Решение по делу № 2-1362/2016 (2-10771/2015;) ~ М-11686/2015 от 15.12.2015

Дело № 2-1362/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тюмень 11 февраля 2016 г.

Центральный районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего: судьи Малишевской Н.А.,

при секретаре: Поляк Л.С.,

с участием истца Рождественской О.В., представителя ответчика ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» Скороходова Н.А., действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Рождественской О.В. к ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» в лице филиала «Губернский» ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие», ОАО «Открытие Страхование» о взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ истица Рождественская О.В. обратилась в суд с иском ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» в лице филиала «Губернский» ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие», ОАО «Открытие Страхование» о взыскании части страховой премии в размере <данные изъяты>., оставшейся после прекращения договора страхования, неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя в сумме <данные изъяты> руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>., компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты> руб., штрафа в размере 50% от суммы, присужденной в ее пользу, судебных расходов на оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты> руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ответчиком ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» в лице филиала «Губернский» ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» кредитный договор №, в соответствии, с условиями которого размер кредита составляет <данные изъяты> руб. В заявлении о предоставлении кредита установлена обязанность клиента заключить договор страхования жизни и здоровья, размер страховой премии составляет <данные изъяты> руб. В силу п. п. 1 и 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении страхования по указанным в данной норме обстоятельствам, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. ДД.ММ.ГГГГ истцом произведено полное досрочное погашение кредита, а значит, существование страхового риска прекратилось. Сумма к возврату составляет <данные изъяты> рублей. Направленная в адрес ответчика претензия о возврате части страховой премии оставлена без удовлетворения. В связи с чем, на основании п. п. 1, 3 ст. 31, п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежит взысканию неустойка, которая за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 40 дней составит сумму <данные изъяты>., но не более <данные изъяты> руб. Проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. Действиями ответчика ей причинен моральный вред.

    В судебном заседании истец Рождественская О.В. на исковых требованиях настаивал, просил их удовлетворить

    Представитель ответчика ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» Скороходов Н.А. в судебном заседании исковые требования не признал.

    Представитель ответчика ОАО «Открытие Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

    Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле и извещенных о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

Выслушав объяснения истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

    Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО Банк «Открытие» заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого, Рождественской О.В. предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 60 месяцев под <данные изъяты>% годовых.

В этот же день между истцом Рождественской О.В. и ОАО «Открытие Страхование» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, что подтверждается полисом серии НС №, из содержания которого следует, что страхования сумма составляет <данные изъяты> рублей, срок страхования <данные изъяты> дней, страховой взнос <данные изъяты> рублей.

Основанием для предъявления настоящего иска в суд послужили обстоятельства того, что обязательства по возврату заемных денежных средств исполнены истцом Рождественской О.В. досрочно, что по её мнению является основанием для возврата оставшейся части уплаченной им страховой премии.

Суд не может согласиться с позицией истца, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Правоотношения сторон по возникшему спору, регулируются законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Из положений ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из системного анализа приведенных норм гражданского законодательства и условий страхования следует, что страхователь имеет право на возврат уплаченной страховой премии за не истекший период страхования только в случае наличия такого условия в договоре страхования.

Вместе с тем указанных обстоятельств условия страхования не содержат, напротив, в них имеется указание на то, что страховая премия в случае досрочного исполнения заемщиком условий кредитного договора не подлежит возврату (п. 9.2 Правил страхования от несчастных случаев и болезней).

Из содержания заявления истца на страхование, также следует, что при досрочном расторжении договора страхования возврат части уплаченной страховой премии за неистекший период страхования не производится.

При этом из материалов дела следует, что заявление на страхование, как и Правила страхования подписаны истцом, из чего следует, что Рождественская О.В. ознакомлена с условиями страхования, выразила согласие с ними, заключив договор страхования.

Суд принимает во внимание, что истица материально-правовых требований требований к ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» в лице филиала «Губернский» ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие не предъявляет.

Доводы истца к ОАО «Открытие Страхования» основаны на неправильном толковании норм материального права, в связи с чем признаются судом несостоятельными.

Оценив представленные сторонами доказательства, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что поскольку Правилами страхования и заявлением на страхование не предусмотрен возврат страхователю страховой суммы в случае досрочного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, равно как и досрочного расторжения договора страхования, то суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.3, 12, 56, 67, 194-199 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    В иске Рождественской О.В. к ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» в лице филиала «Губернский» ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие», ОАО «Открытие Страхование» о взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, отказать.

    Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Центральный районный суд г. Тюмени.

Председательствующий: Н.А. Малишевская

Решение в окончательной форме изготовлено 29.02.2016.