Решение по делу № 2-5194/2018 ~ М-4569/2018 от 16.08.2018

Дело №2-5194/18

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 сентября 2018 года г. Махачкала

Федеральный суд Советского района г.Махачкала в составе: председательствующего судьи Магомедовой Д.М., при секретаре Буттаевой З.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Операционного офиса «Дагестанский» Северо-Кавказского филиала к Мамедову А.Д. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Операционного офиса «Дагестанский» Северо-Кавказского филиала обратился в суд с иском к Мамедову А.Д. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указывая, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик Мамедов А.Д. получил в Дагестанском филиале ПАО АКБ «Связь-Банк» кредит в сумме 1 663 672 рубля со сроком погашения по 18.05.2024г., с уплатой Банку 10 % годовых (первый год кредитования), 10,5% годовых (за последующие годы кредитования). Взятые на себя обязательства заемщик не выполняет. За ответчиком числится задолженность по кредиту в общей сумме 1571952, 75 рубля.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Габибов М.Г. поддержал заявленные требования по основаниям, изложенным в иске и просил их удовлетворить в соответствии с представленными суду расчетами.

Ответчик по делу Мамедов А.Д., будучи надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного разбирательства в суд не явился, не сообщил об уважительности причин неявки в судебное заседание и не просил рассмотреть дело в ее отсутствие. В связи с чем, с согласия представителя истца, дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик Мамедов А.Д., суду свои возражения относительно заявленных требований не представил. В связи с чем, судом дело рассмотрено по представленным истцом доказательствам.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что 18.02.2014г. Мамедов А.Д. заключил с Дагестанским филиалом ПАО АКБ «Связь-Банк» кредитный договор №, по которому кредитор предоставил ему кредит в сумме 1 663 672 рубля на срок по 18.05.2024г. с уплатой Банку 10 % годовых (первый год кредитования), 10,5% годовых (за последующие годы кредитования).

Согласно п. 2.4. Кредитного договора обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору является ипотека в силу закона недвижимого имущества:

- квартиры, общей площадью 66,2 кв.м., кадастровый №, находящейся по адресу: <адрес> (далее - Недвижимое имущество. Квартира).

Права Банка, как залогодержателя Недвижимого имущества, а также права Кредитора по Кредитному договору удостоверены Закладной.

Согласно п.п. 4.2. и 4.3. Кредитного договора Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными платежами. Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными платежами, за исключением первого и последнего платежа. Первый платеж Заемщика включает только проценты, начисленные за период времени, считая со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода, определяемого согласно п. 4.1 Кредитного договора. Последний платеж Заемщика включает сумму остатка задолженности по кредиту и процентов, начисленных с первого числа последнего периода за оставшееся фактическое количество дней до окончательной даты возврата кредита ("включительно).

Согласно пунктам 4.1 и 4.2 Кредитного договора, начисление процентов за пользование кредитом производится Банком со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно. Начисление процентов за пользование кредитом производится на ежедневные остатки задолженности по кредиту на начало операционного дня.

Расчетный период для начисления процентов устанавливается с 01 по 30 (310 число текущего месяца включительно (в феврале - по 28 (29) число). При этом за основу берется действительное число календарных дней в месяце и в году (365 или 366 дней соответственно).

Однако, условия Кредитного договора Заёмщиком к установленному сроку, погашение процентов и основного долга не были выполнены, в нарушение п.п.4.2, 4.3. и ст. 819 ГК РФ платежи в погашение кредита уплачивались (частично) не в полной сумме, не в соответствии с условиями размера выплат по кредиту установленным графиком погашения кредита и уплаты процентов.

Пунктом 4.2.2 Кредитного договора установлено, что первый платеж заемщика включает только проценты, начисленные за Первый Процентный период.

Пунктом ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора обусловлено, что если какая-либо задолженность по иному договору, либо в связи с её исполнением, не будет заемщиком погашена в установленные сроки, то все такие задолженности будут рассматриваться как просроченные задолженности.

Согласно п. 2.4. Кредитного договора обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору является ипотека в силу закона недвижимого имущества:

- квартиры, общей площадью 66,2 кв.м., кадастровый №, находящейся по адресу: <адрес> (далее - Недвижимое имущество. Квартира).

Права Банка, как залогодержателя Недвижимого имущества, а также права Кредитора по Кредитному договору удостоверены Закладной.

Недвижимое имущество считается находящимся в залоге у Залогодержателя с момента государственной регистрации ипотеки на Недвижимое имущество в пользу Залогодержателя. Ипотека зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> за №.

В соответствии с п. 7.9 Кредитного договора, Требования Кредитора из стоимости заложенного Недвижимого имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного Недвижимого имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком по Договору и проведением процедуры обращения взыскания на заложенное Недвижимое имущество.

За невыполнение и/или ненадлежащее выполнение своих обязательств п. 5.4. Кредитного договора предусмотрено привлечение нарушаемой стороны к ответственности согласно действующему законодательству Российской Федерации.

Согласно п.п. 2.3-2.5 Кредитного договора, Кредит предоставляется для оплаты по Договору купли-продажи, на основании которого осуществляется приобретение Недвижимого имущества в собственность Покупателя. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору является ипотека в силу закона Недвижимого имущества, возникающая с момента регистрации права собственности Залогодателя на Недвижимое имущество. Недвижимое имущество находится в залоге у Кредитора и у Российской Федерации в лице Учреждения с даты государственной регистрации права собственности Заемщика па Квартиру.

Согласно п.1.1 Недвижимым имуществом считается объект недвижимости, а именно, квартира в жилом доме по адресу: <адрес>, площадью 66,2 кв.м., с условным номером 05:40:000060:7091, с ценой приобретения – 2509464 (два миллиона пятьсот девять тысяч четыреста шестьдесят четыре) рублей.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется представить заемщику сумму в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Кроме того, в соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, и при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ требования кредитора удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.2 ст.209 ГК РФ собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону и иным правовым актам и не нарушающие права и охраняемые законом интересы других лиц, в том числе отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом, отдавать имущество в залог и обременять его другими способами, распоряжаться им иным образом.

Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 4 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный, заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

В соответствии с п.1 ст.78 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение залогодержателем взыскания на заложенную квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме, при условии, что такие жилой дом были заложены по договору об ипотеке в обеспечение возврата кредита, предоставленного банком в том числе на капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение такого или иного жилого дома.

Согласно п.2 ст. 78 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру, возможно, как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX названного Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В силу абз. 2 п. 2 ст.78 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" заложенные жилой дом или квартира реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Освобождение такого жилого дома осуществляется в порядке, установленном федеральным законом (абз.2 п.1, ст.78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с подп. 4 п. 1 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке определяется решением суда.

В закладной, составленной ДД.ММ.ГГГГ, указана денежная оценка предмета ипотеки, которая составляет: 2 597 000 (Два миллиона пятьсот девяносто семь тысяч) рублей. Стоимость предмета ипотеки была определена на основании Отчета об определении рыночной стоимости объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ.?

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, при определении начальной продажной цены заложенного имущества на публичных торгах подлежат применению положения, установленные подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» об установлении начальной продажной цены заложенного недвижимого имущества в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества, определенной на основании рыночной оценки, что составляет 2 077 600 (Два миллиона семьдесят семь тысяч шестьсот) рублей.

Учитывая, что Заемщик ненадлежащим образом выполнил взятые на себя обязательства по Кредитному договору, суд считает правомерным потребовать обратить взыскание на указанное имущество, переданное в залог, а именно: квартиру, общей площадью 66,2 кв.м., кадастровый №, находящуюся по адресу: <адрес>

Согласно ст. 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом.

Из представленного представителем истца суду расчета задолженности следует, что за ответчиком по 06.06.2018г. числится задолженность по кредиту в сумме 1571952,75 рублей в том числе: основной долг - 1 386 641,23 руб., проценты за пользование кредитом - 61 023,96 руб. с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом в размере 1 386 641,23 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита включительно, исходя из ставки 10,5 % годовых, неустойка за просрочку уплаты процентов - 25 854,87 руб., неустойка за просрочку уплаты основного долга - 98 432,69 руб. и государственная пошлина в размере 22059,76 рублей, которые необходимо взыскать с ответчика.

Требования истца о взыскании оставшихся денежных средств, полученных от реализации квартиры в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения задолженности, заявлены о взыскании суммы в пользу третьих лиц, что противоречит ГПК РФ, в связи с чем суд в этой части исковые требования истца оставляет без удовлетворения.

При изложенных обстоятельствах, суд признает заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению, а задолженность по кредитному договору подлежащей взысканию с ответчика. Расчет, приведенный истцом, ответчиком по делу также не оспорен, в связи с чем, указанный расчет судом взят за основу.

Руководствуясь ст.ст. 194-199,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Операционного офиса «Дагестанский» Северо-Кавказского филиала – удовлетворить частично.

Взыскать с Мамедова А.Д. в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Операционного офиса «Дагестанский» Северо-Кавказского филиала задолженность по Кредитному договору в сумме 1 571 952,75 (один миллион пятьсот семьдесят одна тысяча девятьсот пятьдесят два) рублей 75 копеек.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Мамедову А.Д., а именно:

- квартиру, общей площадью 66,2 кв.м., кадастровый №, находящуюся по адресу: <адрес>. являющуюся предметом залога, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость на публичных торгах в размере 2 077 600 (Два миллиона семьдесят семь тысяч шестьсот) рублей. Денежные средства, полученные от реализации квартиры, направить на погашение задолженности перед ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Операционного офиса «Дагестанский» Северо-Кавказского филиала.

Взыскать с Мамедова А.Д. в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Операционного офиса «Дагестанский» Северо-Кавказского филиала расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22 059,76 ( двадцать две тысячи пятьдесят девять) рублей 76 копеек.

В остальной части иска отказать.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РД в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения суда.

Судья Магомедова Д.М.