Решение по делу № 2-5202/2018 ~ М-4766/2018 от 07.11.2018

Дело № 2-5202/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Чебоксары

Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Павловой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Яхатиной Т.Н.,

с участием представителя истца АКБ "Чувашкредитпромбанк" ПАО Дударенко Е.В., представителя ответчика Орлова Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО к Константинову А.П., Ильницкой А.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец акционерный коммерческий банк «Чувашкредитпромбанк» публичное акционерное общество (далее АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО) обратился в суд с иском к Константинову А.П., Ильницкой А.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО и ответчиками Константиновым А.П., Ильницкой А.Ю. был заключен кредитный договор № согласно которому последним был предоставлен кредит в сумме 2 000 000 руб. на срок <данные изъяты> месяцев по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых на ремонт объекта недвижимости: квартира, назначение: жилое помещение, общая площадь <данные изъяты> кв. м, этаж № <адрес>, кадастровый №.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, выдав кредитные денежные средства созаемщикам путем перечисления денежных средств на его лицевой счет, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, о выдаче кредитных денежных средств в сумме 2 000 000 руб.

В соответствии с пунктом 6 кредитного договора заемщик принял на себя обязательство производить погашение ссудной задолженности Банку ежемесячно равными долями, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным месяцем.

Обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору является залог квартиры, назначение: жилое помещение, общая площадь <данные изъяты> кв.м, этаж №, <адрес>, кадастровый №, принадлежащей на праве общей долевой собственности Константинову А.П., доля в праве <данные изъяты> и Ильницкой А.Ю., доля в праве <данные изъяты> залоговой стоимостью 2 885 568 руб., в связи с чем, с банком был заключен договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ.

По кредитному договору со стороны созаемщиков имели место нарушения своих обязательств по возврату кредита, уплате процентов.

Уведомления о наличии просроченной задолженности и требования банка, направленные в адрес созаемщиков, остались без ответа и исполнения

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 784 937,30 руб., в том числе:    по основному долгу - 1 650 666,46 руб.;    по процентам за пользование кредитом - 134 229,98 руб.; неустойка - 40,86 руб.    

Ответчики Константинов А.П. и Ильницкая А.Ю., не исполняя свои обязательства, грубо нарушают условия кредитного договора, имеют задолженность перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 784 937,30 руб.

Истец АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО и Константиновым А.П., Ильницкой А.Ю.; взыскать с Константинова А.П., Ильницкой А.Ю. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 784 937,30 руб., в том числе: основной долг в сумме 1 650 666,46 руб.; проценты за пользование кредитом в сумме 134 229,98 руб.; неустойка в сумме 40,86 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17 125 руб., а также обратить взыскание на заложенное имущество, а именно на <данные изъяты> долю в праве общей долевой собственности на квартиру, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м, этаж №, <адрес> кадастровый №, принадлежащей на праве долевой собственности Константинову А.П., определив начальную цену реализации в сумме 1 442 784 руб., способ реализации - публичные торги; <данные изъяты> долю в праве общей долевой собственности на квартиру, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м, этаж №, <адрес>, кадастровый №, принадлежащей на праве долевой собственности Ильницкой А.Ю., определив начальную цену реализации в сумме 1 442 784 руб., способ реализации - публичные торги.

Представитель истца АКБ «Чувашкредитпромбанк» Дударенко Е.В. в судебном заседании поддержал исковое заявление по мотивам, изложенным в заявлении, просит их удовлетворить.

Ответчик Константинов А.П. своевременно и надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, обеспечил явку своего представителя Орлова Д.А.

Представитель ответчика Орлов Д.А. в судебном заседании пояснил, что с исковыми требованиями истца не согласен и просит в их удовлетворении отказать, пояснив, что истцом не представлены доказательства, подтверждающие перечисление денежных средств, следовательно, кредитный договор с ответчиком не заключен, денежные средства им не получены. Представленное платежное поручение является ненадлежащим доказательством, поскольку оно не подписано, отсутствуют подписи, заверяющие выдачу денежных средств.

Ответчица Ильницкая А.Ю. своевременно и надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не известила, судебное извещение было направлено по месту регистрации ответчицы, почтовое уведомление о получении извещения в материалах дела имеется.

Выслушав объяснения представителя истца АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО Дударенко Е.В., представителя ответчика Орлова Д.А., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО заключил с ответчиками Константиновым А.П. и Ильницкой А.Ю. кредитный договор № согласно которому последним был предоставлен кредит на ремонт объекта недвижимости: квартира, назначение: жилое помещение, общая площадь <данные изъяты> кв. м, этаж №, <адрес>, кадастровый № в сумме 2 000 000 руб. под <данные изъяты> % годовых на срок <данные изъяты> месяцев по ДД.ММ.ГГГГ (п.п. 1, 2, 4, 11 кредитного договора).

Факт исполнения банком обязанности по выдачи кредита в размере 2 000 000 руб. подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).

Ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов. Из представленного расчета следует, что ответчики с ДД.ММ.ГГГГ перестали вносить платежи по кредитному договору.

В соответствии со ст.ст. 309, 810 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п. 6.1 пункта 6 кредитного договора погашение кредита производится созаемщиками ежемесячно равными долями, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п. 2 раздела 1 договора. Платежным месяцем является период с первого по последнее число календарного месяца (включая период со дня следующего за днем выдачи кредита по последнее число месяца выдачи кредита) за который заемщиком осуществляются платежи по погашению кредита, по уплате процентов.

Подпункт 6.2 пункта 6 кредитного договора предусматривает, что уплата процентов, производится созаемщиками ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным, и одновременно с погашением кредита.

В соответствии с п.п. 12.1 пункта 12 кредитного договора при несвоевременном осуществлении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает Банку пени в размере <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (при этом проценты не начисляются на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств) за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 8 кредитного договора, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом, неустоек (пени, штрафов) по договору осуществляется путем взноса наличных денег в кассу банка, перечисления средств со счетов заемщика на основании его письменного распоряжения (поручения), перевода денежных средств через органы связи или другие кредитные организации.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и самостоятельно определяют все его условия.

В связи с неисполнением ответчиками обязанности по возврату кредита и уплате процентов образовалась задолженность.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 784 937,30 руб., в том числе: остаток срочного основного долга – 1 466 666,72 руб., остаток просроченного основного долга – 183 999,74 руб., неполученные проценты – 18 442,92 руб., остаток просроченных прочентов на счете 91604 – 91 351,60 руб., остаток просроченных процентов на счете 45915 – 24 435,46 руб., неполученные пени, начисленные на просроченный основной долг – 25,88 руб., неполученные пени, начисленные на просроченные проценты – 14,98 руб.

Проверив составленные истцом расчеты, суд, находит их верными, т.к. в них отражены как периоды внесения платежей, так и размеры задолженности, размеры процентов (л.д. №).

Возражений по расчету ответчиками не представлено, не представлено также доказательств погашения задолженности.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку в нарушение требований кредитного договора созаемщики не выполняют взятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей по кредиту и уплате процентов за его пользование, исковые требования истца о взыскании долга с ответчиков в солидарном порядке подлежат удовлетворению в пределах заявленных требований в размере 1 784 937,30 руб.

Доводы представителя ответчика Орлова Д.А. о том, что кредитный договор с ответчиком не заключен, денежные средства не получены, истцом не представлены доказательства, подтверждающие перечисление денежных средств ответчику суд находит не состоятельными.

В материалах дела имеется платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому АКБ «Чувашкредитпромбанк» перечислил Константинову А.П. денежные средства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 000 000 руб.

Указанное платежное поручение является надлежащим доказательством перечисления Константинову А.П. денежных средств по кредитному договору в размере 2 000 000 руб.

Кроме того, действия ответчика Константинова А.П. после заключения кредитного договора по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом до мая 2018 года свидетельствуют о получении ответчиками кредитных денежных средств.

Истец АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО просит обратить взыскание на заложенное имущество, а именно на: <данные изъяты> долю в праве общей долевой собственности на квартиру, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м, этаж № <адрес>, кадастровый №, принадлежащей на праве долевой собственности Константинову А.П., определив начальную цену реализации в сумме 1 442 784 руб., способ реализации - публичные торги; <данные изъяты> долю в праве общей долевой собственности на квартиру, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м, этаж №, <адрес> кадастровый №, принадлежащей на праве долевой собственности Ильницкой А.Ю., определив начальную цену реализации в сумме 1 442 784 руб., способ реализации - публичные торги.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств созаемщиков по договору созаемщики предоставили (обеспечили предоставление) залог квартиры, назначение: жилое помещение, общая площадь <данные изъяты> кв.м, этаж № <адрес>, кадастровый №, принадлежащей на праве общей долевой собственности Константинову А.П. доля в праве <данные изъяты>, Ильницкой А.Ю. доля в праве <данные изъяты>

Залог недвижимости оформлен путем заключения Константиновым А.П., Ильницкой А.Ю. с банком соответствующего договора об ипотеке (залоге недвижимости), на условиях, согласованных с банком, в форме, предусмотренной действующим законодательством Российской Федерации, а также государственной регистрацией соответствующим уполномоченным органом.

Как следует из заключенного договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением кредита и предметом залога является принадлежащий залогодателям на праве общей долевой собственности (<данные изъяты> доля в праве каждому) объект недвижимости: квартира, назначение: жилое помещение, общая площадь <данные изъяты> кв.м, этаж №, <адрес>, кадастровый №.

Данный предмет залога принадлежит залогодателям на праве общей долевой собственности (<данные изъяты> доля в праве каждому) на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ, №, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права серии <данные изъяты> и серии <данные изъяты> выданными ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Чувашской Республике.

Согласно п. 1.3 договора ипотеки предмет залога оценивается сторонами в общей сумме 2 885 568 руб. При этом предмет залога, указанный в п. 1.2.1 договора оценен сторонами в сумме 1 442 784 руб.; предмет залога, указанный в п. 1.2.2 договора оценен сторонами в сумме 1 442 784 руб.

Как было указано выше, в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение Константиновым А.П., Ильницкой А.Ю. своих обязательств по кредитному договору, учитывая, что сумма просроченного основного долга составляет 183 999,74 руб., сумма процентов за пользование кредитом составляет 134 229.98 руб., что более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки (2 885 568 руб.); период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более ПЕРИОД для удовлетворения требований истца суд считает необходимым обратить взыскание на вышеуказанное имущество, принадлежащее ответчикам по <данные изъяты> доле каждому в праве общей долевой собственности, путем продажи с открытых публичных торгов с начальной ценой продажи соответствующей залоговой стоимости.

Ответчиками стоимость заложенного имущества не оспаривалась.

Довод представителя ответчика Орлова Д.А. об отсутствии у истца лицензии на кредитование физических лиц является не состоятельным исходя из следующего.

Статья 173 ГК РФ содержит закрытый перечень лиц, имеющих право требовать признания недействительной сделки, совершенной юридическим лицом, в противоречии с целями его деятельности.

К ним относятся само юридическое лицо, совершившее сделку (в данном случае банк), его учредители (участники) или иное лицо, в интересах которого установлено ограничение, если доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать о таком ограничении.

В силу ст. 173 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная юридическим лицом, не имеющим лицензии на занятие соответствующей деятельностью, относится к числу оспоримых сделок, поскольку является недействительной только в случае признания ее таковой судом.

Перечень банковских операций, на совершение которых Банком России кредитной организации выдается лицензия, установлен в ч. 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности". К ним относятся, в том числе, размещение привлеченных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет.

Под размещением банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентами банка договоров, составленных с учетом требований ГК РФ.

Часть 4 ст. 13 Закона о банках предусматривает, что в лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Реестр выданных кредитным организациям лицензий Центрального Банка находится в открытом доступе, получение информации о кредитных организациях, находящихся в реестре, доступно неограниченному кругу лиц.

Согласно Генеральной лицензии на осуществление банковских операций N 1280, выданной Центробанком Российской Федерации акционерному коммерческому банку «Чувашкредитпромбанк» ПАО предоставлено право, в числе прочего, на осуществление банковских операций по размещению привлеченных во вклады денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет.

Следовательно, истец вправе заключать договора, предусматривающие выдачу заемщику кредита.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, следовательно, уплаченная истцом госпошлина в размере 17 125 руб. подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным коммерческим банком «Чувашкредитпромбанк» публичное акционерное общество и Константиновым А.П., Ильницкой А.Ю..

Взыскать с Константинова А.П., Ильницкой А.Ю. в солидарном порядке в пользу акционерного коммерческого банка «Чувашкредитпромбанк» публичное акционерное общество задолженность по кредитному договору №/РК-2017/4-(21) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 784 937,30 руб., в том числе: основной долг – 1 650 666,46 руб., проценты за пользование кредитом – 134 229,98 руб., неустойка – 40,86 руб.; а также расходы по оплате госпошлины в размере 17 125 руб.

Обратить взыскание на имущество, а именно на:

- <данные изъяты> долю в праве общей долевой собственности на квартиру, назначение жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м, этаж №, <адрес> кадастровый №, принадлежащей на праве долевой собственности Константинову А.П., определив начальную цену реализации в сумме 1 442 784 рублей, способ реализации - публичные торги;

- <данные изъяты> долю в праве общей долевой собственности на квартиру, назначение жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м, этаж №, <адрес> кадастровый №, принадлежащей на праве долевой собственности Ильницкой А.Ю., определив начальную цену реализации в сумме 1 442 784 рублей, способ реализации - публичные торги.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья: Е.В. Павлова

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ