Решение по делу № 2-4474/2017 ~ М-3714/2017 от 25.08.2017

Дело № 2-4474/2017 Мотивированное решение изготовлено 25.10.2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 октября 2017 года                        

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Рожковой И.П.,

при секретаре Долгих О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Перми материалы гражданского дела по иску акционерного коммерческого банка «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (публичное акционерное общество) к Русаковой Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

Акционерный коммерческий банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (публичное акционерное общество) (далее – Банк) обратился в суд с иском к Русаковой Е.С. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Русаковой Е.С. и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО), взыскании задолженности по кредитному договору в размере 590 232 руб. 28 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 15102 руб. 32 коп.

Свои требования Банк обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ путем акцепта оферты заключил с Русаковой Е.С. кредитный договор № по условиям которого предоставил заемщику денежные средства по программе «Отличный Клиент» в размере <данные изъяты> для приобретения транспортного средства с уплатой за пользование кредитом 19,9 % годовых. Свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил надлежащим образом, открыл заемщику счет №, на который ДД.ММ.ГГГГ перечислил кредит, заемщик, в свою очередь, воспользовался предоставленными денежными средствами. В соответствии с п.4.3.2 Общих условий, начиная с месяца. следующего за календарным месяцем предоставления автокредита, заемщик уплачивает банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Проценты за пользование кредитом, размер которых указан в заявлении, начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной), на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно (п.4.3.1 Общих условий). Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за фактическое количество дней пользования (за период времени), начиная с даты, следующей за днем окончания предпоследнего полного процентного периода, до даты окончательного возврата автокредита (п.4.3.3 Общих условий). ДД.ММ.ГГГГ заемщик «вышел» на очередную просрочку исполнения обязательств, тем самым нарушил условия кредитного договора. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, Банком направлено требование о полном досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

Истец извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, просит рассмотреть дело без участия представителя (л.д.6).

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.119), в удовлетворении ходатайства об отложении рассмотрения дела отказано.

Оценив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, изучив материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению на основании следующего.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) и Русаковой Е.С. заключен кредитный договор № по условиям которого АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) предоставил заемщику денежные средства по программе «Отличный Клиент» в размере <данные изъяты> для приобретения транспортного средства сроком на 60 месяцев, с уплатой за пользование кредитом процентов в размере 19,9 % годовых (л.д.10-18).

Организационно-правовая форма и фирменное наименование юридического лица в настоящее время изменились на Акционерный коммерческий банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (публичное акционерное общество) (л.д. 88-103).

В соответствии с п.5 Заявления, заемщик ознакомлен с Общими условиями, Тарифами по программе Кредиты на неотложные нужды без обеспечения по про программе «Отличный Клиент» для клиентов банка, Базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) физическим лицам, о чем свидетельствует подпись заемщика в заявлении (л.д.10-11).

Заемщик уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствует подпись заемщика на уведомлении о полной стоимости кредита (л.д.17-18).

Согласно п.3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренной п.3 ст.438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора, поэтому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению и в срок, указанные в оферте.

В соответствии с п.4.2.1 Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и представлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) (л.д.19-53), банк предоставляет заемщику автокредит на условиях срочности, возвратности, платности, целевого использования и обеспечения.

Согласно п.4.3.2.Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления автокредита, заемщик уплачивает банку ежемесячные платежи. Ежемесячный платеж определяется условиями кредитного договора и состоит из аннуитетного платежа и платежа за включение в программу страхования (при налчии).

Проценты за пользование автокредитом, размер которых указан в заявлении, начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной), на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования автокредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления автокредита, по день возврата автокредита включительно (п.4.3.1. Общих условий).

Согласно п.4.6.3.Общих условий, заемщик обязан возвратить банку сумму автокредита, суммы неустойки (в случае их возникновения) и проценты за пользование автокредитом за все время пользования денежными средствами, предусмотренные настоящими Общими условиями, тарифами и заявлением на предоставление кредита (автокредит).

В соответствии с п.4.3.10 Общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки. Установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату автокредита (его части), Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере согласно Тарифам, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по основному долгу, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с кредитным договором. Задолженность клиента по процентам, начисленным на просроченный основной долг, признается банком просроченной.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование автокредитом, Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере согласно тарифам, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по процентам, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

В соответствии с базовыми условиями и тарифами предоставления кредитов на неотложные нужды без обеспечения по программе «Отличный клиент» для клиентов банка (л.д.55-56, 57), заемщик оплачивает неустойку 0,15% за каждый день просрочки по основному долгу и по процентам.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита в сумме <данные изъяты> по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 63-68).

Заемщик в нарушение обязательств по кредитному договору нарушила сроки погашения кредита, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 63-38), а также расчётом задолженности, представленным истцом (л.д. 58-62).

В соответствии с п.4.5.1 Общих условий, заемщик обязан по требованию банка вернуть автокредит банку до окончания срока возврата автокредита, указанного в заявлении/заявлении на изменение условий предоставленного автокредита, уплатить проценты за пользование автокредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору (автокредит) при возникновении любого из оснований для досрочного истребовании автокредита, втом числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору (автокредит), в том числе просрочка платежа по возврату автокредита и/или уплате процентов за пользование автокредитом, неоднократные просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, а также неисполнение обязательств по внесению на счет платежа за включение в программу страхования (при наличии).

В соответствии с п.4.5.3 Общих условий, в любое время после наступления случая, указанного в п.п.4.5.1 и 4.5.2 настоящих Общих условий, Банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по автокредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.

До обращения в суд с настоящим иском, АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) к Русаковой Е.С. с требованием о погашении задолженности по вышеуказанному кредитному договору, расторжении кредитного договора (л.д.69-70), однако, требование заемщиком оставлено без удовлетворения.

Согласно расчету банка задолженность ответчика по погашению кредита, уплате комиссии, процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> из которых: <данные изъяты> – сумма основного долга, <данные изъяты> – проценты по кредиту, <данные изъяты> неустойка.

Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию, суд принимает во внимание характер и последствия нарушения ответчиком денежного обязательства в отношении Банка - кредитной организации, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и уменьшения размера штрафа не находит, поскольку согласованный сторонами размер неустойки, как мера обеспечения исполнения денежного обязательства (ст. 329 ГК РФ), в рассматриваемом случае, обеспечивает баланс интересов сторон, является разумной и не ведет к получению истцом явно завышенной выгоды за счет ответчика.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> подлежат удовлетворению. Доказательств отсутствия задолженности или иного её размера ответчиком суду не представлено (ст. 56 ГПК РФ).

Разрешая требование Банка о расторжении кредитного договора суд исходит из следующего.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

    По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая существенное нарушение ответчиком Русаковой Е.С. условий кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов за его пользование, установленные судом выше обстоятельства, суд считает, что требование Банка о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> Факт несения истцом расходов подтверждается материалами дела (л.д.8-9).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный    договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) (в настоящее время – АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО)) и Русаковой Е.С..

Взыскать с Русаковой Е.С. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 590 232 руб. 28 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 15102 руб. 32 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Председательствующий: (И.П.Рожкова)