Решение по делу № 2-7238/2019 ~ М-2168/2019 от 07.03.2019

№

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Рудиш Г.В.,

при секретаре Шляпниковой А.В.,

при участии представителя ответчика Кузнецовой А.В., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «БАСТИОН» к Киргетова Т.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «БАСТИОН» обратилось в суд с иском к Киргетовой Т.М. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 178 415 руб. 46 коп., в том числе: задолженность по кредиту – 90 510 руб. 89 коп., задолженность по процентам – 87 904 руб. 57 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 768 руб. 31 коп.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк» и Киргетовой Т.М. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № по программе «Мастер-кредит», в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 100 000 рублей, сроком на 1800 дней, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за него. Возврат суммы кредита изначально был предусмотрен в соответствии с графиком гашения. Согласно Раздела Б «Данные о Банке и о кредите» заявления оферта процентная ставка по кредитному договору составила 40% годовых. В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» и решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк». Однако в дальнейшем, нарушая условия кредитного договора, требования статьи 819 ГК РФ, принятые на себя обязательства, ответчик исполнял ненадлежащим образом, денежные средства в сумме полученного кредита, проценты за пользование кредитом уплачены в полном объеме не были, образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО КБ «Кедр» был заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам №, в том числе ЗАО КБ «Кедр» приобрело в полном объеме права требования от ОАО «МДМ Банк» по кредитному договору, заключенному между банком и должником. ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «Кедр» и ОАО «АБ Пушкино» был заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам №, в соответствии с которым ОАО «АБ Пушкино» приобрело в полном объеме права требования от ЗАО КБ «Кедр» по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ-Банк» и должником. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АБ Пушкино» и ООО «НЕТ ДОЛГОВ»» был заключен договор об уступке прав требования №, в соответствии с которым ООО «НЕТ ДОЛГОВ» приобрело в полном объеме права требования от ОАО «АБ Пушкино» по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ-Банк» и должником. Впоследствии, ООО «НЕТ ДОЛГОВ» являясь полноправным собственником прав требования по кредитному договору, ввиду неоднократного, существенного нарушения заемщиком условий по возврату займа 06.03.2013г. направило должнику уведомление «Об изменении порядка и сроков исполнения обязательств» в соответствии с п. 5.1 «Условий кредитования», согласно которому Банк в одностороннем порядке внесудебном порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов в случае несвоевременности любого платежа по Кредитному договору (пп. 5.1.1). Также указало, что согласно п. 5.3 направление Банком Клиенту уведомлений в соответствии с п. 3.7, п.5.2 настоящих Условий производится по адресу, указанному в Заявлении Клиента, при отсутствии у Банка сведений о смене места регистрации(жительства) Клиента в соответствии с пп. 4.1.3 Условий, считается надлежащим уведомлением, изменив при этом порядок возврата образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженности сроком до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ., а на проценты за пользование займом, подлежащие уплате с ДД.ММ.ГГГГ согласно утратившего силу графика установив срок возврата до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «НЕТ ДОЛГОВ» и ООО «Бастион» был заключен договор уступки требования (цессии) №№, в соответствии с которым ООО «Бастион» приобрело в полном объеме права требования от ООО «НЕТ ДОЛГОВ» по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ-Банк» и должником. ДД.ММ.ГГГГ в адрес должника простой почтовой корреспонденцией было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования и претензионное требование о погашении задолженности, в котором был установлен срок для возврата просроченной задолженности, а именно не позднее ДД.ММ.ГГГГ Требование исполнено не было.

Представитель истца ООО «БАСТИОН» Киселев И.Н., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем указал в исковом заявлении.

Ответчик Киргетова Т.М. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте извещена своевременно и надлежащим образом, причину неявки не сообщила.

Представитель ответчика Кузнецова А.В. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, ссылаясь на основания, указанные в отзыве на исковое заявление, пояснив, что одностороннее изменение условий кредитного договора не допускается, в предоставленном истцом уведомлении указана пролонгация кредитного договора (увеличение срока) дополнительное соглашение не заключалось. Заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Представитель третьего лица ПАО «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом.

На основании ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежаще извещенных о дне, времени и месте рассмотрения дела.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, принимает во внимание следующее.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк» и Киргетовой Т.М. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк выдал Киргетовой Т.М. кредит в размере 100 000 рублей, с процентной ставкой 40% годовых, на срок 1800 дней, а Киргетова Т.М. обязалась своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи на условиях договора. В соответствии с графиком платежей срок возврата кредита определен до ДД.ММ.ГГГГ

Как указано в п. 5.4. Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе «Мастер-Кредит» банк вправе частично или полностью уступить права требования по кредитному договору третьим лицам без дополнительного согласования.

В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» и решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк».

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО КБ «Кедр» был заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам №, в том числе ЗАО КБ «Кедр» приобрело в полном объеме права требования от ОАО «МДМ Банк» по кредитному договору, заключенному между банком и Киргетовой Т.М.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «Кедр» и ОАО «АБ Пушкино» был заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам №, в соответствии с которым ОАО «АБ Пушкино» приобрело в полном объеме права требования от ЗАО КБ «Кедр» по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ-Банк» и Киргетовой Т.М.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АБ Пушкино» и ООО «НЕТ ДОЛГОВ»» был заключен договор об уступке прав требования №, в соответствии с которым ООО «НЕТ ДОЛГОВ» приобрело в полном объеме права требования от ОАО «АБ Пушкино» по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ-Банк» и должником.

ООО «НЕТ ДОЛГОВ» ДД.ММ.ГГГГ направило должнику уведомление «Об изменении порядка и сроков исполнения обязательств» в соответствии с п. 5.1 «Условий кредитования», согласно которому Банк в одностороннем порядке изменил порядок погашения кредита, установив порядок погашения образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженности сроком до востребования, но не позднее 01.06.2017г., признав график погашения задолженности согласованный сторонами при заключении кредитного договора утратившим силу, на проценты за пользование займом, подлежащие уплате с ДД.ММ.ГГГГ согласно утратившего силу графика установив срок возврата до востребования, но не позднее 01.06.2017г. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер просроченных неисполненных обязательств по кредитному договору составляет: по основному долгу -90510 руб. 89 коп., проценты за пользование займом – 135018 руб. 20 коп., (л.д. 69) Уведомление направлено в адрес ответчика, что подтверждается представленным по запросу суда почтовым реестром.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «НЕТ ДОЛГОВ» и ООО «Бастион» был заключен договор уступки требования (цессии) №НД/Б/4/2014, в соответствии с которым ООО «Бастион» приобрело в полном объеме права требования от ООО «НЕТ ДОЛГОВ» по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ-Банк» и должником.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Киргетовой Т.М. простой почтовой корреспонденцией было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования и претензионное требование о погашении задолженности, в котором был установлен срок для возврата просроченной задолженности, а именно не позднее ДД.ММ.ГГГГ Размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 178 415 руб. 46 коп., в том числе: 90510 руб. – сумма основного долга; 187 904 руб. 57 коп. – сумма процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному истцом расчету задолженность Киргетовой Т.М. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 178 415 руб. 46 коп., в том числе: задолженность по кредиту – 90 510 руб. 89 коп., задолженность по процентам – 87 904 руб. 57 коп.

В выписке по лицевому счету заемщика отражен последний взнос по кредиту -ДД.ММ.ГГГГ, графиком платежей определен срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 5.1 Условий кредитования Банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, комиссионного вознаграждения Банку и досрочно взыскать с клиента всех видов задолженностей по кредитному договору в безакцептном порядке, в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по кредитному договору; установления факта предоставления клиентом Банку недостоверных сведений как в процессе принятия Банка решения о предоставлении кредита клиенту, так и в течение срока действия кредитного договора; уклонения от банковского контроля, несвоевременности предоставления документов и информации; выявления обстоятельств, дающих основания полагать, что клиент не в состоянии возвратить кредит в срок, при утрате обеспечения, а также ухудшении его условий.

В соответствии с п. 5.2 Условий кредитования в случае принятия решения о досрочном взыскании с клиента задолженности по кредиту, изменении условий о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, комиссионного вознаграждения, Банк направляет клиенту за 30 дней письменное уведомление о принятом решении, с приложением измененного графика по адресу для корреспонденции, указанному клиентов в заявлении. Клиент обязан в указанный Банком уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, комиссионное вознаграждение Банку, повышенные проценты за просрочку уплаты задолженности по кредиту). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Исходя из толкования п. 5.1, 5.2 условий кредитования во взаимосвязи, суд приходит к выводу, что стороны согласовали право Банка на досрочное взыскание задолженности по кредитному договору, а также право банка на изменение сроков возврата кредита при принятии решения о досрочном взыскании задолженности. Условия договора не предусматривают право банка без согласования с заемщиком изменять срок договора, увеличивая период начисления процентов за пользование кредитом.

Таким образом, уведомление, направленное ООО «Нет долгов» об изменении порядка исполнения обязательств не влечет правовых последствий для заемщика, поскольку не соответствует условиям заключенного кредитного договора.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Разрешая заявленное ходатайство о применении срока исковой давности, суд учитывает положения п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Поскольку последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства списаны в счет погашения задолженности по кредиту ДД.ММ.ГГГГ, то о нарушенном праве истцу стало известно с ДД.ММ.ГГГГ.

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 86 в Советском районе г. Красноярска вынесен судебный приказ о взыскании с Киргетовой Т.М. в пользу ООО «БАСТИОН» суммы задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 90 510 руб. 89 коп., проценты за пользование займом в размере 87 904 руб. 57 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 2 384 руб. 15 коп., всего 180 799 руб. 61 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 86 в Советском районе г. Красноярска от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен по заявлению ответчика.

После отмены судебного приказа с настоящим иском в суд ООО «БАСТИОН» обратилось ДД.ММ.ГГГГ.

В данном случае течение трехлетнего срока исковой давности началось ДД.ММ.ГГГГ, а срок для обращения в суд истекал по данному платежу ДД.ММ.ГГГГ, по последнему платежу -ДД.ММ.ГГГГ и на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа истек.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

В силу ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

Пропуск истцом срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

При вышеназванных обстоятельствах, суд не усматривает предусмотренных законом оснований для удовлетворения исковых требований ООО «БАСТИОН» к Киргетовой Т.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и полагает, что в их удовлетворении надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО «БАСТИОН» к Киргетова Т.М. о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий           Г.В. Рудиш

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.