Решение по делу № 2-1635/2012 от 22.05.2012

Решение по гражданскому делу

                                                                                      Дело <НОМЕР>                                                       

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Улан-Удэ 22 мая 2012 г. Мировой судья судебного участка № 2 Октябрьского района г.Улан-УдэСверкунова Е.П.,   при секретаре Жербахановой К.В., с участием  представителя истца <ФИО1>,  представителя ответчика   <ФИО2> рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению   Машанов О.В.1 к ОАО «Восточный Экспресс банк» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Истец  Машанов О.В.1 обратился в суд с иском к ОАО «Восточный Экспресс банк» о защите прав потребителей, мотивировав тем, что  между ним и ответчиком был заключен кредитный договор, согласно которому  предусматривалось взимание комиссии за снятие наличных денежных средств и ежемесячное взимание комиссии за прием наличных средств в погашение кредита. Полагает, что названные условия кредитного договора нарушают его права, противоречат ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» и являются недействительными.   Просит  признать  недействительными указанные условия договора  и взыскать с ответчика  в его пользу  по кредитному договору от <ДАТА2>  <НОМЕР>  комиссию  за снятие наличных средств  в сумме 7350 руб. и оплаченную комиссию за прием наличных средств   через кассу банка в размере  2420  руб.,  также просит взыскать   судебные расходы   за оформление доверенности 400 руб. и расходы по оплате услуг представителя в размере  3500 руб.

Истец Машанов О.В.1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в его  отсутствие.

В судебном  заседании  представитель  истца  <ФИО1>, действующий на основании доверенности,  исковые требования поддержал частично. Суду пояснил, что от  исковых требований в части  признания недействительным  условия кредитного договора   о взимании  комиссии за  прием наличных через кассу банка  в погашение кредита  и от  требований о взыскании комиссии   в размере  2420 руб. отказывается.  В остальной части исковые  требования поддерживает, просит иск удовлетворить.

Представитель ОАО «Восточный Экспресс банк» <ФИО2>, действующая на основании доверенности,   исковые требования не признала. Считает,  что  между истцом и банком был заключен  смешанный договор на условиях потребительского кредита и  условиях банковского  специального счета,  который   не противоречит  действующему законодательству.  Истец был  ознакомлен с условиями договора, тарифами и  порядком погашения кредита, о чем имеется его  подпись, заключил  договор добровольно.   Считает   требования истца необоснованными, в связи с чем, просит в иске отказать в полном объеме.

Суд, выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела и представленные суду доказательства, приходит к следующему.

  В судебном заседании  представитель  истца  <ФИО1>  отказался от исковых требований в части  признания недействительным  условия кредитного договора о взимании  комиссии за  прием наличных через кассу банка  в погашение кредита  и от  требований о взыскании комиссии   в размере  2420 руб. Последствия отказа от иска  в части   представителю истца разъяснены. Согласно ст. 220 ГПК РФ суд прекращает производство по делу в той части, в которой  истец отказался от иска и отказ принят судом. В связи с указанным, суд считает возможным принять отказ от иска в  указанной части,  и прекратить в данной части производство по делу.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком <ДАТА2>  заключен кредитный договор <НОМЕР>    на сумму  158310 руб.  на срок до  <ДАТА3> под 27,5 % годовых. Предоставленные истцу по кредитному договору  заемные средства на сумму 158310руб. были предоставлены ему в полном объеме путем перечисления на банковский специальный счет (БСС) заемщика, открытый по его заявлению на получение кредита от <ДАТА4> В заявлении также указано, что именно с момента перечисления денежных средств  со ссудного счета на открытый БСС, денежные средства предоставлены истцу в кредит. Кроме того истец обязуется оплатить комиссию за расчетно-кассовое обслуживание при получении наличных денежных средств с БСС. Согласно данному заявлению, истец был ознакомлен, что кредитный договор является смешанным гражданско-правовым договором и содержит элементы договора банковского специального счета и потребительского кредита.

Согласно п. 2.1 Типовых  условий  потребительского кредита и банковского специального счета, БСС - это текущий счет, открываемый банком клиенту для осуществления ограниченного  круга банковских операций, а именно: зачисление клиентом суммы первоначального взноса, комиссий, предусмотренных настоящими Типовыми  условиями и тарифами банка; перечисления банком суммы кредита; зачисления клиентом или третьими лицами ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начисленных процентов; списания денежных средств банком в погашение кредитной задолженности  и оплату услуг банка; безналичная оплата стоимости товара (услуги) с использованием безналичного расчета, безналичная уплата страховой премии, снятие наличных денежных средств в банкоматах и отделениях банка. Согласно  типовой форме заявления на получение кредита, комиссия за снятие наличных денежных средств  с БСС в банкоматах и кассах банка составляет 4,9 %.  Согласно  п.2.4 Типовых  условий  потребительского кредита и банковского специального счета, банк вправе в безакцепном  порядке списывать с БСС комиссию за снятие  наличных денежных средств в банкоматах и кассах ответчика, а также в сторонних банках и пунктах почтовой связи с использованием пластиковой карты, комиссию за перечисление денежных средств с БСС на иной счет. Как следует из выписки  лицевого счета истцом ответчику уплачена комиссия за снятие наличных денежных средств кассах банка  в размере 7350 руб., он использовал этот счет только для оплаты данного кредита.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организациям обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и  уплатить проценты за неё.

В соответствии с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <ДАТА5> <НОМЕР> (в ред. от <ДАТА6>) «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» п.1 абз.3 отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан ценных бумаг и других ценностей, оказание им консультационных услуг; других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено кодексом и не вытекает из существа кредитного договора.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от <ДАТА7> N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Суд, учитывая вышеизложенное, в силу ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», усматривает   в действиях банка обуславливание, поскольку по условиям данного кредитного договора истцу не предоставлена какая-либо возможность получения денежных  средств наличными без уплаты комиссии, что нарушает права истца и не может считаться действительным, так как противоречит требованиям гражданского законодательства.

Согласно положениям ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей.

В связи с указанным суд приходит к выводу о недействительности, в силу ничтожности, условия  кредитного договора  <НОМЕР> от <ДАТА2>, заключенного между  Машанов О.В.1 и  ОАО «Восточный экспресс банк»  о взимании комиссии за снятие  наличных с БСС.

Применительно к ст.167 ГК РФ недействительное условие не влечет юридических последствий, соответственно каждая сторона должна возвратить другой все полученное во исполнение такого недействительного условия договора.

В соответствии с п.1 ст.1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 настоящего Кодекса.

Учитывая вышеизложенное уплаченная истцом комиссия за снятие наличных денежных средств кассах банка  в размере 7350 руб.  подлежит взысканию с ответчика.

В  соответствии со  ст.100 ГПК РФ,  подлежат удовлетворению требования истца о взыскании судебных  расходов по оплате  за оформление доверенности в размере 400 руб. Доказательств того,  что истцом  были понесены расходы   по оплате на   услуги  представителя  в размере 3500 руб. не представлено,  в связи с чем,  суд  считает необходимым  данное требование истца  оставить без удовлетворения.

Согласно ст. 103 ГПК РФ  госпошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика. Истец освобожден от уплаты госпошлины в связи с подачей иска о защите  прав  потребителя, в связи с чем госпошлина взыскивается судом  с ответчика  в размере 400 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198  ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования    Машанов О.В.1 к ОАО «Восточный экспресс банк»  удовлетворить частично.

Признать  недействительным (ничтожным) условие  кредитного договора  <НОМЕР> от <ДАТА2>, заключенного между  Машанов О.В.1 и  ОАО «Восточный экспресс банк»  в части  взимания комиссии за снятие  наличных с БСС. Взыскать с ОАО «Восточный Экспресс банк» в пользу Машанов О.В.1  комиссию за снятие суммы кредита в кассе банка в размере  7350 руб., судебные расходы на оформление доверенности  в размере 400 руб. Взыскать с ОАО «Восточный Экспресс банк» госпошлину в бюджет муниципального образования -  <АДРЕС> в  размере  400 руб.

Производство по делу  в части исковых требований  о признании недействительным условия кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2>, заключенного между  Машанов О.В.1 и  ОАО «Восточный экспресс банк» о взимании  комиссии за прием  наличных через кассу банка в погашение  кредита, взыскания комиссии в размере 2420 руб.,  прекратить  в связи с отказом истца от иска в этой части.

В остальной части иска отказать.

           Решение может быть обжаловано сторонами в  апелляционном   порядке  в Октябрьский районный суд г. Улан-Удэв течение месяца  со дня  принятия  решения суда в окончательной форме.

Мировой судья                                                              Сверкунова Е.П.