Решение по делу № 2-292/2016 (2-4141/2015;) от 07.12.2015

Дело № 2-292/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«14» января 2016 года

г.Владимир, Владимирской области

Ленинский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Стуловой Е.М.

при секретаре Реутовой Е.В.,

с участием ответчика Кустро А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Кустро А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Кустро А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком Кустро А.В. был заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор) путем подписания Уведомления об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» (далее – Уведомление).

Лимит кредитования был установлен в размере .... руб. затем увеличен до .... руб., процентная ставка по кредиту составляет ....% годовых.

Уведомление было подписано ответчиком на основании Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц, утвержденных Приказом ОАО «УРАЛСИБ» 23 сентября 2011 года № 1339-01 (далее – Правила), Условий выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «УРАЛСИБ» (далее – Условия), Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide» (далее – Дополнительные условия).

Согласно п.1.3 Дополнительных условий для осуществления расчетов офис Банка открывает клиенту Картсчет и выдает в пользование заемщику одну или несколько карт.

Ответчиком Кустро А.В. была получена кредитная карта, согласно которой Банк предоставил ему кредит в размере .... руб. .... коп..

В соответствии с п.3.2.2.1 Дополнительных условий заемщик обязался в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности.

Согласно Уведомлению, п.1.10 Дополнительных условий за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату суммы задолженности, заемщик уплачивает Банку пени в размере ....% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

В связи с ненадлежащим исполнением Кустро А.В. своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было направлено уведомление о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщиком требование Банка не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Кустро А.В. составляет .... руб. .... коп., из которой: сумма выданных кредитных средств – .... руб., сумма начисленных процентов – .... руб. .... коп., сумма начисленных пени – .... руб. .... коп..

На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст.309, 310, 809, 811 ГК РФ, Банк просит суд взыскать с Кустро А.В. вышеуказанную сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, уплаченную государственную пошлину в размере .... руб. .... коп..

В судебное заседание представитель истца ОАО «УРАЛСИБ» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом. На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ просил дело рассмотреть в свое отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик Кустро А.В. в судебном заседании не возражал против удовлетворения исковых требований в части взыскания задолженности по кредиту в размере .... руб. .... коп. и задолженности по процентам в размере .... руб. .... коп. На основании ст.333 ГК РФ просил суд снизить размер начисленных пени, полагая, что их размер не соответствует последствиям нарушения им обязательств перед банком.

На основании изложенного, в соответствии со ст.167 ГПК РФ и с учетом мнения ответчика Кустро А.В., судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Частью 2 указанной статьи предусмотрено, что права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статьей 851 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Кустро А.В. было подписано Уведомление об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» №. Ему была выдана кредитная карта с лимитом кредитования в размере .... руб., затем лимит кредитования был продлен до .... руб. под ....% годовых.

Кустро А.В. согласился с Правилами и Тарифами ОАО «УРАЛСИБ», о чем свидетельствует его подпись в Уведомлении. Кредитный договор заключен на основании Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «УРАЛСИБ», утвержденных Приказом Заместителя Председателя Правления Банка от 23 сентября 2011 года № 1339-01, Условий выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «УРАЛСИБ», являющихся Приложением № 1 к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «УРАЛСИБ», Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами, являющихся Приложением № 3 к Условиям выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «УРАЛСИБ», Тарифов ОАО «УРАЛСИБ» для физических лиц.

В соответствии с Условиями с момента подписания Уведомления об индивидуальных условиях кредитования кредитный договор считается заключенным.

Заемщик имеет право проводить операции с использованием карт только в пределах платежного лимита (п.4.2.1.1 Условий).Банк, исполнив свои обязательства, предоставил Кустро А.В. денежные средства в размере .... руб. .... коп..

Льготный период кредитования составляет не более двух календарных месяцев.

Согласно п.1.9 Дополнительных условий за пользование лимитом кредитования клиент уплачивает Банку проценты (в т.ч. в случае невыполнения клиентом условий льготного периода кредитования согласно п.п.2.3.8.1 Дополнительных условий) согласно процентной ставке по кредиту. Размер процентной ставки по кредиту составляет ....% годовых.

В соответствии с п.2.1.7 Дополнительных условий Банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени (согласно п.1.10 настоящих
Дополнительных условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.

За неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы задолженности, клиент уплачивает Банку пени в размере ....% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа (п.1.10 Дополнительных условий).

Ответчик Кустро А.В. обязался оплатить Банку проценты за пользование лимитом кредитования (в т.ч. технической задолженностью) в размере и порядке, предусмотренными Дополнительными Условиями, Условиями и Тарифами. При образовании просроченной задолженности по основному долгу (израсходованному лимиту кредитования), процентов за пользование лимитом кредитования; за неисполнение клиентом обязательств по своевременному погашению технической задолженности и процентов, начисленных на техническую задолженность уплатить Банку пени в размере и в порядке, предусмотренном Дополнительными Условиями, Условиями и Тарифами (п.п.3.2.1.1 и 3.2.1.2); своевременно размещать денежные средства для погашения задолженности в объеме, достаточном для полного погашения задолженности и в установленные сроки (п.3.2.1.4).

В соответствии с ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Таким образом, факт предоставления заемщику кредита по кредитной карте подтвержден материалами дела.

Однако из выписки по счету кредитной карты усматривается, что Кустро А.В. выполнял свои обязательства по договору не надлежащим образом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Кустро А.В. составляет .... руб. .... коп., из которой: .... руб. – задолженность по кредиту, .... руб. .... коп. – начисленные проценты, .... руб. .... коп. – начисленные пени.

В соответствии с п.п. 12.4, 12.5 Условий ДД.ММ.ГГГГ Банк направил Кустро А.В. уведомление о прекращении кредитного договора и расторжении договора и о необходимости погашения образовавшейся задолженности, в соответствии с которым срок для полного окончательного исполнения обязательств по договору в сумме основного долга по кредиту .... руб. - ДД.ММ.ГГГГ.

Кустро А.В. в нарушение п.3.2.1.6 Условий требование Банка не исполнил. Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств перед Банком подтвержден материалами дела.

В судебном заседании ответчик Кустро А.В. ходатайствовал об уменьшении размера начисленных банком пени.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

В пункте 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Установив явную несоразмерность меры ответственности последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым снизить размер подлежащих взысканию пени в силу статьи 333 ГК РФ до .... руб.

Следовательно, исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредитной карте являются обоснованными и подлежащими удовлетворению частично. С ответчика Кустро А.В. подлежит взысканию сумма задолженности в размере .... руб. .... коп..

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с этим, с учетом положений ч.1 ст.333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возврат государственной пошлины сумма в размере .... руб. .... коп..

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

    р е ш и л:

исковые требования Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Кустро А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

    Взыскать с Кустро А.В. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере .... рубля .... копеек, в возврат государственной пошлины сумму в размере .... рублей .... копеек, а всего – .... рублей .... копейки.

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Ленинский районный суд г.Владимира в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья              Е.М.Стулова