Решение по делу № 2-600/2015 от 12.05.2015

<данные изъяты>

№ 2-600/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск 24 июня 2015 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области

в составе: председательствующего – судьи Корякина И.А.,

при секретаре – Синтяевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-600/2015 по иску Открытого акционерного общества «ВУЗ-банк» к Ляховой <данные изъяты> о расторжении договора потребительского кредита № от 16.09.2014г., взыскании задолженности по кредитной карте № от 16.09.2014г.,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «ВУЗ-банк» (далее по тексту ОАО «ВУЗ-банк», Банк или истец) обратилось в суд с иском к Ляховой Т.П. о расторжении договора потребительского кредита № от 16.09.2014г., взыскании задолженности по кредитной карте № от 16.09.2014г.

Исковые требования мотивированы тем, что 16.09.2014 года Ляхова Т.П. обратилась в ОАО «ВУЗ-банк» с заявлением на выдачу кредита, на основании которого с ней был заключен договор потребительского кредита №, по которому на имя ответчика был открыт специальный карточный счет (№ и выдана кредитная карта без материального носителя (виртуальная карта) № с лимитом кредитования <данные изъяты> рублей, сроком на 34 месяца, процентная ставка по которому составила 22,123% годовых. Получение наличных кредитных средств с помощью карты без материального носителя (виртуальной карты) осуществляется путем перевода на счет «до востребования» с последующим снятием наличных через кассу Банка (п.5.3.5. Правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО «ВУЗ-банк»).

Пунктом 6 договора определена обязанность заемщика погашать плановую сумму до 20 числа (включительно) каждого месяца. Плановая сумма включает в себя: 2% от суммы основного долга по кредиту; проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. В день получения кредита клиенту был выдан информационный график платежей по кредиту.

В нарушение принятых на себя обязательств заемщик надлежащим образом не исполняла условия договора. За время обслуживания кредита, начиная с 16.09.2014 года, ответчик производила платежи с нарушением графика. Банк принимал меры для урегулирования вопроса погашения задолженности в досудебном порядке, 09.04.2015 года направил заемщику требование о досрочном погашении кредита. Однако заемщик на устные и письменные требования о погашении задолженности не реагирует, до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

Задолженность Ляховой Т.П. по состоянию на 15.04.2015 года по кредитной карте №, составляет <данные изъяты>, в том числе: основной долг – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, проценты на просроченный основной долг – <данные изъяты>, пени и неустойка – <данные изъяты>.

В связи с чем, истец просит расторгнуть договор потребительского кредита № от 16.09.2014г., заключенный между ОАО «ВУЗ-банк» и Ляховой Т.П. – с 15.04.2015 года, и взыскать с Ляховой Т.П. в пользу ОАО «ВУЗ-банк» задолженность по кредитной карте № в размере <данные изъяты>, в том числе: основной долг – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, проценты на просроченный основной долг – <данные изъяты>, а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>. Пени и неустойку банк счел нужным не предъявлять к требованиям.

Представитель истца ОАО «ВУЗ-банк» в судебное заседание не явился, будучи надлежаще уведомлены о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 47) ходатайствуют о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д. 7). Суд в соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ признаёт неявку представителя истца не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Ответчик Ляхова Т.П. в судебное заседание не явилась, будучи надлежаще уведомлена о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 48). Суд в соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ признаёт неявку ответчика не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд находит иск ОАО «ВУЗ-банк» подлежащим удовлетворению в полном объёме.

Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего:

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с нормами ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что Ляхова Т.П. 16.09.2014 года обратилась в ОАО «ВУЗ-банк» с заявлением об открытии специального карточного счета и выпуске кредитной карты для использования денежных средств на потребительские цели, без льготного периода с лимитом кредитования <данные изъяты> рублей на срок 36 месяцев (л.д. 11-12).

В соответствии с указанным заявлением 16.09.2014 года между ОАО «ВУЗ-банк» и Ляховой Т.П. заключен договор потребительского кредита №, на потребительские цели, выдана кредитная карта без материального носителя № и открыт специальный карточный счет № на условиях открытия кредитной линии с лимитом кредитования <данные изъяты> рублей сроком до 31.08.2019 года (л.д. 16-19).

Полная стоимость кредита составила 22,123 % годовых.

Пунктом 6 договора определена обязанность заемщика погашать плановую сумму до 20 числа (включительно) каждого месяца. Плановая сумма включает в себя: 2% от суммы основного долга по кредиту; проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца.

При этом, Ляхова Т.П. при заключении договора потребительского кредита указала о своём согласии с Общими условиями предоставления и использования кредитных карт в ОАО «ВУЗ-банк» (п.14 договора), а также с индивидуальными условиями договора потребительского кредита при предоставлении кредитного лимита на кредитную карту без льготного периода (раздел 2) и обязалась их выполнять, что подтвердила своей подписью в кредитном договоре.

В разделе 2 договора потребительского кредита, согласно которому 16.09.2014г. Ляхова Т.П. получила экземпляр с индивидуальными условиями, указано, что проставляя подпись в данном разделе, она понимает, что договор не является заключенным на указанную дату, пока не будет проставлена отметка банка в разделе 3 «Заключение договора».

Из раздела 3 «Заключение договора» следует, что Ляхова Т.П. получила кредитную карту, в разделе имеются подписи сотрудников банка, печать банка.

Также, 16.09.2014 года Ляховой Т.П. был выдан информационный график платежей по кредиту, в котором указаны даты и размер платежей, и который она подписала (л.д. 14-15).

Правилами предоставления и использования кредитных карт ОАО «ВУЗ-банк» (л.д. 24-29) предусмотрено, что получение наличных кредитных средств с помощью кредитной карты без материального носителя (виртуальной карты) может осуществляться только путем перевода на счет «до востребования»/Текущий счет с последующим снятием наличных через кассу (п. 5.3.5.). В случае совершения расходных операций при списании с СКС на счет «до востребования»/Текущий счет, переводе денежных средств с СКС на любой иной счет в Банке или иных банков, ставка процента за пользование кредитными средствами отличается от ставки для случая, если заемщик совершает операции по оплате товаров/услуг в торгово-сервисных предприятиях либо производит оплату на интернет-сайтах. Значения ставок за пользование кредитными средствами устанавливается Индивидуальными условиями, действующую на дату заключения договора (п.6.3.4).

Согласно п.4 договора потребительского кредита (раздел 1 «Индивидуальные условия»), кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составит 22,41 % годовых при условии безналичного использования. В случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в Банке или иных банках, ставка процента составляет 51,1% годовых

В соответствии с п.п. 6.4, 6.5. Правил предоставления и использования кредитных карт ОАО «ВУЗ-банк», в случае неисполнения или частичного неисполнения заемщиком – держателем кредитной карты своих обязательств по настоящему договору в части ежемесячного погашения задолженности, на просроченную задолженность начисляются проценты за пользование кредитными средствами и неустойка в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями, действующими на дату заключения договора. Неустойка за неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту 2% (взимается от суммы просроченной задолженности) в день.

В соответствии с индивидуальными условиями (п.12.), за ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик обязуется выплачивать Банку пеню в размере: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности пени устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Согласно ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Нормами ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В свою очередь из положений ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно выписке по счету №, представленной истцом, и не оспоренной ответчиком, списание со счета банковской карты денежных средств в размере <данные изъяты> рублей было произведено 16.09.2014г. После указанной даты ответчик 20.10.2014г. внесла <данные изъяты>, 28.11.2014г. – <данные изъяты> рублей, 20.12.2014г. – <данные изъяты>, 22.12.2014г. – <данные изъяты> рублей, 23.12.2014г. – <данные изъяты>, 20.01.2015г. – <данные изъяты>. Доказательств иных платежей в деле не имеется. Указанные платежи совершены не в соответствии с графиком, являющимся неотъемлемой частью договора, с которым была ознакомлена ответчик. Указанное, свидетельствует о неоднократном нарушении ответчиком условий договора потребительского кредита по своевременному погашению кредита.

Данное обстоятельство, о нарушении ответчиком условий и порядка погашения кредита, подтверждается и предсудебным уведомлением №, которое ОАО «ВУЗ-банк» 08.04.2015г. направляло ответчику Ляховой Т.П., заявляя о досрочном расторжении договора потребительского кредита, с требованием досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитной карте вместе с причитающимися процентами не позднее 15.04.2015 года (л.д. 10), однако задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена.

В соответствии с нормами ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон. Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

Таким образом, требования истца о досрочном расторжении договора потребительского кредита № от 16.09.2014г., взыскании задолженности по кредитной карте №, являются обоснованными.

Как следует из исследованного расчёта задолженности, задолженность Ляховой Т.П. по специальному карточному счету № открытому на имя Ляховой Т.П., за период с 16.09.2014г. по 15.04.2015г. составляет <данные изъяты>, в том числе: основной долг – <данные изъяты> (из них <данные изъяты> – текущий основной долг, <данные изъяты> – просроченный основной долг); проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> (из них <данные изъяты> – срочные проценты, <данные изъяты> – просроченные проценты); проценты на просроченный основной долг – <данные изъяты>; пени и неустойка – <данные изъяты>. Расчет задолженности произведен исходя ставки на текущий и просроченный основной долг в размере 51,1 % годовых, пени на просроченный основной долг – 20 % годовых, пени на просроченные проценты – 36,5 % годовых (л.д. 20-21).

Указанный расчет ответчиком Ляховой Т.П. не оспорен, и принимается судом в качестве доказательства по настоящему делу.

На основании изложенного, принимая во внимание, что пени и неустойку банк счел нужным не предъявлять к взысканию, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований Банка в полном объёме.

Кроме того, в соответствии с положениями ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, устанавливающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчика Ляховой Т.П. подлежат взысканию и расходы, понесённые истцом на оплату государственной пошлины при подаче иска в суд в размере <данные изъяты>, согласно платежному поручению № от 27.04.2015г. (л.д. 8).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:    

Иск Открытого акционерного общества «ВУЗ-банк» к Ляховой <данные изъяты> о расторжении договора потребительского кредита № от 16.09.2014г., взыскании задолженности по кредитной карте № от 16.09.2014г. – удовлетворить в полном объёме.

Расторгнуть с 15 апреля 2015 года договор потребительского кредита № от 16.09.2014г., заключенный между Открытым акционерным обществом «ВУЗ-банк» и Ляховой <данные изъяты>.

Взыскать с Ляховой <данные изъяты> в пользу Открытого акционерного общества «ВУЗ-банк» в возмещение задолженности по кредитной карте № от 16.09.2014г. – <данные изъяты> в возмещение задолженности по основному долгу, <данные изъяты> в возмещение задолженности по процентам за пользование кредитом, <данные изъяты> в возмещение процентов, начисленных на просроченный основной долг, всего взыскать <данные изъяты>, а также взыскать <данные изъяты> в возмещение расходов по уплате госпошлины.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течении месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 29 июня 2015 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты> Судья - И.А. Корякин.