Решение от 21.08.2025 по делу № 2-352/2025 от 15.07.2025

                                                                                                УИД 04RS0016-01-2024-000532-27

                                                                                                                            № 2-352/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 августа 2025 года                                         п. Саган-Нур

          Мухоршибирский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Тимофеевой Н.С.

          при секретаре Шишковой В.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Почта Банк» к Доржиеву В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику Доржиеву В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая следующее. ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении кредита. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 579 463,05 руб. Просит взыскать с Доржиева В.А. задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 579 463,05 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 589 руб.

В судебное заседание представитель истца по доверенности не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик Доржиев В.А. будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, не явился, направив суду письменные возражения против иска, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание представитель третьего лица ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» Баулина А.П. не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

Согласно п. п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из ст. 435 ГК РФ следует, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

    В соответствии с положениями ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из положений п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п. 4 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

         Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Почта Банк» и Доржиевым В.А., следует, что ответчику выдан кредит в сумме 594889,59 руб. под 16,90 % сроком по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно графику платежей ежемесячная сумма платежа составляет 14759 руб.

При заключении договора Доржиев В.А. был ознакомлен с индивидуальными условиями и Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», а также с Тарифами.

В пункте 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка в размере 20% годовых со дня образования задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

В пункте 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» предусмотрено начисление комиссии за услугу «Кредитное информирование».

В соответствии с пунктом 6.5, 6.5.2 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым.

Факт заключения кредитного договора подтвержден направлением денежных средств на счет ответчика, что отражено в выписке из лицевого счета №. Также из выписки из лицевого счета следует, что ответчиком периодически вносились платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору.

В свою очередь, ответчик не исполнял обязательства по кредитному договору, допуская нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов, что также следует из выписки по лицевому счету. Направленное в адрес ответчика заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ о погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ было оставлено Доржиевым без удовлетворения.

Доводы ответчика об отсутствии доказательств заключения кредитного договора и договора страхования жизни и здоровья, не могут быть признаны состоятельными, поскольку противоречат представленным в материалы дела доказательствам: согласию заемщика (индивидуальным условиям договора потребительского кредита), заявлению о предоставлении потребительского кредита, выписке по лицевому счету, Общим условиям договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», условиям соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи, заявлению на оформление договора страхования, полису-оферте добровольного страхования клиентов, из которых следует, что кредитный договор от № от ДД.ММ.ГГГГ и договор страхования № были заключены между сторонами в офертно-акцептной форме.

        Договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Ответчик фактически выразил согласие на использование его простой электронной подписи, введя в онлайн-сервисе при заключении кредитного договора соответствующий код подтверждения.

Записями в журнале действий (логи) системы АО "Почта Банк, сохраняющимися при заключении договора посредством простой электронной подписи, подтверждено, что все необходимые действия в системе ответчиком были выполнены успешно.

Суд, принимая во внимание факт предоставления ответчиком заимодавцу всех данных, идентифицирующих личность, подтверждающего согласие на использование простой электронной подписи, которая приравнивается к рукописной, потому является аналогом собственноручной подписи, приходит к выводу о заключении между сторонами кредитного договора в виде электронного документа.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 579 463 руб. 05 коп., в том числе задолженность по процентам – 54 984 руб. 46 коп., задолженность по основному долгу – 518 583 руб. 18 коп., задолженность по неустойкам – 5 895 руб. 41 коп.

          Представленный расчет задолженности по кредиту суд признает верным, иного расчета и доказательств исполнения обязательств ответчиком не представлено. Следовательно, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности в размере 579 463 руб. 05 коп.

           Кроме того, истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 16 589 руб.

           В силу положений ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

           Таким образом, суд удовлетворяет исковые требования к ответчику о взыскании долга по кредиту и судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 579 463,05 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 16 589 ░░░.

      ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░                                                        ░.░. ░░░░░░░░░