежных средств и прием наличных средств в погашение кредита через кассу и терминалы Банка.

Признать недействительным условия кредитного договора №** от 17.08.2011г, заключенного между Романенко (Ермаковой) Г.С. и Открытым акционерным обществом «** банк», в части уплаты заемщиком Банку комиссии за снятие денежных средств и прием наличных средств в погашение кредита через кассу и терминалы Банка.

Взыскать с Открытого акционерного общества «** банк» в пользу Джотян 2285 руб. 05 коп., в остальной части иска отказать.

Взыскать с Открытого акционерного общества «** банк» в пользу Кошкина 3611 руб.. 25 коп., в остальной части иска отказать.

Взыскать с Открытого акционерного общества «** банк» в пользу Калинина 1575 руб., в остальной части иска отказать.

Взыскать с Открытого акционерного общества «** банк» в пользу Лапердиной 6975 руб., в остальной части иска отказать.

Взыскать с Открытого акционерного общества «** банк» в пользу Осипова 2300 руб., в остальной части иска отказать.

Взыскать с Открытого акционерного общества «*** банк» в пользу Поздняковой 3825 руб., в остальной части иска отказать.

Взыскать с Открытого акционерного общества «** банк» в пользу Романенко 7785 руб. в остальной части иска отказать.

Взыскать с Открытого акционерного общества ** банк» штраф в пользу Красноярской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Общественный контроль» в сумме 5671 руб.26 коп.

Взыскать с Открытого акционерного общества «** банк» государственную пошлину в доход местного бюджета в сумме 4200 руб.»,

УСТАНОВИЛ:

КРОО ОЗПП «Общественный контроль» обратилась к мировому судье с иском в интересах Джотян, Кошкина, Калинина, Лапердиной, Осипова, Поздняковой и Романенко (Ермаковой) обратилась в суд с исковым заявлением к ОАО «** банк» о взыскании денежных средств мотивируя тем, что

1) 20.08.2011г. между Джотян О.А. и Банком был заключен кредитный договор №*** сроком на 30 месяцев,

2)     23.08.2011г. между Кошкиным И.А. и Банком был заключен кредитный договор №** сроком на 24 месяца,

3)     17.08.2011г. между Калининым С.А. и Банком был заключен кредитный договор №** сроком до востребования,

4)     18.08.2011г. между Лапердиной М.И. и Банком был заключен кредитный договор № ** сроком на 60 месяцев

5)     22.08.2011г. между Осиповым В.Е. и Банком был заключен кредитный договор №** сроком до востребования

6) 19.08.2011г. между Поздняковой С.А. и Банком был заключен кредитный договор №** сроком на 60 месяцев,

7) 17.08.2011г. между Романенко (Ермаковой) Г.С. и Банком был заключен кредитный договор №** сроком на 36 месяцев,

Указанные договоры определены ответчиком в типовой форме без учета интереса и экономической выгоды заемщика ежемесячно банк, мотивируя оказанием услуг страхования и подключения к страхованию удерживал с истца Джотян О.А. деньги в сумме 400 руб. в месяц, с истца Кошкина И.A. в сумме 405,62 руб. с истца Калинина С.А. деньги сумме 300 руб. в месяц, с истца Лапердиной М.И. в сумме 200 руб., с истца Осипова В.Е. в сумме 400 руб., с истца Поздняковой С.А. в сумме 403,60 руб. и с истца Романенко (Ермаковой) Г.С. в сумме 468,18 руб. При этом полную стоимость каждой из указанной услуг банк истцам не сообщил.

Кроме того, банк удержал с заемщиков комиссии за снятие денег через кассы или Банкоматы банка, а также ежемесячно при внесении денежных средств в счет погашения кредита удерживает комиссии за прием денег в погашение кредита через кассу Банка в сумме 110 руб. и за прием платежей для зачисления на счет через платежные терминалы банка в размере 90 руб.

При заключении кредитных договоров ответчик нарушил права потребителя на полную, необходимую и достоверную информацию о каждой услуге, в том числе информацию о цене каждой услуги, информацию об оказании каждой услуги, как по подключению к страхованию, так и услуги личного страхования. Если при исполнении такого договора возникли убытки, они подлежат возмещению. Таким образом, банк обязан полностью возвратить полученное комиссионное вознаграждение, возместить иные убытки и компенсировать моральный вред. Требования о возврате уплаченных за услуги денег и возмещении убытков подлежат удовлетворению в течение 10 дней со дня их предъявления. За нарушение сроков исполнитель уплачивает неустойку за каждый день просрочки. Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения его прав, подлежит компенсации причинителем вреда.

В связи с чем, просят признать недействительными вышеуказанные кредитные договоры в части устанавливающей обязанность заемщика по оплате комиссий за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы Банка, за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка в размере 110 руб., за прием платежей для зачисления на счет через платежные терминалы Банка в размере 90 руб. и применить последствия его недействительности.

Просят взыскать с ответчика в пользу Джотян О.А. 2000 руб. (комиссионное вознаграждение за подключение к программе страхования исходя из расчета 400 руб. х 5 платежей за период с 20.09.2011г. по 25.01.2012г.), 194,02 руб. (единовременная комиссия за снятие наличных, удержанная с истца ответчиком в день заключения КД), 110 руб. (ежемесячная комиссия за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка согласно расчета 110 руб. х 1 платеж удержанный банком -25.01.2012г), 360 руб. (ежемесячно удерживаемая ответчиком комиссия за прием платежей для зачисления на счет платежные терминалы Банка согласно расчету 90 руб. х 4 платежа за период с 19.09.2011г. по 19.12.2011г.), 4875,12 руб.- (неустойка из расчета 2664,02 руб. х 3% х 61 дн. за период с 01.08.2014г. по 30.09.2014г.), 5000 руб. компенсации морального вреда за нарушение прав истца на свободный выбор услуг (выбор страховой компании и заключение кредита без страховки, оплата которой производится кредитными средствами), 5000 руб. прав истца на свободный выбор услуг (приобретение кредита без услуг по приему и снятию наличных денег, зачислению денег на счет заемщика).

Взыскать с ответчика в пользу Кошкина И.А. 1216,86 руб. (комиссионное вознаграждение за подключение к программе страхования исходя из расчета 405,62 руб. х 3 платежа за период с 23.09.2011г. по 21.11.2011г.), 904,50 руб. (единовременная комиссия за снятие наличных, удержанная с истца ответчиком в день заключения КД), 110 руб. (ежемесячная комиссия за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка согласно расчета 110 руб. х 1 платеж удержанный банком - 18.11.2011г), 180 руб. (ежемесячно удерживаемая ответчиком комиссия за прием платежей для зачисления на счет платежные терминалы Банка согласно расчету 90 руб. х 2 платежа за период с 01.09.2011г. по 13.10.2011г.), 4412.74 руб. - неустойка (из расчета 2411,36 руб. х 3% х 61 дн. за период с 01.08.2014г. по 30.09.2014г.), 5000 руб. компенсации морального вреда за нарушение прав истца на свободный выбор услуг(выбор страховой компании и заключение кредита без страховки, оплата которой производится кредитными средствами), 5000 руб.компенсации морального вреда за нарушение прав истца на свободный выбор услуг(приобретение кредита без услуг по приему и снятию наличных денег, зачислению денег на счет заемщика).

Взыскать с ответчика в пользу Калинина С.А. 2400 руб. (комиссионное вознаграждение за подключение к программе страхования исходя из расчета 300 руб. х 8 платежей за период с 17.08.2011г. по 30.04,2012г.), 2625 руб. (единовременная комиссия за снятие наличных, удержанная с истца ответчиком в день заключения КД), 110 руб. (ежемесячная комиссия за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка согласно расчета 110 руб. х 1 платеж удержанный банком с 17.08.2011г по 30.04.2012г), 630 руб. (ежемесячно удерживаемая ответчиком комиссия за прием платежей для зачисления на счет платежные терминалы Банка согласно расчету 90 руб. х 7 платежа за период с 17.08.2011 г по 30.04.2012г), 10 548.12 руб. (неустойка из расчета 5765 руб. х 3% х 61 дн. за период с 01.08.2014г. по 30.09.2014г.), 5000 руб. компенсации морального вреда за нарушение прав истца на свободный выбор услуг (выбор страховой компании и заключение кредита без страховки, оплата которой производится кредитными средствами), 5000 руб. компенсации морального вреда за нарушение прав истца на свободный выбор услуг(приобретение кредита без услуг по приему и снятию наличных денег, зачислению денег на счет заемщика).

Взыскать с ответчика в пользу Лапердиной М.И. -7200 руб. (комиссионное вознаграждение за подключение к программе страхования исходя из расчета 200 руб. 36 платежей за период с 17.08.2011г. по 18.08.2014г.), 220 руб. (ежемесячная комиссия за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка согласно расчета 110 руб. х 2 платежа удержанный банком с 18.08.2011г по 18.08.2014г), 3060 руб. (ежемесячно удерживаемая ответчиком комиссия за прием платежей для зачисления на счет платежные терминалы Банка согласно расчету 90 руб. х 34 платежа за период с 18.08.2011г. по 18.08.2014г), 19 178.40 руб. (неустойка из расчета 10 480 руб. х 3% х61 дн., за период с 01.08.2014г. по 30.09.2014г.), 5000 руб. компенсации морального вреда за нарушение прав истца на свободный выбор услуг (выбор страховой компании и заключение кредита без страховки, оплата которой производится кредитными средствами), 5000 руб. компенсации морального вреда за нарушение прав истца на свободный выбор услуг (приобретение кредита без услуг по приему и снятию наличных денег, зачислению денег на счет заемщика).

Взыскать с ответчика в пользу Осипова В.Е.- 4800 руб. (комиссионное вознаграждение за подключение к программе страхования исходя из расчета 400 руб. х 12 платежей за период с 22.08.2011г. по 23.08.2012г.), 3500 руб. (общая комиссия за снятие наличных, удержанная с истца ответчиком в период с 22.08.2011г. по 23.08.2012г.), 220 руб. (ежемесячная комиссия за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка согласно расчета 110 руб. х 2 платежа удержанный банком с 22.08.2011г по 23.08.2012г), 900 руб. (ежемесячно удерживаемая ответчиком комиссия за прием платежей для зачисления на счет платежные терминалы Банка согласно расчету 90 руб. х 10 платежей за период с 22.08.2011г по 23.08.2012г), 17 238 руб. (неустойка из расчета 9420 руб. х 3% х 61 дн. за период с 01.08.2014г. по 30.09.2014г.), 5000 руб. компенсации морального вреда за нарушение прав истца на свободный выбор услуг (выбор страховой компании и заключение кредита без страховки, оплата которой производится кредитными средствами), 5000 руб. компенсации морального вреда за нарушение прав истца на свободный выбор услуг(приобретение кредита без услуг по приему и снятию наличных денег, зачислению денег на счет заемщика).

Взыскать с ответчика в пользу Поздняковой С.А. 1614,40 руб. (комиссионное вознаграждение за подключение к программе страхования исходя из расчета 406,60 руб. х 4 платежа за период с 19.09.2011г. по 05.12.2011г.), 900,01 руб. (единовременная комиссия за снятие наличных, удержанная с истца ответчиком в день заключения КД), 110 руб. (ежемесячная комиссия за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка согласно расчета 110 руб. х 1 платеж удержанный банком 03.12.2011г.), 270 руб. (ежемесячно удерживаемая ответчиком комиссия за прием платежей для зачисления на счет платежные терминалы Банка согласно расчету 90 руб. х 3 платежа за период с 19.09.2011 г по 21.11.2011 г), 5296,63 руб. (неустойка из расчета 2894,41руб. х 3% х61 дн. за период с 01.08.2014г. по 30.09.2014г.), 5000 руб. компенсации морального вреда за нарушение прав истца на свободный выбор услуг (выбор страховой компании и заключение кредита без страховки, оплата которой производится кредитными средствами), 5000 руб. компенсации морального вреда за нарушение прав истца на свободный выбор услуг (приобретение кредита без услуг по приему и снятию наличных денег, зачислению денег на счет заемщика).

Взыскать с ответчика в пользу Романенко Г.С. 11704,50 руб. (комиссионное вознаграждение за подключение к программе страхования исходя из расчета 468,18 руб. х 25 платежей за период с 17.08.2011г. по 30.04.2012г.), 1044 руб. (единовременная комиссия за снятие наличных, удержанная с истца ответчиком в день заключения КД), 220 руб. (ежемесячная комиссия за прием наличных денежных средств в погашение кредита чрез кассу банка согласно расчета 110 руб. х 2 платежа удержанный банком с 17.08.2011г по 30.04.2012г), 2070 руб. (ежемесячно удерживаемая ответчиком комиссия за прием платежей для зачисления на счет платежные терминалы Банка согласно расчету 90 руб. х 23 платежа за период с 17.08.2011г по 30.09.2013г), 27 520.15 руб. (неустойка из расчета 15038.50 руб. х 3% х61 дн. за период с 01.08.2014г. по 30.09.2014г.), 5000 руб. компенсации морального вреда за нарушение прав истца на свободный выбор услуг(выбор страховой компании и заключение кредита без страховки, оплата которой производится кредитными средствами), 5000 руб. компенсации морального вреда за нарушение прав истца на свободный выбор услуг(приобретение кредита без услуг по приему и снятию наличных денег, зачислению денег на счет заемщика). (л.д.2-6 том 1).

Мировым судьей постановлено вышеприведенное решение (том 1 л.д.195,196-204).

КРОО ОЗПП «Общественный контроль», не согласившись с указанным решением мирового судьи, подало апелляционную жалобу, в которой просит решение мирового судьи отменить, полагая его незаконным и необоснованным, принятым с нарушением норма материального и процессуального права, а равно не применением закона, подлежащего применению, мотивируя жалобу тем, что при вынесении решения мировой судья не учел факт нарушения Банком права потребителя на полную, необходимую и достоверную информацию об услуге страхования и услуге подключения к страхованию, а также об отдельной цене каждой из услуг в рублях. Кроме того, банк лишил потребителя права свободного выбора страховых услуг, навязав заемщику единственную страховую организацию наиболее выгодную банку. Кроме того, указанным решением было отказано во взыскании комиссии за снятие денежных средств в терминалах и кассах банка удержанных с истцов Калинина С.А., и Осипова В.Е.По мнению судьи, условие об оплате комиссии за снятие наличных денежных средств со счета истца не свидетельствует о том, что истец был полностьюлишен возможности распоряжения всеми денежными средствами, находящимися на счете. Однако по доводам жалобы судья не учитывает, что удержание комиссий за снятие денежных средств в терминалах и кассах ограничивает права заемщика на выбор формы расчетаи в соответствии со ст. 168 ГК РФ является ничтожным, поскольку противоречит нормам гражданского законодательства. (том 1 л.д.241-242).

Представитель процессуального истца КРОО ОЗПП «Общественный контроль», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания (том 2 л.д.81), в суд не явился, об уважительности причин своей неявки суд не уведомил, об отложении слушания дела не ходатайствовал.

Материальные истцы Джотян О.А., Кошкин И.А., Калинин С.А., Лапердина М.И., Осипов В.Е., Позднякова С.А., Романенко (Ермакова) Г.С. извещенные надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания (том 2 л.д. 79,80,83,84-85,86-87,88,89) в судебное заседание не явились, об уважительности причин своей неявки суд не уведомили, об отложении слушания дела не ходатайствовали.

Представители ответчика ОАО «** банк»», третьего лица ЗАО «СО **», надлежащим образом извещенные о дне слушания дела (том 2 л.д.82,90), в суд не явились, об уважительности причин своей неявки суд не уведомили, об отложении слушания дела не ходатайствовали, возражений на апелляционную жалобу КРОО ОЗПП «Общественный контроль» не представили.

Проверив материалы дела и решение суда в пределах, предусмотренных ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, обсудив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены решения мирового судьи по следующим основаниям.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пунктом 2 ст. 935 ГК РФ установлено, что обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии со ст.ст. 8, 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная в настоящей статье информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно п. 1 ст.12 Закона РФ "О защите прав потребителей", если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Как следует из материалов дела и правильно установлено мировым судьей,

23 августа 2011 года между Кошкиным И.А. и ОАО «** банк» заключен кредитный договор №*** сроком на 24 мес. на сумму 101 404,50 руб. под 14% годовых (том 1 л.д.8). В соответствии с условиями заключенного договора, клиент Кошкин И.А. при предоставлении кредита должен оплатить Банку комиссию за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка в размере 0,9 % от суммы кредита предназначенной к выдаче заемщику и за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка в размере 110 рублей и через терминалы в сумме 90 руб. Кроме того, ежемесячно вносить плату за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков в размере 0,40% от суммы кредита по условиям заключенного Банком от имени клиента с ЗАО СО «**» договора личного страхования жизни и здоровья клиента.

Во исполнение указанных условий Кошкиным И.А. в день заключения кредитного договора 23 августа 2011 года была оплачена Банку комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка в размере 0,9 %, что составило 904,50 руб., 18.11.2011г. оплачена комиссия за прием наличных денежных средств в сумме - 110 руб., кроме того, 180руб. (ежемесячно удерживаемая ответчиком комиссия за прием платежей для зачисления на счет платежные терминалы Банка согласно расчету 90 руб. х 2 платежа за период с 01.09.2011г. по 13.10.2011г., 1216.86 руб. (комиссионное вознаграждение за подключение к программе страхования исходя из расчета 405,62 руб. х 3 платежа за период с 23.09.2011г. по 21.11.2011г. Факт оплаты указанных сумм подтверждается выпиской из лицевого счета.

Установлено, что 20 августа 2011 года между Джотян О.А. и ОАО «** банк» заключен кредитный договор №** сроком на 30 мес. на сумму 100 001 руб. под 17% годовых (том 1 л.д. 13). В соответствии с условиями заключенного договора, клиент Джотян О.А. при предоставлении кредита должна оплатить Банку комиссию за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка в размере 0,9 % от суммы кредита предназначенной к выдаче заемщику и за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка в размере 110 рублей и через терминалы в сумме 90 руб. Кроме того, ежемесячно вносить плату за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков в размере 0,40% от суммы кредита по условиям заключенного Банком от имени клиента с ЗАО СО «**» договора личного страхования жизни и здоровья клиента.

Во исполнение указанных условий Джотян О.А. в день заключения кредитного договора 20 августа 2011 года была оплачена Банку комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка в размере 0,9 %, что составило 194,02 руб., 25.01.2012г. оплачена комиссия за прием наличных денежных средств в сумме - 110 руб., кроме того, оплачено 360руб. комиссия за прием платежей для зачисления на счет платежные терминалы Банка согласно расчету 90 руб. х 4 платежа за период с 19.09.2011г. по 19.12.2011г., оплачено 2000 руб. (комиссионное вознаграждение за подключение к программе страхования исходя из расчета 400 руб. х 5 платежей за период с 20.09.2011г. по 25.01.2012г. Факт оплаты указанных сумм подтверждается выпиской из лицевого счета.

Установлено, что 18 августа 2011 года между Лапердиной М.И. и ОАО «** банк» заключен кредитный договор №** сроком на 60 мес. на сумму 50 001 руб. под 28% годовых (том 1 л.д.19). В соответствии с условиями заключенного договора, клиент Лапердина М.И при предоставлении кредита должна оплатить Банку за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка в размере 110 рублей и через терминалы в сумме 90 руб. Кроме того, ежемесячно вносить плату за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков в размере 0,40% от суммы кредита по условиям заключенного Банком от имени клиента с ЗАО СО «**» договора личного страхования жизни и здоровья клиента.

Во исполнение указанных условий Лапердиной М.И. 18.02.2013г. оплачена комиссия за прием наличных денежных средств в сумме - 110 руб., кроме того, оплачено 2430руб. - комиссия за прием платежей для зачисления на счет платежные терминалы Банка согласно расчету 90 руб. х 27 платежей за период с 16.09.2011г. по 17.09.2013г., также оплачено 5200 руб. (комиссионное вознаграждение за подключение к программе страхования исходя из расчета 200 руб. х 26 платежей за период с 19.09.2011г. по 30.09.2013г. Факт оплаты указанных сумм подтверждается выпиской из лицевого счета.

Установлено, что 17 августа 2011 года между Калининым С.А. и ОАО «*** банк» в афертно-акцептной форме заключено Соглашение о кредитовании счета № ** с лимитом кредитования в размере 75000 руб. под 21% годовых, сроком до востребования. Вид кредита - «Кредитная карта «Вторая». В соответствии с условиями настоящего соглашения, в рамках данного договора, Банк открывает клиенту текущий банковский счет, устанавливает лимит кредитования, осуществляет кредитование ТБС в рамках установленного лимита и выдает кредитную карту для осуществления операций по ТБС (том 1 л.д.24).

Как следует из материалов дела, между Калининым С.А. и ответчиком заключен смешанный договор о кредитовании счета, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора.

В кредитном соглашении предусмотрена в том числе, уплата комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка в размере 3,5 % от суммы кредита предназначенной к выдаче заемщику и за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка в размере 110 рублей, а также через терминалы в сумме 90 руб. Кроме того, ежемесячно вносить плату за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков в размере 0,40% от суммы кредита по условиям заключенного Банком от имени клиента с ЗАО СО «***» договора личного страхования жизни и здоровья клиента (том 1 л.д. 24).

В рамках указанного соглашения, Калининым С.А. 18.08.2011 уплачена Банку комиссия за снятие наличных денежных средств в сумме 1050 руб., а также за период с 27.12.2011 по 16.03.2012г. уплачена комиссия за прием наличных средств через кассу банка в сумме 330 руб. (110 руб. х 3 платежа) и за период с 03.10.2011 по 07.02.2012г. уплачена комиссия за прием наличных средств через терминалы банка в сумме 270 руб. (90 руб. х 3 платежа), а также уплачена комиссия за присоединение к страховой программе в сумме 1800 руб.(300 руб. х 6 платежей) за период 03.10.2011г. по 12.03.2012г., что подтверждается выпиской по счету, чеками и справкой об удержанных комиссиях.

Установлено, что 22.08.2011 года между Осиповым В.Е. и ОАО «** банк» в офертно-акцептной форме заключено Соглашение о кредитовании счета №*** с лимитом кредитования в размере 100 000 руб. под 30% годовых, сроком до востребования. Вид кредита - «Кредитная карта «Первая». В соответствии с условиями настоящего соглашения, в рамках данного договора, Банк открывает клиенту текущий банковский счет, устанавливает лимит кредитования, осуществляет кредитование ТБС в рамках установленного лимита и выдает кредитную карту для осуществления операций по ТБС (том 1 л.д.29).

Как следует из материалов дела, между Осиповым В.Е. и ответчиком заключен смешанный договор о кредитовании счета, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора.

В кредитном соглашении предусмотрена в том числе, уплата комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка в размере 3,5 % от суммы кредита предназначенной к выдаче заемщику и за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка в размере 110 рублей, а также через терминалы в сумме 90 руб. Кроме того, ежемесячно вносить плату за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков в размере 0,40% от суммы кредита по условиям заключенного Банком от имени клиента с ЗАО СО «**» договора личного страхования жизни и здоровья клиента (том 1 л.д. 29).

В рамках указанного соглашения, Осиповым В.Е. в период с 25.08.2011г. по 30.10.2011г. уплачена Банку комиссия за снятие наличных денежных средств в сумме 3355 руб., а также за период с 26.09.2011 по 20.07.2012г. уплачена комиссия за прием наличных средств через кассу банка в сумме 660 руб. (110 руб. х 6 платежей) и за период с 24.11.2011 по 04.07.2012г. уплачена комиссия за прием наличных средств через терминалы банка в сумме 450 руб. (90 рубх5 платежей), а также уплачена комиссия за присоединение к страховой программе в сумме 4000 руб.(400 руб. х 10 платежей) за период 26.09.2011г. по 04.07.2012г., что подтверждается выпиской по счету, чеками и справкой об удержанных комиссиях.

Установлено, что 19 августа 2011 года между Поздняковой С.А. и ОАО «** банк» заключен кредитный договор №** сроком на 60 мес. на сумму 100 901 руб. под 14% годовых (том 1 л.д.33). В соответствии с условиями заключенного договора, клиент Позднякова С.А. при предоставлении кредита должна оплатить Банку комиссию за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка в размере 0,9 % от суммы кредита предназначенной к выдаче заемщику и за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка в размере ПО рублей и через терминалы в сумме 90 руб. Кроме того, ежемесячно вносить плату за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков в размере 0,40% от суммы кредита по условиям заключенного Банком от имени клиента с ЗАО СО «**» договора личного страхования жизни и здоровья клиента.

Позднякова С.А. в день заключения кредитного договора 19 августа 2011 года была оплачена Банку комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка в размере 0,9 %, что составило 900,01 руб., 03,12.2011г. оплачена комиссия за прием наличных денежных средств в сумме - 110 руб., кроме того, оплачено 270руб. комиссия за прием платежей для зачисления на счет платежные терминалы Банка согласно расчету 90 руб. х 3 платежа за период с 16.09.2011г. по 12.11.2011г., также оплачено 1614,40 руб. (комиссионное вознаграждение за подключение к программе страхования исходя из расчета 403,60 руб. х 4 платежа за период с 19.09.2011г. по 05.12.2011г. Факт оплаты указанных сумм подтверждается выпиской из лицевого счета.

Установлено, что 17 августа 2011 года между Ермаковой (Романенко) Г.С. и ОАО «** банк» заключен кредитный договор №*** сроком на 36 мес. на сумму 117 044 руб. под 14% годовых (том 1 л.д.40). В соответствии с условиями заключенного договора, клиент Ермакова Г.С. при предоставлении кредита должна оплатить Банку комиссию за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка в размере 0,9 % от суммы кредита предназначенной к выдаче заемщику и за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка в размере 110 рублей и через терминалы в сумме 90 руб. Кроме того, ежемесячно вносить плату за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков в размере 0,40% от суммы кредита по условиям заключенного Банком от имени клиента с ЗАО СО «***» договора личного страхования жизни и здоровья клиента.

Во исполнение указанных условий Ермаковой (Романенко) Г.С. в день заключения кредитного договора 19 августа 2011 года была оплачена Банку комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка в размере 0,9%, что составило 1044 руб., 07.03.2013г. оплачена комиссия за прием наличных денежных средств в сумме - 110 руб. кроме того, оплачено 1710руб. комиссия за прием платежей для зачисления на счет платежные терминалы Банка согласно расчету 90 руб. х 19 платежей за период с 15.09.2011г. по 16.02.2013г., также оплачено 8427,24 руб. (комиссионное вознаграждение за подключение к программе страхования исходя из расчета 468,18 руб. x 18 платежей за период с 19.09.2011г. по 08.03.2013г. Факт оплаты указанных сумм подтверждается выпиской из лицевого счета.

Следовательно, между сторонами возникли отношения по предоставлению кредита, в том числе регулируемые Законом РФ «О защите прав потребителей» №2300-1 то 07.02.1992 года, как между потребителем (истицей) и исполнителем (ответчиком) при оказании услуг.

В день заключения кредитного договора, заемщиками Джотян О.А., Кошкиным И.А., Калининым С.А., Лапердиной М.И., Осиповым В.Е., Поздняковой С.А., Романенко (Ермаковой) Г.С. также было подписано заявление на страхование, в котором истцы дали свое согласие быть застрахованными по Коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, заключенному на основании Правил страхования на случай потери работы ЗАО «СО «**», между ОАО «** банк» и ЗАО «СО «**», Кошкин И.А. том 1 л.д. 96), Джотян О.А. (том 1 л.д. 108), Лапердина М.И. (том 1 л.д. 130), Калинин С.А. (том1 л.д. 140), Осипов В.Е. (том 1 л.д. 154), Позднякова С.А. (том 1 л.д. 161, 167), Романенко (Ермакова) Г.С. (том 1 л.д. 187).

Из текста указанных заявлений следует, что истцы были ознакомлены с Программой добровольного страхования и Правилами страхования ЗАО «СО «**», согласились с ними, были извещены о том, что участие в Программе страхования осуществляется на добровольной основе и не влияет на принятие Банком решения о предоставлении им кредита, что плата по Программе состоит из компенсации расходов Банка на оплату страховых премий страховщику в размере 0,4% в месяц от страховой суммы и платы за организацию страхования в размере 0,4% от суммы предоставленного кредита.

Заключая договор страхования заемщика, и определяя плату за подключение к Программе страхования, банк действовал по поручению заемщика. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений ст. 972 ГК РФ.

Отказывая в удовлетворении заявленных требований о взыскании с Банка в пользу истцов сумм платы за страхование, мировой судья правомерно исходил из того, что заемщикам на стадии заключения договора была предоставлена вся необходимая информация о предоставляемых услугах, связанных со страхованием, в том числе информация, предоставление которой оспаривается стороной истцов, а также что предложенная Банком к заполнению форма заявления на предоставления кредита, равно как и условия заявления на страхование не исключали альтернативного и отрицательного ответа на предложение принять участие в программе страхования, позволяли заемщику однозначно понять, что услуга по страхованию не является условием получения кредита, поскольку не содержит обязанности заключения договора страхования. Подписав заявление на страхование, заемщик тем самым добровольно выразил намерение заключить договор личного страхования с указанной страховой компанией.

Кроме того, последствия нарушения права потребителя на информацию изложены в ст. 12 Закона РФ защите прав потребителей", в соответствии с которой если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Указанная норма не содержит такого последствия нарушения права потребителя на информацию как признание договора недействительным. В силу данной нормы потребитель вправе требовать возмещения убытков, либо, при определенных обстоятельствах, возврата уплаченной за товар денежной суммы при условии отказа от исполнения договора в разумный срок.

Однако, с момента заключения договора страхования:

Джотян О.А - с 20.08.2011 г.; Кошкиным И.А. с 23.08.2011 г., Калининым С.А. с 17.08.2011 г., Лапердиной М.И. с 18.08.2011 г., Осиповым В.Е. с 22.08.2011 г., Поздняковой С.А. с 19.08.2011 г., Романенко (Ермаковой) Г.С. с 17.08.2011 г. с заявлением об отказе от страхования указанные истцы не обращались, пользовались услугой страхования до момента полного исполнения обязательств по кредитным договорам, в связи с чем, срок обращения с соответствующим требованием нельзя оценить как разумный. При этом суд учитывает, что никто из перечисленных истцов не обращался с требованием и заявлением об отказе от услуг страхования, получал соответствующую услугу на протяжении всего периода. Доказательств причинения убытков включением истцов в программу страхования суду также не представлено.

Как следует из материалов дела, задолженность по кредитным договорам истцами погашена в полном объеме досрочно к моменту направления претензии в адрес Банка. Таким образом, договор сторонами исполнен в полном объеме, а следовательно прекратил свое действие.

В период действия договора страхования истцы требований к страховой компании о возврате страховой премии не заявляли.

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 ГПК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно положений п. 4 ст. 453 ГК РФ, стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон, суд приходит к выводу, что внесение изменений в исполненный сторонами договор законом не предусмотрено.

При изложенных обстоятельствах, мировой судья правомерно отказал в удовлетворении исковых требований в части взыскания комиссионного вознаграждения за подключение к программе страхования.

Также было установлено, что между ОАО «** банк» и Калининым С.А. и Осиповым В.Е. было заключено Соглашение о кредитовании счета, представляющий собой смешанный договор, который содержит элементы договора банковского счета и элементы кредитного договора, в соответствии с которым на имя Калинина С.А. была выпущена кредитная карта, установлен кредитный лимит 75000,00 рублей (том 1 л.д. 135), на имя Осипова В.Е. была выпущена кредитная карта, установлен кредитный лимит 100000,00 рублей (том 1 л.д. 148).

Условиями заключенных Соглашений предусмотрено, что за снятие наличных денежных средств в банкоматах/кассах банка предусмотрена комиссия в размере 3,5%.

Из выписки по счету следует, что после активации кредитной карты Калинин С.А. один раз осуществлял операции по снятию наличных денежных средств, в связи с чем, с него удерживалась комиссия Банка по транзакции OWS, которая в общей сумме составила 1050,00 рублей, Осипов В.Е. четыре раза осуществлял операции по снятию наличных денежных средств, в связи с чем, с него удерживалась комиссия Банка по транзакции OWS, которая составила 3355,00 рублей.

В соответствии с пунктом 4 статьи 421, пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иным правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 4 статьи 421, пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно статье 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 г. N 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Статья 168 ГК РФ предусматривает, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

На основании ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (в редакции, действовавшей на момент заключения договора).

Согласно постановлению Пленума ВС РФ от 28 июня 2012 года № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей относятся споры, связанные с осуществлением финансовой услуги, под которой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Статьей 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" определено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу п. 2 ст. 16 указанного Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

При этом, мировым судьей обоснованно отказано в удовлетворении исковых требований истца Калинина С.А. о взыскании с Банка уплаченной суммы в качестве комиссии за снятие наличных денежных средств банкоматах/кассах Банка в сумме 2625 руб.(размер заявлен истцами) и в удовлетворении исковых требований истца Осипова В.Е. о взыскании с Банка уплаченной суммы в качестве комиссии за снятие наличных денежных средств банкоматах/кассах Банка в сумме 3500,00 руб. (размер заявлен истцами), поскольку из представленных истцом выписок из лицевого счета истцов следует, что комиссия за снятие наличных денежных средств как таковая не оплачивалась, а взималась как комиссия по транзакции OWS.

Согласно Соглашений о кредитовании счета, заключенных с Калининым С.А. и Осиповым В.Е., им был открыт счет и выданы Карты, предназначенные для совершения операций с денежными средствами, находящимися на ТБС, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных Банком клиенту в пределах установленного лимита кредитования в соответствии с условиями Соглашения о кредитовании счета. По условиям соглашения истцам был открыт текущий банковский счет (ТБС), выданы карты.

В соответствии с Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П) (ред. от 15.11.2011, с изм. от 10.08.2012) на территории Российской Федерации кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Гражданским кодексом РФ предусмотрено, что платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов (пункт 1 статьи 140); безналичные расчеты в Российской Федерации производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета (пункт 3 статьи 861). Часть 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусматривает возможность установления кредитной организацией по соглашению с клиентами комиссионного вознаграждения за проведение различных операций.

Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт N 266-П, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 24.12.2004 года, получение наличных денежных средств отнесено к операциям с использованием банковской карты и установлено, что банк предоставляет кредит исключительно в безналичной форме, и кредитная карта Банка является, прежде всего, средством безналичного платежа. В связи с этим, выдача наличных денежных средств, предоставляемых в кредит, является отдельной услугой, которая не связана с заключением договора, не является обязательным условием для его заключения, не обязательна для использования кредитной карты и оказывается по желанию держателя кредитной карты.

При этом сама по себе комиссия по транзакции за получение наличных денежных средств еще не свидетельствует о том, что гражданин полностью лишен возможности распоряжения денежными средствами. Он может их использовать, в том числе, в безналичных расчетах (определение Конституционного Суда РФ от 18.01.2011 N 7-О-О).

Таким образом, использование карты преимущественно рассчитано на безналичные расчеты, при этом заемщик не был лишен возможности распоряжения денежными средствами безналичным путем. Однако заемщик, снимая наличные денежные средства, сделал выбор из возможных операций, за совершение которых предусмотрена уплата тарифа банку.

В соответствии с п.1.4. Положения № 266-П, основным назначением кредитной карты является ее использование в безналичных расчетах, в связи с чем, взимание комиссии по транзакции OWS является услугой, не противоречащей закону.

Само по себе условие об уплате комиссии за выдачу наличных денежных средств со счета истца не свидетельствует о том, что истец полностью был лишен возможности распоряжения всеми денежными средствами, находящимися на счете. Поскольку заемщики имели право оставить эти денежные средства на счете для дальнейшего их использования, в том числе в безналичных расчетах.

Таким образом, действия Банка по взиманию платы за снятие наличных денежных средств в рамках соглашения о кредитовании счета как комиссии по транзакции OWS являются правомерными, а данное условие соглашений №*** от 17.08.2011г., №*** от 22.08.2011г. не нарушает права Калинина С.А. и Осипова В.Е., в связи с чем, требования о признании недействительными вышеуказанных кредитных договоров в части устанавливающей обязанность заемщиков по оплате комиссионного вознаграждения за снятие наличных денежных средств и применении последствий недействительности ничтожных условий Соглашений о кредитовании счета №** от 17.08.2011г., №** от 22.08.2011г. и взыскании денежных средств в сумме 2625 руб. «размер заявлен истцами» (в пользу Калинина С.А.), в сумме 3500 руб. «размер заявлен истцами» (в пользу Осипова В.е.) удовлетворению не подлежат.

Доводы апелляционной жалобы КРОО ОЗПП «Общественный контроль» по существу направлены на переоценку выводов мирового судьи, оснований для которой не имеется, каких-либо доказательств, опровергающих выводы суда первой инстанции, в жалобе не приведено. Обстоятельства дела мировым судьей исследованы, выводы не противоречат фактическим обстоятельствам дела.

Процессуальных нарушений, влекущих за собой вынесение незаконного решения, мировым судьей не допущено.

В остальной части решение мирового судьи сторонами не обжалуется.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка № 134 в г. Ачинске и Ачинском районе Красноярского края от 30.10.2014 года по гражданскому делу по иску Красноярской региональной общественной организации Общества защиты прав потребителей «Общественный контроль» в интересах Джотян, Кошкина, Калинина, Лапердиной, Осипова, Поздняковой, Романенко (Ермаковой) к ОАО «банк» о защите прав потребителей, оставить без изменения, апелляционную жалобу Красноярской региональной общественной организации Общество защиты прав потребителя «Общественный контроль» - без удовлетворения.

Председательствующий судья А.Ю. Хлюпин

Мотивированная часть решения изготовлена 03 июня 2015 года

Председательствующий судья А.Ю. Хлюпин

«согласовано» судья А.Ю. Хлюпин