Решение по делу № 2-249/2018 (2-5228/2017;) ~ М-4576/2017 от 26.10.2017

Дело № 2-249/2018        

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 января 2018 года                                 

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Шабалиной И.А.,

при секретаре Никитиной А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Перми гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Костареву Ю.Б. о взыскании кредитной задолженности,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Банк) обратился в суд с иском к Костареву Ю.Б. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита в размере 91773 руб. 13 коп., в том числе: сумма основного долга – <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>, плата за пропуск платежа по графику – <данные изъяты>; расходов по оплате государственной пошлины в размере 2953 руб. 19 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик направил в Банк заявление, в котором просил заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», кредитный договор, в рамках которого: открыть банковский счет, предоставить кредит в сумме, указанной в графе «Сумма кредита» раздела 2 «Кредитный договор» ИБ, путем зачисления суммы Кредита на счет Клиента. Рассмотрев заявление, Банк открыл клиенту счет №, т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Графике платежей, тем самым, заключив Кредитный договор №. Кредит был предоставлен на срок <данные изъяты> дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), сумма кредита <данные изъяты>, процентная ставка 36% годовых, размер ежемесячного платежа <данные изъяты> (последний платеж – <данные изъяты>). В соответствии с условиями кредитного договора, Ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей. Очередной платеж по договору считается оплаченным после безакцептного списания истцом денежных средств со счета клиента в срок и размере, определенных Графиком погашения. Ответчик не исполнял обязанность по полной оплате очередных платежей, в связи с чем, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере <данные изъяты>, направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком требование до настоящего времени не исполнено.

Представитель истца просит провести судебное заседание по данному делу в его отсутствие, доводы искового заявления поддерживает, на исковых требованиях настаивает (л.д. 2).

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по последнему известному месту жительства, судебное извещение вернулось в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д.44), что свидетельствует об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном заседании.

В силу ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылается судом по последнему известному месту жительства или месту нахождения адресата и считается доставленной даже в том случае, если адресат по указанному адресу более не проживает или не находится.

Судом предприняты все возможные меры для извещения ответчика о времени и месте судебного разбирательства, в силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», неявка лиц в суд по указанным основаниям является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Реализация гарантированного ст. 46 ч.1 Конституции РФ права на судебную защиту предполагает не только правильное, но и своевременное рассмотрение и разрешение дела, на что указывает ст. 2 ГПК РФ, закрепляющая задачи и цели гражданского судопроизводства.

С учетом изложенного, отсутствия доказательств уважительности причин неявки ответчика, суд считает неявку ответчика в судебное заседание не уважительной и считает возможным рассмотреть дело по существу соответствии с положениями ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Суд, оценив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, материалы дела №, находит требования банка обоснованными и подлежащими удовлетворению на основании следующего.

    В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1 ст. 846 ГК РФ).

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

    На основании ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (п. 1 ст. 452 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Костарев Ю.Б. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением № о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», кредитного договора, в рамках которого просил Банк: открыть ему банковский счет; предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет клиента; также дано согласие на страхование финансовых рисков, связанных с потерей работы заемщиком по кредитному договору /договор страхования №, страховая компания ООО «Компания банковского Страхования», период страхования составляет <данные изъяты>, страховая премия – <данные изъяты>/ (л.д. 6-7). Также ответчиком была заполнена Анкета к заявлению (л.д.10-12).

При подписании заявления Костарев Ю.Б. указал, что понимает и соглашается с тем, что неотъемлемыми частями кредитного договора являются настоящее Заявление (л.д.6-7), Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (л.д.13-17), График платежей (л.д.8-9), с которыми он ознакомлен и полностью согласен (п.2.2 заявления). В заявлении также указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком его предложения о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию на его имя счета (п.2.1 заявления). Доказательств иного ответчиком суду на день рассмотрения дела не представлено.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, открыв ДД.ММ.ГГГГ ответчику счет клиента №. Таким образом, Банк совершил акцепт (принятие оферты клиента) и тем самым ДД.ММ.ГГГГ заключил с ответчиком кредитный договор №.

Акцептовав оферту клиента, Банк, во исполнение своих обязательств по кредитному договору, перечислил на счет клиента сумму кредита в размере <данные изъяты>, из которых:, сумма <данные изъяты> перечислена по заявлению клиента для зачисления на договор №; сумма <данные изъяты> (страховая премия) перечислена по заявлению клиента Банком в пользу ООО «Компания Банковского Страхования», в соответствии с заключенным между страховщиком и застрахованным лицом договором страхования, что подтверждается договором страхования финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы заемщиком по кредитному договору № (л.д. 18-19), выпиской из лицевого счета (л.д. 20-25).

Кредитный договор с ответчиком был заключен на срок <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов в размере 36% годовых, размер ежемесячного платежа составлял <данные изъяты>, последний платеж <данные изъяты>, страховая премия составляет <данные изъяты>, что подтверждается заявлением (л.д.6-7), графиком платежей (л.д. 8-9).

Согласно п. 2.2 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (л.д.13-17) (далее - Условия), договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета, а также договора возмездного оказания услуг, в случае предоставления Банком в рамках Договора услуги клиенту.

    В соответствии с п.8.1 Условий клиент обязался в порядке и на условиях договора вернуть Банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать Банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов Банка.

Порядок погашения задолженности предусмотрен разделом 4 Условий.

В соответствии с п.6.2 Условий при возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить Банку плату за пропуск очередного платежа в размере: впервые- <данные изъяты>, 2-й раз подряд- <данные изъяты>, 3-й раз подряд- <данные изъяты>, 4-й раз подряд- <данные изъяты> При первом пропуске очередного платежа плата за пропуск очередного платежа не взимается с клиента, в случае, если клиент в срок не позднее 15 календарных дней с даты возникновения первого пропуска очередного платежа обеспечит наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей.

В соответствии с п. 6.5 Условий при наличии пропущенного платежа и при отсутствии направленного банком требования погашения просроченной части задолженности, а также уплата клиентов банку соответствующих плат за пропуск очередного платежа осуществляется следующим образом:

6.5.1. клиенту необходимо разместить на Счете сумму денежных средств, равную сумме просроченной части задолженности и сумме плат за пропуске очередного платежа, неоплаченных клиентом. Такие денежные средства подлежат размещению клиентом на счете до даты очередного платежа. Сумма просроченной части задолженности включает в себя сумму просроченной части Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом;

6.5.2 Банк по поступлению на Счет денежных средств (вне зависимости от размера таких поступлений) производит списание денежных средств со Счета в погашение просроченной части задолженности, а также списывает со Счета сумму платы за пропуск очередного платежа. Списание банком со счета суммы плат за пропуск очередного платежа не освобождает Клиента от обязанности погашать задолженность (в том числе ее просроченную часть).

Согласно п.6.6 Условий клиент, надлежащим образом, исполнивший свои обязательства по пункту 6.5 Условий, приравнивается к клиенту, не пропустившему ни одного платежа.

В случае пропуска клиентом очередного платежа Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед Банком, определенную в соответствии с п.6.8.2, 6.8.3 Условий, направив клиенту с этой целью заключительное требование (п.6.3.2 Условий).

Требование/заключительное требование направляется клиенту по почте либо вручается лично клиенту. Неполучение клиентом требования/заключительного требования по почте либо отказ от его получения не освобождает клиента от обязанности погашать задолженность и уплачивать Банку начисленную плату за пропуск очередного платежа, а также сумм неустойки, начисляемой в соответствии с Условиями (п.6.4 Условий).

Ответчик неоднократно нарушал обязанность по внесению планового платежа, неоднократно нарушая график платежей, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 20-25), расчетом сумм исковых требований (л.д.3), выпиской из лицевого счета, представленной в судебное заседание.

Заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ об оплате обязательств по договору ответчиком не исполнено (л.д. 26). Доказательств обратного суду не представлено.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств размер задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: сумма основного долга – <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>, плата за пропуск платежа по графику – <данные изъяты>

Расчет, представленный истцом, не противоречит условиям заключенного между сторонами договора. Сумма задолженности перед Банком в указанном выше размере ответчиком не оспорена. Доказательств иного размера задолженности суду на день рассмотрения дела ответчиком не представлено.

Следует учесть, что данная задолженность осталась неизменной с даты выставления заключительного требования – ДД.ММ.ГГГГ, т.е. после выставления заключительной счета-выписки проценты за пользование кредитом, комиссии и штрафные санкции по данному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не начислялись.

Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, однако требование добровольно Костаревым Ю.Б. не исполнено, судебный приказ отменен по заявлению должника (гр.дело №), при этом задолженность ответчиком не погашена.

    В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд считает штрафы, исчисленные в соответствии с условиями договора, соразмерными последствиям нарушения обязательства, с учетом фактов нарушения обязательства, последствий в виде неполучения в установленные сроки банком денежных средств, с учетом начисления штрафа за невнесение платежей в соответствии с положениями п. 6.2, 6.5, 6.6 Условий, оснований для применения ст. 333 ГК РФ судом не установлено.

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка от 15.09.2014 года наименование Банка изменены на акционерное общество «Банк Русский Стандарт».

При таких обстоятельствах, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору потребительского кредита в размере 91 773 руб. 13 коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

На основании положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины при подаче искового заявления в размере 2953 руб. 19 коп. Факт несения истцом расходов по уплате госпошлины подтверждается материалами дела (л.д.4).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, главой 22 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Костарева Ю.Б. в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору в размере 91 773 руб. 13 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2953 руб. 19 коп.

Заявление о пересмотре заочного решения может быть подано ответчиком в течение 7 дней со дня вручения копии решения в Ленинский районный суд г. Перми.

Решение суда также может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Председательствующий: <данные изъяты>

<данные изъяты>                    (И.А.Шабалина).