Решение по делу № 2-429/2014 (2-11498/2013;) ~ М-9873/2013 от 14.11.2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2014 года                                                                                  г. Курган

Курганский городской суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Бирюлиной О.А.,

при секретаре Иониной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело писку ЗАО «Кредит Европа Банк» к Дидык С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к Дидык С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 04.10.2012 г. истец предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты>. на приобретение автомобиля. Договор заключен путем подписания заемщиком безотзывной оферты – заявления о предоставлении кредита. Составными частями договора являются так же Условия кредитного обслуживания и Тарифы банка. Денежные средства предоставлены под 16,25 % годовых, погашение кредита предусмотрено в течение пяти лет равновеликими ежемесячными платежами в сумме по 13 <данные изъяты>, в последний месяц – <данные изъяты>. до 04.10.2017 г. Перечисление денежных средств на счет ответчика подтверждается выпиской по счету. Обязательства по кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в соответствие с графиком платежей в погашение кредита не вносит. Процентная ставка на просроченную задолженность составляет три ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления по истечении четырех дней на пятый с момента возникновения просроченной задолженности. Также указывает, что в обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору с ответчиком был заключен договор залога на автомобиль KIA Rio, 2012 года выпуска.

Сумма долга по кредитному договору от 04.10.2012 г. № на покупку автомобиля по состоянию на 06.11.2013 г. составляет <данные изъяты>., включая основной долг в сумме <данные изъяты> – просроченные проценты, <данные изъяты> - проценты на просроченный основной долг.

Просит взыскать с ответчика вышеперечисленные платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору в общей сумме <данные изъяты>., обратить взыскание на заложенное имущество в виде автомобиля Kia Rio, 2012 года выпуска, VIN Z94CB41BADR082562.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещался о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик Дидык С.Г. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом по адресу, указанному в кредитном договоре и месту регистрации.

    Привлечённый к участию в деле в качестве соответчика Ибрагимов Р.Г. в судебном заседании исковые требования не признал, считая себя добросовестным приобретателем автомобиля. Пояснил, что приобрел автомобиль в декабре 2012 года у Дидык С.Г.

Суд, заслушав мнение соответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований частично по следующим основаниям.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения.

Согласно ч. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора на приобретение транспортного средства, заключенного истцом и ответчиком Дидык С.Г. 04.10.2012 г., истец предоставил ответчику Дидык С.Г. кредит в сумме <данные изъяты> сроком на 5 лет (60 месяцев) до 04.10.2017 года под условием выплаты процентов в размере 16,25 % годовых, с выплатой ежемесячно в соответствии с условиями договора равновеликими платежами взноса в размере <данные изъяты>., что предусмотрено графиком платежей по кредитному договору, являющимся приложением к кредитному договору, заключенному между сторонами посредством подписания заемщиком безотзывной оферты - заявления на кредитное обслуживание, акцептованным банком посредством фактического предоставления кредита и зачислении его на счет заемщика.

Согласно согласованным между сторонами в заявлении условиям стоимость приобретаемого транспортного средства Kia Rio, 2012 года выпуска, № государственный номер №, приобретаемого клиентом на кредитный средства, равна <данные изъяты>. (раздел 3 заявления на кредитное обслуживание).

В течение действия кредитного договора ответчик систематически допускал просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с непогашением ответчиком суммы кредита сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 06.11.2013 г. составила по основному долгу – <данные изъяты>., по процентам – <данные изъяты>., по процентам, начисленным на просроченный основной долг – <данные изъяты>

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ банк при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Проверив расчет истца о размере предъявленной ко взысканию с ответчика задолженности по кредитному договору, признавая его обоснованным и произведенным в строгом соответствии с условиями кредитного договора, руководствуясь ст. ст. 809, 810, 811, 819, 330, 333 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 04.10.2012 г., сложившаяся по состоянию на 06.11.2012 г., в сумме <данные изъяты>., из которых <данные изъяты>. - основной долг, <данные изъяты> - проценты, <данные изъяты>. - проценты, начисленные на просроченный основной долг.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 10 Федерального закона от 09.05.1992 года № 2872-1 «О залоге» в договоре о залоге должны содержаться условия, предусматривающие вид залога, существо обеспеченного залогом требования, его размер, сроки исполнения обязательства, состав и стоимость заложенного имущества, а также любые иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто согласие.

В соответствии с п. 5.1, 5.3. Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» исполнение обязательств клиента перед банком, возникающих после приобретения клиентом товара с использованием кредита, обеспечивается залогом товара в соответствии с заявлением клиента, с момента возникновения у клиента права собственности на товар возникает право залога банка на товар и договор залога считается заключённым.

В соответствии с пунктами 1.16. Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа банк», являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, под товаром для целей кредитных правоотношений понимается имущество или услуга, приобретаемое клиентом с использование кредита в организации.

Исполнение обязательств клиента перед банком, возникающих после приобретения клиентом товара с использованием кредита, обеспечивается, в том числе, залогом товара в соответствии с заявлением клиента (п. 5.1., 5.1.1. Условий).

В случае заключения договора залога в рамках договора для обеспечения надлежащего исполнения обязательств клиента перед банком клиент (залогодатель) передает банку (залогодержателю) в залог товар, который приобретен клиентом с использованием кредита. Приобретенный с использованием кредита товар находится у клиента.

Согласно Разделу 11 Условий, регулирующих особенности взаимодействия сторон в случае приобретения клиентом автомобиля за счет кредитных средств банка, клиент обязуется в течение 5 дней с даты заключения договора передать в банк на хранение оригинал паспорта транспортного средства до полного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов и иных платежей. Отсрочка в предоставлении паспорта транспортного средства может быть предоставлена банком на основании письменного заявления клиента.

Как следует из заявления Дидык С.Г. на кредитное обслуживание, направление им банку заявления следует рассматривать как предложение о заключении договора залога.

На листе 2 заявления указана информация о приобретаемом в кредит транспортом средстве – автомобиль Киа Рио, 2012 года выпуска, белого цвета, № Также на бланке имеется текст «оценка предмета залога».

Однако в заявлении на кредитное обслуживание от 04.10.2012 г. нигде не указано, какое имущество является предметом залога. В заявлении в графе «оценка предмета залога» значится стоимость <данные изъяты>., при том, что само транспортное средство приобретено по цене <данные изъяты>

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Исполнение обязательств клиента перед банком, возникающих после приобретения клиентом товара с использованием кредита, обеспечивается, в том числе, залогом товара в соответствии с заявлением клиента (п. 5.1., 5.1.1. Условий).

Проанализировав заявление Дидык С.Г., которое является единственным письменным документом в подтверждение выражения им согласия с условиями кредитного договора, суд приходит к мнению, что в нем отсутствуют данные, позволяющие определить предмет залога. В тексте заявления не указано, что в залог передается «Товар», т.е. имущество, приобретаемое клиентом с использование кредита (п. 1.16. Условий кредитного обслуживания), не поименовано иным образом имущество, которое является предметом залога.

То есть ни в заявлении, ни в иных документах, составляющий пакет документов по договору кредита, не указано, что предметом залога является Товар, т.е. приобретаемое клиентом с использование кредита транспортное средство.

Также суд обращает внимание, что банком вопреки требований п. 11.1 Условий банком от клиента не потребован оригинал транспортного средства (в материалы дела представлена заверенная копия с копии ПТС). По пояснениям соответчика Ибрагимова Р.Г. при продаже ему автомобиля Дидык С.Г. ему был передан оригинал ПТС. Т.е. пр заключении кредитного договора банком также не были выполнены предусмотренные Условиями действия, в частности, по оставлению у залогодателя оригинала паспорта транспортного средства.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении иска в части обращения взыскания на имущество - автомобиль Киа Рио, 2012 года выпуска, белого цвета, №, что ввиду несогласования между сторонами при заключении кредитного договора предмета залога,

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты>., расходы по уплате которой должны быть возмещены истцу ответчиком Дидык С.Г.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО «Кредит Европа Банк» к Дидык Сергею Григорьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Дидык Сергея Григорьевича в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от 04.10.2012 г. <данные изъяты> коп., в том числе по основному долгу – <данные изъяты>., по просроченным процентам – <данные изъяты>., по процентам, начисленным на просроченный основной долг – <данные изъяты>

В удовлетворении иска в части обращения взыскание на автомобиль марки Kia RIO, 2012 года выпуска, № ЗАО «Кредит Европа Банк» отказать.

Взыскать с Дидык Сергея Григорьевича в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» <данные изъяты>. - в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, путем подачи на него апелляционной жалобы через Курганский городской суд.

Судья                                               О.А. Бирюлина