Решение по делу № 2-4292/2016 от 24.03.2016

№ 2-4292/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    20 сентября 2016 года                            г.Красноярск

    Федеральный суд Центрального района г.Красноярска в составе:

председательствующего – Сенькиной Е.М.

при секретаре - Зариповой Л.З.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Зверевой Н.Ш. к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Зверева Н.Ш. обратилась в суд с иском к ПАО КБ «Восточный» о признании недействительными условий кредитного договора о возложении обязанности ежемесячной уплаты комиссии за присоединение к программе страхования, взыскании удержанной платы за присоединение к программе страхования, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда. Требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ. заключила с ПАО КБ «Восточный» кредитный договор, по условиям которого банком ежемесячно удерживалась комиссия за присоединение к программе страхования в общей сумме 31200руб. Указанные условия договора противоречат закону, поскольку по своей сути представляют навязанную услугу. Просит взыскать с ответчика неосновательно полученные в качестве комиссии за присоединение к программе страхования 31200руб., неустойку за просрочку удовлетворения требований потребителя в размере 28080руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 5681,10руб., компенсацию морального вреда в размере 5000руб., а также возместить понесенные судебные расходы.

В судебном заседании истец Зверева Н.Ш., ее представитель Сенаторова Н.С. поддержали исковые требования по изложенным выше основаниям, пояснив, что в момент заключения кредитного договора возможность отказаться от страхования отсутствовала ввиду острой нуждаемости в кредитных средствах, а впоследствии обнаружилось, что данные условия кабальные и дискриминационные.

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» Бальжиева Б.Ц. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ. №) в судебное заседание не явилась, направив возражения, которыми исковые требования не признала ввиду пропуска истцом срока исковой давности, а также поскольку кредитный договор, предусматривающий внесение платы за страхование и порядок ее определения, был подписан заемщиком без возражений и замечаний, что свидетельствует о согласии с предоставлением страхового обеспечения. Также истцом не указаны недостатки оказанной финансовой услуги, а именно в чем выразилась просрочка исполнения поручения о перечислении страховой премии либо иные допущенные при перечислении недостатки, что является основанием для отказа во взыскании неустойки. Причинение истцу морального вреда материалами дела не подтверждается, заявленная сумма судебных расходов чрезмерно завышена.

Представитель третьего лица ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 12 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Как установлено по данному делу, ДД.ММ.ГГГГ. Зверева Н.Ш. заключила с ПАО КБ «Восточный» (ранее ОАО КБ «Восточный») кредитный договор на сумму 200000руб. на срок 48 месяцев с условием уплаты 28% годовых за пользование кредитом.

Согласно анкеты заявителя от ДД.ММ.ГГГГ. Зверева Н.Ш. поставила свою подпись в графе «в случае заключения договора в качестве обеспечения исполнения обязательств по нему: согласен на страхование жизни и трудоспособности». При этом у истца имелся выбор отказаться от страхования путем проставления своей подписи в графе «я не согласен на страхование жизни и трудоспособности». Условий об обязательном личном страховании заемщика кредитный договор не содержит.

В день заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ. Зверева Н.Ш. подписала заявление на присоединение к Программе страхования, согласно которому выразила свое согласие и просила банк предпринять действия для распространения договора страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между банком и ООО «Росгосстрах-Жизнь», страховыми случаями по которому являются смерть и первичное установление инвалидности I и II группы, а также согласилась с назначением банка выгодоприобретаталем по договору страхования. В заявлении Зверева Н.Ш. приняла на себя обязательства производить оплату услуги за присоединение к программе страхования (консультирование по условиям Программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации о нем, связанную с организацией распространения на него условий Договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев) в размере 0,60% от страховой суммы, что на момент подписания заявления составляет 1200руб., в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику, исходя из годового страхового тарифа 0,40% от страховой суммы или 800руб. за каждый год страхования.

При этом в заявлении о присоединении к программе страхования истцу было разъяснено, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита, а также что действие договора страхования может быть досрочно прекращено по ее желанию, при этом уплаченная страховая премия не подлежит возврату. Из заявления также усматривается, что заемщик была ознакомлена с Программой страхования и Условиями страхования, была согласна и не имела возражений.

Сумма, подлежащая уплате за страхование, также была указана в графике погашения задолженности, который был выдан на руки заемщику в день подписания договора.

На основании вышеуказанного заявления Зверева Н.Ш. была включена в реестр застрахованных лиц и согласно выписке из лицевого счета, со счета Зверевой Н.Ш. ежемесячно производилось списание комиссии за страхование в размере 1200руб.

Таким образом, ответчик, действуя по поручению заемщика, изложенному в заявлении о присоединении к программе страхования, производил ежемесячное списание со счета истца 1200руб. комиссии за страхование.

С учетом анализа обстоятельств дела в совокупности, включая буквальное толкование условий, изложенных в анкете заявителя, заявления клиента о заключении договора кредитования и заявления клиента о присоединении к программе страхования, суд приходит к выводу о том, что заключение кредитного договора фактически не было обусловлено обязанностью заемщика по заключению договора страхования. Заемщик, будучи ознакомленной с условиями страхования, согласилась с ними, заявление на подключение к программе страхования подписала добровольно, тем самым выразила согласие быть застрахованной и обязалась ежемесячно вносить плату за подключение к программе страхования в указанном в заявлении размере.

При этом банк, удерживая указанную в заявлении сумму, действовал по поручению Зверевой Н.Ш., согласовав стоимость страховой премии с заемщиком, что свидетельствует об отсутствии нарушений прав истца, как потребителя.

Истцом не представлено доказательств в подтверждение доводов о том, что страхование являлось навязанной услугой, а ее отказ от страхования повлек бы отказ в предоставлении кредита.

Более того, услуги по страхованию жизни и утраты трудоспособности предоставляет третье лицо, в данном случае ООО СК «Росгосстрах-Жизнь», а не банк. Поскольку банк не оказывает услуги по страхованию жизни и здоровья, а предоставляет лишь кредит, следовательно, положения п.2 ст. 16 Закона РФ N 2300-1 не могут быть применены в рассматриваемой ситуации.

Таким образом, ввиду отсутствия оснований для взыскания в пользу истца удержанной ответчиком платы за присоединение к программе страхования и ввиду отсутствия нарушений прав истца как потребителя не подлежат взысканию предусмотренные ст.395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами, а также предусмотренные ст.15, ст. 28 и ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» компенсация морального вреда, неустойка за просрочку удовлетворения требований потребителя и штраф.

Поскольку исполнение истцом обязательств по внесению платы за присоединение к программе страхования началось с 28.02.2014г., срок исковой давности по данному иску, предъявленному в суд 24.03.2016г., следует считать не пропущенным.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,

                    Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Зверевой Н.Ш. к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г.Красноярска в течение одного месяца.

Председательствующий                            Е.М.Сенькина

Копия верна. Судья