Решение по делу № 2-4845/2016 от 21.04.2016

к делу № 2-4845/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 июня 2016 года г. Майкоп

Майкопский городской суд Республики Адыгея в составе:

Председательствующего судьи – Ситниковой С. Ю.,

при секретаре Метовой С. М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Пшеничной Г.И. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора, признании кредитного договора частично недействительным, взыскании штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда,

Установил:

Пшеничная Г. И. обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора, признании кредитного договора частично недействительным, взыскании штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда. Мотивирует тем, что 03.03.2015 года заключила с банком договор о предоставлении кредита № 77750013363 в размере 158950 руб., путем составления специалистом банка заявления на получение кредита, по которому она обязалась возвратить банку: сумму кредита с уплатой 33,90 % годовых.

14.12.2015 года истицей была направлена в адрес ответчика претензия о расторжении кредитного договора, в связи с тем, что в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий.

Просит суд расторгнуть кредитный договор, признать пункты кредитного договора в части незаконного начисленных и удержанных штрафов недействительными, взыскать с ответчика начисленные и удержанные штрафы в сумме 20 руб. 86 коп., проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 46 коп., штраф за недобровольное исполнение требований в размере 50 % от присужденной суммы.

Истец в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика просил в иске отказать за необоснованностью заявленных требований, рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Суд, руководствуясь ч.3,4 ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским Кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (ст. 434 ГК РФ). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Кодекса.

Судом установлено, что между истцом и Банком был заключен кредитный договор № 77750013363 от 03.03.2015 г.,в соответствии с которым Банк обязался предоставить Пшеничной Г. И. кредит. Истец в свою очередь, обязался возвратить указанный кредит в сумме и в сроки, указанные в договоре.

При подписании Договора истец был ознакомлен, полностью согласен и обязался соблюдать положения следующих документов, являющихся неотъемлемой частью Договора, а именно: «Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредипг» (далее по тексту «Условия»), Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по Кредитам физических лиц (далее по тексту - «Тарифы»), о чем свидетельствует его подпись на кредитном договоре.

Истцом в исковом заявлении указано, что якобы Банк ввел его в заблуждение в отношении цены кредита. Указанные доводы не соответствуют действительности и не подтверждаются материалами дела. В соответствии со ст. 30 Закона «О банках и банковской деятельности» Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита» обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора

Согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающих возможность их правильного выбора.

Абзац 4 пункта 2 статьи 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" устанавливает, что при предоставлении кредита информация в обязательном порядке должна содержать; размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Кредитный договор № 77750013363 от 03.03.2015 г заключенный между Пшеничной Г.И. и КБ « Ренессанс Кредит» ООО и График платежей по кредитному договору № 77750013363 от 03.03.2015 г. являющийся неотъемлемой частью кредитного договора составлены в полном соответствии с Законом «О потребительском кредите (займе)». В договоре указана полная стоимость кредита на первой странице кредитного договора в окошке, в графике платежей и составляет 33,96% годовых. Перечень и размеры платежей заемщика, связанные с несоблюдением им кредитного договора
указаны в п. 12 Кредитного договора, согласно которому ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов. В п.1. указана общая сумма кредита, в п.2. указан срок кредитования, в графике платежей доведена общая сумма кредита, переплата по кредиту

В Кредитном договоре, заключенном с Истцом, и в графике платежей в графе «сумма кредита» указана сумма 158 950 рублей. Указан ежемесячный платеж по кредиту, общая сумма, подлежащая выплате. В верхнем правом углу в рамочке на первой странице Кредитного договора и в графике платежей по кредитному договору определена полная стоимость кредита (процентов годовых) 33,96 %.

До Истца доведена достоверная сумма ежемесячного платежа 5535,95 рублей, а так же общие платежи по кредиту, поскольку при сложении сумм процентов, основного долга итоговая сумма соответствует указанной в графе "ежемесячный платеж (общая сумма)": 158950,00+173206,92 =332156,92 руб.

Таким образом, Истец перед принятием решения о получении потребительского кредита получил от сотрудника Банка исчерпывающую информацию об условиях, на которых осуществляется кредитование, в том числе обо всех без исключения платежах, связанных с получением кредита и его обслуживанием (погашением).

Истец поставил свою подпись стр.2, кредитного договора о чем свидетельствует, что истец ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, а так же все условия кредитного договора и графика платежей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2.2. Кредитного договора клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные Кредитным договором и Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Согласно п. 2.2. клиент также обязуется выполнять обязанности, предусмотренные Договором (Условиями, Тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью).

В соответствии с условиями Кредитного договора на основании п.2.2.2 Условий Истец обязался ежемесячно осуществлять погашение задолженность в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами. Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование Кредитом и ежемесячных комиссий (при наличии). Причем, в соответствии с п.2.2.3 Условий неполучение Клиентом Графика платежей не освобождает Клиента от исполнения своих обязательств перед Банком, в том числе по возврату Кредита, уплате процентов за пользование Кредитом, плат» комиссий, неустойки и иных плат за нарушение обязательств по Кредитному договору. Клиент обязан получать в Банке информацию о суммах и датах платежей и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения обязательств поКредитному договору, обращаясь в Банк любым из доступных способов.

Кроме того, в соответствии с п.2.2.5 Условий в случае наличия пропущенных (просроченных) платежей, суммы просроченных платежей, а также суммы плат (неустойки) за пропуск платежа, предусмотренные Договором, списываются Банком в день поступления денежных средств на Счет.

Согласно графика платежей Истец обязан осуществлять погашение задолженности по кредиту в размере 5535,95 рублей.

Из представленных суду материалов о задолженности по кредитному договору следует, что по состоянию на 20.06.2016 г задолженность у Истца по кредитному договору составляет 184126 руб. 36 коп. Таким образом, в настоящее время обязательства по кредитному договору не исполнены в полном объеме.

Пунктом 1 ст.329 ГК РФ определено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Доводы истца о завышении банком штрафных санкций за неисполнение, ненадлежащее исполнение погашения кредита, установление несоразмерной неустойки являются надуманными и не подтвержденными материалами дела.

Исполнение обязательств по договору может обеспечиваться неустойкой.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства» в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, условие договора о взыскании неустойки (пени) за нарушение сроков внесения кредита (процентов по кредиту) не противоречит закону и не ущемляет права потребителя.

Размер неустойки, начисляемой на сумму просроченного основного долга, определен в Кредитном договоре в п. 12. размер установлен договором, по согласованию сторон, о чем свидетельствует подпись Пшеничной Г.И. в кредитном договоре.

Для расторжения кредитного договора в порядке ст.450 ГК РФ нет оснований, так как Банком не нарушен ни один из пунктов кредитного договора.

Исходя из принципа стабильности гражданско-правовых отношений, при отсутствии добровольного соглашения сторон, расторжение договора по требованию заинтересованной стороны в порядке ст.451 ГК РФ возможно лишь в судебном порядке и лишь при наличии исключительных обстоятельств.

Оснований для расторжения договора в судебном порядке по правилам ст.451 ГК РФ не имеется. Не усматривается оснований для расторжения кредитного договора на основании ст.450 ГК РФ, поскольку Банком не допущено существенных нарушений договора.

Требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, так же не подлежат удовлетворению, так как к рассматриваемым правоотношениям положения ст. 395 ГК РФ применены быть не могут.

Согласно разъяснениям Пленума ВС РФ № 13 и Пленума ВАС РФ № 14 в Постановлении от 08.10.1998 г., статья 395 ГК РФ предусматривает последствия неисполнения или просрочки исполнения денежного обязательства, в силу которого на должника возлагается обязанность уплатить деньги. Таким образом, проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат взысканию с лица, не исполнившего либо ненадлежащим образом исполнившего свои денежные обязательства по договору.

Между тем, ООО КБ «Ренессанс Кредит» в предусмотренный Договором срок в полном объеме исполнил обязательство по предоставлению кредита. Указанное обстоятельство истец не оспаривает.

Согласно п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 20 декабря 1994 г. № 10 прямо указано на то, что суду следует устанавливать, чем подтверждается факт причинения потерпевшему нравственных или физических страданий, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействием) они нанесены, степень вины причинителя, какие нравственные или физические страдания перенесены потерпевшим, в какой сумме он оценивает их компенсацию, другие обстоятельства, имеющие значение для разрешения конкретного спора. Более того, пункт 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 предписывает суду в каждом конкретном случае исходить из принципа разумности и справедливости.

Следует отметить, истец на момент заключения договора был согласен с условиями договора и эти условия его устраивали и в дальнейшем не оспаривались, страданий у него не вызывали. При исполнении условий договора со стороны ответчика не усматривается каких-либо виновных действий, так как свои обязательства перед истцом по договору он исполнил своевременно и надлежащим образом, предоставив обусловленную сторонами денежную сумму, данное обстоятельство сторонами не оспаривается.

Суду не представлено достоверных, достаточных и бесспорных доказательств, в силу требований ст. 56 ГПК РФ перенесения истцом морального вреда.

Требование истца о взыскании штрафа так же не подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии с Разъяснениями «О некоторых вопросах, связанных с применением Закона РФ «О защите прав потребителей», утвержденными приказом Министерства РФ по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства от 20.05.1998 г. № 160 к договорам отдельных услуг, в частности оказание финансовых услуг, не применяется глава 3 Закона «О защите прав потребителей», поскольку данные отношения регулируются ГК РФ. Законом «О защите прав потребителей» регулируются отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг). Таким образом, к данным правоотношениям применяются общие нормы ГК, которым и предусмотрена ответственность за неисполнение либо ненадлежащее исполнение стороной взятых на себя обязательств.

Кроме того, указанный штраф является по своей правовой природе мерой ответственности за невыполнение требований законодательства в области защиты прав потребителей. Более того, требование истца о возврате суммы уплаченной за обслуживание счета предусмотрено общими положениями гражданского законодательства и представляют собой требования о применении последствий недействительности части сделки.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ требование о признании сделки недействительной и является самостоятельным способом защиты гражданских прав и не является требованием потребителя в контексте Закона «О защите прав потребителей», предусмотренным специально для защиты прав потребителей.

Таким образом, суд считает требования истца необоснованными и несоответствующими действующему законодательству и, соответственно, не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

Решил:

В иске Пшеничной Г.И. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора, признании кредитного договора частично недействительным, взыскании штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Адыгея через Майкопский городской суд в течение месяца.

Председательствующий: подпись С. Ю. Ситникова