Решение по делу № 33-10884/2016 от 31.05.2016

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

дело №...

г. Уфа     09 июня 2016 года

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе председательствующего Нурисламова Ф.Т.

судей Киньягуловой Т.М., Мугиновой Р.Х.

при секретаре Миграновой Д.Р.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Волкова В.А. на решение Стерлитамакского городского суда РБ 10 марта 2016 года.

Заслушав доклад судьи Нурисламова Ф.Т., судебная коллегия    

УСТАНОВИЛА:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Волкову В.А. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт (договору кредитной линии с лимитом задолженности), мотивируя тем, что банк и ответчик Волков В. А. заключили ... года договор кредитный карты № ... с первоначальным лимитом задолженности. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанном ответчиком, общих условиях выпуска и обслуживании кредитных карт и тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Истец свои обязательства по выпуску кредитной карты и предоставлению денежных средств ответчику выполнил, ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку платежа. В связи с неисполнением обязательств истец в адрес ответчика направил требование о погашении всей суммы задолженности по кредитной карте. Данное требование в установленный срок исполнено не было.

На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика просроченную задолженность ... рублей, из которых основной долг ... рублей, просроченные проценты ... рублей, штрафные проценты ... рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере ... рублей.

Решением Стерлитамакского городского суда РБ от 10 марта 2016 года исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворены.

В апелляционной жалобе Волков В.А. просит решение суда отменить по мотиву незаконности и необоснованности.

Изучив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия находит решение суда законным и обоснованным.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ... года Волков В.А. обратился в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, в котором указал согласие на подключение к программе страховой защиты заемщиков банка и подключение услуги SMS-Банк, а также другими условиями.

Согласно заявлению-анкете на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум Волков В.А. подтвердил факт ознакомления с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет, указал, что понимает их, и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Заявление-анкета на оформление кредитной карты, подписанная ответчиком, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифы Банка в своей совокупности представляют заключенный между сторонами кредитный договор №... от ... года о выпуске и обслуживании кредитной карты с кредитным лимитом задолженности ... рублей с процентной ставкой по кредитам по операциям покупок - ...%, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - ...% годовых, платой за обслуживание основной и дополнительной карты в первый год - бесплатно, далее - ... руб., комиссией за выдачу наличных денежных средств - ...% (плюс ... руб.), платой за предоставление услуги «SMS-банк» - ... руб., минимальным платежом - ...% от задолженности (мин. ... руб.), штрафом за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд - ... руб., второй раз подряд - ...% от задолженности (плюс ... руб.), третий и более раз подряд - ...% от задолженности (плюс ... руб.), процентной ставкой по кредиту при неоплате минимального платежа - ...% в день, платой за включение в программу страховой защиты - ...% от задолженности, штрафом за превышение лимита задолженности - ... руб., комиссией за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - ...% (плюс ... руб.) согласно установленным Тарифам (тарифный план 7.2).

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), являющихся неотъемлемой частью данного заявления - анкеты, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Как усматривается из материалов дела, истцом обязательства по указанному кредитному договору были выполнены путем выпуска кредитной карты на имя Волкова В.А., направлении ее ответчику, ее активации, установления по данной кредитной карте лимита кредитной задолженности, согласно установленным и одобренным сторонами тарифам, что подтверждается выпиской по счету.

Условия кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком соответствуют обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действовавшим в момент их заключения, и не были в установленном порядке оспорены Волковым В.А.

Обязательства заемщика Волков В.А. по кредитному договору с «Тинькофф Кредитные системы» Банк в части внесения минимального платежа не исполнял надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, чем нарушил условия договора (п.5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО).

Согласно п. 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и размере задолженности по договору кредитной карты.

Согласно расчету задолженности ответчика, представленного истцом по состоянию на ... года, размер задолженности Волкова В.А. по договору кредитной линии № ... составляет ... рублей, в том числе основной долг - ... рублей, просроченные проценты – ... рублей, штрафные проценты за неуплаченные срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – ... рублей.

Данный расчет банка ответчиком не оспорен, судом проверен, является арифметически верным, не противоречит нормам закона, соответствует положениям кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела.

Установив факт неисполнения заемщиком обязательства по возвращению долга в установленный договором срок, применив вышеприведенные нормы материального права, суд первой инстанции пришел к правомерному выводу о взыскании с Волкова В.А. задолженности по кредитному договору в размере ... рублей, в том числе основной долг ... рублей, просроченные проценты ... рублей, штрафные проценты ... рублей. Разрешая вопрос о возмещении судебных расходов, суд руководствовался ст. 98 ГПК РФ.

Судебная коллегия соглашается с данными выводами, как соответствующими обстоятельствам дела и представленным доказательствам, которым дана оценка в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, оснований для иной их оценки не имеется.

Доводы апелляционной жалобы ответчика о том, что на момент заключения он не имел возможности внести в его условия изменения, поскольку является типовым с заранее определенными условиями, признаются судебной коллегией несостоятельными. Из материалов дела следует, что со всеми условиями предоставления кредита, Волков В.А. был ознакомлен и согласен. Кроме того, доказательств, подтверждающих какое-либо принуждение ответчика на подписание заявления и, как следствие, заключение кредитного договора на предложенных банком условиях, материалы дела не содержат. Волков В.А. имел возможность заключить кредитный договор на иных условиях, в том числе путем обращения с заявлением в иные кредитные учреждения, однако, подписав соответствующие документы с АО «Тинькофф Банк» был согласен заключить договор именно на предложенных банком условиях.

При этом в анкете-заявлении, в графах изготовленных машинописным текстом и расположенных рядом квадратах: «Я не хочу подключить услугу SMS-банк и получать сообщения на мобильный телефон по всем совершенным операциям с использованием моей карты», «Я не согласен участвовать в программе страховой защиты заемщиков банка», Волков В.А. каких-либо отметок, надписей об отказе от указанных услуг не проставлено.

Из буквального толкования выражений, содержащихся в условиях договора, следует, что Волков В.А. имел право отказаться от дополнительных услуг банка, в частности, от услуги «СМС-банк» и подключения к программе страховой защиты, и предоставление ему кредита не было обусловлено (связано) предоставлением ему указанных услуг.

Собственноручная подпись Волкова В.А. в заявлении-анкете, подтверждает, что он осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе дал свое согласие на удержание банком платы за проведение операций и включению в программу страхования в соответствии с тарифами.

Доводы апелляционной жалобы о нарушении банком прав потребителя в связи с не доведением до сведения Волкова В.А. информации о полной стоимости кредита, не подтверждаются материалами дела, из которых очевидно следует, что до ответчика была доведена информация о полной стоимости кредита. Кроме того, договор был заключен ... года, с указанного времени Волков В.А. получал счета-выписки, в которых отражены сведения обо всех произведенных операциях.

Иные доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали изложенные выводы, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными, основанными на неправильном понимании норм материального права, и не могут служить основанием для отмены решения суда.

Нарушений норм материального или процессуального права, являющихся основанием для отмены судебного акта, в том числе и нарушение правил подсудности, судебная коллегия также не усматривает.

Поскольку обстоятельства по делу судом установлены правильно, представленным доказательствам дана надлежащая правовая оценка, применен закон, подлежащий применению, решение суда является законным и обоснованным, оснований для его отмены по доводам, изложенным в апелляционной жалобе, не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 327-330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 10 марта 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Волкова В.А. – без удовлетворения.

Председательствующий:                    Ф.Т. Нурисламов

Судьи:                                 Т.М. Киньягулова

                                    Р.Х. Мугинова