Решение по делу № 2-1351/2016 ~ М-1338/2016 от 11.10.2016

Дело № 2-1351/2016                                          21 декабря 2016 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сестрорецкий районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Прокофьевой А.В.,

при секретаре Светличной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Никиточкина Н.П. к Публичному акционерному обществу «Плюс Банк» о перерасчете платежей по договору потребительского кредита, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Никиточкин Н.П. обратился в суд с иском к ПАО «Плюс Банк» о перерасчете платежей по договору потребительского кредита без учета страховой премии, компенсации морального вреда в размере 50000 руб., расходов на оказание юридических услуг в сумме 51200 руб., указав, что 03.06.2016 сторонами заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым ответчик предоставил ему кредит в сумме 449989 руб. на покупку автомобиля Peugeot 407, 2009 года выпуска, ПАО «Плюс Банк» нарушены требования закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку в сумму кредита необоснованно были включены денежные средства на страхование транспортного средства в сумме 110967 руб. и на оказание дополнительных услуг в размере 15900 руб.

В судебное заседание Никиточкин Н.П., его представитель Прокопенко В.В. явились, исковое заявление поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «Плюс Банк», представитель 3 лица ООО СК «Акцепт» в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены, представили отзывы, в которых против удовлетворения иска возражали.

Выслушав мнение лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

03.06.2016 года между ПАО «Плюс Банк» и Никиточкиным Н.П. путем заполнения и подписания Никиточкиным Н.П. 02.06.2016 заявления о предоставлении потребительского кредита был заключен кредитный договор № № № на сумму 576856,29 руб., на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «АвтоПлюс КАСКО» в ООО «АвтоДилер», из них сумма кредита на оплату транспортного средства 449989 руб., сумма кредита на оплату страховой премии по договору имущественного страхования (КАСКО) № №-КС от 03.06.2016 года – 110967,29 руб., сумма кредита на оплату премии по договору публичной оферты об оказании услуг VIP-assistance, заключенному между истцом и ООО «Ринг-М» - 15 900 руб. (л.д. 56); при условии осуществления платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного платежа в сумме 18451,23 руб., включающего проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга (л.д.53-59).

Никиточкин Н.П. воспользовался предоставленными ему денежными средствами, согласно договору №№ от 03.06.2016 приобрел транспортное средство Peugeot 407, 2009 года выпуска в ООО «АвтоДилер» за счет целевого кредита, предоставленного ответчиком (л.д. 65-69).

03.06.2016 между истцом и ООО Страховое общество «Акцепт» заключен договор страхования транспортного средства (КАСКО) № №-КС, сумма страховой премии составила 110967,29 руб. (л.д. 74.). Согласно отметке в графе выгодоприобретатель, указанной Никиточкиным Н.П. при заключении договора, выгодоприобретателем в размере задолженности по кредитному договору № № от 03.06.2016 на дату страховой выплаты является ПАО «Плюс Банк», в оставшейся части страхового возмещения - страхователь.

Согласно ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. ст. 421, 432 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. ст. 1, 30 ФЗ РФ от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита. Банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности. Страхование транспортного средства заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании транспортного средства само по себе не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

При этом действующее законодательство не исключают возможности включения в кредитный договор условия о страховании заемщиком приобретаемого за счет кредитных средств автомобиля с указанием банка в качестве выгодоприобретателя по рискам «Хищение или угон транспортного средства».

Согласно заявлению Никиточкина Н.П. о предоставлении потребительского кредита, он выразил безусловное согласие на заключение договора страхования с выбранной им страховой компанией (КАСКО от СК «АКЦЕПТ»), заключение договора на оказание услуг VIP-assistance и был уведомлен ответчиком о добровольности приобретения дополнительных услуг, с условиями и порядком отказа от данных услуг, при этом истец от заключения договора личного страхования отказался (л.д. 53).

Согласно п.7.21 Условий предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «АвтоПлюс КАСКО» ПАО «Плюс Банк» страхование автомобиля осуществляется исходя из выбора (согласия) выраженного заемщиком в заявлении о предоставлении кредита.

Таким образом, доводы Никиточкина Н.П. о том, что услуга по страхованию была ему навязана, при заключении договора он был лишен возможности влиять на содержание договора, заключение договора страхования являлось условием предоставления кредита в ходе рассмотрения дела своего подтверждения не нашли.

В соответствии со ст. 958, "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Возможность наступления страхового случая по заключенному между сторонами договору не отпала, поэтому договор страхования жизни продолжает действовать, оснований для возвращения страховой премии не имеется.

В соответствии с заявлением о присоединении к условиям договора публичной оферты об оказании услуг VIP-assistance («Concierge+» №№ Никиточкин Н.П. выразил согласие на заключение договора публичной оферты об оказании услуг VIP-assistance («Concierge+» №№) с компанией ООО «РИНГ-М», стоимость которых составила 15900 руб. (л.д.70).

Договором публичной оферты об оказании услуг VIP-assistance («Concierge+» №№) предусматривается, что в период действия договора истцу заказчику предоставляются услуги круглосуточной диспетчерской службы, по получению документов в органах ГИБДД, справки из Гидрометцентра, по круглосуточной эвакуации автомобиля, техническая помощь, услуга «Поиск автомобиля», юридическая консультация, услуга «Такси» с места ДТП, консьерж услуги, услуги по независимой автоэкспертизе (л.д.71).

Из текста кредитного договора не усматривается, что предоставление кредита поставлено под условие согласия или несогласия заемщика на предоставление услуги VIP-assistance.

На основании ст. 153 ГК РФ, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе.

В силу ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Положениями статьи 178 ГК РФ предусмотрено, что сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

По смыслу нормы статьи 178 ГК РФ сделкой, совершенной под влиянием заблуждения, признается сделка, в которой волеизъявление стороны не соответствует подлинной воле, то есть по такой сделке лицо получило не то, что хотело. Под заблуждением следует понимать несоответствие субъективных представлений лица об обстоятельствах и процессах объективной действительности или общепринятым понятиям об этих обстоятельствах и процессах.

При этом из смысла пункта 1 статьи 178 ГК РФ следует, что заблуждение относительно условий сделки должно иметь место на момент совершения сделки. Приведенный в указанной норме права перечень случаев, имеющих существенное значение, является исчерпывающим. Неправильное представление о любых других обстоятельствах, помимо перечисленных в законе, не может быть признано существенным заблуждением и не может служить основанием для признания сделки недействительной.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819, п.1, ст.810, п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 6 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Подписывая индивидуальные условия предоставления ПАО «ПЛЮС БАНК» кредита по программе «АВТОПЛЮС КАСКО» Никиточкин Н.П. подтвердил, что условия кредитной программы «АВТОПЛЮС КАСКО» и порядок оплаты ежемесячного платежа ему разъяснены и поняты (л.д.61).

Согласно графику платежей, полученному Никиточкиным Н.П. по кредитному договору № №, сумма кредита составила 576856,29 руб., кредит предоставлен сроком до 03.06.2021, процентная ставка 29,4 % годовых, полная сумма платежей, подлежащая выплате 1108212,20 руб., полная стоимость кредита 29,377 % годовых.

Индивидуальные условия предоставления ПАО «ПЛЮС БАНК» кредита по программе «АВТОПЛЮС КАСКО» содержат сведения о порядке заключения договора и предоставления кредита, о порядке возврата кредита и уплаты начисленных процентов, правах, обязанностях и ответственности сторон по договору.

При заключении кредитного договора Никиточкин Н.П. располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Нарушений со стороны ПАО «ПЛЮС БАНК» ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", ст. 432 ГК РФ, ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" в ходе рассмотрения дела судом не установлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств того, что заключая кредитный договор на покупку автомобиля Никиточкин Н.П. заблуждался относительно природы данной сделки им не представлено. В случае неприемлемости условий договора кредитования Никиточкин Н.П. не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя указанные обязательства.

Компенсация причиненного потребителю морального вреда присуждается в случае нарушения исполнителем его прав, предусмотренных законом. Учитывая, что каких-либо нарушений прав Никиточкина Н.П. как потребителя в ходе рассмотрения дела не установлено, в удовлетворении иска о компенсации морального вреда, взыскании штрафа надлежит отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы истца на оплату юридических услуг в сумме 51200 руб. возмещению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 167, 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Никиточкина Н.П. к Публичному акционерному обществу «Плюс Банк» о перерасчете платежей по договору потребительского кредита, компенсации морального вреда, – отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд через Сестрорецкий районный суд Санкт-Петербурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:                                                            Прокофьева А.В.

<данные изъяты>

<данные изъяты>