Решение по делу № 2-2409/2016 от 10.02.2016

Дело № 2-2409/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июня 2016 года г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи: Симон Н.Б.,

при секретаре: Куксовой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к АО «ФИО15», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера требований, включении требования в реестр обязательств, взыскании суммы страхового возмещения, по иску ФИО2 к АО «ФИО15», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера требований, включении требования в реестр обязательств, взыскании суммы страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО15» и ФИО1 заключен срочный депозитный договор №, согласно которому банк принимает от вкладчика денежную сумму, обязуется возвратит сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях, и в порядке, предусмотренных настоящим договором. На ДД.ММ.ГГГГ на счете истца находились денежные средства в размере 518 752,6 руб., что подтверждается выпиской по банковскому счету от ДД.ММ.ГГГГ. Истец обратился в ГК «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о выплате страхового возмещения в размере суммы вклада 518 752,6 руб. истцу было выплачено 52 706 руб., что подтверждается справкой от ДД.ММ.ГГГГ, остаток 466 046,54 руб. ДД.ММ.ГГГГ ГК «Агентство по страхованию вкладов» в лице уполномоченного банка ОАО «ФИО18» в лице Алтайского филиала отказало в выплате возмещения по вкладам в связи с отсутствием в реестре обязательств АО «ФИО15» перед вкладчиками сведений об истце. ДД.ММ.ГГГГ спорные денежные средства в сумме 461 000 руб. были внесены на расчетный счет истца как взнос наличных от ФИО11, тогда как лицензия на осуществление банковских операций отозвана у ответчика ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком не выплачено 466 046,54 руб., что подтверждается выпиской по банковскому счету от ДД.ММ.ГГГГ. Истец просит обязать АО «ФИО15» установить состав и размер страхового возмещения и включить в реестр обязательств перед владельцем счета истцом сумму в размере 466 046,54 руб. по срочному депозитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» 466 046,54 руб. страховое возмещение.

ФИО2 обратилась в суд с иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО15» и ФИО2 заключен срочный депозитный договор №, согласно которому банк принимает от вкладчика денежную сумму, обязуется возвратит сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях, и в порядке, предусмотренных настоящим договором. Сумма вклада по данному договору составляет 1 500 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ у АО «ФИО15» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Банк является участником системы обязательного страхования вкладов. ФИО2 обратилась с заявлением о выплате возмещения по вкладу в АО «ФИО18». Сумма возмещения согласно выписки составила 1 510 541,1 руб. В ответ на заявление ФИО2 получила уведомление об отказе банком-агентом выплатить возмещение по вкладам, размещенным в банке АО «ФИО15» в связи с отсутствием в реестре обязательств АО «ФИО15» перед вкладчиками сведений об истце. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат уплате проценты из расчета 1 510 541,1 руб. х 8,25% х 97 дн./360 дн. = 33 578,07 руб. Истец просит обязать АО «ФИО15» установить состав и размер страхового возмещения и включить в реестр обязательств перед владельцем счета истцом сумму в размере 1 510 541,1 руб., взыскать с ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» 1 510 541,1 руб. страховое возмещение, 33 578,07 руб. проценты.

Определением Центрального районного суда г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску ФИО1 к АО «ФИО15», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера требований, включении требования в реестр обязательств, взыскании суммы страхового возмещения, объединено с гражданским делом по иску ФИО2 к АО «ФИО15», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера требований, включении требования в реестр обязательств, взыскании суммы страхового возмещения, присвоен №.

В последующем истец ФИО2 уточнила требования, просит обязать АО «ФИО15» установить состав и размер страхового возмещения и включить в реестр обязательств перед владельцем счета в размере 1 400 000 руб., взыскать с ГК «Агентство по страхованию вкладов» 1 400 000 руб. страхового возмещения, 71 123,12 руб. проценты, расходы по оплате государственной пошлины.

Судом к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ФИО13, ФИО12, ФИО11

Представитель истца ФИО1 ФИО10 в судебном заседании на требованиях настаивал по доводам, изложенным в иске.

Представитель истца ФИО2 ФИО5 в судебном заседании на требованиях настаивала по доводам, изложенным в иске.

Представитель ответчика АО «ФИО15» в судебное заседание не явился, в предыдущем судебном заседании возражал против требований, ссылаясь на отсутствие у банка возможности принимать денежные средства в виду неплатежеспособности банка.

Истец ФИО1, ФИО2, третьи лица ФИО13, ФИО12, ФИО11, ответчик Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явились, извещены.

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» представили письменные возражения на исковое заявление. В письменных возражениях полагали требования не подлежащими удовлетворению ввиду того, что ФИО11 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имел в банке счет № на котором было учтено 461 260,67 руб., а также счета №, №, №, №, сумма остатка по которым составила 469,75 руб. В тоже время источником формирования средств, находящихся на счете кредитора № было перечисление ДД.ММ.ГГГГ кредитору во счетов ООО «ФИО32» № и ООО «ФИО31» №, открытых в банке, средств в размере 234 000 руб. и 227 000 руб. соответственно, в результате чего остатки на счетах обществ оказались практически нулевые (46,38 руб. и 26,24 руб.). Вместе с тем генеральным директором и единственным учредителем обществ является кредитор ФИО11, который зарегистрирован и проживает по адресу ...., по которому также зарегистрирован и проживает истец. ДД.ММ.ГГГГ по счету кассы 20№ Железнодорожного филиала банка отражены следующие операции и учтены следующие записи: ФИО1 № счета № приходная запись 461 000 руб., время операции ДД.ММ.ГГГГ 10-57 час., ФИО11 № счета 423№ расходная запись 461 000 руб., время операции ДД.ММ.ГГГГ 10-57 час. При этом на счете кредитора образовался остаток в размере 260,67 руб., а истцом якобы была внесена сумма 461 000 руб. на счет №, в результате чего общий остаток на счете истца составил 453 542,20 руб., который не превысил максимальный размер страхового возмещения 1 400 000 руб.

ФИО13 и ФИО12 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имели в банке счет № на котором было учтено 8 156 677,01 руб. и счет № на котором было учтено 1 659 426,81 руб. ДД.ММ.ГГГГ по счету кассы 202№ Железнодорожного филиала банка отражены следующие записи и ДД.ММ.ГГГГ учтены следующие операции ФИО6 № счета 42№ приходная запись 1 321 000 руб., время операции ДД.ММ.ГГГГ 10-56 час., ФИО7 № счета № приходная запись 1 400 000 руб. Время операции ДД.ММ.ГГГГ 10-57 час., ФИО12 № счета 42№ расходная запись 260 000 руб. время операции ДД.ММ.ГГГГ 10-57 час., ФИО13 № счета 42№ расходная запись 6 761 000 руб. время операции ДД.ММ.ГГГГ 11-05 час., ФИО8 № счета № приходная запись 1 400 000 руб., время операции ДД.ММ.ГГГГ 10-58 час., ФИО2 № счета 42№ приходная запись 1 500 000 руб. время операций ДД.ММ.ГГГГ 10-59 час., ФИО9 № счета № приходная запись 1 400 000 руб., время операции ДД.ММ.ГГГГ 10-59 час. При этом на указанных счетах кредиторов образовался остаток в размере 1 395 677,01 руб. и 1 399 426,81 руб. соответственно, то есть в размере максимального размера страхового возмещения, предусмотренного законом и также в АБС банка ДД.ММ.ГГГГ было учтено, что кредиторами была получена сумма 6 761 000 руб. и 260 000 руб. (в сумме 7 021 000 руб.). В этот же день ДД.ММ.ГГГГ по этому счету кассы были учтены в АБС банка идентичные приходные операции 5 физических лиц на общую сумму 7 021 000 руб., отраженные в операционном дне ДД.ММ.ГГГГ к числу которых относится и операция совершенная по счету истца.

На момент совершения приходно-расходных операций по счетам банк был неплатежеспособным и не мог совершать банковские операции, а операция по внесению денежных средств на счет истца является мнимой сделкой.

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав участников процесса, исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено судом, определением Арбитражного Суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ОАО «ФИО35» наложен арест на денежные средства на корреспондентском счете АО «ФИО15» в пределах суммы 179 427 869 руб. 71 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком подписан срочный накопительный депозитный договор на сумму вклада 1 000 000 руб. Банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, равном 100% ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации, увеличенной на два целых и двадцать пять сотых 2,25 процентных пункта. Банк принимает денежные средства во вклад сроком на 4 года.

Согласно выписке по счету ФИО1 № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на его счет поступили денежные средств в сумме 461 000 руб. посредством взноса наличных во вклад на счет по доверенности б/н от ДД.ММ.ГГГГ ФИО11

Также ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и Банком подписан срочный депозитный договор на сумму вклада 1 500 000 руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада из расчета 13,50% годовых.

Согласно выписке по счету ФИО2 № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на ее счет поступили денежные средств в сумме 1 500 000 руб.

Определением Арбитражного Суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ обеспечительные меры заменены на наложение ареста на денежные средства, находящиеся и поступающие в наличной форме в хранилище и кассе Банка в пределах суммы 179 427 869 руб. 71 коп.

Приказом Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ у АО «ФИО15» отозвана лицензия на осуществления банковских операций.

Решением Арбитражного Суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ Банк признан несостоятельным (банкротом). Решением установлено, что в результате наложения ареста на денежные средства в Банке стали нарастать негативные тенденции, связанные с задержкой осуществления платежей. ДД.ММ.ГГГГ появились и не были устранены до отзыва лицензии обороты и остатки по соответствующим банковским счетам, не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ должником осуществлялись операции, которые имели целью трансформировать требования кредиторов в более привилегированную очередь, снизить суммы вкладов до размера, не превышающего размер страхового возмещения, предусмотренного Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», сформировать остатки на счетах вкладчиков с целью получения страхового возмещения (289 операций на сумму более 150 млн. руб.), что одновременно не повлияло на полноту и достоверность бухгалтерского учета должника.

На заявление ФИО1 было выплачено страховое возмещение в сумме 52 706,06 руб., так как указанная денежная сумма находилась на счете истца до ДД.ММ.ГГГГ, в выплате страхового возмещения в сумме 466 046,54 руб. ему было отказано.

На заявление ФИО2 в выплате страхового возмещения ей было отказано.

Полагая нарушенным свое право на получение страхового возмещения, истцы обратились в суд с настоящим иском.

В соответствии с п. 1 ст. 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (далее по тексту также – Федеральный закон №177-ФЗ) установлен порядок выплаты возмещения по вкладам, размещенным в банке, в отношении которого наступил страховой случай.

В силу положений п. 3 ст. 5 указанного Закона обязательное страхование вкладов осуществляется в силу закона и не требует заключения договора страхования.

Согласно ч. 1 ст. 8 Федерального закона №177-ФЗ для целей настоящего Федерального закона страховым случаем признается, в том числе отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности".

Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая (ч.1 ст.9 Федерального закона №177-ФЗ).

На основании ч.ч.1,2 ст.11 Федерального закона №177-ФЗ размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 3 ст. 4 Закона Агентство по страхованию вкладов признается страховщиком.

Согласно п. 4 ст. 12 Федерального закона N 177-ФЗ выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Поскольку договор банковского вклада является реальной сделкой (считается заключенным с момента внесения денежных средств во вклад), право на получение страхового возмещения возникает у подписавшего договор банковского вклада лиц только при условии фактического внесения денежных средств во вклад в Банк в наличной либо безналичной форме.

Данный вывод согласуется и с правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Постановлении от 27 октября 2015 года №28-П, о том, что положения гражданского законодательства не препятствуют суду на основании анализа фактических обстоятельств конкретного дела признать требования к форме договора банковского вклада соблюденными, а договор - заключенным, если будет установлено, что прием от гражданина денежных средств для внесения во вклад подтверждается документами, которые были выданы ему банком (лицом, которое, исходя из обстановки заключения договора, воспринималось гражданином как действующее от имени банка) и в тексте которых отражен факт внесения соответствующих денежных средств, и что поведение гражданина являлось разумным и добросовестным.

Согласно пункту 3.1 Положения о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации, утв. Банком России 24 апреля 2008 года N 318-П, прием наличных денег кассовым работником от физических лиц для зачисления на банковские счета, счета по вкладам осуществляется по приходным кассовым ордерам 0402008.

В силу пунктов 3.2, 3.4 Положения приходный кассовый ордер подписывается клиентом, кассовым работником.

Как установлено судом, между ФИО1 и банком заключен договор банковского вклада.

Договор от ДД.ММ.ГГГГ не содержит условий о фактическом внесении денежных средств на момент его подписания, в условиях указано на обязанность вкладчика внести денежные средства и обязанность Банка принять денежные средства.

Таким образом, внесение денежных средств в наличной форме во вклад ФИО1 не подтверждено представленными доказательствами.

Как следует из представленных сторонами доказательств, третье лицо ФИО11 имел в АО «ФИО15» расчетный счет №, на котором по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имелся остаток в размере 461 260,67 руб.

ДД.ММ.ГГГГ совершена расходная операция (выдача наличных со вклада) по счету третьего лица ФИО11 в размере 461 000 руб. Одновременно с этим банком были совершены приходные записи о внесении на счет ФИО1 денежных средств в размере 461 000 руб., что подтверждается выпиской по счету. Указанные операции совершены ДД.ММ.ГГГГ.

Как установлено судом, между ФИО2 и банком заключен договор банковского вклада.

Договор от ДД.ММ.ГГГГ не содержит условий о фактическом внесении денежных средств на момент его подписания, в условиях указано на обязанность вкладчика внести денежные средства и обязанность Банка принять денежные средства.

Представленный ФИО2 приходный кассовый ордер от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 500 000 руб. по счету №, выданный АО «ФИО15» не содержит подписи клиента (истца). Из приходного кассового ордера следует, что денежная сумма внесена наличными во вклад на счет ФИО2

Таким образом, внесение денежных средств в наличной форме во вклад ФИО2 не подтверждено представленными доказательствами.

Как следует из представленных сторонами доказательств, третье лицо ФИО13 имел в АО «ФИО15» счет №, на котором по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имелся остаток в размере 6 761 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ совершена расходная операция (выдача наличных со вклада) по счет третьих лиц ФИО13 в размере 6 761 000 руб.

Третье лицо ФИО12 имела в АО «ФИО15» счет №, на котором по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имелся остаток в размере 260 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ совершена расходная операция (выдача наличных со вклада) по счету третьего лица ФИО12 в размере 260 000 руб.

Одновременно с этим банком были совершены приходные записи о внесении на счет физического лица, а именно истца ФИО2 денежных средств в размере 1 500 000 руб., что подтверждается выпиской по счету. Указанные операции совершены ДД.ММ.ГГГГ.

А также на счет ФИО6 в АО «ФИО15» счет № совершена приходная операция (взнос наличных во вклад) в размере 1 321 000 руб. ФИО8 в АО «ФИО15» счет № совершена приходная операция (взнос наличных во вклад) в размере 1 321 000 руб. ФИО9 счет № приходная операция (взнос наличных во вклад) в размере 1 400 000 руб. ФИО7 счет № приходная операция (взнос наличных во вклад) в размере 1 400 000 руб.

Согласно ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст.854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно ст.849 Кодекса банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Между тем, в соответствии с нормами действующего законодательства, а также с учетом Определения Конституционного Суда Российской Федерации от 25 июля 2001 года №138-О, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Как установлено решением Арбитражного Суда Алтайского края и подтверждается представленными ГК «АСВ» документами, на 04 сентября 2015 года АО «ФИО15» утратил платежеспособность, что исключало возможность выдачи наличных денежных средств и исполнения поручений о перечислениях денежных средств.

При таких обстоятельствах записи по счетам третьего лица и истца о снятии денежных средств и их зачислении (фактически – о перечислении), а также внесение суммы во вклда не были обеспечены денежными средствами на корреспондентском счете Банка и носили характер технических записей, совершение которых не порождает обязательство Банка по возврату денежных средств ФИО1, ФИО2, но не исключает при наличии обратной технической записи право ФИО11, ФИО13 на получение остатка страхового возмещения (в пределах лимита) и включения требований в реестр кредиторов в рамках дела о банкротстве Банка на основании ст.185.85 Федерального закона от 26 октября 2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

Таким образом, поскольку внесение денежных средств наличными на счет ФИО1, ФИО2 не доказано, а запись в выписке по счету носила технический характер, ФИО1, ФИО2, не являются добросовестными вкладчиками, права которых подлежат защите путем включения в реестр обязательств Банка и взыскания страхового возмещения.

Учитывая изложенное, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

В связи с отказом в удовлетворении требований о взыскании суммы страхового возмещения ФИО2 следует отказать и в требованиях о взыскании процентов.

В связи с отказом в иске судебные расходы истцу в силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации возмещению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к АО «ФИО15», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера требований, включении требования в реестр обязательств, взыскании суммы страхового возмещения, исковые требования ФИО2 к АО «ФИО15», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера требований, включении требования в реестр обязательств, взыскании суммы страхового возмещения, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд города Барнаула в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий

судья      Н.Б. Симон