Решение по делу № 2-2650/2016 ~ М-1867/2016 от 28.03.2016

    Дело № 2-2650/16

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 апреля 2016 года Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи А.П.Окишева, при секретаре Л.А.Селиной, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Р.Р. Фархутдинова к публичному акционерному обществу «Национальный банк ТРАСТ» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными и взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Р.Р.Фархутдинов обратился в суд с иском к ПАО НБ"Траст" о расторжении кредитного договора ... от 27 сентября 2013 года, о признании недействительными пунктов кредитного договора в части установления очередности погашения задолженности, компенсации морального вреда в размере 5000 руб..

В обоснование заявленных требований истец указал, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор ... от 27 сентября 2013 года, по условиям которого банк предоставил ему кредит в сумме 99 892 руб.06 коп. Считает незаконными пункт договора, устанавливающий порядок погашения задолженности по кредитному договору, указывает, что на момент заключения договора он не имел возможности внести изменения в условия договора, поскольку договор являлся типовым, условия которого были заранее определены Банком в стандартных формах. Считает, что в результате незаконных действий банка ему причинены нравственные страдания, которые подлежат компенсации.

Истец в судебном заседании не участвовал, о слушании дела надлежащим образом извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ПАО НБ "ТРАСТ" в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, отзыв не представил.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как следует из пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из положений статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" следует, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из материалов дела следует, что 27 сентября 2013 года между истцом и ответчиком, в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор ..., по условиям которого ответчик предоставил истцу, в качестве кредитные денежные средства в размере 99 892 руб. 06 коп. с обязательством их возврата заемщиком в течение 18 месяцев, с начислением 39% годовых, в соответствии с графиком платежей, ежемесячный платеж 7 419 руб., полная стоимость кредита 50,97% годовых.

Все указанные выше существенные условия договора, а именно, условие о размере кредита, сроке его возврата, размере платы за пользование кредитом, также нашли свое отражение в графике платежей по кредитному договору, являющемся его неотъемлемой частью, и также, подписанном истцом без каких-либо замечаний.

Право заемщика на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", ст. 30 Закона Российской Федерации "О банках и банковской деятельности". К такой информации, в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре). При этом суд считает, что способом, обеспечивающим доведение до потребителей всей необходимой информации при предоставлении кредита, является указание такой информации в кредитном договоре (приложениях к нему).

Таким образом, все условия кредитного договора, включая полную стоимость кредита, размер ежемесячных (аннуитетных) платежей были доведены до сведения истца до заключения кредитного договора, с ними истец был ознакомлен и согласен, что подтверждается его добровольным подписанием заявления на предоставление кредита, Тарифов ПАО НБ "ТРАСТ" и графика платежей.

Подписывая кредитный договор, истец, тем самым, выразил согласие со всеми условиями договора, что соответствует положениям статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации. Оснований полагать, что заключенным кредитным договором были нарушены права и интересы истца, суд не находит. Истцом, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено доказательств, подтверждающих совершение со стороны кредитора действий, свидетельствующих о его принуждении к заключению кредитного договора на указанных в нем условиях.

Ссылки истца на то, что заключенный между ним и ПАО НБ "ТРАСТ" договор является типовым, его условия заранее определены Банком в стандартных формах, в связи с чем, он не имел возможности изменить содержание данного договора, являются несостоятельными. В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны пришли к соглашению по всем его существенным условиям, последние требованиям закона не противоречат, следуют характеру возникших между сторонами отношений.

При заключении кредитного договора истец был ознакомлен со всеми его существенными условиями, ему была предоставлена возможность изучить предоставленные банком условия, в случае несогласия с предложенными условиями он не был лишен возможности отказаться от заключения договора на указанных в нем условиях, обратиться к ответчику с заявлением о предоставлении иного кредитного продукта либо обратиться в другую кредитную организацию с целью получения кредита на иных приемлемых для заемщика условиях.

Довод истца, что кредитным договором нарушен порядок погашения задолженности по кредиту, установленный статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, судом не принимается в виду следующего.

В соответствии с положениями статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Пунктом 3.3. Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды предусмотрена следующая очередность списания денежных средств: издержки кредитора по получению исполнения; задолженность по комиссиям банка; просроченная задолженность и начисленные проценты на сумму просроченной задолженности; проценты, начисленные за истекший расчетный период на непросроченную задолженность; проценты на непросроченную задолженность, начисленные за текущий расчетный период ; штрафы за пропуск очередного платежа; проценты на просроченную часть основного долга.

Установленная данным пунктом очередность погашения требований по денежному обязательству не противоречит положениям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Включение в состав первой очереди погашения комиссии банка, не свидетельствует о несоответствии очередности погашения закону, поскольку комиссия за ведение (обслуживание) личного счета является платой за самостоятельную банковскую услугу.

Поскольку требования о взыскании денежной компенсации морального вреда, производно, от вышеприведенных исковых требований, в удовлетворении которых отказано, данное требование также отклоняются судом.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Р.Р. Фархутдинова к публичному акционерному обществу «Национальный банк ТРАСТ» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными в части установления очередности погашения задолженности и взыскании компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Нижнекамский городской суд.

    Федеральный судья                         А.П.Окишев