Решение по делу № 2-1564/2015 от 27.02.2015

Дело №2-1564-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Заводский районный суд г. Кемерово Кемеровской области

в составе:

председательствующего Крайнова О.Г.,

при секретаре Корневой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово 31.03.2015 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ "РОСБАНК" (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №№ о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования. Согласно Кредитному договору Банк принимает на себя обязательство предоставлять Клиенту Кредиты по расчетной карте в порядке и в сроки, определенные в поле «Параметры кредита» Кредитного договора и Правилами. Клиент в свою очередь принимает на себя обязательство не позднее Срока полного возврата Кредитов возвратить полученные Кредиты, уплатить проценты за пользование Кредитами, Комиссии в соответствии с применяемыми Тарифным планом, а также ежемесячно в течение Срока предоставления Кредитов уплачивать минимальный ежемесячный платеж в порядке и в сроки, установленные Кредитным Договором и Правилами. Сумма кредитного лимита установлена в размере <данные изъяты>. Согласно условиям Договора срок полного возврата Кредита – до ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка по Кредитам в пределах кредитного Лимита – 16,90 % годовых, за превышение расходного лимита – 72% годовых. Неустойка (пени) за несвоевременное погашение задолженности банку – 0,5% за каждый день просрочки. Ответчик не исполняет свои обязанности перед АКБ «РОСБАНК» (ОАО) по Кредитному договору: не возвращает кредит в размере и сроки, установленные Кредитным Договором, не уплачивает начисленные за пользование кредитом проценты. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по процентам – <данные изъяты>, задолженность по процентам на просроченный основной долг – <данные изъяты>

Просит расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1 Взыскать досрочно с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по процентам – <данные изъяты>, задолженность по процентам на просроченный основной долг – <данные изъяты>, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК», извещенный о времени и месте проведения судебного заседания заблаговременно, надлежащим образом в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте проведения судебного заседания заблаговременно, надлежащим образом в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, с участием ее представителя.

Представитель ответчика – ФИО3, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании исковые требования признал частично в части расторжения кредитного договора, требования Истца о взыскании задолженности в размере <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по процентам – <данные изъяты>, задолженность по процентам на просроченный основной долг – <данные изъяты> не признал, считает заявленные требования несоразмерными и необоснованными, поддержал доводы письменного возражения, согласно которому, поскольку, сумма кредитного лимита, по заключенному Кредитному договору, составляет <данные изъяты>. Фактически в силу указанного обязательства АКБ «РОСБАНК» (ПАО) было выплачено <данные изъяты>, что подтверждается Расчетом задолженности, представленного в дело Истцом. Разница между основной суммой предоставленного кредита и фактически уплаченными денежными средствами составляет <данные изъяты> Помимо этого банк требует выплатить еще <данные изъяты>, что явно говорит о злоупотреблении своим доминирующем положением. Кроме того, АКБ «РОСБАНК» (ПАО) был уведомлен о невозможности исполнять взятое на себя обязательство по Кредитному договору уже ДД.ММ.ГГГГ года. Со стороны банка исковое заявление о расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности было подано только в марте 2015 года. Вследствие чего можно предположить, что банку было выгодно не расторгать Кредитный договор, так как прекратилось бы начисление процентов в счет нарушения обязательства. Исходя из этого, считает, что банк целенаправленно старался увеличить период начисление процентов за ненадлежащие исполнение договора, с тем, чтобы увеличить размер задолженности по данному обязательству. Также исходя из требований АКБ «РОСБАНК» (ПАО) о взыскании процентов в размере <данные изъяты> и проценты на просроченный основной долг в размере <данные изъяты>, можно предположить, что речь идет об условиях кредитного договора, которые направлены на прямое или косвенное установление сложных процентов (процентов на проценты), что напрямую ущемляет установленные законом права потребителя (п. 3 Информационного письма Президиума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 146). Просит применить ст.333 ГК РФ к заявленной АКБ «РОСБАНК» (ПАО) сумме, составляющей проценты в размере <данные изъяты>

Представитель ответчика – ФИО4, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании поддержала доводы письменного возражения и представителя ответчика ФИО3

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ПАО АКБ «Росбанк» и ФИО1 заключили договор на предоставление кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования №№ от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому, Банк предоставляет Заемщику кредитные денежные средства в размере <данные изъяты>, а Заемщик обязуется вернуть полученные денежные средства в полном объеме до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4-6).

Банк исполнил свои обязательства перед заемщиком.

ДД.ММ.ГГГГ Истец открыл ответчику расчетный счет № с разрешенным Лимитом <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету (л.д.10-20).

    За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты, размер процентной ставки которых определяется Тарифным планом по СПК и указан в Заявлении о предоставлении Кредитной линии.

    В соответствии с разделом «Параметры Кредита» Кредитного договора процентная ставка по кредиту в пределах кредитного лимита установлена в размере 16,90 % годовых и 72% годовых за превышение Расходного лимита, в случае наступления особых обстоятельств 24,9% годовых. Расчетный период с 8 числа месяца по 7 число следующего месяца.

    В соответствии с разделом «Параметры Кредита» Кредитного договора в случае неуплаты Клиентом Минимального ежемесячного платежа в срок, на сумму Просроченной задолженности Банк дополнительно начисляет неустойку (пени) за несвоевременное погашение задолженности Банку в размере 0,5%.

Согласно представленных истцом сведений о платежах, по кредитному договору, погашение задолженности по кредитному договору ФИО1 производились не своевременно и не в полном объеме. С ДД.ММ.ГГГГ заемщик прекратила исполнение обязательств по договору, денежные суммы в счет погашения задолженности ответчик не вносила, что свидетельствует о неисполнении со стороны заемщика обязательств по кредитному договору.

Судом установлено, что заёмщик допустила просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом.

В адрес ответчика Банком ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном возврате кредита и уплате начисленных на кредит процентов, согласно которому ФИО1 обязана была в течение 30 дней с момента отправки указанного Требования полностью погасить имеющуюся задолженность по кредитному договору (л.д.29).

В нарушение условий Кредитного договора требование Банка о досрочном погашении задолженности ответчиком ФИО1 не было исполнено.

Наличие у ответчика невыполненных обязательств перед Банком по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается указанными доказательствами по делу. Указанные обстоятельства являются основанием для расторжения кредитного договора №№, заключенного между ПАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1

При таких обстоятельствах, Кредитор - истец вправе требовать от Заёмщика - ответчика ФИО1 возврата суммы долга по кредитному договору, уплаты причитающихся процентов.

Согласно расчетов, представленных истцом, проверенных и принятых судом, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по процентам – <данные изъяты>

Не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства и опровергаются указанными расчетами истца, доводы стороны ответчика о том, что ответчиком были переплачены значительные суммы, вследствие того, что банк злоупотребляет своим доминирующим положением, а ответчик является экономически более слабой стороной в договоре.

Оценивая изложенное в совокупности, суд находит требования истца о взыскании суммы задолженности и процентов обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Представители ответчика заявили о снижении размера процентов по кредитному договору в соответствии со ст.333 ГК РФ, учитывая их несоразмерность последствиям нарушения обязательства, а также принимая во внимание тяжелое материальное положение ответчицы.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из буквального толкования указанной нормы следует, что в силу ст.333 ГК РФ может быть снижена только штрафная санкция – неустойка за ненадлежащее исполнение денежного обязательства. Исходя из своей правовой природы, проценты за пользование денежными средствами по кредитному договору какой-либо штрафной санкцией за неисполнение обязательств по кредитному договору не является, а является платой за пользование чужими денежными средствами, размер которых установлен соглашением сторон, в связи с чем, положения ст.333 ГК РФ к задолженности по оплате процентов применена быть не может.

Кроме того, ПАО АКБ «РОСБАНК» просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по процентам на просроченный основной долг – <данные изъяты>

Разрешая указанные требования истца суд исходит из следующего.

Как следует из анализа расчета, представленного истцом (л.д.8-9), указанные проценты на просроченный основной долг начислялись банком одновременно с начислением процентов за пользование кредитными денежными средствами на сумму просроченного основного долга, в связи с ненадлежащим исполнением денежного обязательства, то есть фактически проценты на просроченный основной долг по своей правовой природе являются штрафной санкцией. Указанная штрафная санкция начислялась ответчику за период с августа по ноябрь 2014 года.

В тоже время как следует из анализа движения денежных средств на лицевом счете ответчика, задолженность ответчика образовалась не одномоментно, а в результате снятия наличных денежных средств различными суммами в период действия договора (последняя сумма была снята ответчиком ДД.ММ.ГГГГ года), при этом в период действия договора ответчиком в погашение задолженности вносились денежными суммы, которые зачислись банком как в погашение основного долга, процентов, так и штрафных санкций.

Исходя из условий договора, возврат кредитных денежных средств осуществляется частями, минимальный размер которых определен условиями договора.

Оценивая в совокупности расчет, представленный истцом, выписку из лицевого счета ответчика, а также иные доказательства, представленные стороной истца, суду не представляется возможным проверить обоснованность расчета истца в части размера суммы процентов на просроченный основной долг, подлежащих взысканию с ответчика. Из данных доказательств невозможно установить какой размер процентов, был применен истцом при расчете соответствующей суммы, на какую конкретно сумму они начислялись и в связи с чем.

Таким образом суд полагает необходимым отказать истцу в удовлетворении требований о взыскании задолженности по процентам на просроченный основной долг – <данные изъяты>

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая указанные обстоятельства, принимая во внимание, что настоящим решением суда исковые требования ПАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворены частично, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию оплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований, в размере <данные изъяты> <данные изъяты> копеек.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (Публичное акционерное общество) ОГРН1027739460737, ИНН7730060164 сумму задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> <данные изъяты> копейки, в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> 32 копейки, задолженность по процентам – <данные изъяты> <данные изъяты> копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> <данные изъяты> копейки, а всего сумму <данные изъяты> 15 копеек (<данные изъяты>).

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» о взыскании задолженности по процентам на просроченный основной долг в размере <данные изъяты> <данные изъяты> копеек – отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда изготовлено 30.04.2015 года.

Председательствующий: (подпись)

Копия верна.

Председательствующий:                                                     О.Г. Крайнов