Решение по делу № 2-1178/2010 ~ М-1252/2010 от 05.08.2010

Дело № 2 - 1178/10

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 ноября 2010 года город Иваново

Октябрьский районный суд города Иванова в составе:

председательствующего судьи Андреева С. А.,

при секретаре Фирсовой И. Л.,

с участием:

истца Подшивайлова О. В.,

представителя истца Подшивайлова О. В. - Дрягиной М. В.,

представителей ответчика ЗАО <данные изъяты> - Елиной Т. А., Поздняковой О. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Подшивайлова Олега Валентиновича к Закрытому акционерному обществу <данные изъяты> о расторжении договора о предоставлении банковских услуг на условиях «Кредитка универсальная» с лимитом кредитования 30000 рублей от 29.06.2007, заключенного между Подшивайловым Олегом Валентиновичем и Закрытым акционерным обществом <данные изъяты>, встречному исковому заявлению Закрытого акционерного общества <данные изъяты> к Подшивайлову Олегу Валентиновичу о взыскании задолженности по кредитному договору от 29.06.2007 №,

установил:

Подшивайлов О. В. обратился в суд с иском к ЗАО <данные изъяты> о расторжении договора о предоставлении банковских услуг на условиях «Кредитка универсальная» с лимитом кредитования 30000 рублей от 29.06.2007, заключенного между Подшивайловым О. В. и ЗАО <данные изъяты>.

Исковые требования мотивированы тем, что 29.06.2007 между Подшивайловым О. В. и ЗАО <данные изъяты> был заключен договор о предоставлении банковских услуг на условиях «Кредитка универсальная» с лимитом кредитования 30000 рублей. Во исполнение условий вышеуказанного договора Подшивайлову О. В. была выдана кредитная карта №. В связи со сложным материальным положением у Подшивайлова О. В. образовалась задолженность перед банком в сумме <данные изъяты>. ЗАО <данные изъяты> обратилось к Мировому судье судебного участка № 1 Октябрьского района города Иванова, с исковым заявлением о взыскании задолженности по названному кредитному договору, в размере <данные изъяты>, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>. Решением Мирового судьи судебного участка № 1 Октябрьского района города Иванова от 19.02.2010 с Подшивайлова О. В. в пользу ЗАО <данные изъяты> была взыскана задолженность по кредиту в размере <данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, задолженность по комиссии в размере <данные изъяты>, штраф в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, итого общая сумма подлежащая выплате ЗАО <данные изъяты> по решению суда, составила <данные изъяты>. В удовлетворении остальной части иска было отказано. Впоследствии, Подшивайлов О. В. обратился к Мировому судье судебного участка № 1 Октябрьского района города Иванова с заявлением о предоставлении рассрочки исполнения решения суда. Определением от 05.04.2010 заявление Подшивайлова О. В. о предоставлении рассрочки исполнения решения суда было удовлетворено частично. Мировой судья судебного участка № 1 Октябрьского района города Иванова предоставил Подшивайлову О. В. рассрочку на срок 12 месяцев, с указанием размера ежемесячных платежей по <данные изъяты>, начиная с апреля 2010 года (последний платеж должен составлять <данные изъяты>) После вынесения судебного акта Подшивайлов О. В. неоднократно обращался к ЗАО <данные изъяты> с требованием о расторжении договора и отказе от предоставленной кредитной карты. Однако в удовлетворении названного требования Подшивайлову О. В. было отказано со ссылкой на наличие задолженности по кредитной карте, а также указание на условия договора о предоставлении банковских услуг на условиях «Кредитка универсальная» с лимитом кредитования 30000 рублей согласно которым он не вправе требовать расторжения указанного гражданско-правового договора по своей инициативе. В настоящий момент времени Подшивайлов О. В. производит погашение суммы задолженности, определенной судом в установленном размере, однако, ЗАО <данные изъяты> продолжает начислять на кредитную карту проценты. Подшивайлов О. В. считает, что своими действиями ЗАО <данные изъяты> нарушает его права, поэтому обратился в суд.

В ходе судебного заседания ЗАО <данные изъяты> обратилось в суд со встречным иском к Подшивайлову О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору от 29.06.2007 <данные изъяты> в размере <данные изъяты>.

Встречные исковые требования мотивированы тем, что в Октябрьском районном суде города Иванова рассматривается гражданское дело по иску Подшивайлова О. В. к ЗАО <данные изъяты> о расторжении договора о предоставлении банковских услуг на условиях «Кредитка универсальная» от 29.06.2007. Подшивайлов О. В. нарушил условия кредитного договора. В связи с имеющейся просрочкой ЗАО <данные изъяты> обратился в суд о взыскании задолженности, 19.02.2010 решением суда исковые требования ЗАО <данные изъяты> удовлетворены частично, с ответчика взыскана сумма задолженности в размере <данные изъяты> по состоянию на 14.01.2010, в том числе <данные изъяты> расходы по уплате госпошлины. После возбуждения исполнительного производства в период с 12.04.2010 по 07.09.2010 Должник внес общую сумму задолженности в размере <данные изъяты> рублей. В настоящий момент кредитный договор не расторгнут, проценты и иные начисления предусмотренные условиями договора начисляются и по состоянию на 30.09.2010 задолженность составляет <данные изъяты>: в том числе <данные изъяты> проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> задолженность по комиссии за пользование кредитом. В соответствии с договором № от 29.06.2007 года Подшивайлов О. В. 29.06.2007 получил кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 36,00 % годовых на сумму остатка задолженности по кредиту. Условиями кредитного договора установлено, что договор состоит из Заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг. Согласно условий названного договора Подшивайлов О. В. обязан ежемесячно погашать минимальный платеж по кредиту. В нарушение условий договора Подшивайлов О. В. обязательств по указанному договору надлежащим образом не исполнил. Поэтому ЗАО <данные изъяты> обратился в суд.

В ходе судебного заседания ЗАО <данные изъяты> уменьшило размер исковых требований и просило взыскать с Подшивайлова О. В., задолженность по кредитному договору по состоянию на 08.09.2010 в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> задолженность по комиссии за пользование кредитом.

В судебном заседании истец Подшивайлов О. В., его представитель Дрягина М. В. исковые требования поддержали по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Просили их удовлетворить в полном объеме. Со встречными исковыми требованиями ЗАО <данные изъяты> не согласились полагали, что встречные исковые требования не основаны на законе, просили в их удовлетворении отказать.

Представители ЗАО <данные изъяты> с исковыми требованиями Подшивайлова О. В. не согласились, мотивируя свое несогласие тем, что согласно условиям договора его расторжение невозможно при наличии у Подшивайлова О. В. задолженности. Просили в удовлетворении исковых требований отказать. Встречные исковые требования поддержали по основаниям, изложенным во встречном исковом заявлении. Просили встречные исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Выслушав истца, представителя истца, представителей ответчика, исследовав и оценив письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 29.06.2007 между Подшивайловым О. В. и ЗАО <данные изъяты> был заключен договор о предоставлении банковских услуг на условиях «Кредитка универсальная» с лимитом кредитования 30000 рублей. Названный договор является договором присоединения, условия которого определены Условиями и правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты и Тарифами и условиями обслуживания кредитных карт, присоединение к названному договору в целом выражено Подшивайловым О. В. путем обращения в банк с соответствующим заявлением от 29.06.2007. Во исполнение условий вышеуказанного договора Подшивайлову О. В. была выдана кредитная карта № и предоставлены в кредит денежные средства. Подшивайлов О. В. в установленные договором сроки заемные денежные средства банку не возвратил, в связи с чем, у него образовалась задолженность перед банком. ЗАО <данные изъяты> обратилось к Мировому судье судебного участка № 1 Октябрьского района города Иванова, с исковым заявлением о взыскании задолженности по названному кредитному договору, в размере <данные изъяты>, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>. Решением Мирового судьи судебного участка № 1 Октябрьского района города Иванова от 19.02.2010 с Подшивайлова О. В. в пользу ЗАО <данные изъяты> была взыскана задолженность по кредиту в размере <данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, задолженность по комиссии в размере <данные изъяты>, штраф в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, итого общая сумма подлежащая выплате ЗАО <данные изъяты> по решению суда, составила <данные изъяты>. В удовлетворении остальной части иска было отказано. Впоследствии, Подшивайлов О. В. обратился к Мировому судье судебного участка № 1 Октябрьского района города Иванова с заявлением о предоставлении рассрочки исполнения решения суда. Определением от 05.04.2010 заявление Подшивайлова О. В. о предоставлении рассрочки исполнения решения суда было удовлетворено частично. Мировой судья судебного участка № 1 Октябрьского района города Иванова предоставил Подшивайлову О. В. рассрочку на срок 12 месяцев, с указанием размера ежемесячных платежей по <данные изъяты>, начиная с апреля 2010 года (последний платеж должен составлять <данные изъяты>). Подшивайлов О. В. исполняет решение Мирового судьи судебного участка № 1 Октябрьского района города Иванова в соответствии с условиями предоставленной ему рассрочки исполнения решения суда, что подтверждается имеющимися в материалах дела платежными документами. После вынесения судебного акта Подшивайлов О. В. обращался к ЗАО <данные изъяты> с требованием о расторжении договора и отказе от предоставленной кредитной карты 24.05.2010, повторно обращался с требованием о расторжении договора 07.07.2010. Однако в удовлетворении названного требования ЗАО <данные изъяты> Подшивайлову О. В. отказало со ссылкой на наличие задолженности по кредитной карте, а также указание на условия договора о предоставлении банковских услуг на условиях «Кредитка универсальная» с лимитом кредитования 30000 рублей согласно которым он не вправе требовать расторжения указанного гражданско-правового договора по своей инициативе, что подтверждается письмом ЗАО <данные изъяты> от 07.06.2010 № 1944. За период с момента вынесения судебного решения по 08.09.2010 ЗАО <данные изъяты> начислило Подшивайлову О. В., задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> задолженность по комиссии за пользование кредитом.

В соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Как следует из содержания раздела 1 Терминины и понятия, Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению карты, договор, который заключается между банком и держателем кредитной карты является смешанным и включает в себя элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора. Согласно статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Как установлено ране судом спорный договор между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Подшивайловым О. В. является договором присоединения, при этом названный договор лишает Подшивайлова О. В. прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, а именно права на расторжение договора по заявлению клиента в любое время, как это предусмотрено в отношении договора банковского счета. При этом нормами гражданского законодательства содержащимися в статьях 820-821, 834-844 Гражданского кодекса Российской Федерации о договоре банковского вклада и кредитном договоре не предусмотрено ограничений на досрочное расторжение названных договоров по инициативе контрагентов банка.

Таким образом, требование Подшивайлова О. В. о расторжении договора о предоставлении банковских услуг на условиях «Кредитка универсальная» с лимитом кредитования 30000 рублей от 29.06.2007 обосновано и подлежит удовлетворению. При этом расторжение договора не нарушает имущественных прав ответчика, поскольку задолженность по названному договору в полном объеме взыскана с Подшивайлова О. В. в пользу ЗАО <данные изъяты> решением Мирового судьи судебного участка № 1 Октябрьского района города Иванова от 19.02.2010.

В удовлетворении встречных исковых требований ЗАО <данные изъяты> о взыскании с Подшивайлова О. В. <данные изъяты> задолженности по комиссии за пользование кредитом следует отказать, поскольку названные требования не основаны на законе ни на договоре.

В удовлетворении требований ЗАО <данные изъяты> о взыскании с Подшивайлова О. В. <данные изъяты> процентов за пользование кредитом следует отказать по следующим основаниям. Как установлено судом, задолженность по названному договору в полном объеме взыскана с Подшивайлова О. В. в пользу ЗАО <данные изъяты> решением Мирового судьи судебного участка № 1 Октябрьского района города Иванова от 19.02.2010, после чего Подшивайлов О. В. дважды обращался к ЗАО <данные изъяты> с требованием о расторжении договора и отказе от предоставленной кредитной карты 24.05.2010, 07.07.2010, однако ЗАО <данные изъяты> отказалояьот расторжения договора и продолжало начислять проценты за пользование кредитом. Судом также установлено, что Подшивайлов О. В. имел законные основания требовать расторжения договора. Отказывая в расторжении договора и продолжая начисление процентов ЗАО <данные изъяты> злоупотребило правом, что в силу положений статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допустимо.

Поскольку судом установлено, что ЗАО <данные изъяты> допустило злоупотребление правом, то суд считает возможным воспользоваться правом, предоставленным частью 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации отказать ЗАО <данные изъяты> во взыскании с Подшивайлова О. В. процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>.

Принимая во внимание вышеизложенное, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Подшивайлова Олега Валентиновича к Закрытому акционерному обществу <данные изъяты> удовлетворить.

Расторгнуть договор о предоставлении банковских услуг на условиях «Кредитка универсальная» с лимитом кредитования 30000 рублей от 29.06.2007, заключенный между Подшивайловым Олегом Валентиновичем и Закрытым акционерным обществом <данные изъяты>.

В удовлетворении встречных исковых требований Закрытого акционерного общества <данные изъяты> к Подшивайлову Олегу Валентиновичу о взыскании задолженности по кредитному договору от 29.06.2007 № в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> задолженности по комиссии за пользование кредитом отказать.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд города Иванова в течение десяти дней с момента вынесения в окончательной форме.

Судья Андреев С. А.