Решение по делу № 2-2798/2018 ~ М-2896/2018 от 11.10.2018

Дело № 2-2798/2018                         24RS0040-01-2018-003267-26

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Норильск Красноярского края                       05 декабря 2018 года

Норильский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи             Крамаровской И.Г.,

при секретаре судебного заседания Дзобаевой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Романова Ю.Н. к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа за неисполнение требований потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Романов Ю.Н. в лице представителя Зверевой Н.А. обратился в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя, мотивировав свои требования тем, что 05 декабря 2017 года между истцом и ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» заключен кредитный договор №3405/0433252, при заключении которого заявителю был предоставлен полис-оферта страхования клиентов. Страховая премия по данному Полису страхования составила 75000 рублей и была включена в сумму кредита. Страховщик – ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Срок страхования – 36 месяцев. Информация о полномочиях банка как агента страховой компании, о доли агентского вознаграждения в общей сумме страховой премии, формула расчета страховой премии до сведения заемщика не доводилась. Заявление на страхование не предусматривает возможности отказаться от договора страхования. 24.08.2018 истец в адрес ответчика направил претензию с требованием о возврате уплаченной суммы страховой премии ввиду отказа истца от Договора страхования. Полагает, что как потребитель имеет право отказаться от исполнении договора Страхования и выполнения работ в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. Императивное указание в условиях страхования на отказ от возврата страховой премии со ссылкой на ст.958 ГК РФ не соответствует п.4 ст.421 ГК РФ. В связи с чем, просит взыскать с ответчика страховую премию в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования за 9 месяцев в размере 56250 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, а также штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя.

В судебное заседание истец Романов Ю.Н. и его представитель Зверева Н.А. не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» Суханкин П.Г., действующий на основании доверенности №193/18 от 27 ноября 2018 года, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен своевременно, представил отзыв на исковое заявление, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, а также указал, что оснований для возврата страховой премии у ответчика в связи с досрочным отказом истца от договора страхования не имеется в соответствии с п.5 раздела 12 Договора страхования. Вместе с тем, 03 декабря 2018 года на основании п.4 раздела 12 Договора Страхователю была выплачена выкупная сумма в установленном Договором размере, ранее данная денежная сумма не была выплачена по причине предоставления истцом неправильных реквизитов, Страхователь предпринял все возможные попытки для получения реквизитов истца, и прав Романова Ю.Н. не нарушил.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен своевременно, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие либо об отложении судебного заседания в адрес суда не поступало.

Суд, учитывая доводы сторон, изложенные в исковом заявлении и отзыве на него, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Пунктом 2 ст. 1 ГК РФ установлено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 958 ГК РФ).

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 05 декабря 2017 года Романов Ю.Н. путем акцепта полиса-оферты заключил с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договор страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода №L0532/560/642281/7, страховыми рисками по условиям которого указаны дожитие застрахованного до 07.12.2020, смерть застрахованного, смерть застрахованного в результате кораблекрушения/ авиакатастрофы/крушения поезда; установлен размер страховой премии – 75000 рублей единовременно, который был оплачен Романовым 05 декабря 2017 года (л.д. 10-15).

Пунктом 5 раздела 12 Договора предусмотрено, что в случае прекращения Договора в течение первых десяти рабочих дней со дня его заключения независимо от уплаты страховой премии вследствие одностороннего отказа Страхователя от Договора уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме… Если Договор прекращается по истечении срока, указанного в абзаце 1 настоящего пункта, но до окончания срока, на который он был заключен, уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

В пункте 11 Договора указано, что Страхователь с условиями настоящего Договора страхования и Условиями страхования ознакомлен и подтверждает намерение заключить Договор на указанных условиях, экземпляр Условий страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (вариант 42) ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (включая Приложение к настоящему Договору) получил (л.д. 46-56).

В Условиях страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (вариант 42) ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» указано, что в случае досрочного прекращения Договора страхования, кроме случав, предусмотренных п.8.6 настоящих условий, Страховщик осуществляет расчет выкупной суммы на дату прекращения Договора страхования. При этом размер выкупной суммы не может быть менее чем гарантированный размер выкупной суммы, указанный в Договоре страхования (п.8.4). Если иное не предусмотрено Договором страхования, в случае прекращения Договора страхования в течение первых десяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии вследствие одностороннего отказа Страхователя от Договора, уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме… Если Договор прекращается по истечении срока, указанного в абзаце 1 настоящего пункта, но до окончания срока, на который он был заключен, уплаченная страховая премия возврату не подлежит (п.8.6) (л.д.75-89).

24 августа 2018 года представитель истца Зверева Н.А. направила ответчику претензию, в которой просила расторгнуть договор страхования, заключенный между Романовым Ю.Н. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», выплатить заявителю удержанную страховую премию в размере 56250 рублей, направить надлежащим образом заверенные копии документов, касающихся заключения договора страхования. В приложении указана копия доверенности на представителя (л.д. 5, 6-7).

Таким образом, судом установлено, что Романов Ю.Н., в лице своего представителя Зверевой Н.А., направив в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» претензию с требованием расторгнуть договор страхования №L0532/560/642281/7 от 05 декабря 2017 года, досрочно в одностороннем порядке отказался от Договора страхования, при этом возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 настоящего Кодекса. Поскольку истец от договора страхования отказался по прошествии более 10 рабочих дней с момента его заключения, суд полагает, что в соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ исковые требования о взыскании части уплаченной страховщику страховой премии удовлетворению не подлежат, поскольку вышеуказанным Договором страхования не предусмотрено иное.

Вместе с тем, суд учитывает, что в соответствии с пунктом 1 статьи 4 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни).

В силу пункта 7 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока, либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Так, согласно п.4 раздела 12 данного Договора при досрочном прекращении настоящего Договора Страхователю выплачивается выкупная сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва по Договору страхования на день прекращения настоящего Договора согласно Приложению №1 к настоящему Договору.

Приложением №1 к Договору №L0532/560/642281/7 от 05 декабря 2017 года установлено, что при прекращении вышеуказанного Договора страхования в первый год страхования в период с 08 сентября 2018 года по 07 декабря 2018 года гарантированный размер выкупной суммы, подлежащий выплате Страхователю, составляет 58117,57 рублей.

Данные условия предусмотрены также Условиями страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (вариант 42) ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (п.8.4-8.6).

03 декабря 2018 года ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» перечислило Романову Ю.Н. выкупную сумму по полису №L0532/560/642281/7 от 05 декабря 2017 года в размере 58117,57 рублей, что подтверждается платежным поручением №98167 от 03 декабря 2018 года.

Ни истец, ни его представитель в ходе рассмотрения дела требований, связанных с размером либо сроками выплаты выкупной суммы, не заявляли, и предметом спора по настоящему иску данные обстоятельства не являются.

Доводы истца о навязывании ему услуги страхования при заключении кредитного договора №3405/0433252 от 05 декабря 2017 года с ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», непредоставлении сведений о полномочиях Банка как агента страховой компании, о доли агентского вознаграждения в общей сумме страховой премии являлись предметом проверки Норильского городского суда Красноярского края в рамках гражданского дела № 2-2624/2018 по иску Романова Ю.Н. к ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» о защите прав потребителя, в удовлетворении исковых требований было отказано, решение вступило в законную силу.

Поскольку исковые требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя, в данном случае являются производными от основных требований о взыскании денежных средств по договору страхования, заключенного 05 декабря 2017 года, в удовлетворении которых судом отказано, правовых оснований для удовлетворения производных требований также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать в удовлетворении исковых требований Романова Ю.Н. к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа за неисполнение требований потребителя.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Норильский городской суд в течение месяца со дня вынесения в окончательном виде.

Председательствующий              И.Г. Крамаровская

Решение в окончательной форме принято 10 декабря 2018 года.