Решение по делу № 2-208/2016 от 03.02.2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 апреля 2016 года г. Зарайск

Зарайский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Муштакова В.С.,

при секретаре судебного заседания Бортко Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-208/2016 по исковому заявлению Большаковой Н.В. к Акционерному банку «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов,

У С Т А Н О В И Л:

Большакова Н.В. обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов, указывая на то, что между ней и Банком был заключен договор на выпуск кредитной карты № ----- на ее имя. По условиям данного договора банк открыл на ее имя текущий счет в рублях и обязался осуществлять его обслуживание. Истец же в свою очередь обязалась возвратить Банку полученные денежные средства и выплатить проценты за их пользование на условиях указанных в договоре. В связи с начислением незаконных платежей истица не как потребитель не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору.

23.10.2015 г. в адрес банка истица направила претензию об истребовании копий документов по кредитному договору, в число которых входят: копия договора на выпуск кредитной карты; копия приложений к договору на выпуск кредитной карты; копия графика платежей; расширенная выписка по лицевому счету. Однако до настоящего времени запрашиваемые документы она так и не получила, в связи с чем, обратилась в суд с данным иском и просит обязать ответчика предоставить ей копии документов по кредитному делу заемщика Большаковой Н.В., находящиеся в АО «Банк Русский Стандарт», а именно: копию договора на выпуск кредитной карты №----; копию приложений к договору на выпуск кредитной карты №---; копию графика платежей; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание Большакова Н.В. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика АО «БанкРусскийСтандарт» по доверенности Преображенская А.Л. о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие. В письменных возражениях на иск указала, что 18.01.2012г. Большакова Н.В. обратилась в банк с заявлением на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», которое было принято (акцепт) и ей открыт счёт №----. Истец была ознакомлена с Условиями предоставления и обслуживания карт «РусскийСтандарт» (далее - Условия), Тарифами по картам «РусскийСтандарт» (далее - Тарифы), которые являются неотъемлемыми частями договора о карте, и по одному экземпляру которых она получила на руки, что подтвердила своей подписью в заявлении. Был заключен договор о карте №--- от 20.01.2013г. Вся необходимая и достоверная информация по оказанию банком финансовой услуги содержится в заявлении от 24.01.2012г., Условиях, Тарифах, данная информация еще до заключения (подписания) договора № --- была предоставлена заёмщику для ознакомления. Своей подписью под заявлением от 24.01.2012г., Условиями, Тарифами Большакова Н.В. подтвердила, что она ознакомлена с условиями договора, согласна с ними и обязуется соблюдать. В указанных заявлении, Условиях и Тарифах содержится полная информация, обязательность предоставления которой установлена ст.10Закона РФ «О защите прав потребителей» (условия предоставления услуги, стоимость в рублях, график погашения кредита). Доказательств, подтверждающих факт того, что банк нарушил права Большаковой Н.В., истцом не представлено. Копия договора №--- от 24.01.2012г. имеется у истицы. 23.10.2015г. истица направила ответчику претензию об истребовании копий документов, а именно договора №---, приложения к договору, график платежей, расширенную выписку по лицевому счету. Указанная претензия истца от 23.10.2015г. поступила в банк 07.11.2015г. 12.11.2015г. банком дан ответ, в котором разъяснён порядок получениядокументовпутём личного обращения в банк или через представителя с подтверждением полномочий. Однако ни Большакова Н.В., ни её представитель в банк за получениемдокументовне обращались. Представитель ответчика просила в удовлетворении иска отказать.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 8 Закона РФО защите прав потребителей потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно ст.10 Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).

Право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено также ст. 30 ФЗО банках и банковской деятельности. К такой информации, в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи клиента по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).

В силу п. 2 ст. 857 ГК РФ, ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1О банках и банковской деятельности банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Согласно правовой позиции Конституционного суда РФ, изложенной в п.п.3,4 постановления № 8-П от 14 мая 2003 года из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной тайны и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в тайне сведений о его банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, виды и объем которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении.

Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, конкретизирующему и развивающему приведенные положения Конституции Российской Федерации в соответствии с основными началами гражданского законодательства, в том числе равенством, автономией воли и имущественной самостоятельностью участников гражданско-правовых отношений, недопустимостью произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте; сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям; государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и в порядке, предусмотренных законом; в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков (статья 857).

Банковская тайна, таким образом, означает защиту банком в силу требования закона сведений, разглашение которых может нарушить права клиента. Предусматривая обязанность банка обеспечить банковскую тайну и определяя ее основные объекты, включая тайну банковского вклада, субъекты права на банковскую тайну, их обязанности и гражданско-правовую ответственность, Гражданский кодекс Российской Федерации одновременно устанавливает, что пределы возложенной на банк обязанности хранить банковскую тайну определяются законом.

Судом установлено, что Большакова Н.В. заключила с АО «Банк Русский Стандарт» договор на выпуск кредитной карты №---- с лимитом ---- руб.

По условиям договора Банк открыл истцу текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить кредит, а истец в свою очередь обязалась возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.

23.10.2015г. Большакова Н.В. в адрес Банка направила претензию с просьбой предоставить ей копии документов по кредитному договору, в число которых входят: копия договора на выпуск кредитной карты; копия приложений к договору на выпуск кредитной карты; копия графика платежей; расширенная выписка по лицевому счету.

До настоящего времени Банк не исполнил требования Большаковой Н.В. изложенные в письменной претензии.

Непредставление Банком Большаковой Н.В. документов была обусловлена тем, что Банк не имел возможности идентифицировать обратившееся лицо в качестве клиента банка, поскольку несмотря на то, что претензия была от имени клиента, то есть Большаковой Н.В., но согласно почтовому конверту отправителем претензии была не Большакова Н.В., а юридическое лицо ООО «---». Подпись клиента не была удостоверена нотариально, и письмо содержало просьбы предоставить ответ в адрес, отличающийся от адреса, указанного клиентом в заявлении о заключении договора. При этом доверенности на представление интересов клиента на отправку корреспонденции почтой не содержало.

Вышеуказанное обстоятельство подтверждается приложенным к материалам дела ответом Банка на претензию №РС-М0318/107144 от 12.11.2015г.

Указанные действия Банка не противоречат нормам действующего законодательства, поскольку информация, которую просит истребовать истец у ответчика, составляет охраняемую законом банковскую тайну и направление указанных документов почтой на «а/я ---» не гарантирует ее соблюдение.

Таким образом, с целью избежать ответственности за разглашение банковской тайны ответчик рекомендовал Большаковой Н.В. обратиться в любой операционный офис Банка за получением необходимых копий документов.

Доказательств того, что получить самостоятельно интересующую истца информацию путем личного обращения в любое отделение банка с предоставлением документов, удостоверяющих личность либо через представителя, невозможно, истцом вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что правовых оснований для возложения на ответчика обязанности по передаче Большаковой Н.В. указанных ею документов не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Большаковой Н.В. к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов: копии договора на выпуск кредитной карты №---, копии приложений к договору на выпуск кредитной карты №---, копии графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Московского областного суда через Зарайский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда изготовлено 08 апреля 2016 года.

Судья В.С. Муштаков