Решение по делу № 2-2283/2011 от 15.11.2011

Решение по гражданскому делу

                                                                                               Дело № 2-2283/2011 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 ноября 2011 года г.Сосногорск
        Мировой судья Промышленного судебного участка г. Сосногорска Республики Коми Пименова З.И.,  при секретаре Филимоновой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мостуненко А.М.1 к Открытому акционерному обществу коммерческий банк развития газовой промышленности Севера «Севергазбанк» о взыскании незаконно полученного платежа и процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

     Истец  Мостуненко А.М.1 обратилась с иском к ответчику о взыскании незаконно полученного платежа в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>. и процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>.

В обоснование своих требований Мостуненко А.М.1 указала, что <ДАТА2> между ней и ответчиком был заключен кредитный договор <НОМЕР> на сумму <ОБЕЗЛИЧИНО>, в п.6.3.3 которого была предусмотрена обязанность заемщика внести ответчику комиссионное вознаграждение за предоставление кредита в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>. Договор в этой части был исполнен. Без выполнения данного условия кредит ей не был бы выдан. Считает, что включение банком в кредитный договор условия об оплате комиссионного вознаграждения за предоставление кредита незаконно и ущемляет ее права как потребителя. Считает действия банка по взиманию с нее денежных средств, незаконными, противоречащими действующему законодательству, а сделку в этой части недействительной. На основании ст.395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие неосновательного получения, просила взыскать проценты по кредитному договору в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>. исходя из банковской ставки рефинансирования, действовавшей на день обращения в суд в размере 8,25% за период 663 дня из расчета <ОБЕЗЛИЧИНО>.*8,25%:360х663 = <ОБЕЗЛИЧИНО>.

В судебное заседание истец Мостуненко А.М.1 не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие.

  Представитель ответчика Шведов Г.Ю., действующий по доверенности, с иском согласился частично : согласился в части взыскания незаконно полученного платежа в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>.; в части процентов с иском не согласился, пояснил, что сумма была взята за работу банка (подготовка пакета документов, рассмотрение кредитной заявки), то есть денежные средства в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>. у истицы не изымались, банк этими деньгами не пользовался, поэтому в части взыскания с ответчика процентов в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>.  исковые требования удовлетворению не подлежат.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, мировой судья приходит к следующему выводу.

В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <НОМЕР> от <ДАТА2> (л.д.6-16). В соответствии с условиями данного договора, на основании п.6.3.3 предусмотрена обязанность заемщика внести ответчику комиссионное вознаграждение за предоставление кредита в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>. Выдача кредита и комиссионного вознаграждения была произведена <ДАТА3>, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.17).

Из положений договора следует, что без внесения комиссионного вознаграждения в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>. кредит истцу не выдавался, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено было приобретением услуги по внесению комиссионного вознаграждения. В соответствиис п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Таким образом, выдача кредита - это действия, направленные на исполнение обязательства банка в рамках кредитного договора.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Банка России от 31.07.1998г. № 54-п «о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), согласно п.2.1.2 которого предоставление денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под учетом которого понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Указанное Положение Банка России не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком.

Вместе с тем, из пункта 2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору за услуги по открытию ссудного счета и за предоставление самого кредита (в виде комиссии), не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.

Действиями, которые должен совершить банк для создания условий предоставления в погашение кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности установлен «Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П.

Ссудные счета как, отметил Банк России в Информационном письме от 29 августа 2003г. № 4 не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по внесению комиссионного вознаграждения нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, это обязанность банка не перед заемщиком, а перед Банком России, тогда как по условиям кредитного договора, заключенного между сторонами данная обязанность была возложена на истца, что ущемляет его права. Взимание комиссионного вознаграждения за предоставление кредита нормамиГражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей» и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрены.

В части 9 ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику -физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика- физического лица по кредиту, связанные с заключением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Указанием от 13.05.2008 г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика -физического лица полной стоимости кредита» Банк России определил полную стоимость процента годовых, в расчет которых включены, в том числе и комиссия за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Таким образом, условия кредитного договора, закрепляющие положения о том, что кредитор за обслуживание ссудного счета взимает с заемщика комиссионное вознаграждение, и тем самым возлагая на заемщика обязанность по внесению такой платы с установлением срока оплаты, что в случае не подписания этих условий влекло бы собой не выдачу кредита, не основаны на законе и являются нарушением прав заёмщика.

В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иным правовым актам, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушений.

В соответствии со ст.167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

На основании вышеизложенного сделка, совершенная между истцом и ответчиком в части установления банком дополнительных платежей по кредитному договору за услуги по открытию ссудного счета и за предоставление самого кредита (в виде комиссионного вознаграждения), не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав заёмщика, а следовательно является ничтожной сделкой.

В соответствии со ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Учитывая изложенные обстоятельства, принимая во внимание, что доводы истца подтверждаются материалами дела, суд считает, что имеются основания для удовлетворения иска, признание ответчиком иска в части взыскания суммы в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>. следует принять.

Исковые требования истицы в части взыскания с ответчика процентов в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>. также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Размер процентов, определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требования кредитора исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. 

Период просрочки, по мнению истца, составляет 663 дня, ставка рефинансирования на момент подачи иска в суд 8,25 %.

По расчетам истца сумма процентов за неправомерное пользование денежными средствами составляет <ОБЕЗЛИЧИНО>.*8,25%:360х663 = <ОБЕЗЛИЧИНО>., которые просит взыскать.

Судом установлено, что период просрочки с <ДАТА8> (день, следующий за днем уплаты комиссионного вознаграждения) по <ДАТА9> (день предъявления иска в суд) составляет 657 дней. Суд приходит к выводу о том, что сумма, подлежащая взысканию равна <ОБЕЗЛИЧИНО>., из расчета <ОБЕЗЛИЧИНО>. х 8,25% х657 дней :360 = <ОБЕЗЛИЧИНО>.

Таким образом, суд полагает необходимым взыскать проценты за неправомерное пользование денежными средствами в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>.

     На  основании ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, мировой судья

                   Р Е Ш И Л:

Взыскать с Открытого акционерного общества коммерческий банк развития газовой промышленности Севера «Севергазбанк» в пользу Мостуненко А.М.1, <ДАТА10> рождения, уроженки <АДРЕС>, незаконно полученный платеж в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>, а всего <ОБЕЗЛИЧИНО>.

Взыскать с Открытого акционерного общества коммерческий банк развития газовой промышленности Севера «Севергазбанк» в доход федерального бюджета государственную пошлину в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Сосногорский городской суд через мирового судью Промышленного судебного участка г.Сосногорск в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 21 ноября 2011 года.

Мировой судья                                                                          З.И. Пименова