Решение по делу № 2-8177/2015 от 09.07.2015

Дело № 2-8177/2015

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 августа 2015 года г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

Председательствующего судьи Луговцовой С.А.,

При секретаре судебного заседания Черноскутовой Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «АТбанк» к В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «АТбанк» обратилось в Благовещенский городской суд Амурской области с исковым заявлением к В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование которого указано, что *** года между «АТбанк» (ОАО) и В. был заключен кредитный договор № ***. По условиям договора Банк предоставил Заемщику кредит на сумму *** *** копеек на срок, составляющий *** месяцев, на условиях процентной ставки по кредиту в размере *** % в год.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Заемщик в нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными ему Банком денежными средствами в полном объеме не выполняет, допускает просрочки более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался *** года.

Согласно п. 12.2. Индивидуальных условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз Заемщиком установленного Договором порядка погашения задолженности.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита Заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере ***, в том числе: в части суммы основного долга – *** *** копеек; в части суммы начисленных процентов – *** *** копейки; в части суммы пени за просрочку платежей – ***.

Согласно п. 12.1. Индивидуальных условий договора потребительского кредита за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета *** % от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений договора, составляет *** *** копеек.

На момент подачи настоящего искового заявления общая задолженность по договору составляет *** *** копейки, из которых: задолженность по основному долгу – *** *** копейки; задолженность по уплате процентов по договору – *** *** копеек; неустойка – *** *** копеек; штраф за образование просроченной задолженности – ***.

В соответствии с п.п. 6, 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08 октября 1998 года и согласно имеющейся судебной практике Банк вправе истребовать предусмотренную договором неустойку в размерах, предусмотренных соответствующим договором.

Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить Заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки. Учитывая материальное состояние Заемщика, Банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к Заемщику в части неустойки до ***.

Таким образом, сумма задолженности по договору составляет *** *** копейки, из которых: задолженность по основному долгу – *** *** копейки; задолженность по уплате процентов по договору – *** *** копеек; штраф за образование задолженности – ***; неустойка –***.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с В. в пользу «АТбанк» (ОАО) задолженность по кредитному договору № *** от *** года в размере *** *** копейки, из них: задолженность по основному долгу – *** *** копейки; задолженность по уплате процентов по договору – *** *** копеек; штраф за образование задолженности – ***; неустойку – ***; взыскать расходы по уплате государственной пошлины при подаче настоящего заявления в суд в размере *** *** копейки, почтовые расходы в размере *** *** копеек.

В судебное заседание не явился представитель истца ОАО «АТбанк»», о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие. В силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Кроме того, в судебное заседание не явилась ответчик В., о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом в полном соответствии со ст. 113 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд может отложить разбирательство дела по ходатайству лица, участвующего в деле, в связи с неявкой его представителя по уважительной причине.

Исходя из буквального толкования указанной нормы гражданско-процессуального законодательства, причина неявки лица, участвующего в деле, должна быть уважительной, вместе с тем, доказательств уважительности причин неявки в суд ответчик не предоставила.

Учитывая, что в силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами, учитывая положения ч.1 ст.46 и ч.3 ст.17 Конституции РФ, а также положения ст.154 ГПК РФ, предусматривающей сроки рассмотрения дела в суде, суд в соответствии со ст.233 ГПК РФ определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что *** года В. обратилась в ОАО «АТбанк» с заявлением на предоставление потребительского кредита, по программе кредитования «Доступный плюс» в сумме *** под *** % годовых сроком на *** месяцев. В заявлении была указана цель кредита – на любые цели.

*** года ОАО «АТбанк» и В. был заключен кредитный договор «Потребительский кредит» (Индивидуальные условия Договора «Потребительский кредит») № ***, по условиям которого В. был предоставлен кредит в сумме *** под *** % годовых сроком на *** месяцев (п.п. 1, 2, 3, 4 Индивидуальных условий).

Сумма кредита и процентов, согласно Графику погашения кредита, являющемуся Приложением к Индивидуальным условиям Договора «Потребительский кредит» № *** от *** года, должна выплачиваться В. *** числа каждого месяца до *** года включительно. Величина ежемесячного взноса в счет погашения основного долга и уплаты процентов составляет *** *** копеек.

С условиями кредитного договора, Графиком платежей В. была ознакомлена, что подтверждается ее подписью. Подписав договор, ответчик выразила волю на его заключение на подобных условиях и обязалась их исполнять, а именно, вносить в счет погашения кредита обусловленные договором суммы в предусмотренные сроки.

Расходным кассовым ордером № *** от *** года подтверждаются доводы истца о выдаче ответчику В. кредита в сумме ***. В. получила денежные средства в указанной сумме, о чём в расходном кассовом ордере имеется ее подпись. Данные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом, в силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено в судебном заседании, следует из расчёта, представленного истцом, подтверждается выпиской по фактическим операциям по кредитному договору № *** от *** года, ответчиком в счёт погашения кредита в период с *** года по *** года были внесены денежные средства в счёт уплаты основного долга в сумме *** *** копеек, в счёт уплаты суммы начисленных процентов – *** *** копейки, в счет уплаты пени за просрочку платежей – ***. Таким образом, задолженность ответчика по основному долгу по кредитному договору составляет *** *** копейки (*** – сумма предоставленного кредита – *** *** копеек – сумма, внесенная ответчиком и зачисленная Банком в счет основного долга).

Как следует из условий кредитного договора № *** от *** года, количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по договору или порядок определения этих платежей указываются в Графике погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом по договору, являющемся неотъемлемой частью настоящего документа (п. 6).

Судом ранее установлено, что согласно условиям вышеуказанного кредитного соглашения процентная ставка по кредиту составляет *** % годовых, в связи с чем ОАО «АТбанк» ответчику ежемесячно начислялись проценты на сумму долга, начиная с *** года по *** года, которые составили *** *** копейки. В счёт погашения начисленных процентов ответчиком, как указано судом, были внесены денежные средства в сумме *** *** копейки.

Поэтому, задолженность В. по процентам составляет *** *** копеек (*** *** копейки – начисленные проценты – *** *** копейки – уплаченные проценты).

Согласно п. 12.2. Индивидуальных условий Договора «Потребительский кредит» Банк вправе потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности в случае нарушения Заемщиком 2-х и более раз сроков возврата очередной части кредита, уплаты процентов.

Как следует из материалов дела, ответчику В. *** года направлялось требование о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов в пятидневный срок с момента получения данного извещения; в случае непогашения ею в установленный срок задолженности, Банк вынужден будет обратиться в суд с иском о взыскании суммы долга по кредитному договору, что подтверждается соответствующим требованием, описью вложения в ценное письмо, а также почтовой квитанцией от *** года.

Однако, как следует из материалов дела, требование Банка ответчиком выполнено не было, доказательств обратного суду в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Поскольку требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга и процентов по кредитному договору основаны на нормах действующего законодательства и договора, они подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере *** *** копейки, и задолженность по уплате процентов в размере *** 19 копеек.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно п. 12.1. Индивидуальных условий Договора «Потребительский кредит»за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком по договору обязательств по возврату Кредита и (или) уплате процентов на сумму Кредита взимается штраф в размере *** единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Исходя из данного размера неустойки, в связи с неисполнением В. взятых на себя обязательств, истцом на неуплаченный своевременно основной долг и неуплаченные своевременно проценты начислена неустойка в размере *** *** копеек. В счёт уплаты неустойки, как указано судом, ответчиком В. денежные средства не вносились.

Истцом, с учётом материального положения ответчика, в добровольном порядке снижена сумма неустойки до ***.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» установлено, что при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь ввиду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 года № 263-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Наговицына Юрия Александровича на нарушение его конституционных прав частью первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. В соответствии со статьей 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции Российской Федерации.

Рассматривая требования о взыскании с ответчика неустойки, суд учитывает, что ответчиком о снижении размера взыскиваемой неустойки не заявлено, и не представлено доказательств, свидетельствующих об уважительных причинах неисполнения принятых ею на себя обязательств, в связи с чем, с учетом суммы предоставленного ответчику кредита и периода неисполнения ею своих обязательств, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере ***, и штраф за образование задолженности в размере ***.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: другие признанные судом необходимыми расходы (абз. 9 ст. 94 ГПК РФ).

Согласно почтовой квитанции от *** года истцом уплачена сумма в размере *** *** копеек за отправление В. ценного письма с требованием о досрочном возврате кредита.

Данные расходы суд находит обоснованными, в связи с чем полагает необходимым взыскать указанные почтовые расходы в размере *** *** копеек с ответчика в пользу истца.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, п.п. 1 п. 1 ст. 333.19. Налогового кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в сумме *** *** копейки.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования искового заявления ОАО «АТбанк» - удовлетворить.

Взыскать с В. в пользу ОАО «АТбанк» по кредитному договору № *** от *** года задолженность по основному долгу в размере *** *** копейки, задолженность по уплате процентов в размере *** *** копеек, штраф за образование задолженности в размере ***, неустойку в размере ***, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере *** *** копейки, почтовые расходы в размере *** *** копеек, всего взыскать *** *** копеек.

Разъяснить В., что она вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение принято в окончательной форме *** года.

Председательствующий судья: С.А.Луговцова