Решение по делу № 33-538/2015 от 06.03.2015

Cудья Ямщикова Е.С. Дело № 33-538/2015

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Йошкар-Ола 24 марта 2015 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл в составе:

председательствующего Волковой О.В.,

судей: Путиловой О.Н. и Бахтиной Е.Б.,

при секретаре Воронцовой О.С.

рассмотрела в открытом судебномзаседаниигражданское дело по апелляционной жалобе открытого акционерного общества «Межотраслевой страховой центр» на решение Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 15 июля 2014 года, которым расторгнуто кредитное соглашение № КИ/149/12/08 от 25 января 2008 года.

С открытого акционерного общества «Межотраслевой страховой центр» в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) взысканы задолженность по кредитному договору в сумме <...> рубля и расходы по уплате государственной пошлины в сумме <...> рублей.

В остальной части в иске Банку ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) отказано.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Марий Эл Путиловой О.Н., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском с учетом уточнений к Картазаевой В.Ф., Картазаевой С.В., Сысолетиной Н.В., действующей в интересах несовершеннолетней дочери Картазаевой Ю.Ю., и ОАО «МСЦ» о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору в сумме <...> рубля; обращении взыскания на квартиру по адресу: ..., путем продажи с открытых торгов, с определением начальной продажной цены <...> рублей; расторжении кредитного соглашения № КИ/149/12/08 от 25 января 2008 года.

В обоснование требований истец указал, что 25 января 2008 года между КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО) и Картазаевым Ю.А. заключен кредитный договор № КИ-149/12/08, по условиям которого последнему предоставлен кредит в сумме <...> рублей под 11% в год. Во исполнение обязательств по кредитному договору также заключен договор залога указанной квартиры. Впоследствии права кредитора по договору перешли к Банку ВТБ 24 (ЗАО). 17 августа 2013 года заемщик Картазаев Ю.А. умер, его наследниками являются ответчики, ОАО «МСЦ» является страховщиком на случай причинения вреда жизни заемщика.

Судом принято указанное решение.

В апелляционной жалобе ОАО «МСЦ» просит отменить решение суда, ссылаясь на то, что оно не является надлежащим ответчиком по делу, поскольку заемщик не уведомил его о получении инвалидности, что свидетельствует о недействительности договора. Суд необоснованно отклонил ходатайство ОАО «МСЦ» об истребовании дополнительных доказательств.

В возражениях на апелляционную жалобу представитель
Картазаевой В.Ф., Картазаевой С.В., Сысолетиной Н.В. Шабалина О.С. просит оставить решение суда без изменения.

Выслушав представителей страхового центра Таеровой Н.К., Камалетдинова И.А., просивших решение суда отменить, представителя ответчиков Картазаевых и Сысолетиной Н.В. Шабалина Е.А., представителя Банка ВТБ 24 Куклиной Е.А., просивших решение суда оставить без изменения, обсудив доводы жалобы, возражений, проверив материалы дела, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В ходе рассмотрения дела судом первой инстанции установлено, что 25 января 2008 года между КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО) и Каратазаевым Ю.А. заключен кредитный договор № КИ-149/12/08, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму <...> рублей под 11% годовых. В обеспечение обязательства заемщика также оформлена закладная на квартиру, расположенную по вышеуказанному адресу.

Денежные средства в указанном размере заемщику Картазаеву Ю.А. перечислены в полном объеме.

14 мая 2008 года права залогодержателя по закладной на указанную квартиру перешли к ООО «Волжская ипотечная корпорация», 25 августа 2008 года – к Банку ВТБ 24 (ЗАО).

29 января 2008 года между Картазаевым Ю.А. и филиалом ОАО «МСЦ» в г. Чебоксары заключен договор личного страхования ИПТ НС № 58-00233/08 ЧБ со сроком действия до 31 января 2028 года.

Исходя из пунктов 1.1, 1.4 данного договора выгодоприобретателем по нему является КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО), как кредитор по кредитному договору № КИ-149/12/08 от 25 января 2008 года и владелец закладной. Страховым случаем является, в том числе, смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая и/или болезни (пункт 3.1).

В соответствии со страховым полисом ИПТ № 58-00233/13 ЧБ от 31 января 2013 года (являющимся приложением к договору страхования ИПТ НС № 58-00233/08 ЧБ) в качестве страхового риска застрахованного лица Картазаева Ю.А. указана смерть в результате несчастного случая или болезни, страховая сумма составила <...> копеек. Срок действия полиса – с 1 февраля 2013 года по 29 января 2014 года, выгодоприобретателем в сумме непогашенной задолженности перед банком на момент наступления страхового события является БАНК ВТБ 24 (ЗАО). Страховая премия в сумме <...> копейки заемщиком уплачена.

17 августа 2013 года Картазаев Ю.А. умер от очаговой травмы головного мозга, эпидурального кровоизлияния при падении на поверхность, то есть смерть наступила в результате несчастного случая.

Наследниками умершего являются Картазаева В.Ф., несовершеннолетняя Картазаева Ю.Ю. и Картазаева С.В. Последняя после смерти Картазаева Ю.А. и вступления в наследство обращалась к ОАО «МСЦ» с заявлением о выплате страхового возмещения в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО).

Остаток непогашенного долга по кредитному договору на 17 августа 2013 года составил: <...> рублей – сумма основного долга, задолженность по плановым процентам – <...> рублей, задолженность по повышенным процентам – <...> рублей.

При вышеуказанных фактических обстоятельствах, с учетом положений статей 807, 809-811, 819, 934, 961, 963, 964 ГК РФ в их взаимосвязи, судебная коллегия полагает правильным вывод суда первой инстанции о необходимости удовлетворения иска Банка ВТБ 24 (ЗАО) к ОАО «МСЦ» и отказе в иске к остальным ответчикам – наследникам Картазаева Ю.А., поскольку имущественные интересы последнего, связанные с причинением вреда его жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни в обеспечение обязательств по кредитному договору № КИ-149/12/08 от 25 января 2008 года и/или закладной, были застрахованы ОАО «МСЦ», при этом страховая сумма полностью покрывает сумму задолженности по кредитному договору.

Ссылка в жалобе на то, что Картазаев Ю.А. не сообщил страховщику о наличии инвалидности 2 группы, что влечет недействительность договора страхования, является несостоятельной в силу следующего.

Согласно пунктам 1, 3 статьи 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

По смыслу указанной нормы во взаимосвязи с положениями статьи 166 и пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации для признания такого договора недействительным страховщик должен оспорить его путем предъявления соответствующего искового заявления в суд, вместе с тем этого сделано не было, следовательно, возражения ответчика, основанные на утверждениях о недействительности сделки, не могут быть приняты во внимание.

Кроме того, в материалах дела отсутствует заявление Картазаева Ю.А. от 29 января 2008 года, содержащее сведения об имеющихся у него заболеваниях, на которое ссылается ОАО «МСЦ» в своей апелляционной жалобе, как на документ, свидетельствующий о сообщении заведомо ложных сведений.

Доводы апелляционной жалобы о том, что суд необоснованно отказал в удовлетворении ходатайства об истребовании протокола патологоанатомического исследования для установления причин и характера произошедшего события (смерти Картазаева Ю.А.), также несостоятельны.

Вывод суда о том, что указанное событие является несчастным случаем и, соответственно, страховым случаем, основан на всестороннем, объективном, полном и непосредственном исследовании имеющихся в материалах дела доказательств – медицинского свидетельства о смерти от 19 августа 2013 года, подписанного врачом ГБУ Республики Марий Эл «Бюро судебно-медицинской экспертизы», и постановления следователя ОВД СО по г. Йошкар-Оле СУ СК РФ по Республики Марий Эл об отказе в возбуждении уголовного дела от 12 сентября 2013 года, правовая оценка которым судом дана в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также нормами материального права, регулирующими спорные правоотношения. При наличии указанных доказательств оснований для истребования иных документов не имелось.

Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 15 июля 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу открытого акционерного общества «Межотраслевой страховой центр» – без удовлетворения.

Председательствующий О.В. Волкова

Судьи О.Н. Путилова

Е.Б. Бахтина