Решение по делу № 2-459/2019 ~ М-458/2019 от 03.12.2019

                                                                                                           Дело № 2-459/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 декабря 2019 года                                                            п. Новобурейский

Бурейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Хиневича А.Г.,

при секретаре Шевченко М.В.,

с участием

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 1 февраля 2012 года № 108936219 в сумме 176926 рублей 90 копеек, судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в сумме 4738 рублей 54 копейки,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с настоящими исковыми требования к ответчику.

В обоснования исковых требований указав, что 1 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 1 сентября 2014 года.

5 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с настоящим иском к ответчику ФИО1, оплатив при подаче иска государственную пошлину в размере 2369 рублей 27 копеек.

1 февраля 2012 года между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 108936219. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 102040 рублей 82 копейки под 19% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пп. 4.1 Условий кредитования. Согласно пп.5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…».

Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла за период со 2 марта 2012 года по 19 ноября 2019 года. Суммарная продолжительность просрочки составляет 2661 день.

Просроченная задолженность по процентам возникла за период со 2 марта 2012 года по 19 ноября 2019 года. Суммарная продолжительность просрочки составляет 2665 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 35750 рублей.

По состоянию на 19 ноября 2019 года общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 176926,9 руб., из них:

просроченная ссуда 84979,36 руб.;

просроченные проценты 11854,16 руб.;

штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 46634,77 руб.;

штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 33458,61 руб.;

комиссия за СМС-информирование 0 руб.; что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просил суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по указанному кредитному договору в пользу Банка в размере 176926 рублей 90 копеек и государственную пошлину в размере 4738 рублей 54 копейки.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, извещённого надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, просившего рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал в полном объеме. Суду пояснил, что 1 февраля 2012 года им действительно был заключён кредитный договор №108936219 с ПАО «Совкомбанк» на 36 месяцев под 19 процентов годовых. По кредитному договору он платил вовремя и в полном объёме. В срок, установленный в кредитном договоре, то есть в течении 36 месяцев с момента заключения кредитного договора, кредит им был полностью выплачен. За истечением срока давности, подтверждающие документы у него не сохранились. Учитывая, что окончанием срока гашения кредита является 2 февраля 2015 года, заявил о пропуске истцом срока исковой давности, установленного частью 1 статьи 196 ГК РФ.

Просил суд применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, оценив все доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом, иными правовыми актами, а также из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, которые порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить банку полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 810, 809 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В соответствии с частью 2 статьи 437 ГК РФ содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

Согласно части 1 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с частью 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

1 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 1 сентября 2014 года.

5 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

Как следует из Договора о потребительском кредитовании от 01 февраля 2012 года № 108936219, ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставил ответчику ФИО1 кредит в сумме 102 040 рублей 82 копейки, сроком на 36 месяцев, под 19% годовых.

Из заявления-оферты следует, что ФИО1, ознакомившись с условиями кредитования физических лиц на потребительские цели, просил заключить с ним, посредством акцепта указанного заявления договор банковского счета и договор о потребительском кредитовании и предоставить ему кредит. Заявление-оферта подписано ФИО1, который посредствам его подписания подтвердил, что он был ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, а также согласился с условиями кредитования.

Согласно раздела Б «Данные о банке и кредите» договора о потребительском кредитовании от 1 февраля 2012 года № 108936219: при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Ответчик ФИО1 обязался в соответствии с графиком погашать кредит, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, не позднее дня, указанного в графике.

В связи с допущенными ответчиком ФИО1 просрочками исполнения обязательств по кредитному договору от 1 февраля 2012 года №108936219, 25 июня 2019 года за исх. №7401 Банком было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании на 25 июня 2019 года в размере 176926 рублей 90 копеек в течение 30 дней с момента направления указанного уведомления.

Доказательств обратного и подтверждающих исполнение указанного требования ответчиком ФИО1 суду не предоставлено.

В результате нарушения заемщиком ФИО1 сроков гашения кредита, в период со 2 марта 2012 года по 19 ноября 2019 года образовалась задолженность. Сумма задолженности по кредитному договору от 1 февраля 2012 года № 108936219 на 19 ноября 2019 года составляет 176 926 рублей 90 копеек, из них: просроченная ссуда 84979 рублей 36 копеек; просроченные проценты 11854 рубля 16 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 46634 рубля 77 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 33458 рублей 61 копейка.

Данная сумма задолженности по оплате по кредитному договору от 1 февраля 2012 года №108936219 подтверждается материалами дела: выпиской по счету RUR/000026888857/40817810950052884064 c 1 февраля 2012 года по 19 ноября 2019 года, расчетом задолженности по кредитному договору от 1 февраля 2012 года № 108936219, договором о потребительском кредитовании от 1 февраля 2012 года № 108936219, заявлением-офертой, графиком платежей.

Из материалов настоящего гражданского дела следует, что в сентябре 2019 года ПАО «Совкомбанк» почтовой связью подало заявление мировому судье <адрес> Бурейского районного судебного участка № о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору в сумме 179296 рублей 17 копеек, то есть по истечении срока исковой давности. Мировым судьей по делу 2-2271/19 был вынесен 28 сентября 2019 года судебный приказ о взыскании задолженности по указанному кредитному договору в сумме 179 296 рублей 17 копеек. По заявлению ответчика ФИО1 указанный судебный приказ был отменен определением мирового судьи от 17 октября 2019 года.

Далее ПАО «Совкомбанк» было подано настоящее исковое заявление в Бурейский районный суд почтовой связью 29 ноября 2019 года.

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по исковым требованиям истца.

В соответствии со статьями 195, 196ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода (п. 1 ст. 314 ГК РФ).

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из разъяснений, изложенных в абзаце 3 пункта 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином-предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из представленной ПАО «Совкомбанк» выписки по счету, последний платеж ответчиком ФИО1 по кредиту был произведен ДД.ММ.ГГГГ. В дальнейшем платежи, необходимые для погашения задолженности ФИО1 не вносились. То есть в период времени с 29 марта 2013 года по 2 февраля 2015 года ответчиком платежи по кредитному договору не вносились.

Таким образом, в случае не поступления периодических платежей в счет погашения задолженности, имеющейся по кредиту, у истца ПАО «Совкомбанк» имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого невыплаченного периодического платежа. Трехлетний срок, для защиты нарушенного права истца в отношении последнего платежа по кредитному договору истёк ДД.ММ.ГГГГ.

Суд приходит к выводу, что истцом ПАО «Совкомбанк» пропущен установленный законом срок исковой давности, поскольку истец, зная о наличии заявленной к взысканию просроченной задолженности по кредиту ответчика ФИО1, зная данные об ответчике ФИО1, имел реальную возможность своевременно предъявить к ответчику требования о взыскании заявленной задолженности по кредитному договору в пределах срока исковой давности, который истек ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Ответчиком ФИО1 в судебном заседании заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного, в силу положений п. 2 ст. 199 ГК РФ, истцу ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 1 февраля 2012 года № 108936219 в сумме 176926 рублей 90 копеек, судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в сумме 4738 рублей 54 копейки, надлежит отказать в полном объеме, в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 1 февраля 2012 года № 108936219 в сумме 176926 рублей 90 копеек, судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в сумме 4738 рублей 54 копейки, - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда через Бурейский районный суд в течение одного месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                           (подпись)                      А.Г. Хиневич

Копия верна:

Судья Бурейского районного суда                                                 А.Г. Хиневич

Решение суда в окончательной форме составлено 26 декабря 2019 года.