Решение по делу № 2-1067/2016 ~ М-894/2016 от 26.04.2016

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

17 июня 2016 года                    город Заинск Республика Татарстан

Заинский городской суд Республики Татарстан

под председательством судьи    С.Г. Горшунова,

при секретаре                А.Г. Галиуллиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Кузнецова Р.В. к АО «Банк Русский Стандарт» о признании обязательств по кредитному договору исполненными,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Р.В.Кузнецов обратился в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» о признании обязательств по кредитному договору исполненными.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и банком заключено кредитное соглашение № в офертно-акцептной форме, банком выдана карта №, сроком действия до 01.2017 года с лимитом 30000 руб. Истцом снято со счета 19006,50 руб. и в счет исполнения обязательств произведена оплата в сумме 117172,56 руб. Несмотря на это истцу постоянно звонят коллекторские службы с требованиями о погашении долга. При обращении к ответчику с требованием о предоставлении соглашения о расторжении договора по факту исполнения и с заявлением об отзыве согласия на обработку персональных данных и права уступки (передачи) права (требования) по заключённому договору, ответа не получил.

Полагает, что обязательства по вышеуказанному соглашению прекращены согласно положениям ст.408 ГК РФ. Полная стоимость кредита при заключении кредита ему не предоставлена, график погашения не выдан, стоимость процентов не указана. При заключении договора у истца возникла лишь обязанность по возврату основной суммы долга, поскольку никаких других соглашений с банком он не заключал.

Также истец указал, что он испытал моральные и нравственные страдания в связи с действиями ответчика.

Истец Р.В.Кузнецов просит признать обязательства по кредитному соглашению №, по кредитной карте №, заключённому между Кузнецовым Р.В. и АО «Банк Русский Стандарт» исполненными, взыскать с АО «Банк Русский Стандарт» в его пользу моральный вред в сумме 20 000,00 рублей.

Истец Р.В.Кузнецов и его представитель Г.Л.Р. в судебном заседании доводы, изложенные в иске, поддержали, пояснив вышеизложенное.

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, представил возражение на иск, в котором просит отказать в удовлетворении заявленных требований. В обоснование возражения указано, что ДД.ММ.ГГГГ был заключён договор о карте №, на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия), Тарифах по картам (далее - Тарифы), Договора о предоставлении и обслуживании карты. Своей подписью в Заявлениях Клиент подтвердил, что он ознакомлен, полностью согласен и обязуется исполнять Условия по картам и Тарифы по картам, которые являются неотъемлемой частями Договоров о карте, а также подтвердил получение на руки по одной копий Заявлений, а также по одному экземпляру Условий и Тарифов, что подтверждается подписью Истца в Заявлениях и Тарифах по картам. Таким образом, доводы Истца о том, что он не имел возможности внести изменения в условии Договоров о карте, а также о том, что Банк не довел до него полную и достоверную информацию об услугах, условиях Договоров о карте, о полной их стоимости и прочих условиях, являются необоснованными. На текущую дату задолженность по Договору № не погашена и на ДД.ММ.ГГГГ составляет 70 177, 89 руб. В свою очередь Банк отмечает, что все свои договорные обязательства исполнил надлежащим образом, предоставил Клиенту кредит, необходимую и достоверную информацию об условиях заключенного договора, а также исполнил надлежащим образом обязанности участника судебного процесса, возлагаемые ст.56 ГПК РФ. Истцом доказательства в подтверждение доводов, изложенных в исковом заявлении, а именно о том, что он погасил всю задолженность, по договору не представлены. Дополнительно сообщает, что Договор о карте № не переуступался.

Выслушав истца и его представителя, исследовав письменные материалы дела и оценив их в совокупности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований по следующим основаниям:

В силу требований п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В исполнение пунктов 1 и 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Как следует из пунктов 1 и 2 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно части 1 статьи 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ Р.В.Кузнецов обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия), Тарифах по картам (далее - Тарифы), Договора о предоставлении и обслуживании карты (далее - Договор), в рамках которого Клиент просил:

- выпустить на имя Клиента карту «Русский Стандарт»;

- открыть банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием Карты (далее - Счет Карты);

- для осуществления операций по Счету Карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете Карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование Счета Карты.

В заявлении клиент указал и своей подписью подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать:

- Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия по картам);

- Тарифы по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы по картам).

Из заявления следует, что истец понимает и соглашается:

- принятием банком предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета;

- размер лимита будет определён банком самостоятельно, при этом размер лимита, установленного банком в дату отражения на счёте первой расходной операции, не будет превышать 15000 руб.;

- составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с заявлением будут являться Условия и Тарифы, к которым присоединяется Р.В.Кузнецов в полном объёме и положения которых обязуется соблюдать;

- информация о номере открытого банком счета и размере установленного лимита будет доведена в порядке, определённом условиями;

- с момента заключения договора о карте к взаимоотношениям с банком договора о карте применяется тарифный план.

Указанный тарифный план и примерный график платежей согласован и подписан истцом, где указана в том числе плата за пользование кредитом, полная стоимость кредита 46,64%.

Таким образом, вся необходимая и достоверная информация по оказываемой банком финансовой услуге была предоставлена истцу (заемщику) до заключения кредитного договора. Своей подписью под Заявлением истец подтвердил понимание того, что неотъемлемыми частями договора будут являться Заявление, Условия предоставления потребительских кредитов и График платежей, с которыми он ознакомлен, полностью согласен, положения которых понимает и обязуется неукоснительно соблюдать, а также подтвердил получение на руки перечисленных документов.

В вышеприведённых документах содержится полный перечень информации, обязательность предоставления которой предусмотрена статьей 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", включая информацию о размере процентов, подлежащих уплате по договору, а также о полной стоимости кредита в процентах и рублях.

Таким образом, доводы иска о непредоставлении банком необходимой информации об услуге кредитования, обязательность своевременного предоставления которой предусмотрена статьями 8 и 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", не принимаются судом как несостоятельные и несоответствующие фактическим обстоятельствам дела.

АО «Банк Русский Стандарт» ДД.ММ.ГГГГ открыл клиенту счет карты (банковский счет) №, тем самым акцептовав путем совершения конклюдентных действий оферту истца, изложенную в его Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ был заключён Договор о карте №. Все условия предоставления истцу кредита определены в заключенном между сторонами договоре, при этом вся информация, предусмотренная частью 2 статьи 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", предоставлена заемщику кредитной организацией в соответствии с положениями указанной статьи в момент заключения договора.

В рамках заключённого Договора Банк открыл Клиенту банковский счет, выпустил на имя Истца банковскую карту и в соответствии со ст.850 ГК РФ осуществлял кредитование счета при отсутствии либо недостаточности на нем собственных средств Клиента для совершения расходных операций с использованием карты.

Р.В.Кузнецовым были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием кредитной карты на общую сумму 117172,56 руб.. Свои обязательства в рамках договора Р.В.Кузнецов исполнял не надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Доказательств исполнения обязательств по указанному договору о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" истцом в рамках настоящего дела не представлено.

Обязательства в соответствии с требованием, предусмотренным ст. 309 ГК РФ, должны исполняться надлежащим образом; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом, статья 310 ГК РФ.

Часть 3 ст. 17 Конституции РФ устанавливает, что осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Также, в силу ч. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В материалах дела имеется выписка из лицевого счета, которая подтверждает обороты по счету в размере 117172,56 руб.

При этом согласно анкете на получение карты и заявления следует, что в качестве дополнительной услуги истец просил активировать услугу «SMS-сервис», указав номер телефона. Согласно представленной ответчиком выписки на указанный истцом номер телефона направлялись сообщения с указанием долга. Из расчета долга следует, что за Р.В.Кузнецовым на ДД.ММ.ГГГГ числится задолженность в размере 70177,89 руб.

На основании изложенного, суд правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца о признании обязательств по кредитному договору исполненными не находит, поскольку факт нарушения прав истца как потребителя и оплаты долга в полном объеме, не нашел своего подтверждения в ходе рассмотрения дела.

В силу статьи 15 закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку вина ответчика АО "Банк Русский Стандарт" в причинении нравственных страданий истцу судом не установлена, в удовлетворении требований о взыскании компенсации за причинение морального вреда суд считает необходимым отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Кузнецова Р.В. к АО «Банк Русский Стандарт» о признании обязательств по кредитному договору исполненными отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Верховный суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Заинский городской суд Республики Татарстан.

         Мотивированное решение составлено 22 июня 2016 года.

Судья