Решение по делу № 2-151/2018 ~ М-92/2018 от 12.11.2018

Дело № 2-151/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 декабря 2018 года               с. Шелопугино

Шелопугинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Трифонова А.Г.,

при секретаре Скажутиной Ю.Н.,

с участием ответчицы Ермолиной О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к Ермолиной О.Г. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по оплате госпошлины,

У с т а н о в и л:

Истец ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» обратилось в суд с иском к Ермолиной О.Г. о взыскании задолженности по договору кредитной карты в сумме <данные изъяты>, расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

В обосновании иска истец указал, что 12 апреля 2013г. Ермолина О.Г. обратилась с заявлением на получение кредита в АО «ОТП Банк» <№>. Указанное заявление является офертой на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету.

Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживанию карты, а также кредитного договора.

23 сентября 2013 года между сторонами был заключен договор кредитной карты <№>, размер кредита составляет <данные изъяты>. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлена, согласна со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. АО «ОТП Банк» и ООО «Специализированое Агентство Аналитики и Безопасности» заключили договор уступки прав требований (цессия) <№> от 21.03.2018г., в соответствии с которым право требования по кредитному договору <№> от 23.09.2013г. было передано ООО «СААБ» в размере задолженности на сумму <данные изъяты>, состоящую из основной долг – <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>, комиссии – <данные изъяты> рублей. Согласно условий договора Банк вправе уступить полностью или в части свои права требования по кредитному договору третьим лицам. Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и заемщик был согласен на такое условие, в связи с чем, истец вправе требовать исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора <№> от 23.09.2013г. в полном объеме. Задолженность ответчиком не погашена.

Представитель истца ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие, исковые требования поддержал в полном объёме по основаниям, изложенным в иске.

Ответчица Ермолина О.Г. в судебном заседании исковые требования не оспорила, пояснила, что в силу жизненных обстоятельств она не имела возможности ежемесячно и в срок вносить денежные средства в счет погашения кредита и процентов в соответствии с кредитным договором, просила снизить размер неустойки за неисполнение обязательств по договору.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк», будучи надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили и не просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Выслушав ответчицу Ермолину О.Г., исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из содержания пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, <ДД.ММ.ГГГГ> Ермолина О.Г. обратилась в ОАО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита на приобретение товара, а также просила оформить на ее имя банковскую карту (л.д. 7-14, 15-18). 23.09.2013г. Ермолина О.Г. заключила с АО «ОТП Банк» договор о предоставлении и использовании кредитной карты <№>. При подписании заявления на кредит заемщик была ознакомлена со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка, чего не оспаривала в судебном заседании.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

АО "ОТП Банк" и ООО "СААБ" заключили Договор уступки прав требования (цессии) <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, в соответствии с которым право требования по вышеуказанному Кредитному договору <№> от 23.09.2013г. было передано ООО "СААБ" в размере задолженности на сумму <данные изъяты>, из которых: основной долг – <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>, комиссии – <данные изъяты> рублей.

ООО "СААБ" направило в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. Оплата в счет погашения задолженности должником произведена не в полном объеме, с 21 марта 2018 г. (с момента уступки прав требования) также не производилась и на 23.10.2018 составляет <данные изъяты>.

Истец просит взыскать с ответчика денежные средства в размере задолженности по кредитному договору <№> от 23.09.2013г. в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 12.04.2013г. Ермолина О.Г. оформила заявление на получение потребительского кредита в АО "ОТП Банк", в соответствии с которым с ней был заключен кредитный договор <№> на приобретение товаров (л.д. 7-11).

Согласно п. 2 (стр. 8) заявления на получение потребительского кредита ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк", а также тарифами по картам в рамках проекта "Перекрестные продажи" ответчик просила открыть на ее имя Банковский счет и предоставить банковскую карту для совершения по банковскому счету операций. Ответчик просила предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер Кредитного лимита до <данные изъяты> рублей; но не более размера максимального кредитного лимита, указанного в тарифах; проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. Она уведомлена о ее праве не активировать Карту в случае несогласия с тарифами. Активация карты является подтверждением согласия с Тарифами. После получения карты и активирования карты, просит Банк направить ей ПИН-конверт. Она присоединяется к Правилам, Тарифам и обязуется их соблюдать. Предоставляет право Банку (направлять оферту/ы) неоднократного увеличения Кредитного лимита в пределах, указанных в п. 2 Заявления. Действия Банка по открытию Банковского счета считаются акцептом Банка оферты по открытию Банковского счета. Действия Банка по установлению кредитного лимита считаются акцептом Банка его оферты об установлении Кредитного лимита. Действия Банка по увеличению кредитного лимита считаются акцептом Банка его оферты об увеличении кредитного лимита. Срок акцепта Банком его оферт, указанных в п. 2 Заявления составляет 10 (десять) лет с даты подписания Заявления. Заемщик была уведомлена, что выдача кредита, в соответствии с п. 1 заявления на получение потребительского кредита ОАО "ОТП Банк", не обусловлена оформлением банковской карты, что оформление банковской карты не вытекает из условий кредитного договора и не влияет на его условия. Заемщик также был уведомлен о своем праве отказаться от оформления банковской карты и о своей возможности, в случае такого отказа, оформить и предоставить в Банк, в том числе при подписании настоящего Заявления заявление об отказе в предоставлении банковской карты.

Таким образом, посредством активации банковской кредитной карты 23.09.2013 между АО "ОПТ Банк" и ответчиком был заключен кредитный договор <№> о предоставлении и использовании кредитной карты.

Анкету-заявление на кредит с условием выпуска кредитной карты Ермолина О.Г. подписала собственноручно, подтвердив, что до заключения договора ею получена достоверная полная информация о предоставленных ей в рамках договора услугах, заемщик согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Согласно п. 2 заявления клиента Ермолина О.Г. выразила свое согласие на выпуск карты и направление ее заемщику, в случае принятия банком решения о предоставлении в ее пользование карты.

Также ответчик ознакомлена с графиком погашения по кредиту в форме овердрафта, в соответствии с Правилами и Тарифами банка, с которыми она ознакомлена.

23.09.2013 Ермолина О.Г. активировала кредитную карту, посредством телефонного звонка в Банк и успешного прохождения идентификации, тем самым, приняв на себя обязательства по исполнению договора об использовании кредитной карты.

Банк полностью выполнил свои обязательства по договору, однако, взятые на себя обязанности ответчиком не выполнены, в связи с чем, по счету кредитной карты образовалась задолженность.

Согласно выписке по счету, Ермолина О.Г. осуществляла операции по карте и погашала задолженность (л.д. 19-23).

21.03.2018 банк заключил договор уступки прав требования <№>, согласно которому уступил истцу права требования задолженности ООО "СААБ" по кредитному договору от 23.09.2013 за <№>, о чем был уведомлен ответчик, которому направлено уведомление о состоявшемся договоре уступки прав требования (цессии) (л.д. 24, 25-29).

В силу ч. ч. 1, 2 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.

Согласно п. п. 8.4.4.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО "ОПТ Банк" банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу (л.д. 18).

Ермолина О.Г. до заключения договора получила достоверную и полную информацию о предоставляемых ей услугах, согласилась в полном объеме с условиями договора, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись. Условие о праве банка уступить свои права требования третьим лицам не противоречит положениям действующего законодательства и не ущемляет права потребителя-заемщика, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. Сделка совершена в установленном законом порядке, доказательств, свидетельствующих о недействительности сделки, ответчиком не предоставлено.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что ООО "СААБ" вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора <№> от 23.09.2013.

Согласно сведений, имеющихся в материалах дела, Ермолина О.Г. имеет задолженность по указанному кредитному договору. Расчет задолженности судом проверен, признан верным. Ответчиком контррасчет, доказательства погашения указанной задолженности не представлены.

Доводы ответчицы о снижении размера неустойки по кредитному договору суд считает несостоятельными, поскольку истцом такие требования не заявлены.

Установив указанные обстоятельства, суд, учитывая, что задолженность по кредитной карте не погашена, пришел к выводу об удовлетворении исковых требований ООО "СААБ" к Ермолиной О.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме.

В силу ст. 98, ч. 1 ст. 101 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесённые истцом по делу судебные расходы, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ <№> ░░ 23.09.2013░. ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░: ░░░░░