Решение по делу № 2-5341/2018 ~ М-4837/2018 от 26.10.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 ноября 2018 года Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Бобылевой Е.В.,

при секретаре Байрамовой Л.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5341/2018 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Шатковской Галине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд к Шатковской Г.В. с указанным иском, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 02.08.2013г. в размере 55 137,37 руб., из которых: сумма основного долга - 39 243,91 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 6 133,59 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 3 533,57 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты) - 6 226,30 руб., кроме того, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 854,12 руб.

В обоснование иска указав, что 02.08.2013г. между ООО «ХКФ Банк» и Шатковской Г.В. заключен кредитный договор № на сумму 65 418,00 рублей, в том числе: 55 000,00 рублей - сумма к выдаче, 10 418,00 - страховой взнос от потери pаботы, процентная ставка по кредиту - 34,90% годовых. Полная стоимость кредита - 41,73% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 65 418,00 руб. на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 55 000,00 рублей выданы через кассу (согласно п. 1.2 Распоряжения клиента, п. 5 Заявки), денежные средства в размер 10 418,00 рублей (страховой взнос) перечислен на транзитный счет партнера (страховая компания), что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие счетов, в которой имеется все подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотьемлемых частей договора, Условий договора, Тарифов, Графиков погашения. В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа 22.08.2013г., дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (п. 8 Заявки). При заключении договора истцом получена как заявка, так и График погашения по кредитному договору (раздел «О документах» Заявки). В соответствии с распоряжением клиента по кредитному договору заемщик дал поручение банку: «в течение срока действия договора все деньги, поступающие на счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором» (п.2 Распоряжения). В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, 12.12.2015г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Банком было направлено заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование банка не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 13.01.2017г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 20.12 2015г. по 13.01.2017 г. в размере 6 226,30 рублей, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженность по кредитному договору № от 02.08.2013г. составляет 55 137,37 рублей, из которых: сумма основного долга - 39 243,91 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 6 133,59 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 3 533,57 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты) - 6 226,30 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Шатковская Г.В., в судебном заседании иск не признала, подтвердила, что выплаты по кредиту прекратились с 2015 года после смерти отца, который перечислял денежные средства по кредиту, просила снизить штрафы по ст.333 ГК РФ, в связи с тяжелым материальным положением, расчет задолженности не оспорила.

Заслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или не вытекает из существа кредитного договора.    

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов в размере и в порядке, определенном договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела 02.08.2013 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Шатковская Г.В. заключили кредитный договор № на сумму 65 418,00 руб., в том числе 55 000 руб.- сумма к выдаче наличными через кассу банка, 10 418,00 руб.- страховой взнос на личное страхование от потери работы. Процентная ставка по кредиту - 34,90 % годовых, полная стоимость кредита - 41,73% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 65 418 руб. на счет, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 55 000 рублей выданы ответчику наличными через кассу банка, денежные средства в размере 10 418,00 руб. перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика (согласно п. 1.1, заявки п. 1.1, 1.2 заявления клиента), что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из индивидуальных условий договора потребительского кредита, распоряжения заемщика, заявления о предоставлении кредита (в котором имеются подписи и которое свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), общих условий договора, графика погашения.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, распоряжение клиента по кредитному договору, кроме того, он ознакомлен, прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: условия договора, соглашение о порядке открытия банковских счетов, тарифы по банковским продуктам по кредитному договору.

В соответствии с общими условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с индивидуальными условиями договора потребительского кредита и индивидуальными условиями договора потребительского кредита по карте, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета, в том числе, предоставления кредитов в случае недостаточности на текущем счете денежных средств для совершения операций с использованием выпущенной к нему банковской расчетной карты.

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

По настоящему договору банк открывает заемщику банковский счет в рублях. Номер счета указан в индивидуальных условиях по кредиту, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению указанным в индивидуальных условиях по кредиту способом, даты погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов клиента с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1 общих условий договора).

В соответствии с условиями договора по настоящему договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в индивидуальных условиях по кредиту, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страховых взносов (при наличии индивидуального страхования).

Срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (пункт 1.1 раздела II договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (п. 3 общих условий договора).

В соответствии с разделом II Условий договора: 1. проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. 1.1. процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого и каждого последующего ежемесячного платежа указана в индивидуальных условиях по кредиту.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании заявления клиента, содержащегося в индивидуальных условиях по кредиту, в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора погашение задолженности по договору должно производиться ежемесячно, равными платежами в размере 2718,12 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью индивидуальных условий по кредиту, количество платежей 42.

При заключении договора истцом были получены как индивидуальные условия договора потребительского кредита, так и график погашения по кредиту (согласно заявлению о предоставлении кредита).

В соответствии с распоряжением клиента по кредитному договору заемщик дал поручение банку в течение срока действия договора все деньги, поступающие на ее счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения ее обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором (п. 2 распоряжения).

В нарушение условий заключенного кредитного договора ответчик допускал неоднократные просрочки по погашению кредита, что подтверждается выпиской по счету.

12.12.2015 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. До настоящего времени требование банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженность по кредитному договору № от 02.08.2013г. по состоянию на 26.09.2018г. составляет 55 137 руб. 37 коп., из которых: сумма основного долга - 39 243,91 руб. 58 коп.; проценты за пользование кредитом с 01.09.2013г. по 26.09.2018г. - 6 133 руб. 59 коп.; штрафы за возникновение просроченной задолженности 3 533,57 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) 6 226,30 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств в подтверждение исполнения денежного обязательства ответчиком не представлено.

Суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, полагая, что он произведен и основан на условиях заключенного между сторонами кредитного договора, кроме того, не оспорен ответчиком.

Таким образом, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 02.08.2013г. основной долг в сумме 39 243,91 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 6 133,59 руб., неоплаченные проценты в сумме 6 226,30 руб.

Ответчик заявил ходатайство о снижении неустойки (штрафа) по ст.333 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд исходит из того, что возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. В силу требований закона суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба. Злоупотребление правом со стороны кредитора недопустимо.

С учетом положений вышеуказанной нормы, принимая во внимание характер правоотношений, возникших между сторонами, размер обязательства и порядок его погашения, период задолженности, суд полагает, что заявленный истцом размер неустойки явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства и считает возможным уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки (штрафа) до 1 000 рублей, по правилам ст. 333 ГК РФ.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, требование о взыскании госпошлины, уплаченной истцом при подаче иска, подлежат удовлетворению в сумме 1778,11 руб., пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», удовлетворить частично.

Взыскать с Шатковской Галины Владимировны в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 02.08.2013г. в размере 52 603,80 руб., из которых: 39 243,91 руб. основной долг, 6 133,59 руб. проценты за пользование кредитом, 6 226,30 руб. неоплаченные проценты, 1000 руб. штраф, кроме того, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 778,11 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г.Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 03.12.2018 г.

Председательствующий Бобылева Е.В.