Решение по делу № 2-2380/2016 ~ М-2095/2016 от 30.05.2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июля 2016 года                                                                        <адрес>

Кировский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Шабалиной Ю.В., при секретаре судебного заседания Б.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Национальный Банк «ТРАСТ» обратилось в суд с иском к С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 85 023,25 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 751 руб., указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ НБ «ТРАСТ» (ОАО) и С.В. заключили кредитный договор №.

Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): 96 300 руб.; срок пользования кредитом: 12 месяцев; процентная ставка по кредиту: 11,00 % годовых.

В Заявлении Ответчик согласилась с тем, что акцептом её оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ей счета, а Тарифы, Условия и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета №.

В нарушение Условий и положений законодательства Ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательства по плановому погашению текущей задолженности.

Истец, заявляя настоящие исковые требования, предъявляет ко взысканию задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в размере 85 023,25 руб. в том числе: суммы основного долга в размере 55 596,75 руб.; процентов за пользование кредитом в сумме 2 210,17 руб.; платы за пропуск платежей в сумме 6 000 руб.; процентов на просроченный долг в сумме 21 216,33 руб.

Истец Банк «ТРАСТ» (ПАО), извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился. От представителя истца по доверенности – Л.С. имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик С.В., извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела по месту регистрации и жительства: <адрес> «Г», корп. «А», <адрес>, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки суд не уведомила, не просила о рассмотрении дела в её отсутствие. До начала судебного заседания каких-либо письменных возражений по существу предъявленного иска ответчик суду не представил. Суд не располагает сведениями о том, что неявка ответчика в судебное заседание имела место по уважительной причине.

Судебные извещения, направленные по указанному адресу на ДД.ММ.ГГГГ 10 часов 00 минут, ДД.ММ.ГГГГ 09:00 часов, вернулись обратно за истечением сроков хранения. Телеграмма, направленная на ДД.ММ.ГГГГ 10 часов 00 минут, не доставлена, поскольку квартира закрыта, адресат по извещению за телеграммой не является.

В соответствии с частью 2 статьи 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

При таких обстоятельствах, на основании ст.ст. 233, 234 ГПК РФ и с учетом необходимости рассмотрения дела в предусмотренные законом сроки, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. При этом, представитель истца Банк «ТРАСТ» (ПАО) по доверенности – Л.С. согласно представленному заявлению, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства. В указанной части сторона истца представил суду соответствующее письменное заявление о выраженном согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства, которое приобщено к материалам гражданского дела, в связи с чем, судом вынесено соответствующее определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства – в отсутствие ответчика С.В.

Изучив и оценив в совокупности письменные материалы гражданского дела с позиции их относимости и допустимости в гражданском процессе, суд приходит к выводу о необходимости частичного удовлетворения исковых требований истца Банка «ТРАСТ» (ПАО) к С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины по следующим основаниям.

    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    Согласно п.п.2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

     Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

    Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

    Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

    Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Кредитный договор в соответствии с положениями гражданского законодательства является разновидностью договора займа и его содержание в целом совпадает с содержанием договора займа.

На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заемщику) деньги…, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)… Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990г. №–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ С.В. обратилась в Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) с Заявлением-офертой, в котором просила заключить Договор, в рамках которого:

- открыть ей текущий счет в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО);

- предоставить ей кредит на приобретение товара – шубы, в размере 96 300 руб., на срок 12 месяцев, процентной ставкой – 11% годовых, сумма ежемесячного платежа – 8 562,17 руб., дата ежемесячных платежей – 05 числа.

Согласно содержанию этого же заявления - оферты от ДД.ММ.ГГГГ ответчик С.В. подписалась под тем, что она ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в следующих документах, которые являются составными и неотъемлемыми частями Договора:

- в настоящем Заявлении на получение кредита;

- в Условиях предоставления и обслуживания потребительских кредитов;

- в Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды;

- в Графике платежей, действующем на момент его подписания, а также в Графике платежей, измененном в результате согласований сторонами изменения существенных условий Договора в соответствии с п. 2 настоящего Заявления (п. 1.2 Заявления).

Она понимает и соглашается с тем, что акцептом её оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию Счета. Дата открытия кредитором Счета является датой заключения Договора (п. 1.2 Заявления).

В соответствии с п. 1.2. Заявления-оферты от ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл С.В. счет № и перечислил сумму кредита – 96 300,00 руб., что подтверждается Выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что ДД.ММ.ГГГГ, с момента открытия счета, между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и С.В. заключен кредитный договор №, который состоит из Заявления С.В. от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредита, Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов; Тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды, Графика платежей.

Указанный кредитный договор содержит все существенные условия договора данного вида: срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, при этом договор носит письменный характер, и, следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ. При этом Условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов; Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО); График платежей являются составной частью кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ

Суд, оценивая правовую природу заключенного между сторонами кредитного договора, полагает его соответствующим требованиям действующего гражданского законодательства, а именно главы 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

Какие-либо доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости, достоверности в опровержение фактов открытия истцом ответчику банковского счета, предоставления суммы кредита, ответчиком, которому судом разъяснялись положения ст.56 ГПК РФ, не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Согласно п. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

С момента выполнения кредитором условий Заявления Клиента – по открытию Счета Клиента, договор считается заключенным, и у Клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные Тарифами. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом и начисляются со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счет, по дату полного погашения кредита включительно (п. 2.7. Условий ).

Для осуществления планового погашения задолженности по кредиту Клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на счете или зачисление на иной счет суммы денежных средств в размере не менее суммы такого ежемесячного платежа (п.п. 3.1.3 Условий).

В нарушение условий кредитного договора обязанности по размещению на счете минимальных платежей С.В. в установленные кредитным договором сроки не исполнялись.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ, является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

За пропуск оплаты ежемесячных платежей Клиент уплачивает (обязан уплатить) Кредитору штраф за пропуск платежа согласно Тарифам Кредитора (п. 4.1 Условий).

Согласно п. 14.18 Заявления-оферты от ДД.ММ.ГГГГ штраф за пропуск очередного платежа, допущенного впервые, составляет 500 руб., 2-й раз подряд – 1 000 руб., 3-раз подряд – 2 000 руб.

Пунктом 1 статьи 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Как следует из представленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность С.В. по кредитному договору составляет 85 023,25 рублей, в том числе сумма основного долга – 55 596,75 руб.; проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2210,17 рублей; плата за пропуск платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6 000 рублей; проценты на просроченный долг с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 21 216,33 рублей.

В то же время, в силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Понятие явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств является оценочным и снижение размера взыскиваемых пени является правом суда и в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, с учетом компенсационной природы взыскиваемых пеней.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Возможность снижения неустойки оценивается судом с учетом конкретных обстоятельств дела. Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд приходит к выводу о необходимости применения положений ст. 333 ГК РФ, путем уменьшения размера штрафа за пропуск платежей с 6000 руб. до 3 000 руб., размера процентов на просроченный долг с 21 216,33 руб. до 10 000 руб., учитывая, что сумма заявленной истцом неустойки явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Взыскание неустойки в большем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушителя, и придаст правовой природе неустойки не компенсационный, а карательный характер.

На основании вышеизложенного с ответчика С.В. в пользу Банка «ТРАСТ» (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 806,92 руб., исходя из следующего расчета: сумма основного долга – 55 596,75 руб.; проценты за пользование кредитом – 2 210,17 рублей; плата за пропуск платежей – 3 000 рублей; проценты на просроченный долг – 10 000 рублей.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика С.В. в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 751 руб., несение которых объективно подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования Публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к С.В. подлежат частичному удовлетворению с учётом правового обоснования, изложенного в настоящем решении суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194–198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить частично.

Взыскать со С.В. в пользу Публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 806 (семьдесят тысяч восемьсот шесть) руб. 92 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 751 руб. 00 коп.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к С.В. в оставшейся части – отказать.

Разъяснить ответчику С.В., что она в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения вправе подать в суд, вынесший решение, заявление о пересмотре заочного решения, представив суду доказательства, подтверждающие, что её неявка в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых она не имела возможности своевременно сообщить суду, а также доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                         Ю.В. Шабалина

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                 Ю.В. Шабалина