Решение по делу № 2-156/2018 (2-2373/2017;) ~ М-1929/2017 от 25.09.2017

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Завьяловский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи ХЮЛ,

при секретаре судебного заседания ЛМН,

с участием соответчиков,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ОАВ, ТИА о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, об обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с указанным заявлением к ответчику, в котором первоначально просид:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между созаёмщиками – ОАВ и ТИА и Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» со дня вступления решения в законную силу;

Досрочно взыскать с должников ОАВ, ТИА в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору «№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 2503539,66, в том числе, основной долг 207564,05, проценты в размере 420642 рубля 45 копеек, неустойка в размере 7252 рубля 19 копеек;

Обратить взыскание на заложенное имущество:

Квартира, назначение: жилое помещение, общая площадь 46,2 кв.м., этаж 11, адрес (местонахождение) объекта: Удмуртская Республика, <адрес>, кадастровый (или условный номер): №, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере 1552000 рублей 00 коп;

Взыскать с ОАВ, ТИА, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы, понесенные ПАО «Сбербанк России» в свзяи с определением рыночной стоимости предмета залога в размере 1200 рублей 00 коп;

Взыскать с ОАВ, ТИА, ОТЕ в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», расходы по оплате государственной пошлины в размере 25717,7 рублей. В обоснование исковых требований истец ссылался на то, что созаёмщики по кредитному договору допускали систематические нарушения сроков и размера внесения платежей, не выполнили требование о досрочном погашении задолженности.

Правовыми основаниями иска истцом указаны статьи 309, 310, 330, 450, 453, 810, 811, 819 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации.

В ходе судебного разбирательства настоящего гражданского дела истец уточнил исковые требования истца, изложив их в следующей редакции:

- Взыскать солидарно с ОАВ, ТИА и ОТЕ в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893, дата регистрации – ДД.ММ.ГГГГ) сумм задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 718955,87 рублей, в том, числе, основной долг 639233,16 копеек, проценты в размере 72740 рублей 52 копейки, неустойка в размере 7252 рубля 19 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 10389 рублей 56 коп. В обоснование уточнения исковых требований сослался на то, что за время рассмотрения настоящего искового заявления предмет залога ответчиками был добровольно реализован, суммы от его продажи были направлены в погашение задолженности по кредитному договору. Согласно расчёту задолженности она составила уточнённую сумму иска.

Выслушав соответчиков, изучив другие доказательства дела, суд пришёл к следующему.

В судебном заседании достоверно установлены следующие фактические обстоятельства дела.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами настоящего гражданского дела заключён кредитный договор №, по условиям которого «Банк» обязался предоставить, а «Соответчикам» на условиях солидарной ответственности взяли на себя обязательство возвратить Кредит «ПРИОБРЕТЕНИЕ СТРОЯЩЕГОСЯ ЖИЛЬЯ» на следующий условиях, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения «Жилищных кредитов» (Далее – Общие условия кредитования), которые являются неотъемлемой частью Договора и размещены на официальном сайте Кредитора и в его подразделениях:

1 Сумма кредита – 2101375 рублей 00 коп;

2 Срок действия договора, срок возврата кредита – договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Договору. Срок возврата Кредита – по истечении 180 месяцев с даты фактического предоставления Кредита…;

4 Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика по договору или порядок определения этих платежей, которые определяются по формуле, указанной в пункте 3.1.1 Общих условий кредитования…

5 Цели использования кредита –инвестирование строительства индивидуальное строительство объекта(ов) недвижимости: квартира, находящаяся по адресу: <адрес> на 11 этаже жилого корпуса № в границах МО сельского поселения «Первомайское» <адрес> Удмуртской Республике на земельном участке площадью 12000 кв.м., кадастровый №, расположен <адрес>, принадлежащий застройщику на праве аренды. Договор-основание инвестирование строительства объекта капитального строительства - объекта недвижимости – договор № участия физического лица в долевом строительстве жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ.

С содержанием Общих условий кредитования Созаёмщики ознакомлены и согласны (пункт 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Полная стоимость кредита 14,93 % годовых.

Согласно графику платежей первый платёж в погашение кредита соответчики должны были произвести ДД.ММ.ГГГГ, последний платёж ДД.ММ.ГГГГ. Платежи должны были производиться ауитентно с периодичностью в один месяц 28 числа каждого месяца.

В тот день ОАВ передал в залог «Банку» права требования на указанный объект недвижимости. Стороны пришли к соглашению о том, что предмет залога оценивается в сумме 2481375 рублей 00 коп. Залогом обеспечивается исполнение созаёмщиками обязательств, возникших на основании Кредитного договора. Обязательства, исполнение которых обеспечивается Договором, включают, в том числе, но не исключительно, обязательства: по возврату кредита; по уплате процентов за пользование кредитом; по уплате неустоек, по возмещению судебных расходов и иных расходов залогодержателя, связанных с реализацией прав по кредитному договору.

До начала просрочки соответчиками в счёт исполнения условий кредитного договора по возврату кредита внесено пять платежей на сумму 139544 рубля 75 копеек. Исходя из графика платежей от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося приложением к кредитному договору, следует, что в данную сумму входят только 121100 рублей 35 копеек процентов за пользование кредитом и 18444 рубля 40 копеек в погашение основного долга.

В последующем соответчики обратились в ПАО «Сбербанк» с просьбой о предоставлении «Кредитных каникул» на срок 12 месяцев. После рассмотрения данное заявление соответчиков было одобрено, при этом соответчикам вменена обязанность по уплате обязательного ежемесячного платежа, отражённого в графике платежей № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ срок возврата кредита увеличился первоначальных 180 месяцев до 209 месяцев. ПАО «Сбербанк» внес в график платежей № от ДД.ММ.ГГГГ гашение отложенных процентов за период «Кредитных каникул», хотя как следует из сравнения Графика платежей № и № конечная сумма процентов за пользование кредитом осталась неизменной, то есть сумма процентов за пользование кредитом неизменна, изменяется срок возврата кредита со 180 месяцев до 209 месяцев за счёт предоставления «Кредитных каникул»

ДД.ММ.ГГГГ умерла ОТЕ. Наследственное дело после её смерти не заводилось.

Производство по делу в части требований истца к ОТЕ прекращено, в связи с её смертью и отсутствия правопреемников.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАВ, с одной стороны, и ВТА, заключён договор купли-продажи, по условиям которого ОАВ продал, а покупатель купли двухкомнатную квартиру, находящуюся по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>. Указанная квартира продана» Покупателю» за 2000 миллиона рублей 00 коп. Данные средства ОАВ направил средства, полученные от реализации квартиры на погашение задолженности на ссудный счёт 4№ по Кредитному договору, заключённому с ПАО «Сбербанк», для полного погашения задолженности и прекращения залога указанной, согласно принятому на себя обязательству по договору купли-продажи квартиры (пункт 5 договора).

Вышеназванное обстоятельство стало причиной уточнения исковых требований истца по настоящему гражданскому делу.

Вышеназванные обстоятельства следуют из материалов дела и лицами, участвующими в деле, по существу не оспариваются.

Проанализировав фактические обстоятельства дела, оценив собранные по делу доказательства, суд пришёл к выводу о частичном удовлетворении исковых требований истца. Данный вывод суда основан на следующей правовой позиции.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда, в том числе, при существенном нарушении условий договора другой стороной.

Наличие задолженности перед банком соответчиками не оспаривается, они выражают несогласие с представленным истцом расчётом взыскиваемой сумму.

Проверив расчёт взыскиваемой суммы, суд не может с ним согласиться по следующим основаниям.

Согласно расчёту, представленным истцом, по окончании «Кредитных каникул» соответчиками внесено семь платежей на сумму 218400 рублей 00 коп. Этой суммы достаточно для внесения семи платежей согласно графику № и еще 24869 рублей 53 копейки перенесены на следующий платёж.

Исходя из графика №, следует, что сумма, уплаченная за семь месяцев в размере 218400 рублей 00 коп, состоит из следующих составных частей: 191217 рублей 17 копеек по процентам за пользование кредитом и 27182 рубля 83 копейки в счёт гашения основного долга. Таким образом, на ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга составляла сумму 2055747 рублей 77 копеек. Начиная, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ соответчиками денежные средства в счёт гашения долга не вносились. ДД.ММ.ГГГГ в счёт погашения задолженности соответчиков перед истцом на счёт банка поступили 2000000 рублей 00 коп. С этой даты начисление процентов за пользование соответчиками кредитом должно было быть прекращено. Таким образом, сумма задолженности Ответчиком перед истцом на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 2055747, 7+257058,27-2000000=312806 рублей 04 копейки, где:

- 2055747,77 – остаток основного долга;

- 257058,27 – проценты за пользование кредитом;

- 2000000 – сумма реализации объекта залога в счёт гашения основного долга.

Именно указанная сумма и подлежит взысканию с соответчиков в пользу истца в возмещение задолженности по кредитному договору. Поскольку брак между соответчиками расторгнут, общее хозяйство ими не ведется, семейные отношения прекращения, суд находит возможным, также разделить образовавшийся долг перед банком между соответчиками, бывшими супругами, в равных долях, с их согласия и по их заявлению. Банком при расчёте задолженности необоснованно увеличена сумма задолженности ответчиков за счёт включения в него суммы ежемесячных платежей, которые должны были вносить соответчики в период, предоставленных им «Кредитных каникул».

При вынесении решения с соответчиков в пользу истца подлежит взысканию расходы, истца понесенные на уплату госпошлины при подаче искового заявления в суд, пропорционально удовлетворённым требованиям.

При вынесении решения с соответчиков в пользу истца также подлежит взысканию в равных долях 10326 рублей 14 копеек в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ОАВ и ТИА удовлетворить частично:

Взыскать с ОАВ и ТИА в равных долях в пользу ПАО «Сбербанк России» в возврат задолженности по кредитному договору и судебных издержек 323134 рубля 18 копеек, в том числе:

- 55747 рублей 77 копеек – остаток основного долга;

- 257058 рублей 27 копеек – проценты за пользование кредитом;

- 10328 рублей 14 копеек – сумма государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение пятнадцати дней со дня его вынесения.

Председательствующий:                                    судья Ю.Л. Христолюбов