Решение по делу № 2-7480/2014 от 09.09.2014

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Гражданское дело № № ******

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Хрущевой О.В.,

при секретаре ФИО3,

с участием истца ФИО1, его представителя ФИО4,

представителя ответчика – ФИО5,

представителя третьего лица ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО8 о защите прав потребителей,

Установил:

Истец обратился в суд к ответчику с иском об обязании выдать с расчетного счета №****** денежную сумму в размере ******, взыскать с ответчика неустойку в размере ******, а также компенсацию морального вреда в размере ******. В обоснование указал, что между ним и ответчиком заключен договор банковского вклада «Пенсионный плюс». В соответствии с договором Банк взял на себя обязательства зачислять на указанный счет, поступающие на имя ФИО1, суммы пенсий и иных социальных выплат, выдавать их по первому требованию клиента и начислять проценты на остаток денежных средств. 14 и 18 августа на его счет была зачислена пенсия и иные социальные выплаты в размере ******. Остаток на счете составил ******. Обратившись в Банк за получением зачисленной суммы, ФИО1 получил отказ. Причину отказа сотрудники банка не указали. ДД.ММ.ГГГГ он в очередной раз обратился в Банк с требованием выдать денежные средства со счета и, получив отказ, обратился с письменной претензией. Только ДД.ММ.ГГГГ ему выдана часть денежных средств со вклада в размере ******. В получении остальной суммы было отказано. Действия Банка по отказ в выплате денежных средств со счета считает незаконными, нарушающими его права потребителя.

В судебном заседании истец исковые требования поддержал. Дополнительно указал, что в ходе рассмотрения дела Банк выплатил ему еще часть денежных средств с его вклада, однако денежные средства в размере ****** ****** так и не выдал. Он вынужден ежемесячно направлять в Банк письменные претензии, поскольку по первому требованию Банк не выдает ему перечисляемую на его чет сумму пенсии.

Представитель ответчика в судебном заседании иск не признал. Суду пояснил, что согласно ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом. В соответствии со статьей 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" №115-ФЗ, Приказом Федеральной службы по финансовому мониторингу №59 от 17.02.2011 года «Об утверждении Положения о требованиях в идентификации клиентов и выгодоприобретателей, в том числе с учетом степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма», Постановлением Правительства РФ от 18 января 2003 года №27 «О порядке определения перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, и доведения этого перечня до сведения организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом», организации осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, что включает в себя проверку наличия (отсутствия) в отношении клиента, сведений об его причастности к экстремистской деятельности или терроризму, результаты которой фиксируются в анкете клиента. В случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, включенные в Перечень организаций и физически лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, операция с денежными средствами подлежит приостановлению. 30.12.2013 года вступили в силу изменения, внесенные в ФЗ №115-ФЗ, согласно которым физическое лицо, включенное в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, в целях обеспечения своей жизнедеятельности, а также жизнедеятельности совместно проживающих с ним членов его семьи, не имеющих самостоятельных источников дохода, вправе осуществлять операции с денежными средствами или иным имуществом, направленные на получение и расходование пенсии, стипендии, пособия, иной социальной выплаты в соответствии с законодательством Российской Федерации. Истец ФИО1ДД.ММ.ГГГГ включен в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности. В соответствии с сп.п.6 п.1 ст. 7 ФЗ №115-ФЗ Банком проведены мероприятия по «замораживанию» (блокированию) денежных средств, в результате которых наложен арест дебета на максимально возможную сумму по всем счетам, открытым на имя ФИО1 в Банке. Пенсионные выплаты, ежемесячно поступающие на счет ФИО1, каждый раз отличаются по сумме. Заранее сотрудники Банка не знают, сколько платежных поручений и на какую сумму денежных средств из Пенсионного фонда поступит ФИО1 в следующем месяце. Кроме пенсионных выплат на счет ФИО1 регулярно поступают компенсации по ЖКХ и начисляется капитализация банковских процентов, которая не входит в категорию денежных выплат, указанных в п.2.4 ст.6 ФЗ №115-ФЗ. По устному требованию ФИО1 выдать денежные средства с его счета, в том числе сумму пенсии, Банк не может, поскольку его счет заблокирован. Для разблокировки счета и выдачи ФИО1 суммы пенсии необходимо провести соответствующую проверку для подтверждения назначения перевода – действительно ли поступившие на его счет денежные средства являются его пенсией. В августе ФИО1 обращался в Банк с претензией за получением текущей пенсии за ДД.ММ.ГГГГ, перечисленной на принадлежащий ему счет №******. Рассмотрение претензий осуществляется в соответствии с Регламентом централизованной обработки жалоб от ДД.ММ.ГГГГ №№ ******, в соответствии с которым срок для ответа на обращение составляет 25 дней. Претензия ФИО1 была рассмотрена в пределах 25 дневного срока и принято решение о возможности выдать ФИО1 сумм пенсионных накоплений. Денежные средства получены ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года. На ДД.ММ.ГГГГ на счете ФИО1 находилось ******, которая включает в себя ****** компенсационные выплаты на оплату услуг ЖКХ, ****** – проценты по вкладу, ****** рублей – пенсия за ДД.ММ.ГГГГ года. Почему сумма пенсии не была выдана ФИО1 после его обращения в Банк с претензией, он пояснить не может. Относятся ли суммы компенсационных выплат за оплату ЖКХ к социальным платежам неизвестно, в связи с чем, Банк не выдал их ФИО1

Представитель третьего лица Управления Пенсионного Фонда Российской Федерации в <адрес> ФИО6 в судебном заседании пояснила, что ФИО1 является получателем пенсии. Какие-либо запросы из Банка относительно дат и сумм переводимой на его имя пенсии, им не поступало.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено, что между ФИО1 и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор банковского вклада «Пенсионный плюс» №******.

Согласно выписке из лицевого счета по вкладу №****** (л.д. 6) на счет ФИО1 14 и ДД.ММ.ГГГГ зачислена пенсия в размере ******, ****** и ******, всего ******. Остаток на счете составил ******.

Судом установлено и ответчиком не оспаривается, что обратившись в Банк за получением зачисленной суммы, ФИО1 получил отказ. Причину отказа сотрудники банка не указали.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк с письменным заявлением выплатить денежные средства по счету №****** (л.д.7).

На основании указанного заявления ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдана часть денежных средств с вклада в размере ******, что подтверждается выпиской по счету и копией сберегательной книжки. В выдаче остальной части денежных средств со счета в размере ****** ему отказано, что не оспаривалось представителем ответчика в судебном заседании.

Кроме того, в ходе рассмотрения дела ДД.ММ.ГГГГ ответчик выплатил истцу еще часть денежных средств с его вклада. Однако выдачу оставшейся суммы денежных средств в размере ****** ответчик ФИО1 не осуществляет. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно информации, представленной ответчиком и не оспариваемой истцом, по лицевому счету №****** на имя ФИО1 остаток денежных средств на ДД.ММ.ГГГГ составляет ******, которая включает в себя ****** компенсационные выплаты на оплату услуг ЖКХ, ****** – проценты по вкладу, ****** – пенсия за ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Статьей 849 ГК РФ предусмотрено, что банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В соответствии с пп. 6 п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны: применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, за исключением случаев, установленных пунктом 2.4 статьи 6 настоящего Федерального закона, незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня со дня размещения в сети Интернет на официальном сайте уполномоченного органа информации о включении организации или физического лица в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо со дня размещения в сети Интернет на официальном сайте уполномоченного органа решения о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, принадлежащих организации или физическому лицу, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма) при отсутствии оснований для включения в указанный перечень, незамедлительно проинформировав о принятых мерах уполномоченный орган в порядке, установленном Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций, профессиональных участников рынка ценных бумаг, страховых организаций (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), страховых брокеров, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитных потребительских кооперативов, в том числе сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций, обществ взаимного страхования, негосударственных пенсионных фондов, ломбардов в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", блокирование (замораживание) безналичных денежных средств или бездокументарных ценных бумаг - адресованный владельцу, организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, другим физическим и юридическим лицам запрет осуществлять операции с денежными средствами или ценными бумагами, принадлежащими организации или физическому лицу, включенным в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо организации или физическому лицу, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма) при отсутствии оснований для включения в указанный перечень.

В соответствии с п. 2.1 ст. 6 Закона N 115-ФЗ основаниями для включения организации или физического лица в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, является вступивший в законную силу приговор суда Российской Федерации о признании лица виновным в совершении хотя бы одного из преступлений, предусмотренных статьями 205, 205.1, 205.2, 205.3, 205.4, 205.5, 206, 208, 211, 220, 221, 277, 278, 279, 280, 282, 282.1, 282.2 и 360 УК РФ.

Постановлением Правительства РФ от 18 января 2003 г. N 27 утверждено "Положение о порядке определения перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, и доведения этого перечня до сведения организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом", согласно п. 2 которого, Федеральная служба по финансовому мониторингу включает в Перечень и исключает из него организации и (или) физических лиц в случае получения от государственных органов информации о наличии оснований, предусмотренных пунктами 2.1 и 2.2 статьи 6 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", вносит изменения в сведения об организациях и (или) физических лицах, содержащихся в Перечне, в случае получения от государственных органов, указанных в пункте 3 Положения, информации об изменении, уточнении или дополнении таких сведений.

Из материалов дела следует и сторонами не оспаривается, что ФИО1 включен в "Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму".

Сведения об истце были включены в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму и размещены в сети Интернет на официальном сайте уполномоченного органа - Федеральной службы по финансовому мониторингу.

Таким образом, на Ответчика Законом возложена обязанность применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств на счетах, открытых на имя ФИО1, то есть запретить осуществлять операции с денежными средствами, принадлежащими ему.

Вместе с тем, Федеральным законом N 403-ФЗ от 28.12.2013 введен в действие п. 2.4. ст. 6 Федерального закона N 115-ФЗ, в соответствии с которым физическое лицо, включенное в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, по основаниям, предусмотренным подпунктами 2, 4 и 5 пункта 2.1 настоящей статьи, в целях обеспечения своей жизнедеятельности, а также жизнедеятельности совместно проживающих с ним членов его семьи, не имеющих самостоятельных источников дохода, вправе:

1) осуществлять операции с денежными средствами или иным имуществом, направленные на получение и расходование заработной платы в размере, не превышающем ****** в календарный месяц из расчета на каждого указанного члена семьи;

2) осуществлять операции с денежными средствами или иным имуществом, направленные на получение и расходование пенсии, стипендии, пособия, иной социальной выплаты в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также на уплату налогов, штрафов, иных обязательных платежей по обязательствам физического лица, указанного в абзаце первом настоящего пункта;

3) осуществлять в порядке, установленном пунктом 10 статьи 7 настоящего Федерального закона, операции с денежными средствами или иным имуществом, направленные на получение и расходование заработной платы в размере, превышающем сумму, указанную в подпункте 1 настоящего пункта, а также на осуществление выплаты по обязательствам, возникшим у него до включения его в указанный перечень.

Таким образом, Ответчик в силу вышеизложенных норм законодательства не вправе ограничивать ФИО1 в получении им пенсии и иных социальных выплат.

Вместе с тем, судом установлено, что со стороны Банка имеет место необоснованный и не соответствующий нормам федерального законодательства отказ в выдаче ФИО1 с его счета пенсии и компенсационных выплат на оплату ЖКХ в размере ******, из которых ****** - компенсационные выплаты на оплату услуг ЖКХ, ****** – пенсия за ДД.ММ.ГГГГ года.

В связи с чем, требования истца в указанной части подлежат удовлетворению.

Доводы представителя ответчика о том, что компенсационные выплаты на оплату ЖКХ не относятся к социальным выплатам суд признает несостоятельными.

Согласно ч. 13 ст. 17 Федерального закона от 24 ноября 1995 года N 181-ФЗ "О социальной защите инвалидов в Российской Федерации" инвалидам и семьям, имеющим детей-инвалидов, предоставляется скидка не ниже 50 процентов на оплату жилого помещения государственного или муниципального жилищного фонда и оплату коммунальных услуг.

ФИО1 является получателем указанной льготы, поскольку является инвалидом второй группы, что подтверждается удостоверением. Таким образом, компенсация на оплату услуг ЖКХ, перечисляемая ФИО1, относится к социальным выплатам.

Доводы представителя ответчика о том, что у банка имелось право задержать выплату пенсии истцу в соответствии с законодательством о противодействии коррупции, суд не принимает во внимание, поскольку Закон не предусматривает возможность ограничить лицо, включенное в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, в осуществлении операции с денежными средствами или иным имуществом, направленные на получение и расходование пенсии и иных социальных выплат.

В соответствии с преамбулой Закона РФ от 07.02.92 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести, заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), а также гражданин который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В соответствии с пп. "д" п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с представлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт.

Таким образом, между истцом и ответчиком имели место правоотношения, на которые распространяется действие Закона РФ "О защите прав потребителей".

В соответствии с ч. 1, ч. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" если исполнитель нарушил сроки оказания услуги с него подлежит взысканию неустойка (пени) в размере 3% цены оказания услуги за каждый день просрочки.

Поскольку ФИО1 после обращения к ответчику с претензией ДД.ММ.ГГГГ денежные средства со счета были выданы ДД.ММ.ГГГГ не в полном объеме, с Ответчика подлежит взысканию неустойка.

Согласно расчета предоставленного истцом общий размер неустойки составил ****** (****** (невыданная сумма со счета) x 7 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Указанный расчет судом проверен, ответчиком не оспорен.

Согласно ч. 2 п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

В силу диспозиции ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации) неустойка может быть снижена судом на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика и при наличии исключительных обстоятельств.

Суд, учитывая заявление ответчика об уменьшении размера неустойки, то обстоятельство, что её размер явно соразмерен последствиям нарушения обязательств, а каких-либо неблагоприятных последствий для истца судом не установлено, считает возможным уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки до ******.

Согласно ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Определяя размер компенсации морального вреда, суд исходя из того, что действиями ответчика, выразившимися в не предоставлении истцу банковской услуги в соответствии с требованиями и условиями заключенного между ними договора, нарушены права истца как потребителя, и ему причинен моральный вред, выразившийся в нравственных страданиях, связанных с возможностью использовать денежными средства в определенном размере и в определенное время, приходит к выводу о том, что размер компенсации морального вреда, определенный истцом в размере ****** является завышенным, и с учетом конкретных обстоятельств дела взыскал с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере ******

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

Р Е Ш И Л :

Иск – удовлетворить частично.

Возложить обязанность на ФИО9 выдать ФИО1 с расчетного счета ****** денежную сумму в размере ******.

Взыскать с ФИО10 в пользу ФИО1 неустойку в размере ******, а также компенсацию морального вреда в размере ******.

Решение суда может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в мотивированном виде путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.

Председательствующий О.В.Хрущева