Решение по делу № 2-2493/2018 ~ М-1725/2018 от 24.04.2018

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ город Чебоксары

Московский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Матвеевой Т.В., при секретаре судебного заседания Степановой С.А.,

с участием ответчицы Кудрявцевой Е.В., ее представителей Сазонова П.П., Федорова Д.В. (допущенных к участию в процессе на основании устных ходатайств),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Банк Русский Стандарт" к Кудрявцевой Е. В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

у с т а н о в и л:

АО "Банк Русский Стандарт" обратилось в суд с иском к Кудрявцевой Е.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты. Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в Банк с заявлением о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт ЗАО «Банк Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого просила Банк выпустить на ее имя банковскую карту, открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета. При подписании заявления ответчик указала, что ознакомлена, полностью согласна с редакциями условий и тарифов, действующих на дату подписания заявления, их содержание понимает, подтверждает свое согласие с размером процентной (ых) ставки (ок) по кредиту, а также с размером плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте. В заявлении ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что принятие Банком его предложений о заключении договора о карте № являются действия Банка по открытию ей счета. Банк открыл ответчику счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях и тарифов по картам, и тем самым заключил договор о карте №. Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил ответчику банковскую карту, и в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. С использованием карты ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету №. Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценту, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами. При этом в целях подтверждения права пользования картой ответчик обязался, в соответствии с договором о карте размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. В нарушение условий договора, ответчик не размещала на своем счете денежные средства, достаточные для погашения задолженности в установленную дату. В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 176 037,47 руб., выставив и направив ей заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. На счет клиента с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ поступила сумма 1 619, 01 руб., которая была направлена в счет погашения просроченных процентов. До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена, что подтверждается выпиской по счету ответчика и составляет, в соответствии с прилагаемым расчетом задолженности в сумме 174 418, 46 руб.

На основании изложенного истец - АО "Банк Русский Стандарт" просило суд взыскать с ответчика Кудрявцевой Е.В. сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 174 418, 46 руб., из которых: 144 583 руб. 38 коп. – сумма основного долга, 25 440 руб. 08 коп. – сумма задолженности по процентам по договора, 450 руб. – сумма задолженности по комиссии за участие в программе страхования, 3000 руб. – сумма задолженности по плате за выпуск и обслуживание карты; 945 руб. – сумма задолженности по комиссии за выдачу наличных денежных средств; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 688 руб. 37 коп.

Впоследствии истец исковые требования уточнил, после чего просит суд взыскать с ответчика Кудрявцевой Е.В. сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты №106138948 от 18 мая 2013 года в размере 159 434 руб. 30 коп., в том числе 144 583 руб. 38 коп. – сумма основного долга, 10 455 руб. 92 коп. – сумма задолженности по процентам по договору, 450 руб. – сумма задолженности по комиссии за участие в программе страхования, 3000 руб. – сумма задолженности по плате за выпуск и обслуживание карты; 945 руб. – сумма задолженности по комиссии за выдачу наличных денежных средств; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 688 руб. 37 коп.

В судебное заседание истец - АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенное о времени и месте его проведения, явку представителя не обеспечило, просило рассмотреть дело без участия представителя, поддерживает уточненное исковое заявление.

Ответчица Кудрявцева Е.В. и ее представители Сазонов П.П., Федоров Д.В. исковые требования не признали по подробно изложенным в отзыве основаниям. Просили суд отказать в удовлетворении исковых требований.

Выслушав ответчицу, ее представителей, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно со ст.309, ст.310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В силу п.1 ст.435, п.3 ст.438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Кудрявцева Е.В. обратилась в Банк с заявлением о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт ЗАО «Банк Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого просила Банк выпустить на ее имя банковскую карту, открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

При подписании заявления ответчик Кудрявцева Е.В. указала, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты она обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифы по картам, с которыми она ознакомлена, понимает, полностью согласна.

В заявлении ответчик Кудрявцева Е.В. также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета карты.

В силу ст.421 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия кредитного договора ответчиком были приняты.

Банк открыл ответчику счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам и тем самым заключил договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ.

По правилам ст. 807 ГК РФ, отношения по займу, и как его разновидности кредитному договору, возникают только тогда, когда одна сторона передает в собственность второй стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, и вторая сторона обязуется вернуть такую же сумму денег или равное количество вещей. Иными словами, кредитный договор является реальным, то есть признается заключенным с момента фактической передачи денег, а не подписания договора. Суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Кроме того, в соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал ответчику банковскую карту.

Ответчик Кудрявцева Е.В. активировала карту, и Банк установил ей лимит в размере 150 000 руб.

Ответчиком были совершены операции по снятию наличных денежных средств, переводов и покупок с использованием карты в размере 211 966 руб. 59 коп, что подтверждается выпиской из лицевого счета №.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. В соответствии со ст.ст. 807- 809, 819 ГК РФ заемщик обязан погашать сумму займа и процентов в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценту, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифам по картам.

Погашение задолженности ответчиком должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком-выставлением заключительного счета выписки.

При этом в целях подтверждения права пользования картой ответчик Кудрявцева Е.В. обязалась, в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности определенной условиями договора.

В нарушение условий договора, ответчик Кудрявцева Е.В. не размещала на своем счете денежные средства, достаточные для погашения задолженности в установленную дату. Не размещение на счете денежных средств рассматривается как пропуск ответчиком минимального платежа.

В соответствии с условиями по карте, при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключительного договора, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет ответчику кредит, для погашения указных плат, процентов и комиссий.

В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 176 037,47 руб., выставив и направив ей заключительный счет-выписку от ДД.ММ.ГГГГ со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком Кудрявцевой Е.В. требования, содержащиеся в заключительном счёте-выписке, исполнены не были.

До настоящего времени задолженность по договору не погашена, что подтверждается выпиской по счету ответчика, и составляет в соответствии с прилагаемым расчетом 159 434 руб. 30 коп., в том числе 144 583 руб. 38 коп. – сумма основного долга, 10 455 руб. 92 коп. – сумма задолженности по процентам по договору, 450 руб. – сумма задолженности по комиссии за участие в программе страхования, 3000 руб. – сумма задолженности по плате за выпуск и обслуживание карты; 945 руб. – сумма задолженности по комиссии за выдачу наличных денежных средств.

Доказательств, подтверждающий иной размер задолженности по вышеуказанному договору, в материалы дела не представлено. Соответственно, доводы представителей ответчика об этом не могут быть приняты судом во внимание.

Таким образом, поскольку в нарушение требований договора о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик Кудрявцева Е.В. не выполняет взятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей по договору о предоставлении и обслуживании карты и уплате процентов за его пользование согласно графику возвратов, исковые требования истца подлежат удовлетворению в вышеуказанном размере.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 388 руб. 69 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с Кудрявцевой Е. В. в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 159 434 руб. 30 коп., в том числе 144 583 руб. 38 коп. – сумма основного долга, 10 455 руб. 92 коп. – сумма задолженности по процентам по договору, 450 руб. – сумма задолженности по комиссии за участие в программе страхования, 3000 руб. – сумма задолженности по плате за выпуск и обслуживание карты; 945 руб. – сумма задолженности по комиссии за выдачу наличных денежных средств, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 388 руб. 69 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: судья Т.В.Матвеева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.