Решение по делу № 2-237/2018 ~ М-218/2018 от 31.07.2018

дело №2-237/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Мантурово 25 сентября 2018 года

Мантуровский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Громовой С.А.,

при секретаре Смирновой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Соколовой Елене Викторовне о взыскании долга по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

В Мантуровский районный суд обратилось ПАО КБ «Восточный» с иском к Соколовой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, а также судебных расходов по уплате госпошлины. Свои требования мотивировало тем, что 17.02.2015 г. между банком и Соколовой Е.В. заключен договор кредитования [№], согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере - 68381 рубль сроком на 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты. Банк выполнил принятые обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Ответчик обязательства не исполнял и по состоянию на 09.07.2018 г. задолженность по договору составила 82823 рублей, в том числе: 57123,24 рублей - задолженность по основному долгу; 25699,76 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 0 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, а также просил взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2684,69 рублей.

Истец ПАО КБ «Восточный» в суд своего представителя не направил, в направленном суду ходатайстве, просил рассмотреть дело без участия представителя (л.д.6).

Ответчик Соколова Е.В., в судебное заседание не явилась, ходатайствовав об отложении судебного заседания по причине ее болезни, приобщив к ходатайству копию электронного листка нетрудоспособности.

Определением суда в удовлетворении ходатайства истца об отложении судебного разбирательства отказано, ввиду признания причины неявки неуважительными. Сам по себе факт выдачи больничного листа не свидетельствует об отсутствии объективной возможности у Соколовой Е.В. представлять свои интересы в суде. Ходатайство об отложении судебного заседания от 24 сентября 2018 года с копией электронного листка нетрудоспособности было самостоятельно подано Соколовой Е.В. в районный суд на третий день после выдачи этого документа 21.09.2018 года. Свое право на участие в судебном заседании Соколова Е.В. не реализовала по неуважительной причине, кроме того, не воспользовалась правом, предусмотренным ч. 1 ст. 48 ГПК РФ и не направила в судебное заседание своего представителя. Судом отмечено, что при рассмотрении настоящего дела судом неоднократно 15.08.2018г., 21.08.2018г., 11.09.2018г. удовлетворялись ходатайства ответчика об отложении судебного разбирательства.

Учитывая, что реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, закрепленное ст. 6.1 ГПК РФ, суд на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в соответствии с законом по имеющимся в деле доказательствам.

В судебном заседании 21 августа 2018 года ответчик суду пояснила, что 17.02.2015 года она заключила с истцом кредитный договор в г. Кострома с целью получения денежных средств на лечение сестры. Написала в банке заявление-анкету, и ей одобрили кредит. В какой сумме был одобрен кредит - не знала, но она просила 50000 рублей. Деньги с карты сняла не сразу, так как пользоваться картой можно было только на следующий день. Когда сняла деньги - не помнит. Снимала не всю сумму, сначала 20000 рублей, при этом лимит был закрыт. Гасить стала в этот же день, внесла 3000 рублей. С графиком платежей согласна, но указанную в нем сумму не получала. Признает, что платежи вносила до декабря 2015 года. Считает, что она должна банку сумму менее 30000 рублей.

Выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» Главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращения займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, предъявляя требование о досрочном истребовании суммы кредита с процентами, достаточным основанием для досрочного взыскания при условиях, указанных в п. 2 ст. 811 ГК РФ, является нарушение (в том числе, однократное) заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

В силу ст. ст. 421 и 428 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, признается договором присоединения.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В отличие от договора займа кредитный договор согласно ст. 819 ч. 1 ГК РФ является консенсуальным договором, он считается заключенным с момента достижения соглашения между сторонами по всем существенным условиям договора, к которым относятся размер предоставляемого кредита, процентная ставка, сроки возврата.

Согласно выписки из устава публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк», сокращенное фирменное наименование банка ПАО КБ «Восточный».

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 17.02.2015 г. Соколова Е.В. обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о заключении договора кредитования [№] в котором заявила о том, что настоящее заявление следует рассматривать как ее предложение (Оферту) ПАО "Восточный экспресс банк" заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка.

В этот же день между истцом и ответчиком заключен договор о предоставлении кредита в безналичном порядке, с ведением банковского счета [№], на сумму 68381 рублей сроком на 36 месяцев, с уплатой за пользование кредитом процентов в размере 34,5 % годовых. Размер ежемесячного платежа составил 3072 рублей, который подлежит оплате 17 числа каждого месяца.

В Заявлении о предоставлении кредита содержатся все предусмотренные законодательством сведения о сумме, сроке, процентной ставке по кредиту, графике платежей, о полной сумме в рублях, подлежащей возврату и включающей в себя сумму процентов и сумму основного долга, о размере неустойки за неисполнение условий кредитования. При оформлении кредитного договора до заемщика была доведена информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита, что подтверждено подписью истца.

Заключение договора подтверждается заявлением на получение кредита [№] от [Дата], графиком погашения кредита и анкетой заявителя.

Таким образом, Соколовой Е.В. до заключения кредитного договора была предоставлена полная информация о предоставляемой Банком финансовой услуге. Своей подписью на заявлении ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и тарифами Банка, являющихся неотъемлемой частью договора. Типовые условия, Правила и тарифы Банка являются общедоступными и размещаются на стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях банка, а также на сайте банка в сети интернет. Истец ПАО "Восточный Экспресс Банк" произвел зачисление суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждено выпиской из лицевого счета и банковским ордером [№] от [Дата] (л.д.9-11).

Доводы ответчика о том, что она просила заключить с ней кредитный договор на сумму 50 000 рублей судом отклоняются как несостоятельные. Оферта о заключении кредитного договора исходила от самого ответчика, она не была лишена возможности сформулировать любые существенные условия этой оферты, изложив их в письменной форме, в любом виде, в том числе, без использования разработанных банком типовых форм документов, предложенных для сокращения временных затрат на формулирование условий договора. Но ответчик не отказалась от заполнения и подписания разработанных банком документов, не высказала намерения самостоятельно сформулировать и направить на рассмотрение в банк свой проект договора/оферты, а напротив, сообщила банку о своем полном согласии с условиями договора, разработанными банком. Как следует из заявления о заключении договора кредитования Соколовой Е.В., она просила выдать ей кредит в сумме 68381 рубль на 36 месяцев с процентной ставкой в размере 34,5 % годовых. Размер ежемесячного взноса 3072,00 рублей. Схема гашения – аннуитет. Подписывая заявление о заключении договора кредитования Соколова Е.В. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими общими условиями, Правилами и тарифами Банка, которые будут с нее взыматься в случае заключения договора кредитования, и просила признать их неотьемлемой частью своего заявления (л.д.15-18).

Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета Банка(далее по тексту - Общие условия), предусмотрено, что Банк при заключении договора кредитования открывает клиенту (физическому лицу, заключившему с Банком договор кредитования) банковский специальный счет для осуществления ограниченного круга банковский операций, в том числе: перечисления банком суммы кредита; зачисления клиентом ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начисленных процентов; списания банком денежных средств в погашение кредитной задолженности (п. 3.1.). Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента (п. 4.1.). Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п. 4.2.). Согласно п.4.3. Общих условий заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты. Из п.4.4. Общих условий следует, что возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет Заемщика и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке ежемесячно не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной Договором кредитования. Ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности клиент вносит на банковский специальный счет денежные средства в размере не менее величины указанного в Договоре кредитования Ежемесячного взноса (п. 4.4.1.). Первое плановое списание кредитной задолженности осуществляется в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был предоставлен кредит (п.4.4.5.). За нарушение клиентом сроков погашения кредитной задолженности клиент уплачивает штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном Договором и тарифами банка (п.4.6.). Согласно п. 5.1.10. общих условий банк вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита в случае нарушения клиентом сроков возврата суммы основного долга и или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.21-22).

Из содержания представленной в материалы дела выписки по лицевому счету за период с 01.09.2010 года по 09.07.2018 года следует, что Соколова Е.В. обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняла с января 2016 года.

10 июня 2016 года мировым судьей судебного участка № 26 Мантуровского судебного района Костромской области был вынесен судебный приказ о взыскании с Соколовой Е.В. в пользу взыскателя ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору [№] от [Дата] в сумме 66064 рублей 55 копеек.

Определением мирового судьи от 20 июня 2016 года судебный приказ был отменен по заявлению должника (л.д. 14).

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 09.07.2018 года, задолженность ответчика составила 82823 рубль, в том числе: основной долг – 57123,24 рублей, задолженность по процентам – 25 699,76 рублей.

Расчет задолженности проверен судом, соответствует условиям кредитного договора и графику платежей, оснований с ним не соглашаться суд не усматривает.

Ответчиком контррасчет задолженности по кредитному договору не представлен.

Само по себе возражение ответчика о незаключенности кредитного договора без предъявления соответствующих требований не влечет за собой необходимую защиту прав ответчицы. Как следует из материалов дела, с требованиями о признании кредитного договора незаключенным Соколова Е.В. не обращалась. При этом ответчица не лишена возможности на дальнейшую защиту своего права.

Суд, оценивая как достоверные, допустимые и относимые доказательства, представленные истцом, находит полностью доказанным факт ненадлежащего исполнения договорных обязательств заёмщиком Соколовой Е.В., которое заключается в просрочке, невыплате ежемесячных платежей по кредитному договору.

С учетом того, что в нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено суду доказательств того, что задолженность по кредитному договору оплачена полностью, поскольку расчет задолженности и процентов соответствует условиям кредитного договора, факт нарушения заемщиком условий договора установлен судом и является основанием для взыскания указанных сумм в пользу банка, суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с удовлетворением исковых требований с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2684 рубля 69 копеек, оплаченные истцом при подаче иска, что подтверждается платежным поручением №110000 от 18.07.2018 года (л.д.12).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л :

Иск ПАО КБ «Восточный» к Соколовой Елене Викторовне о взыскании денежных средств по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Соколовой Елены Викторовны, в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору [№] от [Дата] в сумме 82823 рубля из которых: 57123,24 рубля – основной долг, задолженность по процентам – 25699,76 рублей, а также в возмещение расходов по оплате госпошлины 2684,69 рублей, а всего 85507,69 (восемьдесят пять тысяч пятьсот семь) рублей 69 копеек.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Мантуровский районный суд в течение месяца со дня оглашения.

Судья: С.А. Громова