Решение по делу № 33-12573/2014 от 26.08.2014



Судья К.А. Плюшкин Дело № 33-12573/14

Учет № 56

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

13 октября 2014 года город Казань

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Е.А. Чекалкиной, судей –И.И. Багаутдинова, А.М. Галиевой, при секретаре Р.И. Мусиной

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи А.М. Галиевой гражданское дело по апелляционной жалобе представителя открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» И.Р. Галимуллина на решение Московского районного суда города Казани от 11 июля 2014 года, которым постановлено:

В удовлетворении исковых требований открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» к Залялиеву Р.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество отказать.

В удовлетворении исковых требований Залялиева Р.Ф. к открытому акционерному обществу «Банк Уралсиб» о признании незаконным одностороннего изменения условий кредитного договора отказать.

Выслушав объяснения представителей ОАО «Банк Уралсиб» Л.Р. Соколовой, И.Р. Галимуллина, поддержавших апелляционную жалобу, возражения Р.Ф. Залялиева и его представителя А.Н. Серегина, проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия

установила:

ОАО «Банк Уралсиб» обратилось в суд с иском к Р.Ф. Залялиеву о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано, что 8 сентября 2008 года между банком (истец) и Р.Ф. Залялиевым (ответчик) заключен кредитный договор № .... на получение потребительского кредита, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты>, под 16,9 % годовых, на срок 180 месяцев. Сумма займа подлежала возврату частями в соответствии с графиком платежей.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств заключен договор об ипотеке № .... от 8 сентября 2008 года, в соответствии с которым в залог банка переданы принадлежащие Р.Ф. Залялиеву на праве собственности нежилые помещения № 27/1, 28, 28/1, 28/2, 28/3, 28/4, общей площадью 85,6 кв.м., расположенные по адресу: город Казань, улица <адрес>

Истец, ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств, просил взыскать задолженность по состоянию на 28 апреля 2014 года в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – основной долг; <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> – неустойка в связи с нарушением сроков возврата кредита; <данные изъяты> – неустойка в связи с нарушением уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, а также обратить взыскание на предмет залога – вышеуказанные нежилые помещения, определив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере <данные изъяты>, возместить расходы по оценке предмета залога – <данные изъяты>, по уплате государственной пошлины – <данные изъяты>.

Истец - ОАО «Банк Уралсиб» исковые требования уточнил, просил взыскать с Р.Ф. Залялиева задолженность по кредитному договору по состоянию на 20 июня 2014 года в сумме <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - основной долг; <данные изъяты> – проценты за пользование заемными денежными средствами; <данные изъяты> - неустойка по сумме кредита; <данные изъяты> – неустойка по процентам, в остальной части требования поддержал в полном объеме

Ответчик Р.Ф. Залялиев иск не признал, обратился с встречным иском о признании незаконным одностороннего отказа ОАО «Банк Уралсиб» от вышеуказанного кредитного договора. В обоснование требований указал, что задолженность по кредитному договору образовалась в связи с тяжелым материальным положением, вызванным потерей работы. Им уплачиваются неустойка и пени по кредитному договору в связи с нарушением графика платежей. В настоящее время им уплачена неустойка за просрочку исполнения обязательства в сумме <данные изъяты>, в связи с чем у банка не имеется оснований для досрочного взыскания всей суммы кредита и обращения взыскания на заложенное имущество.

Р.Ф. Залялиев уточнил встречные исковые требования, просил признать незаконным одностороннее изменение ОАО «Банк Уралсиб», согласно пункту 5.3 кредитного договора № .... от 8 сентября 2008 года, условий кредитного договора и просил взыскать с банка в возмещение расходов на оплату услуг представителя <данные изъяты>.

Суд в удовлетворении первоначального и встречного исков отказал, постановив решение в вышеприведенной формулировке.

В апелляционной жалобе представитель ОАО «Банк Уралсиб» И.Р. Галимуллин просит решение суда в части первоначального иска отменить, принять новое решение об удовлетворении исковых требований банка о взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога, по доводам, изложенным в исковом заявлении, и следующим мотивам.

Для возникновения у банка права досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами достаточно единственного нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, а Р.Ф. Залялиевым неоднократно нарушался график погашений по кредиту.

Является неправильным вывод суда об уплате заемщиком в пользу банка неустойки в размере около <данные изъяты>. Согласно приложенному расчету исковых требований сумма уплаченной неустойки по кредиту составляет <данные изъяты>; неустойки по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты>, всего - <данные изъяты>.

Применение судом положений пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации и ссылка на несоответствие заявленных банком требований критериям существенности неверна, поскольку банк не заявлял требований о расторжении, либо изменении кредитного договора, а лишь, пользуясь правом, предоставленным пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, просил взыскать задолженность по кредиту.

В судебном заседании апелляционной инстанции представители ОАО «Банк Уралсиб» Л.Р. Соколова и И.Р. Галимуллин апелляционную жалобу поддержали, пояснив, что на момент принятия судом решения заемщик имел просроченную задолженность.

Ответчик Р.Ф. Залялиев и его представитель А.Н. Серегин просят решение суда оставить без изменения, поясняя следующее.

Заемщиком, действительно, были допущены нарушения графика платежей; однако, затем, внося платежи, он погашал не только основной долг и проценты, но и начисленные неустойки. Неоднократные обращения заемщика в банк с просьбой сообщить размер просроченных платежей, а также начисленных неустоек были оставлены без удовлетворения. Ответчик был вынужден обратиться в аудиторскую контору, по расчетам специалиста, для того, чтобы войти в график погашений, ему следует уплатить <данные изъяты>, что им было сделано 13 октября 2014 года.

Выслушав объяснения сторон по делу, проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную cyмму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Судом установлено, что 8 сентября 2008 года между ОАО «Банк Уралсиб» (истец) и Р.Ф. Залялиевым (ответчик) заключен кредитный договор № .... на получение потребительского кредита, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты>, под 16,9 % годовых, на срок 180 месяцев. Сумма займа подлежала возврату частями в соответствии с графиком платежей.

Пунктом 5.3 кредитного договора предусмотрено право банка на изменение срока возврата кредита, уплаты процентов, иных сумм, причитающихся банку в случаях, признаваемых сторонами существенными, в том числе: при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком заключен договор об ипотеке № .... от 8 сентября 2008 года.

В соответствии с пунктом 1.1 договора об ипотеке залогодатель передает банку в залог недвижимое имущество, включающее в себя нежилые помещения № 27/1, 28, 28/1, 28/2, 28/3, 28/4 общей площадью 85,6 кв.м., расположенные по адресу: город Казань, улица <адрес> Данные помещения принадлежат залогодателю на праве собственности.

Принимая решение об отказе в удовлетворении иска банка, суд исходил из того, что со стороны Р.Ф. Залялиева не было существенного нарушения условий кредитного договора; просрочка в уплате процентов по кредитному договору и основного долга образовалась в связи с тяжелым материальным положением, вызванным потерей работы. На момент разрешения спора заемщиком уплачена неустойка в размере около <данные изъяты> при сумме основного долга около <данные изъяты>, стоимость заложенного имущества по состоянию на 19 марта 2014 года составляет <данные изъяты>.

Судебная коллегия считает решение суда подлежащим оставлению без изменения по другим основаниям, чем указано в решении суда первой инстанции.

Из материалов дела следует, что Р.Ф. Залялиеву кредит выдан на 15 ░░░, ░░ ░░░░ ░░ 2023 ░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 20 ░░░░ 2014 ░░░░ (░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░.░. 7, ░░░ 2-░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░) ░ 11 ░░░░ 2014 ░░░░ (░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░) ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ № 2274, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 11 ░░░░ 2014 ░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>; ░░ ░░░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░: ░░ ░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>; ░░ ░░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ 13 ░░░░░░░ 2014 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░; ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 243-░-░ ░░ 15 ░░░░░░ 2009 ░░░░ ░ № 331 - ░-░ ░░ 16 ░░░░░░ 2009 ░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ 2 ░░░░░░ 811 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░), ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░), ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 199, ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ 328, ░░░░░░░ 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 11 ░░░░ 2014 ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░.░. ░░░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░