Решение по делу № 2-309/2018 ~ М-310/2018 от 18.09.2018

Дело № 2-309/2018

Решение

Именем Российской Федерации

с. Усть-Кан     19 декабря 2018 года

Усть-Канский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Шадеевой С.А.,

при секретаре Кленовой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Шокшлановой Л.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Шокшлановой Л.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 360353,95 рубля, расходов по оплате государственной пошлины в размере 6803,54 рубля, мотивируя свои требования тем, что ******* между ПАО «Совкомбанк» и Шокшлановой Л.С. в виде акцептованного заявления оферты был заключен кредитный договор № на сумму 131578,95 рублей сроком на 60 месяцев под 29 % годовых.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Ответчик принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности, уведомлением об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, направленным истцом в адрес ответчика.

В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность.

Просроченная задолженность по ссуде возникла с ******* по *******, суммарная продолжительность просрочки составляет 1450 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла с ******* по *******, суммарная продолжительность просрочки 1644 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 113294,16 рубля.

Сумма долга ответчика банку по полученному кредиту по состоянию на ******* составила 360353,95 рубля, из них: просроченная ссуда – 98108,46 рублей, просроченные проценты – 45289,93 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 127397,21 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 89558,35 рублей, комиссия за смс-информирование – 0 рублей.

******* ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк».

******* ОАО ИКБ «Совкомбанк» переименовано в ПАО «Совкомбанк».

Впоследствии представитель истца уточнила исковые требования, просила взыскать с Шокшлановой Л.С. задолженность по кредитному договору № от ******* в размере 329797,12 рублей, из них, просроченные проценты 45289,93 рублей, просроченная ссуда 67551,63 рубль, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 89558,35 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 127397,21 рублей.

Определением суда от ******* к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечено АО «Страховая компания МетЛайф».

В судебное заседание представители истца ПАО «Совкомбанк» не явились, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Шокшланова Л.С. в судебном заседании исковые требования признавала, просила уменьшить неустойку.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ******* между ПАО «Совкомбанк» и Шокшлановой Л.С. в виде акцептованного заявления оферты был заключен кредитный договор № на сумму 131578,95 рублей сроком на 60 месяцев под 29% годовых.

В соответствии с заявлением-офертой со страхованием ответчик Шокшланова Л.С. ознакомлена с условиями кредитования, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать условия кредитования, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них. Заявляет, что условия кредитования, с которыми предварительно ознакомилась, являются неотъемлемой частью заявления-оферты.

Кроме того, принимает график платежей (указанный в разделе «Е» заявления-оферты) (далее график оплаты), являющийся неотъемлемой частью заявления-оферты. Обязуется в соответствии с графиком оплаты погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, указанные в разделе «Е» заявления-оферты, не позднее дня, указанного в графике оплаты в столбце «Дата платежа».

Из положений указанного заявления-оферты следует, что ответчик Шокшланова Л.С. понимает и подтверждает, что помимо кредитного продукта, предусматривающего возможность по желанию заемщика быть включенным в программу страховой защиты заемщиков, в банке существует аналогичный кредитный продукт, не содержащий возможности быть включенным в программу страховой защиты заемщиков, и соответственно не требующий уплаты банку за включение в программу страховой защиты заемщиков, который был предварительно также предложен ей банком.

Согласно п. 3.4. условий кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с графиком оплаты. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий рабочий день (п. 3.5.).

В соответствии с п. 4.1., 4.1.1 и 4.1.2. заемщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании; уплачивать банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков (в случае если заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе добровольной страховой защиты заемщиков), предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты (п. 6.1.).

Согласно разделу «Б» при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных Правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (Правилах страхования).

Согласно положениям ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2), а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (пункт 1).

Согласно положениям ст. 942 ГК РФ страховой случай определяется соглашением сторон.

Установлено, что при заключении спорного кредитного договора Шокшланова Л.С. дала согласие на подключение к программе страховой защиты заемщиков, условиями которой она будет являться застрахованным лицом (при условии оплаты всех страховых премий самим Банком), от возможности наступления страховых случаев: смерти заемщика, постоянной полной нетрудоспособности заемщика, дожития до события недобровольной потери заемщиком работы, первичного диагностирования у заемщика смертельно опасных заболеваний (п.6).

Согласно договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, заключенному между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «Алико», Шокшланова является застрахованным лицом, что подтверждается заявлением Шокшлановой Л.С. на включение в программу добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней.

Согласно материалам дела, ******* ЗАО «Алико» переименовано на ЗАО «МетЛайф».

******* АО «МетЛайф» принято решение о выплате страхового возмещения по заявленному страховому событию в размере 30556,83 рублей, которое перечислено на счет ПАО «Совкомбанк» *******.

С учетом выплаты страховой суммы задолженность по полученному кредиту составила 329797,12 рублей, из них, просроченные проценты 45289,93 рублей, просроченная ссуда 67551,63 рубль, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 89558,35 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 127397,21 рублей.

Согласно ч.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу положений п.1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из материального положения Шокшлановой Л.С. , состояния ее здоровья, то, что она является инвалидом (данные изьяты) группы, а также анализа всех обстоятельств дела, периода просрочки исполнения обязательства, соблюдения баланса интересов истца и ответчика, суд считает, что неустойка, должна отвечать ее назначению, как меры ответственности, а не как способа обогащения.

Поскольку неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд, в соответствии со ст. 333 ГК РФ снижает ее: штрафные санкции за просрочку уплаты кредита до 40000 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов до 20000 рублей.

То, что ответчик нарушила график погашения кредита и процентов по нему, подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету, уведомлением об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, направленным истцом в адрес ответчика.

Следовательно, требование истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору является обоснованным.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с Шокшлановой Л.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № от ******* в размере 172841,56 рубль (сто семьдесят две тысячи восемьсот сорок один рубль 56 копеек).

В удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» к Шокшлановой Л.С. о взыскании штрафных санкций 156955,56 рублей отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Верховный Суд Республики Алтай через Усть-Канский районный суд.

Судья С.А. Шадеева