Решение по делу № 2-326/2019 (2-2900/2018;) ~ М-2856/2018 от 17.12.2018

УИД №

Дело № 2-326/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Артем Приморского края                      24 декабря 2019 года

Артемовский городской суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Левицкой Ж.В.,

при секретаре Рогожкиной О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Васильевой Н.М. к Захарченко О.А. о взыскании задолженности по договору займа, процентов, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Васильева Н.М. обратилась в суд с названным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Первый Дальневосточный потребительский кооператив граждан» и Захарченко О.А. заключен договор процентного займа №-ПДЛ с дополнительным соглашением об изменении условий договора от ДД.ММ.ГГГГ №. Согласно пунктам 1.1.,1.2. договора Захарченко О.А. был согласован и выдан заем на сумму 200 000 рублей с процентами за пользование денежными средствами - 5% от суммы займа в месяц - 10 000 рублей. На основании договора уступки прав (цессии) по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ права и обязанности по договору были переданы Васильевой Н.М.

ДД.ММ.ГГГГ согласно соглашению о внесении изменений в договор процентного займа №-ПДЛ, заключенного между Захарченко О.А. и Васильевой Н.М., пункт 1.1. договора изменился, увеличился на 100 000 руб., которые были выданы Захарченко О.А., таким образом, сумма основного долга увеличилась до 300 000 рублей, вследствие чего увеличилась оплата за пользование денежными средствами - 5% от суммы займа в месяц, до 15 000 рублей. Пунктом 2.3. договора установлено, что уплата процентов за пользование денежными средствами производится ежемесячно, на дату фактического получения заемщиком денежных средств.

В нарушение условий договора по выплате процентов за пользование денежными средствами, установленного п.2.3. договора, данное обязательство Захарченко О.А. не исполнено до настоящего времени.

В соответствии с п. 2.4 договора начисляется пеня в размере 0,1% в день от суммы основного долга. По состоянию на 14.12.2018 сумма пени составляет 88 800 рублей. 15.05.2018 в адрес Захарченко О.А. была направлена претензия с требованием о досрочном погашении займа в связи с неоплатой процентов за пользование займом по договору.

По состоянию на 14.12.2018 общая сумма задолженности ответчика составляет 523 800 рублей 00 копеек, из них: 300 000 рублей сумма основного долга; 135 000 задолженность по оплате процентов за пользование кредитом; 88 800 рубля пени по договору за нарушение условий по возврату процентов. В целях обеспечения обязательств по договору займа №-ПДЛ от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога недвижимого имущества (ипотека). Предметом залога является квартира, площадь: 70,4 кв. м, этаж: 1, кадастровый №, находящаяся по адресу: <адрес>.

        Истец просил взыскать с Захарченко О.А. задолженность по договору займа №-ПДЛ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 523 800 руб., из них: 300 000 руб. – сумма основного долга, 135 000 руб.- задолженность по оплате процентов за пользование займом, 88 000 руб. – пени по договору за нарушение условий по возврату процентов, проценты за пользование займом от суммы долга 300 000 рублей, из расчета 5 % в месяц начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического возврата суммы займа 300 000 рублей; судебные расходы на оплату услуг представителя в сумме 20 000 рублей; обратить взыскание на предмет залога квартира, площадь: 70,4 кв. м, этаж: 1, кадастровый №, находящаяся по адресу: <адрес>.

    С учетом уточненных требований истец Васильева Н.М. просила взыскать с Захарченко О.А. задолженность по договору займа №-ПДЛ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 885 000 руб., в том числе: 300 000 рублей – сумма основного долга, задолженность по оплате процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 285 000 руб., проценты за пользование займом от суммы долга 300 000 рублей, из расчета 5 % в месяц начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического возврата суммы займа 300 000 рублей; пени за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 300 000 руб., судебные расходы на оплату услуг представителя в сумме 20 000 рублей. Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадь: 70,4 кв. м, этаж: 1, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установить начальную продажную цену в размере 2 720 000 руб.

В судебное заседание Василева Н.М. не явилась, извещена судом о времени и месте рассмотрения дела, направила в суд своего представителя.

Представитель истца по доверенности Князьков А.А. исковые требовния поддержал по доводам и основаниям, изложенным в иске, настаивал на их удовлетворении.

Ответчик Захарченко О.А. не согласилась с заявленными требованиями. Пояснила, что является пайщиком ООО «Первый Дальневосточный потребительский кооператив граждан». Ею был заключен договор процентного займа под залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Она и ее дочь Захарченко М.А. являются собственниками по 1/2 доли в квартире. На протяжении с с ноября 2016 по май 2018 года она ежемесячно оплачивала сумму в размере 10 000 рублей и 15 000 рублей по квитанциям в ООО «Первый Дальневосточный кредитный потребительский кооператив граждан», всего ею погашена сумма в размере 230 000 рублей.

Третье лицо Захарченко М.А. в судебное заседание не явилась, извещена судом о времени и месте рассмотрения надлежащим образом.

Ранее в судебном заседании полагала, то исковые требования не подлежат удовлетворению.

Представители третьих лиц ООО «Первый Дальневосточный кредитный потребительский кооператив граждан» и ООО «Первый Дальневосточный ломбард» не явились, извещены о рассмотрении дела.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу требований части 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статья 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусматривает особенности условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности.

Согласно статье 4 Федерального закона «О кредитной кооперации» кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Процентная ставка по займам, предоставляемым кредитным кооперативом своим членам - физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, не может превышать максимальный размер, установленный Советом директоров Банка России.

Возврат займа членом кредитного кооператива (пайщиком) может обеспечиваться поручительством, залогом, а также иными предусмотренными федеральными законами или договором займа способами.

В силу части 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

По делу установлено и подтверждено материалами дела, что на основании заявления Захарченко О.А. является членом Первого Дальневосточного кредитного потребительского кооператива граждан, и ею внесена сумма в размере 1 000 руб. единовременно в качестве уплаты членских взносов (л.д.67).

ДД.ММ.ГГГГ между Захарченко О.А. (заемщиком) и Первым Дальневосточным кредитным потребительским кооперативом граждан (займодавцем) заключен договор процентного займа №-ПДЛ.

По условиям договора займодавец передал заемщику заем на сумму 200 000 рублей, а заемщик обязался вернуть указанную сумму займа и подлежащие уплате проценты в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Размер процентов за пользование денежными средствами составил 5% от суммы займа в месяц (пункт 2.1 договора). Возврат указанной в договоре суммы может происходить по желанию заемщика по частям (в рассрочку), но не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 2.1 договора установлено, что денежный заем передается займодавцем заемщику в течение одного дня с момента государственной регистрации договора залога квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Сумма процентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно (пункт 2.2 договора). Уплата процентов за пользование денежными средствами производится ежемесячно, на дату фактического получения заемщиком денежных средств, наличными денежными средствами (пункт 2.3 договора). В случае несвоевременной уплаты процентов за пользование денежными средствами начисляется пеня в размере 0,1% в день от суммы основного долга (пункт 2.4 договора).

Первым Дальневосточным кредитным потребительским кооперативом граждан сумма в размере 200 000 рублей перечислена на счет Захарченко О.А. платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.65).

С целью обеспечения исполнения договора займа сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога, предмет залога: квартира площадью 70,4 кв.м., 1 этаж, кадастровый №, находящаяся по адресу: <адрес>. Предмет залога оценен по соглашению сторон на сумму 200 000 рублей.

Пунктом 6.1 договора залога предусмотрено, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по договору займа залогодатель вправе обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований к залогодателю по договору займа.

Договор залога подписан залогодателями Захарченко О.А. и Захарченко М.А. и зарегистрирован в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Приморскому краю ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между Первым Дальневосточным кредитным потребительским кооперативом граждан (цедентом) и Васильевой Н.М. (цессионарием) заключен договор уступки прав (цессии) по договору займа, согласно которому цедент передал, а цессионарий принял в полном объеме права (требования), принадлежащие цеденту и вытекающие из договора процентного займа, заключенного между цедентом и Захарченко О.А. (л.д. 15, 99)

ДД.ММ.ГГГГ соглашением, заключенного между Васильевой Н.М. (займодавец) и Захарченко О.А. (заемщик) о внесении изменений в договор процентного займа №-ПДЛ от ДД.ММ.ГГГГ внесены изменения в пункт 1.1, из которого следует, что сторонами определена сумма займа в размере 300 000 руб. (л.д. 16)

Платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ Первым Дальневосточным кредитным потребительским кооперативом граждан перечислены на расчетный счет Захарченко О.А. денежные средства в размере 100 000 руб. (л.д. 66). В судебном заседании Захарченко О.А. факт получения указанных денежных средств не отрицала.

Таким образом, по условиям договора займа от ДД.ММ.ГГГГ, договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ Захарченко О.А. обязана была в срок до ДД.ММ.ГГГГ вернуть Васильевой Н.М. сумму займа в размере 300 000 руб., а также проценты за пользование займом: за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по 10 000 руб. ежемесячно, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по 15 000 руб. ежемесячно.

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Захарченко О.А. ненадлежащим образом исполнялись условия договора.

Согласно представленным квитанциям в период с мая 2017 года по май 2018 года в Первый Дальневосточный Ломбард и КПК «Первый Дальневосточный» в счет погашения процентов за пользование займом Захарченко О.А. внесены денежные средства в размере 230 000 руб. В судебном заседании истец признал, что денежные средства, перечисленные Первому Дальневосточному Ломбарду- не являющего стороной по договору займа, а также КПК «Первый Дальневосточный» (первоначальному кредитору) были направлены Захарченко О.А. на исполнение обязательств перед Васильевой Н.М.

Таким образом, у Захарченко О.А. образовалась задолженность по выплате основного долга в размере 300 000 руб., а также по оплате процентов с июня 2018 года.

ДД.ММ.ГГГГ Васильевой Н.М. в адрес Захарченко О.А. направлена претензия о возврате суммы долга по вышеназванному договору процентного займа в течение 10 дней, которая осталась ответчиком без удовлетворения (л.д. 17-20).

Согласно расчету истца общая сумма задолженности составляет 885 000 руб., из них: 300 000 рублей – сумма основного долга, задолженность по оплате процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (19 месяцев) - 285 000 руб., пени за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 300 000 руб.

Поскольку обязательства исполнялись ненадлежащим образом, задолженность по договору займа подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в судебном порядке.

Определяя размер неустойки (пени) подлежащей взысканию с ответчика за неисполнение обязательств по договору займа, суд исходит из следующего.

На основании статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Статья 330 ГК РФ предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, Гражданский кодекс Российской Федерации вместе с тем предоставляет суду право устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Часть 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» устанавливает, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

С учетом изложенного, исходя из фактических обстоятельств дела, длительности неисполнения обязательства ответчиком, характера и соразмерности заявленной ко взысканию суммы последствиям нарушенных обязательств, сумму займа и одновременно, принимая во внимание, отсутствие в деле сведений о каких-либо иных значительных последствиях для истца, связанных с нарушением ответчиком обязательств по договору, а также компенсационную природу неустойки, суд считает необходимым снизить ее размер до 30 000 рублей.

Согласно пункту 6.1 договора залога от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по договору займа залогодатель праве обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований к залогодателю по договору займа в объеме, определенном в соответствие с пунктом 1.4 настоящего договора, и в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, путем обращения в суд.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3 статьи 340 ГК РФ).

В соответствии с частью 2 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Таким образом, исходя из приведенных норм материального права, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Изложенное согласуется и с положениями статьи 348 ГК РФ, согласно которой при обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен установить соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества.

Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, составленному <данные изъяты>», рыночная стоимость квартиры, являющейся предметом залога, расположенной по адресу: <адрес>, на дату проведения оценки составляет 3 400 000 рублей.

Поскольку судом установлено нарушение условий договора заемщиком, требования залогодателя об обращении взыскания на предмет залога путем реализации с публичных торгов подлежат удовлетворению.

При этом суд отмечает, что требования залогодержателя соразмерны стоимости заложенного имущества.

В соответствии с положениями подпункта 4 части 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке» начальная продажная цена указанного недвижимого имущества при ее реализации на публичных торгах подлежит установлению судом как равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, что составляет 2 720 000 рублей.

Кроме прочего, истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование займом от суммы долга 300 000 рублей из расчета 5% в месяц, начиная с 22 декабря 2019 года до дня фактического возврата суммы займа 300 000 рублей, которые подлежат удовлетворению на основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При взыскании процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, исходя из сходства правоотношений подлежат учету разъяснения, содержащиеся в пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которым сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

На основании части 1 статьи 98, статьи 100 ГПК РФ в пользу истца полежат взысканию подтвержденные надлежащими доказательствами расходы по оплате услуг представителя в размере 20000 рублей, которые суд находит разумными и соответствующими категории спора, объему проделанной работы.

В соответствии с требованиями статьи 88, 98, 100 ГПК РФ с ответчика Захарченко О.А. подлежит взысканию сумма государственной пошлины в доход местного бюджета Артемовского городского округа в размере 9 350 руб., от которой истец был освобожден на основании статьи 333.36 Налогового кодекса РФ.

Руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

     ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

        ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ №-░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 300 000 ░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 285 000 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ 300 000 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ 5 % ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ 300 000 ░░░░░░; ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 30 000 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 20 000 ░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░: 70,4 ░░. ░, ░░░░: 1, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 720 000 ░░░.

         ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9 350 ░░░.

        ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░.

        ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 27.12.2019.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░