Решение по делу № 2-163/2017 (2-3160/2016;) ~ М-3142/2016 от 02.12.2016

Решение дело № 2-163/2017

именем Российской Федерации

23 января 2017 года г. Глазов

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Черняева Н.В., при секретаре Верхотуровой А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Егорову А. В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО «Сбербанк России», кредитор, истец) обратилось в суд с иском к Егорову А.В. (ответчик, заёмщик) о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ истец и Егоров А.В. заключили кредитный договор №, по которому банк предоставил заёмщику потребительский кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 24,6 % годовых на срок 60 месяца с даты его фактического предоставления.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор обязуется предоставить, а заёмщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц» (далее Общие условия кредитования). Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заёмщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заёмщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором заёмщику на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заёмщика.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком в платёжные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2 Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счёт кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условий кредитования).

В соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Согласно расчету по состоянию на 29.08.2016 включительно сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – <данные изъяты> руб.

На основании решения годового общего собрания акционеров банка в Едином государственном реестре юридических лиц 04.08.2015 зарегистрирована новая редакция устава банка с новым фирменным наименованием: полное наименование банка: Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование банка: ПАО Сбербанк.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ПАО «Сбербанк России» и Егоровым А.В.; взыскать с Егорова А.В. задолженность по кредитному договору по состоянию на 29.08.2016 включительно в размере <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., неустойку - <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, что в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ является основанием для рассмотрения дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Егоров А.В. в судебное заседание не явился, дважды извещался о времени и месте рассмотрения дела путём направления судебной корреспонденции по месту регистрации по адресу: <адрес>. Требования ст.113 ГПК РФ судом выполнены. Почтовые извещения были возвращены в суд с отметкой «за истечением срока хранения». В соответствии с п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Из материалов дела усматривается, что работниками почты в соответствии с указанными нормативами принимались необходимые попытки для вручения корреспонденции адресату - ответчику по делу, о чём имеется соответствующая отметка на конверте.

Указанное обстоятельство свидетельствует о том, что неоднократно не явившись в почтовое отделение, ответчик, тем самым выразил свою волю на отказ от получения судебных повесток, что приравнивается к надлежащему извещению (ст.117 ГПК РФ).

В порядке ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившегося ответчика.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что заявленные требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Егоровым А.В. заключён кредитный договор № (Индивидуальные условия кредитования), в соответствии с которым банк обязуется предоставить заёмщику Егорову А.В. потребительский кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 24,6 % годовых на срок 60 месяца, считая с даты его фактического предоставления.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счёт № (счет кредитования).

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитования заёмщик погашает кредит ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определен по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования, и указывается в графике платежей, предоставляемом заёмщику. График платежей по договору № от ДД.ММ.ГГГГ оформлен и выдан заёмщику Егорову А.В. лично под роспись ДД.ММ.ГГГГ. Уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2 Общих условий кредитования). с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п.3.2 кредитного договора).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счёт кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1 Общих условий кредитования).

Факт получения денежных средств заёмщиком Егоровым подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в судебном заседании нашло подтверждение, что между банком, с одной стороны, и Егоровым А.В., с другой стороны, ДД.ММ.ГГГГ возникли договорные правоотношения, вытекающие из кредитного договора. Заключенный кредитный договор соответствует требованиям ст.820 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Согласно Общим условиям кредитования (п.4.2.3) кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Данное условие не противоречит ч.2 ст.811 ГК РФ, ст.14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Как установлено в судебном заседании, ответчик Егоров А.В. свои обязательства по возврату кредита и выплате процентов за пользование кредитом не исполнил, с марта 2016 года прекратил внесение платежей по кредиту и процентам за пользование кредитом, что является существенным нарушением условий договора.

27.07.2016 в связи с нарушениями условий кредитного договора в адрес ответчика Егорова А.В. банком направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 26.08.2016. Требование банка в указанный срок ответчиком не выполнено, просроченная задолженность не погашена.

Согласно представленному истцом расчёту задолженность по кредитному договору по состоянию на 29.08.2016 составляет <данные изъяты> руб., в том числе основной долг - <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., неустойка – <данные изъяты> руб.

Вместе с тем, как указано в ст.ст.310, 314 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В ч.2 ст.14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», ст. 810, ч.2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Кроме того, указанными статьями установлено, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчиком в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представлено в судебное заседание доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по указанному договору, своевременной оплате суммы кредита, отсутствии просроченной задолженности на день обращения истца с иском в суд.

В соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования и п.12 кредитного договора (Индивидуальных условий кредитования), при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере, 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности. Данное условие не противоречит п.21 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Учитывая, что условие о начислении пени (неустойки) при неисполнении либо ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору было предусмотрено сторонами при заключении кредитного договора, действия банка по начислению неустойки в связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком обязательств по своевременному погашению суммы кредита и уплате процентов, являются обоснованными. По состоянию на 29.08.2016 истцом начислены пени по просроченному основному долгу – <данные изъяты> руб., пени по просроченным процентам – <данные изъяты> руб. Данный расчёт ответчиком не оспорен.

В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.2 ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая, что неисполнение заёмщиком Егоровым А.В. обязательств по кредитному договору по внесению ежемесячных платежей в счёт погашения кредита и процентов за пользование кредитом указывает на существенное нарушение кредитного договора, требования ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договор в силу ст.450 ГК РФ являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца, как стороне, в пользу которой состоялось решение, подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований, рассчитанной с учётом положений ч.1 ст.333.19 НК РФ.

Расходы истца по оплате госпошлины подтверждаются платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму <данные изъяты> руб. (л.д.6).

Цена иска на момент подачи в суд иска составляет <данные изъяты> руб.

В соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска от 20 001 рубля до 100 000 рублей государственная пошлина уплачивается в следующем размере: 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей.

Таким образом, при цене иска <данные изъяты> руб., истец должен был уплатить при подаче искового заявления государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.

Расходы истца по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб. подлежит взысканию с ответчика, остальная сумма госпошлины в размере <данные изъяты> руб. истцом уплачена излишне.

Согласно п.1 ч.1 ст.333.40 НК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или в полном объёме в случае уплаты государственной пошлины в большем объёме.

Таким образом, истец ПАО «Сбербанк России» вправе обратиться в налоговый орган по месту нахождения суда с заявлением о возврате излишне оплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., предъявив копию платёжного поручения №249936 от 13.09.2016 и копию настоящего решения.

Руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Егорову А. В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Егоровым А. В..

Взыскать с Егорова А. В. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 29.08.2016 в размере <данные изъяты> руб., в том числе основной долг - <данные изъяты> руб., проценты – <данные изъяты> руб., неустойку – <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Возвратить истцу ПАО «Сбербанк России» излишне уплаченную государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. по платёжному поручению № 249936 от 13.09.2016.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Глазовский районный суд УР.

Судья Н.В. Черняев

Мотивированное решение составлено 28.01.2017.