Решение по делу № 2-1311/2011 от 08.12.2011

Решение по гражданскому делу

     Дело № 2-1311/2011 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«08» декабря 2011 годагород Стерлитамак<АДРЕС>

Суд  в  составе   председательствующего  мирового  судьи судебного участка № 9 по г.Стерлитамак Республики БашкортостанАбубакиров Э.С.1, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №4 по г.Стерлитамак РБ на основании постановления Стерлитамакского городского суда РБ от 04.11.2011 года,

 при секретаре  Матвеевой Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску  Тагирова А.З.1 к  ОАО «Мой Банк. Ипотека» о  защите  прав  потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец Тагирова А.З.1  обратилась в суд с иском  к ответчику ОАО «Мой Банк. Ипотека»  о  защите  прав  потребителей, в котором просит  применить последствия ничтожности условий заключенного между ними кредитного договора <НОМЕР>Р от <ДАТА3> об оплате комиссии за  выдачу  кредита, а также  взыскать с ответчика в её пользу причиненные убытки в  сумме 5000 рублей, неустойку в размере 5000 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей, почтовые расходы в сумме 50,19 рублей.  Свой иск она мотивирует тем,  что <ДАТА3> между ней  и  ответчиком  заключен кредитный договор <НОМЕР>Р   на сумму 100000 рублей  с процентной ставкой  18% годовых  сроком на 1 года.  Согласно п.2.1.6 указанного договора,  <ДАТА3> она выплатила банку  единовременную  комиссию за выдачу кредита  в размере 5 % от суммы кредита. Считает, что  условие кредитного договора по взиманию комиссии за выдачу кредита  в размере 5000 рублей незаконное, поскольку противоречит  требованиям ст.16 ЗРФ «О защите прав потребителей».  Обязанность уплачивать комиссию  за оказание  финансовых услуг  является незаконным возложением не неё, как потребителя, расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в   рамках  кредитного договора.  Также,  на основании п.3 ст.31 ЗРФ  «О защите прав потребителей» ответчик обязан возместить ей неустойку в размере 3% в день  от стоимости услуги   за период времени с <ДАТА4> по <ДАТА5> в размере 5000 рублей и компенсацию морального вреда  в размере 10000 рублей.

  В судебном  заседании    истец Тагирова А.З.1    поддержала  исковые требования в полном объеме, просит суд  удовлетворить их по указанным основаниям.

            Представитель ответчика ОАО «Мой Банк. Ипотека»  в судебное заседание не явился, в представленном ходатайстве просит рассмотреть дело в его отсутствие.

В представленном отзыве на исковое заявление  представитель ответчика просит отказать в удовлетворении исковых требований  мотивируя тем, что  действующее законодательство РФ не исключает возможности  и не содержит  прямого запрета  на включение в кредитный договор условий, предусматривающих взимание платы за открытие  и ведение счетов, за обслуживание  и пользование кредитом.  Подписав кредитный договор, Тагирова А.З.1 выразила согласие   со всеми условиями  кредитного договора, в том числе  и с условиями о взимании комиссии за открытие  и ведение ссудного счета.  При этом Банк доступно и наглядно  указал данную комиссию в кредитном договоре, а также  в информационных и рекламных  материалах, что полностью соответствует  положениям ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей».  Ответчик не понуждал истца к заключению кредитного договора именно на оговоренных в договоре  условиях.

Представитель третьего лица Управления Роспотребнадзора по РБ  по доверенности <ФИО3> не возражает в удовлетворении исковых требований.

 Суд, заслушав  истца, третье лицо, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования  подлежат   удовлетворению частично   по  следующим основаниям.

             В судебном заседании установлено, что <ДАТА3> между ОАО «Мой Банк  Ипотека» и  Тагирова А.З.1    заключен кредитный  договор <НОМЕР>Р   на сумму 100000 (сто тысяч)  рублей сроком исполнения  1 год, а также платой за пользование кредитом  в размере фиксированной процентной ставки, соответствующей 18 % годовых (л.д.6-8). Согласно условий данного кредитного договора выдача кредита  обусловлена  оплатой комиссии за выдачу кредита  в размере 5 %  от суммы  кредита, но не менее 5000 рублей. Из представленной копии  квитанции следует, что на момент подачи искового заявления Тагирова А.З.1 оплачена комиссия за выдачу кредита в размере 5000 рублей (л.д.9).

            Согласно п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) осуществляется кредитной организацией от своего имени и за свой счет.

            В соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Положением ЦБР от 26 марта 2007г. N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" открытие и ведение ссудного счета обязанность Банка перед Банком России, а не перед заемщиком, открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, и не предназначен для расчетных операций.

            Согласно  ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

             Положения кредитного соглашения  сформулированы самим банком таким образом, что без оплаты  комиссии за услуги по выдаче кредита кредит не подлежал выдаче, что свидетельствует о приобретении одних услуг обязательным приобретением других услуг.

             При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что условия вышеуказанного кредитного соглашения  в части взимания единовременной комиссии за выдачу кредита   являются недействительными, применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

             Согласно ст. ст.1103, 1104 ГК РФ исполненное по недействительной сделке, составляющее неосновательное обогащение приобретателя, должно быть возращено потерпевшему в натуре.

             В связи с этим, суд не может согласиться с вышеуказанными доводами ответчика  и считает обоснованными исковые требования о  признании недействительными условия кредитного договора, предусматривающее взимание единовременной комиссии за выдачу кредита. В связи с этим, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу Тагирова А.З.1   внесенные последней  денежные средства в качестве комиссии за выдачу кредита  в размере 5000 рублей.

В соответствии с п.3  ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей»  за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5     статьи 28  настоящего Закона.

Согласно п.5 ст.28  этого закона, в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги).

В связи с этим, суд также считает обоснованными исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца  неустойки, исходя из следующего расчета. Количество дней просрочки, начиная с <ДАТА4>  по <ДАТА5>  составляют  44 дня.  44 х  150 (3% от стоимости услуг) = 6600 рублей. Однако, учитывая требования ст.333 ГК РФ суд считает необходимым снизить размер взыскиваемой неустойки до 2000 рублей.

           Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом, на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
           Поэтому, с учетом положений ст. 151 ГК РФ, обстоятельств происшедшего, иных заслуживающих внимания обстоятельств и  с учетом положений ст.1101 ГК РФ, принципов разумности и справедливости, суд также считает необходимым удовлетворить исковые требования о  компенсации морального вреда и взыскать с ответчика  в пользу Тагирова А.З.1    компенсацию  морального вреда в сумме 2000 рублей. 

           Кроме того,  в соответствии со ст.98 ГПК РФ суд считает, что  с ответчика в пользу истца подлежат взысканию  почтовые расходы в сумме  50,19 рублей (л.д.24).

В соответствии со ст.13 ч.6 Закона РФ  «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

   В соответствии со ст.13 Закона РФ  «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

            Суд присуждает всего в пользу истца  Тагирова А.З.1 сумму 9050 рублей 19 копеек, следовательно, размер взыскиваемого в местный бюджет штрафа составляет 4525 рублей 09 копеек.

            В соответствии  со ст.103 ГПК РФ-издержки, понесённые судом  в связи  с    рассмотрением  дела и государственная  пошлина, от уплаты  которых истец  был освобождён, взыскиваются  с ответчика, не  освобождённого  от уплаты  судебных расходов, в федеральный  бюджет.   В связи с этим суд также считает необходимым взыскать  с ответчика в доход государства государственную пошлину пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 600  рублей.

   На основании изложенного, руководствуясь ФЗ «О банках и банковской деятельности»,  ст. ст. 13, 15, 16, 31 ЗРФ «О защите прав потребителей», ст. 151, 333,  1101, 1103, 1104  ГК РФ, ст. ст. 98, 103, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

           Исковые требования  Тагирова А.З.1 к  ОАО «Мой Банк. Ипотека» о  защите  прав  потребителей- удовлетворить  частично.

          Признать недействительным условие кредитного договора 0200-006/00979Р от <ДАТА3>, заключенного  между ОАО «Мой Банк. Ипотека»  и Тагирова А.З.1  в части взимания комиссии за выдачу кредита и применить последствия недействительности части сделки.

           Взыскать с ОАО «Мой Банк. Ипотека» в пользу Тагирова А.З.1 уплаченную  комиссию   за выдачу кредита  в размере 5000 рублей,  неустойку в размере 2000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей,  почтовые расходы в размере 50 рублей 19 копеек, всего 9050 рублей 19 копеек.

           В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

           Взыскать  с  ОАО «Мой Банк. Ипотека» в местный бюджет штраф в размере 4525 рублей 09 копеек.

           Взыскать  с  ОАО «Мой Банк. Ипотека» государственную пошлину  в доход государства в размере 600 рублей. Решение может быть обжаловано вСтерлитамакский городской  суд  в течение 10 дней со дня  его  вынесения   через  мирового судью

                      Мировой судья:                                                     Абубакиров Э.С.1