Решение по делу № 33-6052/2015 от 10.04.2015

Судья Дыбаль Н.О. дело № 33-6052/2015

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

27 апреля 2015 года г. Ростов-на-Дону

    Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда в составе председательствующего судьи Тахирова Э.Ю.,

судей Малиновского В.В., Перфиловой А.В.,

при секретаре Абросимовой А.И.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» ОО Новочеркасский к Корневой Г.Н. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по апелляционной жалобе Корневой Г.Н. на решение Октябрьского районного суда Ростовской области от 21 января 2015 года. Заслушав доклад судьи Малиновского В.В., судебная коллегия

установила:

ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» обратился в суд с иском к Корневой Г.Н. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, ссылаясь на то, что ДАТА ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» предоставил ФИО1 кредит НОМЕР по кредитной карте НОМЕР на сумму 60 000 рублей со сроком погашения кредита не позднее 60 мес., с взиманием платы за пользование кредитом в размере 0,0614% в день при условии безналичного использования, и в размере 0,15% в день при использовании наличных денежных средств с карты.     Согласно условиям договора по карте НОМЕР заключенного путем присоединения к правилам предоставления и использования кредитных карт в Банке, установлена обязанность возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные договором. При несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей предусмотрено взимание пени в размере 2% от суммы просроченной задолженности ежедневно.

ФИО1 ДАТА обналичила денежные средства по карте, что подтверждается расходным кассовым ордером НОМЕР от ДАТА Начиная с ДАТА ею неоднократно допускались нарушения сроков порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесения процентов за пользование им. Предложение банка досрочно погасить задолженность по договору она проигнорировала, чем нарушила условия кредитного договора, погашение кредита и уплату процентов по нему не производила. По состоянию на ДАТА задолженность по кредитной карте НОМЕР составила 143 378,63 рубля, из них: 51 467 рублей 98 копеек - основной долг, 17 190,53 рублей - проценты за пользование кредитом, 863,40 рублей - проценты на просроченный основной долг, 73 856,72 рубля - пени и неустойка. На основании изложенного истец просил расторгнуть кредитный договор НОМЕР Зф от ДАТА г., заключенный между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Корневой Г.Н.; взыскать с Корневой Г.Н. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в счет погашения задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА 143 378,63 рубля, расходы по оплате госпошлины в размере 4 067,57 рублей.

Решением Октябрьского районного суда Ростовской области от 21 января 20915 года иск ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» был удовлетворен.

Решением суда был расторгнуть кредитный договор НОМЕР от ДАТА г., заключенный между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Корневой Г.Н..

С Корневой Г.Н. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в счет погашения задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА было взыскано 143 378,63 рубля, расходы по оплате госпошлины в размере 4 067,57 рублей, всего - 147 446 рублей 20 копеек.

С таким решением не согласилась Корнева Г.Н. и обратилась в суд с апелляционной жалобой.

Апеллянт не согласна с размером взысканной с нее задолженности в размере 147 446 руб. 20 коп. Считает, что судом не принято во внимание, что она не отказывается от выплаты кредита. Просто в силу сложившихся обстоятельств она не может найти работу и выплачивать кредит в прежнем размере.

Обращает внимание судебной коллегии на то, что в городе было закрыто единственное банковское отделение без уведомления клиентов. Что с ней займодатель общался только по телефону; что предложения о реструктуризации или как-то уладить ситуацию от банка ей не поступало. Приезжавший к ней сотрудник безопасности из банка, устно предложил ей для погашения кредита взять еще микро- займ.

Считает, что начисленные ей пени на просроченные проценты незаконны и ссылается при этом на судебную практику и Информационное письмо Президиума ВАС РФ.

Считает, что банк пытается нажиться на сложившейся ситуации, не доказал соизмеримость пени и штрафов с причиненным ущербом.

В связи с чем, и на основании статьи 333 ГК РФ просит уменьшить суммы штрафов и пени.

Обращает внимание судебной коллегии на то, что в документах, предоставленных банком, не указаны суммы поступившие на счет, и как они распределялись. В выписке, предоставленной банком, ничего, по ее мнению, непонятно и она просто бесполезна. Списание средств, считает она, не соответствует графику платежей. В договоре много нарушений. Указано, что клиент получил на руки кредитную карту. По ее утверждению, карту она не получала. Доказательств, что карта выдана, в деле нет. Банк не ответил, куда делась 1 410 руб. с ее счета. Страховка, утверждает, была ей навязана.

Суммы в страховом полисе и в расходном ордере не соответствуют одна другой, что, по ее мнению, позволяет сделать выводы о том, что банк ворует у клиентов.

Просит решение Октябрьского районного суда Ростовской области от 21 января 2015 г. отменить.

Принять по делу новое решение, которым она признает задолженность в размере 73 270, 246 руб. и ей должна быть предоставлена возможностью оплаты кредитной задолженности в рассрочку в связи с дорогостоящим лечением

Проверив законность и обоснованность обжалуемого решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, исследовав материалы дела, признав возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, уведомленных надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела в порядке ст. 167 ГПК РФ, судебная коллегия не находит оснований, предусмотренных положениями ст. 330 ГПК РФ, к отмене решения суда.

Решение является обоснованным, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (ст. 55, 59 – 61, 67 ГПК РФ), а также когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие не явившихся представителя истца ЗАО АКБ «Экспересс-Волга» ОО Новочеркасский и ответчика Корневой Г.Н., извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о чем в материалах дела имеются извещения (л.д. 100, 101). Кроме того, от ответчика Корневой Г.Н. поступило ходатайство о рассмотрении настоящего дела в её отсутствие, в связи с ухудшением состояния здоровья.

Разрешая исковые требования Банка, суд первой инстанции руководствовался ст. ст. 309, 310, 421, 422, 432, 450, 810, 811, 819, 820 ГК РФ и исходил из установленности факта того, что ДАТА между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР по кредитной карте в размере 60 000 руб., со сроком погашения до 30.06.2018г., под 0,0614% в день при условии безналичного использования, и под 0,15% в день при использовании наличных денежных средств с карты.

Заключив договор с Банком, Корнева Г.Н. согласилась с его условиями и приняла на себя обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов в соответствии с графиком платежей, что подтверждается собственноручной её подписью на заявлении на выдачу кредита (л.д. 9).

Банк свои обязательства по перечислению денежных средств на кредитную карту ответчика выполнил в полном объеме, что не отрицалось ответной стороной. Корнева Г.Н. получила денежные средства по кредиту в сумме 60 000 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером НОМЕР от ДАТА (л.д. 16). Однако обязанности по погашению кредитной задолженности выполнялись Корневой Г.Н. не надлежащим образом, в связи с чем, в адрес заемщика было направлено уведомление с требованием о досрочном погашении задолженности. Однако указанные требования не исполнены, задолженность не погашена.

Согласно представленному расчету задолженности по специальному карточному счету НОМЕР , открытому на имя Корневой Г.Н. в ИНФОРМАЦИЯ ОБЕЗЛИЧЕНА за период с ДАТА по ДАТА (л.д. 18), по состоянию на ДАТА общая задолженность составила – 143 378,63 руб., из которых: основной долг – 51 467,98 руб., проценты за пользование кредитом – 17 190,53 руб., проценты на просроченный кредит – 863,4 руб.

Установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредитных средств, что нашло свое подтверждение в ходе рассмотрения дела совокупностью доказательств, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что требования Банка о досрочном расторжении кредитного договора НОМЕР от ДАТА и взыскании с Корневой Г.Н. задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными.

Судебная коллегия соглашается с изложенными выводами суда первой инстанции, поскольку они мотивированы, соответствуют обстоятельствам дела, пределам заявленных требований, основаны на исследованных доказательствах, надлежаще оцененных судом в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ. Доказательствам, собранным по делу в установленном законом порядке, дана оценка судом первой инстанции, оснований не согласиться с которой у судебной коллегии не имеется.

Что касается расчета задолженности, то суд проверил представленный Банком расчет, нашел его верным, поскольку он является подробным, с указанием периодов образования задолженности и ее размера, произведен правильно, в соответствии с условиями кредитного договора. В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответной стороной собственного расчета ни суду первой, ни суду апелляционной инстанции, не представлено, в связи с чем, доводы заявителя в указанной части не состоятельны.

То обстоятельство, что в городе было закрыто единственное отделение Банка, в данном случае правового значения не имеет, и не снимает с заемщика обязанности по возврату заемных денежных средств.

Утверждения апеллянта о неполучении кредитной карты, опровергается подписью клиента в Заявлении на выдачу кредита о получении кредитной карты с установленным лимитом кредитования в размере 60 000 руб. (л.д. 6). Кроме того, сам факт получения ответчиком денежных средств в сумме 60 000 руб. по кредитной карте подтверждается материалами дела и не оспаривался ответной стороной в судебном заседании, а потому указанные утверждения подлежат отклонению.

Что касается утверждений апеллянта о навязанной услуге страхования, также опровергается материалами дела. Согласно п. 4 собственноручно подписанного Корневой Г.Н. Полиса НОМЕР от ДАТА г., страхователь был осведомлен о том, что заключение договора страхования производится на добровольной основе, страхователь вправе отказаться от заключения договора или заключить аналогичный договор страхования с любой другой страховой компанией, при этом отказ от заключения договора страхования не мог послужить причиной отказа ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 7 ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2% ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░.

░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░-░░░░░» ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ (░.░. 9).

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░ ░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░.░. 18-23), ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 333 ░░ ░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 330 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░, ░░░░░) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░ ░░. 333 ░░ ░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░. 42 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░ 01.07.1996 ░. № 6/8 «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░», ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░ 333) ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░, ░░░░░; ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░.░.).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░. 11 ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 22.05.2013░., ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░. 333 ░░ ░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 56 ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ (░. 1 ░░. 330 ░░ ░░).

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░. 333 ░░ ░░, ░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 333 ░░ ░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 21 ░░░░░░ 2015 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.    

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░: