Решение по делу № 33-12461/2014 от 26.08.2014

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

дело № 33-12461/2014

адрес 04 сентября 2014 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего нурисламова Ф.Т.

судей Киньягуловой Т.М.

Салихова Х.А.

при секретаре Хафизовой Ю.Ф.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ЗАО «Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» - Базанкова Д.С. на решение Ленинского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:

взыскать с ЗАО Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» в пользу Кузнецовой Г.Р. разницу страховой премии за неиспользованный период страхования в размере ...., неустойку ...., моральный вред в размере ..., штраф в размере ...

Взыскать с ЗАО Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» государственную пошлину в доход государства в размере ....

Заслушав доклад судьи Салихова Х.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Кузнецовой Г.Р. обратилась в суд с иском к ЗАО «Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» о взыскании разницы страховой премии за неиспользованный период страхования, неустойки, компенсации морального вреда.

В обоснование заявленных требований указала, что дата между истцом и ОАО «УРАЛСИБ» был заключен кредитный договор на получение кредита в размере ...

Данный кредит погашен полностью дата, что подтверждается банковской справкой от дата.

Согласно графика возврата кредита, в данную сумму вошла страховка, которая включает в себя оплату страховой премии в размере ....

В соответствии с условиями страхования ОАО «УРАЛСИБ» от имени ЗАО «СК «УРАЛСИБ Жизнь» взял на себя обязательство оказать клиенту услугу по распространению действия договора добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита, а клиент взял на себя обязательство уплатить страховой компании страховую премию за подключение к данной программе страхования.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 ст.958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

дата истцом в ЗАО «Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» была направлена претензия с требованием выплатить ей страховую премию за период с дата по дата в размере .... Ответ на претензию истец не получила.

По изложенным основаниям, истец просила взыскать с ответчика разницу страховой премии за неиспользованный период страхования с дата по дата в размере ...

Судом постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе представитель ЗАО «Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» - Базанкова Д.С. ставит вопрос об отмене решения суда как постановленного с нарушением норм материального права и в связи с неправильным определением обстоятельств, имеющих значение для дела.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, в связи с чем, на основании ст.ст.167, 327 ГПК РФ, судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда подлежащим отмене в связи с неправильным применением судом норм материального права, а также в связи с неправильным определением обстоятельств, имеющих значение для дела.

В соответствии с ч.1 ст.196 ГПК РФ при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.

Согласно п.1, п.4 ч.1 ст.330 ГПК РФ, неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела, нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права являются основанием для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке.

Как следует из материалов дела, дата между истцом и ОАО «УРАЛСИБ» был заключен кредитный договор на получение кредита в размере .... под 17% годовых, на срок по дата.

Банк выполнил свои обязательства по договору и предоставил истцу кредит путем перечисления денежных средств в вышеприведенном размере на его счет как заемщика.

дата Кузнецовой Г.Р. обратилась с заявлением на присоединение к договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита, в котором указано, что она согласна быть застрахованным лицом (выгодоприобретателем) и поручает ОАО «Банк «УРАЛСИБ» предпринять действия для распространения на нее условий договора добровольного коллективного страхования от дата, заключенного между банком и ЗАО «УРАЛСИБ Жизнь», страховыми рисками по которому являются: смерть по любой причине и установление 1 или 2 группы инвалидности по любой причине в период действия условий договора страхования, кроме случаев, предусмотренных как исключения.

Графиком платежей предусмотрена единовременная уплата заемщиком комиссии за страхование в размере ...

Согласно выписке по лицевому счету, указанная сумма была удержана с Кузнецовой Г.Р. дата.

Из справки ОАО «УРАЛСИБ» от дата следует, что указанный выше кредит Кузнецовой Г.Р. погашен полностью.

дата Кузнецовой Г.Р. обратилась в ЗАО «Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» с претензией, в которой просила расторгнуть договор страхования, заключенный в отношении неё; произвести перерасчет страховой премии, выплаченной ею за подключение к программе страхования; в связи с досрочным погашением кредита выплатить страховую премию за период с ...

В добровольном порядке истцу указанная сумма не была возвращена.

Разрешая спор, суд пришел к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований Кузнецовой Г.Р. и взыскания в её пользу разницы страховой премии за неиспользованный период страхования в размере ... неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

Судебная коллегия не может согласиться с таким выводом суда как основанным на ошибочном толковании норм материального права и ввиду неправильного определения судом обстоятельств, имеющих значение для дела.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Пунктом 1 ст.958 ГК РФ предусмотрены основания прекращения договора страхования. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Пункт 2 данной статьи предоставляет страхователю (выгодоприобретателю) право отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Пунктом 3 указанной статьи предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.4, п.5 заявления Кузнецовой Г.Р. на присоединение к договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита, она уведомлена о том, что плата за подключение к договору коллективного страхования оплачивается единовременно за весь период страхования и не подлежит пересчету и возврату при досрочном погашении кредита. В случае досрочного погашения кредита она остается застрахованным до окончания срока действия страхования.

Таким образом, поскольку условия договора страхования не предоставляют страхователю при досрочном отказе от договора страхования право требования уплаченной страховщику страховой премии, заемщик остается застрахованным до окончания срока действия страхования, суд необоснованно, в нарушение требований вышеприведенных норм права, взыскал в пользу истца страховую премию.

Также не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании в её пользу неустойки, компенсации морального вреда, поскольку нарушение ответчиком её прав, как потребителя, не установлено.

При таких обстоятельствах решение суда подлежит отмене с принятием нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований Кузнецовой Г.Р. в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.327-330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Ленинского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата отменить и принять новое решение.

В удовлетворении искового заявления Кузнецовой Г.Р. к ЗАО «Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» о взыскании разницы страховой премии за неиспользованный период страхования, неустойки, компенсации морального вреда – отказать.

Председательствующий нурисламова Ф.Т.

Судьи Киньягулова Т.М.

Салихова Х.А.

Справка: судья ...