Решение по делу № 2-1986/2012 ~ М-1748/2012 от 25.05.2012

№

Майкопский городской суд Республики Адыгея

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

22.06.2012 года г. Майкоп

Майкопский городской суд Республики Адыгея в составе председательствующего судьи Турковой А. Н.,

при секретаре судебного заседания Куминовой Е. В.,

с участием представителя истца по доверенности Смагиной М.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Кидакоева ФИО5 к Национальному банку «Траст» (ОАО) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ :

Истец Кидакоев А.М. обратился в суд с иском к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о защите прав потребителя. В обоснование иска указал, что 16.06.2010 г. между ним и ответчиком был заключен договор № № о предоставлении кредита на неотложные нужды на сумму 39800 рублей сроком на 24 месяцев под 18,90 % годовых, что составляет 8327,51 рублей. Согласно условиям договора, за зачисление кредитных средств на его счет он уплатил комиссию в размере 300 рублей. Сумма оплаченной им комиссии за расчетное обслуживание за период с 16.06.2010 года по 26.03.2012 года составляет 15187,68 рублей. Таким образом, ею оплачено 15487,68 рублей. Считает плату за расчетное обслуживание и за зачисление кредитных средств незаконной. Она не предусмотрена ни ГК РФ, ни ФЗ «О банках и банковской деятельности». Согласно ст. 819 ГК РФ он обязан платить лишь проценты за пользование денежными средствами. В постановлении Президиума ВАС РФ от 17.11.2009 г. № 8274/09 указано, что действия банка по взиманию указанных комиссий применительно к п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. В силу ст. 180 ГК РФ положения договора, предусматривающие взимание комиссии за расчетное обслуживание кредита и комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в соответствии с тарифами банка являются недействительными как противоречащие ст. 16 Закона «О защите прав потребителей». При нарушении прав потребителя он имеет право требовать компенсации морального вреда, который выразился в том, что ему приходится оплачивать услуги, которые не оказываются. Просил признать недействительным п.2.8, п. 2.16 и все соответствующие условия кредитного договора от 16.06.2010 года № № об оплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 15187,68 рублей и об оплате комиссии за зачисление кредитных средств на его счет в размере 300 рублей. Также просил обязать ответчика осуществить возврат перечисленных им денежных средств по кредитному договору от 16.06.2010 г. № № в виде комиссии за расчетное обслуживание в размере 15187,68 рублей и комиссии за зачисление кредитных средств в сумме 300 рублей. Кроме того, просил взыскать с ответчика в его пользу компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей и судебные расходы в сумме 5740 руб.

Истец Кидакоев А.М. в судебное заседание не явился, однако его представитель по доверенности Смагина М.П. поддержала заявленные истцом требования.

Представитель ответчика НБ «ТРАСТ» (ОАО) в судебное заседание не явился, сведений об уважительности причины неявки суду не представил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие. При таких обстоятельствах в соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Выслушав доводы представителя истца, исследовав материалы дела, дав им надлежащую оценку, суд приходит к выводу, что исковые требования Кидакоева А.М. подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст.166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно п.1 ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Как установлено судом, 16.06.2010 г. между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Кидакоевым А. М. был заключен смешанный договор № №, содержащий элементы: 1) договора об открытии банковского счёта, в рамках которого открыт текущий счёт, номер которого указан в п. 2.15 раздела «Информация о кредите» 2) договора об открытии спецкартсчета (СКС) и предоставлении в пользование банковской карты в рублях, в рамках которого открыт СКС, номер которого указан в п. 3.3 раздела «Информация о банковской карте»; 3) кредитного договора, в рамках которого предоставлен кредит в сумме 39800 рублей сроком на 24 месяца под 18,90 % годовых.

Из условий договора следует, что кредит берётся Заёмщиком в Банке на неотложные нужды.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.

Согласно Положению Центрального банка РФ о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) от 31.08.1998 г. № 54-П, предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путём зачисления денежных средств на банковский счёт клиента – заёмщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Из Положения Банка России от 26.03.2007 г. № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счёта.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

При этом комиссионное вознаграждение за предоставление кредита нормами Гражданского кодекса РФ, другими федеральными законами или нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

В связи с этим, включение в смешанный договор условия о таком комиссионном вознаграждении ущемляет права потребителя.

Таким образом, условия смешанного договора № № от 16.06.2010 г. в части уплаты заемщиком Кидакоевым А.М. ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание ссудного счета в размере 632,82 рублей и комиссии за зачисление кредитных средств на счет в сумме 300 рублей являются недействительной (ничтожной) сделкой, поскольку нарушают права истца, как потребителя.

Следовательно, пункт 2.8 договора и условия по тексту кредитного договора № № от 16.06.2010 г. в части оплаты комиссии за расчетное обслуживание в размере 15187,68 рублей (по 632,82 рублей в месяц) и комиссии за зачисление кредитных средств на счет в сумме 300 рублей (п. 2.16) следует признать недействительными, то есть иск Кидакоева А. М. в названной части подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Судом установлено, что истцом уплачена ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание ссудного счета на общую сумму 15187,68 рублей и комиссия за зачисление кредитных средств на счет в сумме 300 рублей, всего 15487,68 рублей. В связи с этим, суд считает необходимым обязать Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) осуществить возврат Кидакоеву ФИО6 перечисленных им денежных средств по кредитному договору от 16.06.2010 г. № № в виде комиссии за расчетное обслуживание в размере 15187 рублей 68 копеек и комиссии за зачисление кредитных средств на счет в сумме 300 рублей, всего 15487 рублей 68 копеек.

Поскольку действиями ответчика нарушены права истца, как потребителя, в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Кидакоева А.М. подлежит взысканию компенсация морального вреда с учетом требований разумности и справедливости в размере 500 рублей.

Поскольку удовлетворен иск неимущественного характера (о компенсации морального вреда), с которого подлежит уплате госпошлина в сумме 200 руб., а иск имущественного характера удовлетворен на сумму 15487,68 рублей, с которой подлежит уплате госпошлина в размере 619 рублей, а истец в силу Закона РФ «О защите прав потребителей» освобождён от уплаты госпошлины, то в соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход государства следует взыскать госпошлину в размере 819 рублей.

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя в размере 5740 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Кидакоева ФИО7 к Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) о защите прав потребителя удовлетворить.

Признать недействительными (ничтожными) п. 2.8 и п. 2.16 смешанного договора № №, содержащего элементы кредитного договора, договора об открытии банковского счета и договора об открытии спецкартсчета, заключенного 16.06.2010 г. между Кидакоевым ФИО9 и Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО), об уплате заемщиком ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание счета в размере 632 рубля 82 копеек (1,59 %) и комиссии за зачисление кредитных средств на счет в сумме 300 рублей.

Обязать Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) осуществить возврат Кидакоеву ФИО10 перечисленных им денежных средств по кредитному договору от 16.06.2010 г. № № в виде комиссии за расчетное обслуживание в размере 15187 рублей 68 копеек и комиссии за зачисление кредитных средств на счет в сумме 300 рублей, всего 15487 рублей 68 копеек.

Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Кидакоева ФИО11 компенсацию морального вреда, связанного с нарушением прав потребителя, в размере 500 рублей и судебные расходы в размере 5740 рублей.

Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в доход государства государственную пошлину в размере 819 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Адыгея через Майкопский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: подпись А. Н. Туркова

<данные изъяты>а