Решение по делу № 2-1478/2016 ~ М-849/2016 от 13.04.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 октября 2016 года г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи: Сизых Л.С.,

при секретаре: Якименко О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Петровой Г.К. к АО «Связной Банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Петрова Г.К. обратилась в суд с иском к АО «Связной Банк» о защите прав потребителя, мотивируя тем, что 01 декабря 2012 года между ней и ответчиком был заключен договор на выпуск кредитной карты. По условиям указанного договора ответчик открыл текущий счет и обязался осуществлять его обслуживание. Истец приняла на себя обязательство возвратить ответчику полученные денежные средства и выплатить проценты за пользование ими на условиях, указанных в договоре.

25 ноября 2015 года ответчику была направлена претензия об истребовании документов: копии договора на выпуск кредитной карты, копии приложений к договору на выпуск кредитной карты, копии графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету. Однако до настоящего времени запрашиваемые документы не получены. В связи с начислением незаконных платежей она не обладает полной и достоверной информацией по договору. Выписка по лицевому счету ей необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами. Обращаясь к ответчику с претензией, она настаивала на получении таких сведений и их непредставление должно расцениваться, как нарушение ее потребительских прав. С учетом изложенного просит обязать ответчика предоставить копии документов по ее кредитному делу, а именно, копию договора от 01 декабря 2012 года на выпуск кредитной карты, копию приложений к договору от 01 декабря 2012 года на выпуск кредитной карты, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора от 01 декабря 2012 года на момент подачи искового заявления в суд.

Истец Петрова Г.К., извещенная о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика АО «Связной Банк», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, направили отзыв на исковое заявление, в котором просили рассмотреть дело в их отсутствие, отказать в удовлетворении иска. Между Петровой Г.К. и ЗАО «Связной Банк» на основании анкеты и заявления клиента заключен договор банковского обслуживания, включающий в себя заявление, общие условия обслуживания физических лиц в ЗАО «Связной Банк», и тарифы, в соответствии с которыми банком клиенту открыт специальный карточный счет, выпущена банковская карта. Подписав заявление, истец подтвердила, что ознакомлена и полностью согласна с общими условиями и тарифами и обязуется их неукоснительно исполнять. Кредитное досье (кредитный договор) составляют заявление, общие условия и тарифы. Согласно общих условий, истребуемые в исковом заявлении документы у истца имеются, либо могут быть получены истцом самостоятельно. Заявление, подписанное банком и клиентом, выдается клиенту в момент заключения договора. Тарифы и Общие условия обслуживания физических лиц в ЗАО «Связной Банк» (все редакции, в том числе действующая на дату заключения договора, на текущую дату, на дату конкретных операций и другие) расположены на официальном сайте ЗАО «Связной Банк» www.svyaznoybank.ru. Выписки по СКС клиент также может получить самостоятельно через свой личный кабинет в системе ДБО. Информацию о размере задолженности и другим вопросам истец всегда может получить по телефону. График платежа отсутствует, поскольку в заявлении установлена сумма кредитного лимита, которым истец может воспользоваться в случае недостаточности собственных средств на СКС, указана процентная ставка по кредиту, льготный период начисления процентов, срок погашения кредита, сумма минимального платежа по кредиту и дата его внесения, а также клиент предупрежден о полной стоимости кредита и согласен с этим. Общими условиями не предусмотрено направление банком клиенту почтовой связью копий договоров и иных документов, составляющих банковскую и персональную тайну. Истец, ссылаясь на Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей», указал, что банком нарушены его положения о предоставлении истцу информации, однако, данная позиция истца опровергается следующим. Истцом доказательств того, что при заключении кредитного договора ему банком не была доведена какая-то информация, которая по смыслу Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» должна быть доведена до истца, не представлено. Исковое заявление и приложенные документы доказательств нарушения прав истца ответчиком не содержат. Со стороны банка отсутствует нарушение прав, свобод или законных интересов истца.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07 февраля 1992 года № 2300-1 изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона Российской Федерации «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ информация может являться объектом публичных, гражданских и иных правовых отношений. Информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения.

В соответствии с ч. 2 ст. 9 Федерального закона Российской Федерации «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года №395-1 кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

В соответствии с ч. 4 ст. 26 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года № 395-1 справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операции по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.

Предоставление информации, отнесенной к банковской тайне, происходит на основании надлежащее оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим его личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Судом установлено, что 13 апреля 2011 года Петрова Г.К. обратилась в ЗАО «Связной Банк» с заявлением на получение потребительского кредита, в котором просила предоставить ей кредит с лимитом кредитования в размере 60 000 рублей под 24 % годовых и открыть на ее имя банковский счет в рублях. Подтвердила ознакомление и присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в ЗАО «Связной Банк» и тарифам по банковскому обслуживанию ЗАО «Связной Банк» в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, что подтверждается заявлением Петровой Г.К. от 13 апреля 2011 года.

На основании указанного заявления «Связной Банк» заключил с истцом договор на оформление кредитной карты, выпуска кредитной карты, установления кредитного лимита по карте в размере 60000 рублей и открытия банковского счета для отражения операций, совершаемых с использованием кредитной карты. В свою очередь Петрова Г.К. получила кредитную карту и воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. Датой заключения договора является 13 апреля 2011 года, что подтверждается заявлением Петровой Г.К. от 13 апреля 2011 года, распиской в получении карты Петровой Г.К. от 13 апреля 2011 года.

Указанную в исковом заявлении дату заключения договора, как 01 декабря 2012 года, следует считать опиской, поскольку согласно ответу АО «Связной банк» с Петровой Г.К. был заключен только один кредитный договор от 13 апреля 2011 года, а 01 декабря 2012 года имел место перевыпуск кредитной карты.

ООО «ЭСКАЛАТ» действующее на основании нотариальной доверенности в интересах Петровой Г.К., 30 ноября 2015 года направило от ее имени в АО «Связной Банк» претензию с просьбой предоставить копии документов, а именно, копию договора от 01 декабря 2012 года на выпуск кредитной карты №, приложения к договору, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения настоящей претензии, произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/взносов, денежные средства, незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика, в виде комиссий, страховых премий/взносов перечислить в счет погашения основной суммы долга, расторгнуть договор от 01 декабря 2012 года на выпуск кредитной карты №, что подтверждается претензией Петровой Г.К., списком внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование заявленных исковых требований истец ссылается на то, что в силу положений ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» на ответчика возложена обязанность по предоставлению потребителю необходимой и достоверной информации, обеспечивающей возможность правильного выбора услуги, от предоставления которой банк уклоняется.

Как следует из материалов дела, вся необходимая и достоверная информация по оказанию истцу финансовой услуге была предоставлена ответчиком истцу до заключения кредитного договора, что подтверждается содержанием подписанного Петровой Г.К. заявления на получение потребительского кредита и свидетельствует о надлежащем исполнении ответчиком обязанности по предоставлению информации об оказываемой истцу услуге, предусмотренной ст. 30 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности».

Доказательств того, что при заключении кредитного договора истцу не была предоставлена полная и достоверная информация об условиях кредитования, истцом не представлено.

Из содержания претензии следует, что Петровой Г.К. запрашивалась не информация, обеспечивающая возможность правильного выбора услуги и предусмотренная вышеуказанными положениями закона, а сведения, касающиеся исполнения договора.

Как установлено при рассмотрении дела, договор в форме присоединения, в связи с чем, непосредственно единый документ, представляющий собой соглашение сторон, не составлялся. Составными частями договора наряду с заявлением клиента являются Общие условия обслуживания физических лиц в ЗАО «Связной Банк» и тарифы, с которыми истец вправе лично ознакомиться, обратившись в ЗАО «Связной Банк», либо получить интересующую информацию на сайте www.swyaznoybank.ru.

Кроме того, истец не лишена права лично обратиться в отделение АО «Связной Банк» с заявлением о выдаче копий необходимых документов либо воспользоваться услугами дистанционного банковского обслуживания.

График платежа по данному кредиту не составляется с учетом предоставления заемщику кредитных средств с лимитом кредитования, которыми истец может воспользоваться в случае недостаточности собственных денежных средств на СКС.

Выписку по счету истец также не лишен возможности получить самостоятельно через свой личный кабинет в системе дистанционного банковского обслуживания.

Из искового заявления следует, что Петрова Г.К. либо уполномоченный ею представитель лично в АО «Связной Банк» за предоставлением запрашиваемых документов не обращались.

Таким образом, учитывая факт направления претензии о предоставлении запрашиваемых документов, то есть сведений, составляющих банковскую тайну, почтой, что не позволяет идентифицировать заявителя, а также принимая во внимание, отсутствие доказательств того, что при личном обращении Петровой Г.К. или обращении ее представителя, АО «Связной Банк» уклонился от представления документов, у суда не имеется оснований для вывода о нарушении действиями АО «Связной Банк» прав Петровой Г.К. на получение информации, составляющей банковскую тайну, и возложения на ответчика обязанности предоставить запрашиваемые документы, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований Петровой Г.К. к АО «Связной Банк» о возложении обязанности предоставить копии документов по кредитному договору следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Петровой Г.К. к АО «Связной Банк» о защите прав потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, через Назаровский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья: Л.С. Сизых

<данные изъяты>