Решение по делу № 2-4952/2015 от 13.08.2015

Дело № 2-4952/10-2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 ноября 2015 года город Курск

Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего судьи Митюшкина В.В.,

при секретаре – Корсаковой А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Урало–Сибирский расчетно–долговой центр» к Пенькову Дмитрию <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Урало-Сибирский расчетно-долговой центр» обратилось в суд с указанным иском к Пенькову Д.Г., указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Пеньковым Д.Г. был заключен кредитный договор № по предоставлению заемщику кредита по программе Загородная недвижимость в сумме 3000000 руб. 00 коп. на приобретение объекта недвижимости – земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> под 13,75% годовых, на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического представления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый в ОАО «Сбербанк России». Указанные денежные средства Банком были предоставлены заемщику, что подтверждается копией выписки из лицевого счета. Согласно договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО4 и Пеньковым Д.Г., залогодержателем является ОАО «Сбербанк России», внесена соответствующая запись о залоге земельного участка в Единый государственный реестр прав на недвижимость. Согласно кредитному договору залоговая стоимость земельного участка устанавливается в размере 100% от его стоимости в соответствии с отчетом об определении рыночной стоимости и ликвидационной стоимости недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ – рыночная стоимость земельного участка составляет 57000 рублей. В результате ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 3212750 руб. 52 коп., из которых: сумма основного долга – 2977310 руб. 39 коп. и проценты за пользование кредитом – 235440 руб. 13 коп. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ООО «Урало-Сибирский расчетно-долговой центр» заключен договор уступки прав (требований) №. Общий объем уступаемых прав по указанному договору составил 43870666 руб. 20 коп. В соответствии с Приложением № к Соглашению № к Договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, которое является неотъемлемой его частью, к ООО «Урало-Сибирский расчетно-долговой центр» в том числе перешло право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Пеньковым Д.Г., в размере 3212750 руб. 52 коп., в том числе основной долг – 2977310 руб. 39 коп.. В соответствии с п.2.2. и 2.4 Договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ переход прав (требований) от Цедента к Цессионарию осуществляется ДД.ММ.ГГГГ при условии полной оплаты Цессионарием стоимости уступаемых прав (требований) в сумме указанной в Приложении №, являющимся неотъемлемой частью Договора уступки прав (требований). Переход Прав (требований) от Цедента к Цессионарию подтверждается подписанием Сторонами Акта приема-передачи Прав (требований) по форме приложения №. Полная оплата по договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ была произведена ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением №. В соответствии с требованиями действующего законодательства, а также п. 4.2.1 договора уступки прав (требований), ООО «Урало-Сибирский расчетно-долговой центр» ДД.ММ.ГГГГ направило в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке и требование об уплате образовавшейся просроченной задолженности, что подтверждается почтовыми квитанциями. Никаких возражений относительно перехода прав требования от ОАО «Сбербанк России» к ООО «Урало-Сибирский расчетно-долговой центр» ни в адрес банка, ни в адрес истца не поступало. Просили взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3212750 руб. 52 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 29808 руб. 75 коп. Кроме того, просили расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Пеньковым Д.Г., а также обратить взыскание на заложенное имущество – объект недвижимости: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 1500 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес> принадлежащего Пенькову Д.Г. на праве собственности, установив начальную продажную стоимость в размере 57000 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Урало-Сибирский расчетно-долговой центр» по доверенности Пыжьянова А.В., извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась. Представила заявление, согласно которому заявленные исковые требования поддержала в полном объеме и просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик Пеньков Д.Г.,будучи надлежаще уведомленным, в судебное заседание не явился. В связи с этим суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица ОАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дне слушании дела извещен надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Пеньковым Д.Г. заключен кредитный договор № по предоставлению заемщику кредита по программе загородная недвижимость в сумме 3000000 руб. 00 коп. на приобретение объекта недвижимости – земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> под 13,75% годовых, на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического представления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый в филиале Дополнительном офисе № Курского отделения № ОАО «Сбербанк России». Указанные денежные средства Банком были предоставлены заемщику, что подтверждается копией выписки с лицевого счета.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ООО «Урало-Сибирский расчетно-долговой центр» был заключен договор уступки прав (требований), согласно которому ОАО «Сбербанк России» уступило ООО «Урало-Сибирский расчетно-долговой центр» права (требования) к ответчику.

Как следует из п. 1.1 данного договора Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). Права (требования) принадлежат Цеденту на основании: кредитных договоров и договоров об открытии невозобновляемой кредитной линии; договоров, обеспечивающих исполнение обязательств по кредитным договорам.

Согласно пунктам 2.1, 2.1.1, 2.2 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог (ипотеку) приобретаемого объекта недвижимости, а именно земельного участка площадью 1500 кв.м., кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов для ведения личного подсобного хозяйства, расположенного по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно договору купли-продажи земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО4 (продавец) и Пеньковым Д.Г. (покупатель), залогодержателем является ОАО «Сбербанк России», соответствующая запись о залоге земельного участка внесена в Единый государственный реестр прав на недвижимость, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права собственности серии <адрес>.

Согласно п.п. 4.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно п. 4.3 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивают кредитору неустойку в размере 05,% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 5.3.4 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предъявить аналогичные требования поручителям, а также обратить взыскание на заложенное имущество.

Свои обязательства по кредитному договору ответчик исполняет не надлежащим образом. За время пользования кредитом неоднократно допускал образование просроченной задолженности. В результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 3212750 руб. 52 коп., из которых: сумма основного долга – 2977310 руб. 39 коп. и проценты за пользование кредитом – 235440 руб. 13 коп.

В соответствии с п.1 ст. 64.1 Федерального Закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости) земельный участок, приобретенный с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение этого земельного участка, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо другое юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение земельного участка или права аренды земельного участка.

Земельный участок, приобретенный на кредитные средства, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежит Пенькову Д.Г. на праве собственности.

В соответствии с Отчетом об определении рыночной и ликвидационной стоимости недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ – рыночная стоимость земельного участка составляет 57000 рублей.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В пункте 1 статьи 350 названного Кодекса определено, что реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Из подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», судом не установлено.

На основании изложенного, суд считает необходимым удовлетворить требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество и установлении его начальной продажной цены: земельный участок, площадью 1 500 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый №,расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий Пенькову Д.Г., установив начальную продажную цену земельного участка – 45600 рублей.

Определенную истцом начальную продажную цену заложенного имущества ответчик не оспорил, соответствующих доказательств в обоснование возражений не представил.

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с требованиями действующего законодательства, а также п. 4.2.1 Договора уступки прав (требований), ООО «Урало-Сибирский расчетно-долговой центр» ДД.ММ.ГГГГ направило в адрес ответчиков уведомления о состоявшейся уступке и требование об уплате образовавшейся просроченной задолженности, что подтверждается почтовыми квитанциями.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Необходимо также отметить, что банк не передает новому кредитору права на осуществление банковских операций по банковскому счету заемщика, а лишь уступает право требования возврата конкретной денежной суммы, что никак не нарушает права заемщика как потребителя финансовой услуги: соответствующая финансовая услуга была ему оказана (выдан кредит), теперь заемщик имеет обязанность - вернуть сумму кредита и проценты за пользование им (ст. 819 ГК РФ).

Никаких возражений относительно перехода прав требования от ОАО «Сбербанк России» к ООО «Урало-Сибирский расчетно-долговой центр» ни в адрес банка, ни в адрес истца не поступало.

Подписывая кредитный договор, ответчик согласился на условия о возможной уступке кредитором своих прав по договору, а также по иным договорам, связанным с обеспечением возврата кредита, другому лицу без согласия Заемщика (п. 5.3.5. Кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Урало-Сибирский расчетно-долговой центр» направило в адрес заемщика заказное письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, в котором указало, что в случае неисполнения данного требования в установленный в нем срок истец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, а также о расторжении кредитного договора. В указанный срок ответчик требование не исполнил. Таким образом, досудебный порядок обращения к ответчику банком был соблюден.

Учитывая установленные обстоятельства о нарушении заемщиком условий договора о надлежащем исполнении обязанности по уплате платежей согласно графику, требование истца о досрочном расторжении кредитного договора является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Согласно представленному уточненному акту приема-передачи прав (требований) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями Договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Сбербанк России» и Пеньковым Д.Г. в общей сумме 2977310 руб. 39 коп.

На основании приведенных положений с учетом допущенной ответчиком просрочки внесения денежных средств для погашения кредитной задолженности, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 29808 руб. 75 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ОАО «Сбербанк России» (Курское отделение Сбербанка России ДО №) с Пеньковым <данные изъяты>

Взыскать с Пенькова <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Урало–Сибирский расчетно–долговой центр» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3212750 руб. 52 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 29808 руб. 75 коп., а всего 3242559 руб. 27 коп. (три миллиона двести сорок две тысячи пятьсот пятьдесят девять рублей двадцать семь копеек).

Обратить взыскание на заложенное имущество – объект недвижимости: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 1500 кв.м., с кадастровым номером № расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий Пенькову <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 45600 рублей.

Денежные средства, полученные от реализации имущества: земельного участка, категории земель: земли населенных пунктов для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 1500 кв.м., с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, направить в счет погашения задолженности Пенькова <данные изъяты> по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Оставшиеся после реализации имущества денежные средства возвратить Пенькову <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Полное и мотивированное решение стороны могут получить ДД.ММ.ГГГГ в 17 часов.

Судья