Решение по делу № 2-233/2019 ~ М-147/2019 от 07.03.2019

Дело № 2-233/2019

Решение

именем Российской Федерации

29 апреля 2019 года               г. Цивильск

Цивильский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Владимирова А.Н., при секретаре Маргушовой Т.Ю., с участием представителя истца Бурковой Н.В., представителя ответчика Смирновой О.В., третьего лица Трофимова Я.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Анисимовой Наталии Николаевны к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Согласие» о взыскании страхового возмещения, расходов на оплату услуг эксперта, расходов на услуги эвакуатора, процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда,

установил:

Анисимова Наталия Николаевна обратилась в суд с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Согласие» о взыскании страхового возмещения, расходов на оплату услуг эксперта, расходов на услуги эвакуатора, процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда.

Заявленные исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ в 14 час. 30 мин. на <данные изъяты> м автодороги А 151 «Цивильск-Ульяновск» водитель Афанасьев А.А., управляя автомашиной <данные изъяты> с государственным регистрационным знаком №, не учел дорожные и метеорологические условия, скорость движения, не справился с рулевым управлением, выехал на сторону дороги, предназначенную для встречного движения и совершил столкновение с автомобилем <данные изъяты> с государственным регистрационным знаком № под управлением Трофимова Я.А., принадлежащим на праве собственности Анисимовой Н.Н. В результате ДТП автомобилю истца причинены механические повреждения.

Автомобиль <данные изъяты> с государственным регистрационным знаком № застрахован в ООО «СК «Согласие» на основании договора добровольного страхования (полис страхования транспортного средства серии № от ДД.ММ.ГГГГ).

Договором страхования определены следующие условия: страховые риски по договору – Автокаско «Ущерб и Угон», страховая сумма – <данные изъяты> руб., форма возмещения – натуральная (ремонт на СТОА по выбору страховщика). Выгодоприобретателем по договору страхования является страхователь Анисимова Н.Н.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с ДТП истица обратилась в ООО «СК «Согласие» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, ДД.ММ.ГГГГ ответчик отказал в выплате страхового возмещения ввиду того, что в момент ДТП управление транспортным средством осуществлялось лицом, не указанным в страховом полисе. Однако данный отказ истица считает незаконным, поскольку Трофимов Я.А. является ее сыном, управлял автомашиной на законном основании, указываемое ответчиком основание для отказа в выплате страхового возмещения не предусмотрено ни нормами ГК РФ, ни иным законом.

Согласно отчета от ДД.ММ.ГГГГ №, стоимость восстановительного ремонта аварийного автомобиля <данные изъяты> составляет <данные изъяты> руб. Поскольку стоимость выполнения ремонтно-восстановительных работ автомобиля без учета износа, которая составляет <данные изъяты> руб., превышает <данные изъяты>% страховой суммы, определенной сторонами в договоре страхования, то имелись основания для выплаты страхового возмещения по риску «Ущерб» на условиях «Полная гибель».

Истицей также понесены расходы на оплату услуг оценщика в размере <данные изъяты> рублей.

Также истицей понесены расходы на услуги эвакуатора в сумме <данные изъяты> руб.

Истица полагает, что в связи с невыплатой ей страхового возмещения в размере <данные изъяты> руб., на эту сумму подлежат взыскиванию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> коп.

Кроме того, истица также полагает, что в связи с нарушением ее прав, ей причинены нравственные страдания, и сумму компенсации морального вреда оценивает в <данные изъяты> руб.

В судебное заседание истица не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель истца – Буркова Н.В., исковые требования поддержала в полном объеме по изложенным в иске основаниям, пояснив, что виновник ДТП не застраховал свою ответственность по договору ОСАГО, в связи с чем соответствующие страховые выплаты не производились.

Представитель ответчика – Смирнова О.В., исковые требования не признала по изложенным в отзыве основаниям, указав, что, исходя из условий договора, единственным лицом, допущенным к управлению транспортным средством, является Анисимова Н.Н., соответственно, учитывая Правила страхования, под застрахованным риском Ущерб вследствие ДТП понимается событие, возникшее в процессе движения застрахованного транспортного средства по дороге и с его участием под управлением только Анисимовой Н.Н. Поскольку в момент ДТП застрахованным транспортным средством управлял Трофимов Я.А., не указанный в договоре страхования в качестве допущенного к управлению лица, то у ООО «СК «Согласие» не имелось правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем и выплаты страхового возмещения. Кроме того, истцом неверно определен размер ущерба и период начисления процентов за пользование денежными средствами.

Третье лицо Трофимов Я.А. просил исковые требования удовлетворить по изложенным в иске основаниям, пояснив, что его не включили в полис страхования как лицо, допущенное к управлению транспортным средством, поскольку в этом случае значительно увеличивался размер страховой премии.

Третье лицо Афанасьев А.А. в суд не явился, извещен надлежащим образом.

Выслушав пояснения участвующих в деле лиц, исследовав предоставленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ в 14 час. 30 мин. на <данные изъяты> м автодороги А-151 «Цивильск – Ульяновск» произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля <данные изъяты> с государственным регистрационным знаком № под управлением Афанасьева А.А., и автомобиля «<данные изъяты>» с государственным регистрационным знаком № под управлением Трофимова Я.А.

Автомобиль «<данные изъяты>» с государственным регистрационным знаком № принадлежит на праве собственности Анисимовой Наталии Николаевне.

Постановлением ИДПС ДПС ОГИБДД МО МВД России «Цивильский» от ДД.ММ.ГГГГ возбуждено дело об административном правонарушении по ч.2 ст.12.24 КоАП РФ в отношении Афанасьева А.А.

Автомобиль «<данные изъяты>» с государственным регистрационным знаком № застрахован в страховой компании ООО «СК «Согласие» по договору добровольного имущественного страхования по страховым рискам «Автокаско (Ущерб и Угон)». Страховая премия по договору добровольного страхования составила <данные изъяты> коп., страховая сумма - <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ Анисимова Н.Н. обратилась в ООО «СК «Согласие» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, в чем ей было отказано в связи с тем, что Трофимов Я.А. не является лицом, допущенным к управлению застрахованным транспортным средством, и у ООО «СК «Согласие» не имеется правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем и производства выплаты страхового возмещения.

В силу ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Законодатель в пп. 1 - 4 ст. 1, п. 4 ст. 421, п. 1 ст. 422 ГК РФ определил, что свобода договора относится к одним из основных начал гражданского законодательства, а граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В частности, применительно к отношениям, возникающим из имущественного страхования, в подп. 1 - 4 п. 1 ст. 942 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение по его существенным условиям: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

При этом условия, на которых заключается договор страхования, в соответствии с пп. 1 - 3 ст. 943 ГК РФ могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в таких правилах и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Согласно пп. 1 - 3 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме либо путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, в том числе и стандартной формы, разработанной страховщиком или объединением страховщиков по отдельным видам страхования, (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В этом случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанного документа.

Таким образом, по смыслу данных норм и правовых позиций, изложенных в Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 декабря 2017 года, именно в договоре добровольного имущественного страхования стороны должны согласовать его существенные условия, а также, поскольку эти вопросы не урегулированы императивными нормами, могут по своему усмотрению определить иные условия сделки, в том числе определить основания, порядок, сроки выплаты суммы страхового возмещения, включая перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Как следует из обстоятельств дела, в подтверждение заключения договора добровольного имущественного страхования транспортного средства истцу выдан полис страхования транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, в котором указывается, что договор заключен в соответствии с Правилами страхования транспортных средств от 16 февраля 2018 года (далее - Правила).

В полисе указано, что при повреждении автомобиля выплата страхового возмещения производится путем направления на ремонт на СТОА по выбору страховщика. Лицом, допущенным к управлению ТС, является Анисимова Н.Н.

Своей подписью в полисе Анисимова Н.Н. подтвердила, что с Правилами ознакомлена и обязуется их выполнять, Правила ей вручены, условия, изложенные в Полисе и в Правилах, ей разъяснены и понятны, с условиями Полиса и Правил она согласна.

В рамках этих Правил под водителем, допущенным к управлению, понимается дееспособное физическое лицо, управляющее ТС на законных основаниях и имеющее водительское удостоверение установленного образца или иной предусмотренный действующим законодательством РФ документ на право управления ТС соответствующей категории и указанное в Договоре страхования в качестве водителя, допущенного к управлению (п.1.6.4 Правил).

Под дорожно-транспортным происшествием в Правилах понимается событие, возникшее в процессе движения застрахованного ТС по дороге и с его участием под управлением указанных в Договоре страхования лиц, имеющих действующее право на управление ТС соответствующей категории и не находящееся в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения до ДТП или до прохождения медицинского освидетельствования (п.3.1.1.1 Правил).

Согласно п.3.4.4 Правил к страховому риску не относятся, не являются страховыми случаями и страхование не распространяется на повреждение, утрату (гибель) застрахованного ТС, если они произошли вследствие события или действия, не указанного в п.п. 3.1.1-3.1.4 настоящих Правил или в Договоре стрхования.

Таким образом, управление застрахованным ТС лицом, не указанным в договоре страхования в качестве допущенного к его управлению, не относится к событию (дорожно-транспортному происшествию), при наступлении которого у страховщика возникает обязанность выплатить сумму страхового возмещения.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в момент ДТП, в результате которого поврежден застрахованный автомобиль, ТС управлял Трофимов Я.А., который не указан в договоре добровольного имущественного страхования как лицо, допущенное к управлению этим автомобилем.

При этом условия договора страхования, заключенного между Анисимовой Н.Н. и страховой компанией, исключающие возможность возмещения ущерба при управлении застрахованным ТС лицом, которое не указано в страховом полисе в качестве допущенного к его управлению, каким-либо императивным правовым нормам не противоречат и права страхователя не ущемляют, в связи с чем оснований для возложения на страховщика обязанности выплатить истцу страховое возмещение не имеется.

Таким образом, основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Анисимовой Наталии Николаевны к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Согласие» о взыскании страхового возмещения, расходов на оплату услуг эксперта, расходов на услуги эвакуатора, процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Цивильский районный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий, судья                            А.Н. Владимиров

Решение изготовлено в окончательной форме 30 апреля 2019 года