Решение по делу № 2-7000/2018 ~ М-5729/2018 от 17.07.2018

№ 2- 7000/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 августа 2018 года                                                                            г. Казань

Советский районный суд г. Казани в составе:

председательствующего судьи                     Ф.Р. Шафигуллина,

при секретаре судебного заседания             М.З. Мукатдесовой,

с участием Кваскова Г.А. и его представителя Хакимова А.Р., представителя ПАО «Ак Барс Банк» - Гатина Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кваскова Г.А. к публичному акционерному обществу «Ак Барс Банк» о взыскании невыплаченных процентов по вкладу,

УСТАНОВИЛ:

Квасков Г.А. обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу «Ак Барс Банк» о взыскании невыплаченных процентов по вкладу.

В обоснование исковых требований указано, что 18.07.2016 г. между Квасковым Г.А. (далее - «Истец») и ПАО «АК БАРС» БАНК (далее - «Ответчик») был заключен договор банковского срочного вклада категории «Персональный рантье» №3621247 на сумму 6 700 000 рублей сроком на 372 дня по ставке 10,00% годовых.

25.07.2017 г. согласно п. 1.7. договора, указанный договор был пролонгирован сторонами, при этом Истцом пролонгированный договор не был подписан, об изменении условий договора не был уведомлен.

Согласно п.п. «б» п. 1.12 договора вклада №3621247 от 18.07.2016 г. при востребовании вклада с 187 по 371 день начисляются проценты для вклада в рублях 6,5% годовых.

В связи с тем, что Истцом была истребована сумма вклада на 199 день фактического срока нахождения денежных средств во вкладе (с 25.07.2017 по 09.02.2018), ему должны начисляться проценты по ставке 6,5% годовых всего на сумму 266 416 рублей 21 копейка ((7 414 753 рубля 66 копеек *6,5%*199)/360 дней).

При закрытии Истцом вклада 09.02.2018 г. Ответчиком были выданы проценты, начисленные за период с 25.07.2017 г по 09.02.2018 г по ставке 0,10% годовых в сумме 4 034 рубля 30 копеек.

На основании изложенного, истец просит взыскать сумму невыплаченных процентов в размере 258 262 рублей 38 копеек (266 416 рублей 21 копейка – 4 034 рубля 30 копеек); неустойку в размере 693 821 рубль 88 копеек; компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей; за несоблюдение Ответчиком в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя наложить на Ответчика штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу Истца.

В судебном заседании истец и его представитель исковые требования поддержали.

Представитель ответчика исковые требования не признал. Пояснил, что договор банковского вклада «Персональный рантье» с ответчиком был пролонгирован 25.07.2017 г. и для истца начали действовать новые тарифы, введенные приказом от 20.07.2017 г. Вкладчик был извещен об изменении тарифов путем размещения информации в подразделениях банка и на интернет странице банка.

Выслушав истца, представителя банка и исследовав письменные материалы дела, изучив доводы и письменные пояснения сторон, оценив совокупность собранных по делу доказательств и установив нормы права, подлежащие применению в данном деле, суд приходит к следующему.

Из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1, п. 3 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором; к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Как следует из положений указанной нормы, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Согласно п. 1 ст. 837 ГК РФ договор банковского вклада заключается на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад).

В соответствии с п. 1 ст. 838 ГК РФ банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада. При невыполнении банком предусмотренных законом или договором банковского вклада обязанностей по обеспечению возврата вклада, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий вкладчик вправе потребовать от банка немедленного возврата суммы вклада, уплаты на нее процентов в размере, определяемом в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, и возмещения причиненных убытков.

Таким образом, договор банковского вклада считается заключенным с момента, когда банком были получены конкретные денежные суммы; соответственно, право требования вклада, принадлежащее вкладчику, и корреспондирующая ему обязанность банка по возврату вклада возникают лишь в случае внесения средств вкладчиком.

Из материалов дела следует, что 18.07.2016 г. между Квасковым Г. А. и Банком был заключен договор № 3621247 об открытии срочного банковского вклада «Персональный рантье» с процентной ставкой 10 % годовых сроком на 372 дня, то есть до 25.07.2017 г. Собственноручной подписью в Договоре Клиент подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями срочного банковского вклада «Персональный рантье».

25.07.2017 г. вклад истцом получен не был, договор срочного банковского вклада «Персональный рантье» № 3621247 Банком пролонгирован, что сторонами не оспаривается.

В силу п. 6 ст. 837 ГК РФ в случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 1.7 Договора вклад считается пролонгированным на следующий срок, на тех условиях, которые будут действовать в Банк в последний день предыдущего срока Договора применительно к вкладам данной категории при соблюдении следующих условий:

а)    не осуществлялось частичное досрочное изъятие суммы вклада, влекущее перерасчет процентов в соответствии с п. 1.12 настоящего Договора,

б)    в последний день срока сумма остатка денежных средств Договора сумма остатка денежных средств на счете не будет меньше величины минимальной суммы вклада, установленной для вкладов данной категории на последний день срока Договора

В соответствии с п. 1.9. Договора о действующей процентной ставке по вкладам данной категории, о ставке, применяемой к вкладам данной категории в случае досрочного расторжения договора Вклада, о Тарифах, об иных условиях вкладов данной категории Вкладчик извещается путем размещения соответствующей информации о процентных ставках, Тарифах и иных условиях вкладов данной категории в специализированных подразделениях, оказывающих данные услуги.

Согласно п. 2.3. Договора Банк вправе к пролонгированному Вкладу применять те процентные ставки и Тарифы, которые установлены в Банке на последующий день предыдущего срока Вклада.

Согласно п.6.3 Договора если вклад пролонгирован на следующий срок, то Вкладчик считается согласившимся с условиями его пролонгации, в том числе с размером процентных ставок, с Тарифами и иными условиями, которые будут действовать в Банке в последний день предыдущего срока Договора применительно к вкладам данной категории.

Приказом Председателя Правления ПАО «АК БАРС» БАНК №731 от 18.07.2018 г. с 20.07.2017 г. утверждены и введены в действие тарифы по вкладам, в том числе по вкладу «Персональный рантье».

20.07.2017 г. процентная ставка по вкладу «Персональный рантье» банком была изменена и в соответствии с новыми условиями обслуживания по вкладам составила 8,7% годовых. Соответственно, после пролонгации 25.07.2017 г. ставка по вкладу также была изменена и установлена в размере 8,7% годовых.

Согласно приложению № 3.1. к Приказу Председателя Правления ПАО «АК БАРС» БАНК №731 от 18.07.2018 г. по условиям срочного Вклада «Персональный рантье» при досрочном востребовании суммы вклада по вкладам, отрытым на срок 372 дня производится начисление процентной ставки исходя из процентной ставки, установленной Банком по вкладам «до востребования», которая составляла 0,1 %.

В связи с тем, что вклад был досрочно изъят истцом 09.02.2018 г., а именно, через 199 дней после его размещения на новый срок в результате последней пролонгации, процентная ставка Банком была рассчитана по ставке для вкладов до востребования.

Таким образом, начисленные проценты за период с 26.07.2017 г. по 09.02.2018 г. в сумме 4 034 рубля 30 копеек рассчитаны по тарифам, действовавшим на тот период времени в Банке.

Окончание срока действия договора и невостребование вкладчиком причитающихся ему сумм являются теми предусмотренными федеральным законом основаниями, при наличии которых банком в одностороннем порядке может быть изменен (уменьшен) размер процентов, выплачиваемых вкладчику на сумму вклада при пролонгации договора на новый срок. Возможное уменьшение размера процентов, выплачиваемых банком на сумму вклада в указанных случаях, - при том что это может быть обусловлено, помимо прочего, существенным изменением обстоятельств, из которых исходили стороны при заключении договора (статья 451 ГК Российской Федерации), - должно побуждать вкладчиков к активному осуществлению экономической деятельности в рамках конституционной свободы договора, поиску более выгодных контрагентов и предлагаемых условий договоров (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 18 ноября 2004 года N 371-О)".

С учетом вышеизложенных норм материального права и доказательств, имеющихся в материалах дела, принимая во внимание то, что условия договора исполнялись Банком надлежащим образом, договор срочного банковского вклада продлялся с учетом установленной процентной ставки, в том числе применяемой ко вкладам данной категории в случае досрочного расторжения договора Вклада и тарифов на соответствующую дату пролонгации, т.е. в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора и ч. 4 ст. 837 ГК РФ, изменение процентной ставки по договору в течение срока его действия Банком не производилось, процентная ставка в случае досрочного расторжения договора по условиям вклада до востребования была установлена при продлении договора на новый срок в соответствии с действующим законодательством и условиями договора, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных Истцом требований.

Доводы истца о том, что Банк не поставил его в известность об изменении процентной ставки, учитывая публичность договора банковского вклада, а также размещение Банком необходимой информации на специальных стендах, расположенных в помещениях филиалов и структурных подразделениях, осуществляющих операции по вкладам населения, являются несостоятельными, поскольку указанный способ размещения информации не противоречит условиям заключенного сторонами договора (п. 1.9. Договора банковского вклада).

Таким образом суд, оценив собранные по делу доказательства, учитывая, что условия договора банковского вклада предусматривали его пролонгацию под процентную ставку в том числе в случае досрочного расторжения договора и тарифы, действующие в банке по данному виду вклада на день, следующий за датой окончания предыдущего срока вклада, приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Кваскова Г.А. к публичному акционерному обществу «Ак Барс Банк» о взыскании невыплаченных процентов по вкладу – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме через Советский районный суд города Казани.

Судья:                                                                          Ф.Р. Шафигуллин