Решение по делу № 2-54/2015 (2-8006/2014;) от 09.09.2014

Дело № 2-54/37(15)                                                               Мотивированное решение изготовлено 20 января 2015 года

      Р Е Ш Е Н И Е                                            

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург                                                                                       «15» января 2015 года

Кировский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Глушковой Ю.В., при секретаре судебного заседания Коротаевой Е.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Пономарева Виктора Васильевича к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая группа «Компаньон» о взыскании убытков,

УСТАНОВИЛ:

Пономарев В.В. обратился в суд с указанным исковым заявлением.

В обоснование исковых требований истец указал, что <дата обезличена>. заключил с ООО «СГ «Компаньон» договор № <номер обезличен> добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и потери работы по страховым рискам смерть, инвалидность, нетрудоспособность, потеря работы. Страховая сумма составляет 720 500 рублей.

<дата обезличена> истцу была установлена 1 группа инвалидности по причине заболевания, что подтверждается справкой Бюро МСЭ серии МСЭ-2012 <номер обезличен> от <дата обезличена>

В октябре <дата обезличена>. истцу диагностировано заболевание <данные изъяты>

<дата обезличена> и <дата обезличена> для получения страхового возмещения документы были переданы истцом в ООО «СГ «Компаньон», однако выплата возмещения по страховому случаю не была произведена.

Истец считает действия страховщика по невыплате страхового возмещения необоснованными.

<дата обезличена> и <дата обезличена> в адрес ответчика поступили претензии истца о выплате страхового возмещения, однако по настоящее время ответчик не представил мотивированное обоснование отказа в страховой выплате.

<дата обезличена> платежным поручением <номер обезличен> по страховому акту № <номер обезличен> от <дата обезличена>. к договору страхования ответчик перечислил на счет истца в ОАО «БыстроБанк» страховое возмещение в размере 689 801 рубль 48 копеек.

Истец с размером выплаты страхового возмещения не согласен.

Поскольку ответчик несвоевременно выплатил страховое возмещение, у истца образовалась задолженность по кредитному договору № <номер обезличен> от <дата обезличена>. за период с <дата обезличена>. по <дата обезличена> в виде просроченных процентов и неустойки на сумму 74 747 рублей 52 копейки.

На основании изложенного, уточнив исковые требования, истец просит суд взыскать с ответчика убытки в размере 74 747 рублей 52 копейки, расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 рублей, расходы по оформлению доверенности в размере 800 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

Определением суда от 21.10.2014г. к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ОАО «БыстроБанк».

           В судебном заседании истец Пономарев В.В., представитель истца Кабацкова Т.А., действующая на основании доверенности от 29.07.2014 г., поддержали доводы, изложенные в исковом заявлении и уточненные исковые требования.

           В судебном заседании представитель ответчика Агафошкина Т.В., действующая на основании доверенности от 31.12.2014 г., относительно исковых требований возражала, суду пояснила, что вина страховой компании в просрочке истцом обязательных платежей по кредитному договору нет, в исполнении истцом обязательств по кредитному договору страховая компания не участвует и не несет ответственности за неисполнение тех обязанностей, которые возложены на истца кредитным договором. Выплата страхового возмещения страховой компанией была произведена в установленные Правилами страхования сроки после предоставления истцом необходимого пакета документов по страховому случаю. В связи с чем, просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица ОАО «БыстроБанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом и за срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному разбирательству, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении судебного заседания, о рассмотрении дела в его отсутствие суду не направил.

Учитывая мнение истца, представителя истца, представителя ответчика, положения ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело по существу при данной явке.

Заслушав истца, представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь представленных доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст.ст. 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что <дата обезличена> Пономарев В.В. заключил с ОАО «БыстроБанк» кредитный договор № <номер обезличен>, по условиям которого истцу был выдан кредит в размере 780 367 рублей на срок до <дата обезличена> под уплату 16,00% годовых (л.д. 16).

           Также <дата обезличена> между Пономаревым В.В. (страхователь) и ООО «СГ «Компаньон» (страховщик) был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней и потери работы № <номер обезличен>, по страховым рискам смерть, инвалидность, нетрудоспособность, потеря работы со страховой суммой 720 500 рублей. Срок действия договора страхования с <дата обезличена>. по <дата обезличена>

Согласно условиям страхования в пределах лимита ответственности по договору выплата производится в размере 100% страховой суммы в случае первичного установления инвалидности 1 и 2 группы в результате несчастного случая и болезни.

Лимит ответственности по договору страхования равен размеру задолженности застрахованного по кредитному договору № <номер обезличен> от <дата обезличена>. на дату страхового случая. При этом под задолженностью понимается сумма основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций за просрочку исполнения обязательств по погашению кредита, а также комиссий, подлежащих уплате в соответствии с кредитным договором.

Согласно п. 10.6 - 10.7 Правил страхования от несчастных случаев и болезней и потери работы, утв. Приказом генерального директора ООО «СГ «Компаньон» 02.04.2013г., застрахованный обязан при наступлении события, связанного с причинением вреда здоровью незамедлительно, но в любом случае в срок не более 1 суток, обратиться к врачу и неукоснительно соблюдать рекомендации врача с целью уменьшения последствий причиненного вреда.

При наступлении события, имеющего признаки страхового случая страхователь (застрахованный, выгодоприобретатель) обязан в срок не более 10 рабочих дней с момента, когда у него появилась возможность сообщить о событии, имеющем признаки страхового, известить о нем страховщика в письменной форме;

при обращении за страховой выплатой страхователь (выгодоприобретатель, застрахованный) обязан предоставить страховщику (если Договором страхования не предусмотрен иной список документов) по страхованию от несчастных случаев и болезней:

• заявление на страховую выплату в свободной письменной форме:
• оригинал договора страхования (страхового полиса);
• копию паспорта Застрахованного (свидетельство о рождении ребенка и копию паспорта законного представителя ребенка (отца, матери, опекуна), если страховое событие произошло с Застрахованным до достижения им 14 лет);

В случае установления инвалидности:

• документ, выданный соответствующим медицинским учреждением, с указанием диагноза и даты диагностирования заболевания, приведшего к установлению группы инвалидности / категории «ребенок-инвалид» и позволяющий сделать заключение о причинах стойкой нетрудоспособности (инвалидности): выписки из амбулаторной карты / истории болезни, копия направления на медико-социальную экспертизу;
• копию свидетельства (справка), выданной федеральным учреждением медико-социальной экспертизы, об установлении застрахованному группы инвалидности (категории «ребенок - инвалид»), заверенную соответствующим медицинским учреждением.

Согласно п. 11.9 Правил, сумма всех выплат по договору не может быть более страховой суммы.

Согласно п.п. 11.12-11.13 Правил, в срок не более 30-ти рабочих дней после получения всех документов, перечисленных в п. 10.7.2 в порядке, предусмотренном настоящими Правилами, страховщик рассматривает заявление страхователя (выгодоприобретателя) и принимает решение об осуществлении страховой выплаты, либо предоставляет обоснованный отказ в страховой выплате. В случае если представленные документы не дают возможности принять решение о выплате страховой суммы. Страховщик имеет право запросить дополнительные документы, необходимые для принятия окончательного решения, а также проводить экспертизу представленных документов.

В течение 10-ти рабочих дней после принятия решения об осуществлении страховой выплаты страховщик производит страховую выплату выгодоприобретателю. Страховщик не несет ответственность за нарушение сроков выплаты, если он направил уведомление о принятии решения об осуществлении страховой выплаты страхователю (выгодоприобретателю), но тот не явился за получением страховой выплаты, либо не представил страховщику документы, необходимые для перечисления денежных средств.

Истец свои обязательства по договору страхования исполнил надлежащим образом, уплатив в полном объеме страховую премию <дата обезличена> (л.д. 15).

Как следует из материалов дела, в октябре <дата обезличена> истцу был поставлен диагноз <данные изъяты>, а <дата обезличена> установлена первая группа инвалидности по общему заболеванию на срок до <дата обезличена> (л.д. 24).

В связи с наступлением страхового случая, <дата обезличена> истец обратился в ООО «СГ «Компаньон» с заявлением о выплате страхового возмещения, приложив копии полиса, паспорта, справки МСЭ, кредитного договора, справку из банка (л.д. 19)

<дата обезличена> истец обратился в ООО «СГ «Компаньон» с заявлением о выплате страхового возмещения по ранее поданному заявлению о наступлении страхового случая (л.д. 20)

<дата обезличена>. истец обратился в ООО «СГ «Компаньон» с претензией о выплате страхового возмещения в размере 720 500 рублей по наступившему страховому случаю в срок до <дата обезличена>. (л.д. 21).

<дата обезличена> истец повторно направил в адрес страховой компании претензию с требованием выплатить страховое возмещение в размере 720 500 рублей по наступившему страховому случаю в срок до <дата обезличена>. (л.д. 22).

Кроме того<дата обезличена> истец в дополнение к заявлению от <дата обезличена>. приложил подлинник договора страхования от несчастных случаев и болезней и потери работы № <номер обезличен> от <дата обезличена> подлинник справки МБУ «ЦГБ № 24» от <дата обезличена>. с указанием диагноза и даты диагностирования заболевания Пономарева В.В. - <данные изъяты>, приведшего к установлению первой группы инвалидности, копию направления на медико - социальную экспертизу от <дата обезличена>. с выпиской из амбулаторной карты / истории болезни, копии акта медико-социальной экспертизы <номер обезличен> от <дата обезличена>. в отношении Пономарева В.В., копию выписки осмотра онколога - химиотерапевта от <дата обезличена> копию заявления от <дата обезличена>., заверенную копию справки МСЭ - 2012 <номер обезличен> от <дата обезличена> (л.д. 23).

По результатам рассмотрения представленных истцом документов, <дата обезличена> платежным поручением <номер обезличен> по страховому акту № <номер обезличен> от <дата обезличена>. к договору страхования ответчик перечислил на счет истца в ОАО «БыстроБанк» страховое возмещение в размере 689 801 рубль 48 копеек.

Истец просит взыскать с ответчика убытки в размере 74 747 рублей 52 копейки, образовавшиеся вследствие несвоевременной выплаты страхового возмещения ответчиком, в виде просроченных процентов и неустойки по кредитному договору № <номер обезличен> от <дата обезличена> за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно главе 26 Гражданского кодекса Российской Федерации основаниями прекращения обязательств являются: надлежащее исполнение обязательства, соглашение сторон предоставлением взамен исполнения отступного, прекращение обязательства зачетом, прекращение обязательства совпадением должника и кредитора в одном лице, новация, прощение долга, невозможность исполнения обязательства, прекращение обязательства на основании акта государственного органа, смерть гражданина, ликвидация юридического лица.

Вместе с тем, само по себе заключение договора страхования не освобождает заемщика от надлежащего исполнения обязанностей в рамках самостоятельного кредитного обязательства № <номер обезличен> от <дата обезличена>., в котором страховая компания не участвует, и не несет ответственности за неисполнение тех обязанностей, которые возложены на заемщика Пономарева В.В., согласно п. 3 ст. 308 Гражданского кодекса Российской Федерации. Кредитным договором наступление страхового случая основанием для прекращения обязательств не предусмотрено.

Таким образом, оснований для освобождения истца от выплаты по кредитному договору в связи с наступлением страхового случая не имеется, вина ответчика в просрочке истцом платежей по кредитному договору отсутствует.

Как следует из материалов дела, истцом нарушен порядок обращения в страховую компанию по страховому случаю, а именно полный пакет документов для решения вопроса о выплате страхового возмещения был представлен ответчику лишь <дата обезличена> После получения необходимого пакета документов по страховому случаю, ответчик согласно п. 11.12, 11.13 Правил страхования, в установленные договором страхования сроки и размере произвел выплату страхового возмещения.

Каких-либо самостоятельных исковых требований о признании договора страхования или отдельных его положений недействительным и применении последствий его недействительности в рамках настоящего спора истцом заявлено не было.

К доводу истца об отсутствии у него Правил страхования суд относится критически, так как об ознакомлении с Правилами страхования и их получении свидетельствует собственноручная подпись истца в полисе страхования от несчастных случаев и болезней и потери работы № <номер обезличен> от <дата обезличена> а также сам факт предоставления указанных Правил страхования истцом при подаче настоящего искового заявления в суд.

Поскольку судом не установлено нарушение прав истца со стороны ответчика, следовательно, каких-либо оснований для взыскания с ООО «СГ «Компаньон» в пользу истца компенсации морального вреда, а также понесенных им расходов на оплату оформления нотариальной доверенности и расходов на оплату услуг представителя, предусмотренных положениями ст. ст. 98, 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, у суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд             

РЕШИЛ:

иск Пономарева Виктора Васильевича к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая группа «Компаньон» о взыскании убытков оставить без удовлетворения.

           Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда подачей апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Екатеринбурга.

Председательствующий

судья:                                                                                          Ю.В. Глушкова